Субсидирование ипотеки государством в 2023 году: условия и государственные программы

Сегодня перед многими жителями России остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. К сожалению, не все могут позволить себе накопить необходимую сумму, поэтому обращаются в банки для оформления ипотеки. Государство и лично президент страны В. В. Путин со своей стороны также пытаются всячески помогать гражданам в данном вопросе. Для этого были разработаны программы, которые позволяют компенсировать часть затрат. Таким образом, жители страны могут сэкономить при помощи ипотеки и даже выплатить ее раньше.

1. Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году
2. Обзор действующих программ субсидирования и их условия
   1. Жилище 2011-2020
   2. Молодая семья
   3. Компенсации бюджетникам и госслужащим
   4. Субсидии при рождении ребенка
   5. Военные субсидии
   6. К заемщикам
   7. К недвижимости
3. Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году
4. Как получить субсидию от государства
   1. Порядок действий
   2. Какие документы необходимы
5. Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?
6. Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?
7. Что говорит Закон о субсидировании ипотеки?

Подробнее о субсидировании ипотеки в 2018 году

Государство предлагает содействие различным категориям лиц и способствует улучшению их условий проживания. Для этого граждане страны могут воспользоваться несколькими программами. Помощь от государства представлена в виде субсидий, которые направлены на компенсацию части стоимости жилья. Чтобы получить данные средства, необходимо выполнять установленные требования.

Чтобы стать участником программы, обязательно надо собрать соответствующий пакет документов.

Если граждане хотят принять участие в программе «Жилище», тогда надо помнить, что в ней есть несколько направлений. Молодым семьям предлагается субсидия в размере от 35% стоимости жилья.

При этом сниженная стоимость на жилье предоставляется в соответствии с требованиями, которые установлены в регионах.

Банки, в свою очередь, также предлагают дополнительные программы по снижению ставок при условии приобретения недвижимости у определенных застройщиков. Сама программа субсидирования ипотеки от застройщиков подразумевает разделение полученных от финансового учреждения средств и внесение их в несколько этапов.

Субсидирование со стороны государства помогает застройщикам в кризис.

Обзор действующих программ субсидирования и их условия

Как уже говорилось, на данный момент государство, банки и сами застройщики предлагают несколько программ субсидирования. Их основная задача заключается в поддержке застройщиков и в помощи гражданам страны осуществить покупку недвижимости или улучшить жилищные условия. Жители страны могут самостоятельно выбирать подходящую программу, которая поможет им сэкономить средства.

Жилище 2011-2020

Основная цель программы – это возможность обеспечить нуждающихся граждан качественным жильем, которое предлагается в доступной ценовой категории.

Для этого по всей стране реализуется программа в рамках строительства целых комплексов жилой недвижимости эконом-класса. Предоставляется такое жилье только по субсидиям и сертификатам.

Программа направлена на эффективное развитие малоэтажного строительства, во время которого тщательно учитывают показатели экологичности и энергоэффективности.

Молодым семьям предлагается воспользоваться отдельной программой. В данном случае они могут получать компенсацию до 40% от общей стоимости жилья.

Оставшуюся сумму можно оплатить при помощи материнского капитала или ипотечного кредитования. Первоначальный платеж должен составлять 10% стоимости недвижимости от итоговой цены.

Максимальная сумма, которая предоставляется молодым семьям, составляет всего один миллион рублей.

Компенсации бюджетникам и госслужащим

Бюджетники и госслужащие могут воспользоваться отдельной программой компенсации расходов на покупку жилья. Необходимо отметить, что субсидия предоставляется всего один раз.

Для получения компенсации требуется составить заявление руководителю комиссии федерального государственного органа и предоставить пакет документов. Обязательно надо отметить, что на предыдущих местах работы данная помощь не предоставлялась.

После этого госорганом будет рассмотрен вопрос предоставления выплат для покупки жилья.

Субсидия предоставляется на следующих условиях:

• стаж работы не меньше года для госслужащих и 3-5 лет для бюджетников;
• в собственности нет жилья или права на проживания у родственников;
• собственное жилье по площади на человека меньше 15 квадратных метров;
• дополнительные привилегии для многодетных чиновников и руководства высокого ранга;
• использование компенсации в соответствии с законом;
• документальное подтверждение сделки.

Если выплата использована не в полном объеме, тогда ее остаток возвращается обратно.

Субсидии при рождении ребенка

Программа направлена на поддержку семей, у которых главной проблемой является создание соответствующих условий проживания для родившихся или запланированных детей.

Правительством было решено не только продлевать срок действующих программ, но и вводить новые пособия, а также разрабатывать программы, которые помогут эффективно и быстро решать подобные проблемы.

Для получения субсидии требуется предоставить соответствующий пакет документов в банк, после чего финансовым учреждением проводится переоформление кредита с предоставлением субсидии. В зависимости от определенных условий государство будет возмещать часть средств на протяжении 3-5 лет. Ставка для семьи с 2-3 детьми составит всего 6%.

Военные субсидии

Такая форма социальной поддержки граждан подразумевает выделение денег на покупку жилой недвижимости военнослужащим. Это относится и к тем гражданам, которые уже на пенсии по выслуге лет. При этом средства можно получить только в виде сертификата.

Его реально использовать только по непосредственному предназначению – покупку в собственность жилья. Военная Ипотека предоставляется на льготных условиях только в том случае, если у военнослужащего Срок службы не меньше трех лет.

Процентная ставка в государственных финансовых учреждениях будет составлять 9,9% годовых. Государством будут оплачены оставшиеся проценты с использованием средств из федерального бюджета.

Другими словами, процент банка остается на установленном уровне, заемщик выплачивает 9,9%, а все остальное оплачивается государством.

Требования по программам субсидирования ипотеки в 2018 году

Чтобы воспользоваться программой государственного субсидирования на приобретение жилья, заемщик должен отвечать установленным требованиям. В большинстве случаев они стандартные, но могут быть некоторые нюансы. Все зависит от типа программы и категории граждан.

К заемщикам

По программе «Жилище» получить государственную материальную поддержку можно только при условии, что заемщик имеет российское гражданство, ему не больше 35 лет, у него нет в собственности жилья или оно не подходит для проживания. Также помощь предоставляется тем, кто проживает в доме или квартире, которые по размерам не соответствуют установленным стандартам.

Отдельная программа поддержки предоставляется следующим категориям граждан:

1. сотрудникам силовых структур и военнослужащим;
2. переселенцам, которые вынуждены были покинуть прежнее место жительства;
3. работникам госорганов, прокуратуры и следственных органов;
4. работникам «Байконура»;
5. пострадавшим от аварии на ПО «Маяк» и ЧАЭС;
6. ведущим научную деятельность;
7. переселенцам с Крайнего Севера.

Для программы «Молодая семья» заемщики из двух человек должны проживать в доме или квартире, площадь которой меньше 42 квадратных метра, для троих человек норма составляет меньше 18 квадратных метров на каждого.

Все члены семьи должны быть гражданами России. Помощь оказывается гражданам возрастом от 18 до 35 лет, в семье есть несовершеннолетний ребенок и семья имеет определенный уровень дохода.

По программе «Жилье для российской семьи» осуществляется субсидирование граждан возрастом от 25 до 40 лет, которые нуждаются в улучшении жилищных условий.

Оплата может производиться при помощи ипотечного займа, материнского капитала или других средств. У заемщика должно быть постоянное место работы.

В регионах есть дополнительные требования, которые учитываются при рассмотрении заявки на участие в программе.

К недвижимости

Недвижимость по любой программе должна соответствовать определенному перечню требований. Финансирование выделяется на жилье, которое уже куплено или планируется приобретаться. Оно обязательно должно находиться только в новостройке.

На квартиры вторичного рынка программы не действуют. Общая площадь нового жилья должна отвечать нормам для каждого члена семьи. У банков могут быть свои дополнительные требования к недвижимости.

Поэтому для получения более точной и подробной информации лучше всего обращаться непосредственно в финансовое учреждение.

С первого января 2018 года действует новая программа субсидирования ипотечных ставок. Воспользоваться ею смогут разные категории граждан, о которых говорилось ранее.

При этом льготная ставка должна составлять 6%, а вся остальная сумма компенсируется государством. В соответствии с планами такое субсидирование носит срочный характер.

Другими словами, предоставляемая скидка действует только определенное время.

Куда обращаться?

В зависимости от программы гражданам потребуется обратиться в различные местные органы:

1. администрацию;
2. жилищный комитет;
3. муниципалитет;
4. АИЖК.

Также для получения этой и другой информации можно посетить банк, с которым планируется заключение договора.

Порядок действий

Чтобы принять участие в программе «Жилище», необходимо собрать соответствующий пакет документов и затем посетить местную администрацию. Там надо подтвердить, что Гражданин нуждается в новом жилище и хочет встать на учет.

Затем он получает свидетельство на предоставление требуемой финансовой помощи, после чего необходимо подписать Договор с выбранным банком и открыть счет.

Только после всех этих действий приобретается жилье с использованием государственных средств.

По программе «Молодая семья» также собирается пакет документов, открывается счет в банке, с которым заключен договор. Однако в этом случае обращаться надо не в администрацию, а в Жилищный комитет.

Заявка может рассматриваться на протяжении двух месяцев, и если ответ положительный, тогда семью ставят в очередь.

После этого можно оформлять Кредит на погашение оставшегося долга, а жилье приобретается за счет предоставленных средств.

Для принятия участия в программе «Жилье для российской семьи» надо выбрать проект интересующего строительства. Затем собираются документы и передаются в муниципалитет, где принимается решение о включении граждан в данную программу.

После этого подбирается жилье соответствующей площади. Обязательно у самого застройщика надо уточнить наличие подходящей жилплощади, всех особенностей, а также поинтересоваться о сроках заключения соглашения.

Только после этого возможна покупка жилья.

Какие документы необходимы

Для участия в программах требуется предоставить определенный пакет документации. Необходимо отметить, что по всем программам есть схожие документы. Например, заемщик должен предоставить заявление на получение государственной поддержки, подтвердить личности членов семьи и заключение брачного союза.

В зависимости от программы дополнительно может потребоваться подтверждение о наличии у заемщика средств для совершения первоначального взноса.

Некоторым организациям требуется представить справку о финансовом положении заемщика, подтвердить его платежеспособность, стабильный и достаточный ежемесячный доход, а также дать справку об общем финансовом положении всей семьи.

По некоторым программам в пакете документов должна быть выписка из домовой книги, справка с места работы об официальном трудоустройстве, удостоверение личности и документ о составе семьи.

Необходимо отметить, что иногда для получения субсидии требуются совершенно другие документы. Например, это может быть выписка из реестра о наличии у заемщика или отсутствии в его собственности жилья. Также по программе «Жилье для российской семьи» при наличии в собственности жилплощади надо представить документ о признании ее неподходящей или несоответствующей установленным стандартам.

Какие банки поддерживают ипотечные кредиты с государственной поддержкой?

С данными программами работают все государственные банки. Чаще всего граждане обращаются в самый большой банк – «Сбербанк». Финансовое учреждение предлагает довольно выгодные условия и предоставляет особенные программы, акции для покупки жилья в новостройках.

Однако если у граждан нет документа, подтверждающего доход, тогда потребуется внести сразу половину суммы стоимости жилья. Также популярностью пользуется «ВТБ 24», но здесь обязательно страхование сохранности жилья, жизни и здоровья.

В общем, заем на жилище можно оформлять в различных кредитных учреждениях страны или АИЖК.

Можно ли получить субсидии от государства на уже действующие ипотечные кредиты?

Указанные программы также действуют на уже приобретенное жилье, за которое осуществляется выплата по ипотеке. Заем может быть оформлен в любом кредитном учреждении страны или АИЖК.

При этом ставка по кредиту должна быть выше 6%.

Также заемщики должны отвечать всем перечисленным выше требованиям и предоставить указанный ранее пакет документов, обратившись в банк и государственные органы.

Что говорит закон о субсидировании ипотеки?

Оформление государственной помощи осуществляется в соответствии с нормативными актами страны. Они позволяют тщательно проверять сделки и их законность. Договор ипотеки является основным документом. Он составляется в соответствии кодексом страны. В законе прописаны все пункты, которые гарантируют гражданам получение пособий на приобретение жилья.

Правила государственного субсидирования ипотечного кредита

Условия предоставления ипотечных ссуд за последнее время стали гораздо лояльнее. Влияние экономического кризиса постепенно ослабевает, а вместе с тем банки начинают снижать ставки по ипотеке и сокращать перечень требований, предъявляемых к потенциальным заемщикам.

Несмотря на это огромное количество людей, нуждающихся в улучшении жилищных условий, из-за личных финансовых затруднений по-прежнему не могут позволить себе взять ипотеку и каждый месяц расплачиваться с банком.

Но отличным шансом для них может стать программа государственного субсидирования ипотеки, разработанная правительством и активно внедряемая на рынке кредитных продуктов.

Общие принципы субсидирование ипотечного кредита

Главная причина недоступности ипотечных ссуд для населения заключается в чрезмерно высоких процентных ставках, из-за которых переплата за все время пользования заемными средствами составляет колоссальные суммы. Программа субсидирования позволяет в значительной степени изменить ситуацию, ведь согласно ее правилам часть процентов, причитающихся банку, будет компенсировать государство.

Существуют и другие виды субсидирования и помощи отдельным категориям населения, которые работают как на региональном, так и на федеральном уровне.

Они предполагают выдачу сертификатов, позволяющих частично или даже полностью компенсировать стоимость приобретаемого за кредитные средства жилья, оплату при помощи субсидии первоначального взноса, адресную поддержку в случае появления в семье ребенка во время действия договора ипотеки.

Таким образом, в выигрышном положении оказываются все:

• Заемщики, которые получают возможность платить меньше и быстрее рассчитываться с ипотечными долгами.
• Банки, расширяющие клиентские базы благодаря тому, что их ипотечные программы становятся привлекательнее для населения.
• Государство, сокращающее число нуждающихся в жилье граждан.

В 2020 году согласно постановлению правительства начала действовать новая госпрограмма, по условиям которой семьи при рождении второго и третьего ребенка получают субсидирование процентной ставки свыше 6% годовых. Такой вид государственной помощи позволит значительно поддержать кредитный рынок, будет мотивировать семьи к рождению детей.

Условия программы господдержки

Итак, основные условия новой программы господдержки звучат следующим образом:

Условия получение ипотеки под 6 % в 2020 году

Ипотека 6 % является внесенным изменением действующего законодательства РФ и предназначена для улучшения жилищных условий молодой семьи. При этом получение льготной программы требует наличия определенных условий.

Предпосылки для введения льготной программы

В конце 2017 года действующий президент РФ заявил о необходимости внесения изменений для увеличения доступности жилья для молодых семей. Данные меры были приняты для улучшения демографической ситуации в стране, так как в последние 2 года прирост населения стал уменьшаться.

В соответствии с данными Росстата показатель рождаемости в период с 2016 по 2018 года резко упал на 10,7 %. Данная проблема наблюдается во всех регионах стран за исключением Чеченской республики.

Перечень основных предпосылок для введения льготной ипотеки под 6 %:

• в 2017 году был зарегистрирован низкий уровень инфляции (2,52 %), который позволяет снизить ключевые ставки в банках при выдаче ипотеки, и способствует снижению стоимости денежных средств для финансовых организаций. Средняя процентная ставка достигла рекордного минимума в 10,5 %;
• относительная стабильность экономики в стране по сравнению с 2014 годом, так как цена на нефть имеет стабильный диапазон цен (60 долларов за 1баррель). Такое развитие ситуации позволяет делать прогнозы в развитии различных экономических сфер;
• ипотечное кредитование является наиболее приемлемым вариантом для получения прибыли банком. Финансовые организации предоставляют клиентам выгодные условия заключения договора и имеют небольшие риски (уровень просрочки от 1 до 3%);
• замедление темпа, строительства нового жилья. Сроки по ипотечному займу подошли к концу и ставки на застройку первичного и вторичного жилья сравнялись. 80 % сделок осуществляют на приобретение первичного, а 70 % на покупку вторичного жилья, поэтому заемщики отдают предпочтение покупке готовой недвижимости.

При возникновении вышеприведенных предпосылок в 2020 году президент РФ В. В. Путин подписал указ о получении ипотеки под 6 % при рождении второго и каждого последующего ребенка после 1 января 2020 года.

Постановление правительства и изменения 2020 года

Все условия реализации льготной программы представлены в постановлении от 30 декабря 2017 г. № 1711, которое было опубликовано 10 января 2018 года.

Суть льготной программы основывается на том, что потери финансовых организаций при пониженной процентной ставке будут возмещаться государством (госпрограмма 2015–2017 года). При этом данное субсидирование получает определенный перечень банков.

Для участия в данной программе банки должны подать заявку в Минфин РФ в течение 30 дней с момента публикации постановления. Размер недополученной ставки рассчитывается на основании разницы между средней процентной ставкой на рынке (10 и 6 %).

После окончания субсидирования к средней рыночной ставке добавляют еще 2 %. При этом займ по решению банка может иметь более низкую стоимость.

Условия для получения льготной ипотеки

Срок действия данной программы составляет 5 лет (с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года). Под реализацию льготной программы выделено 600 миллиардов рублей из государственного бюджета.

Сроки действия субсидированной ипотеки под 6%:

Условия программы субсидирования ипотеки в 2020 году

В России до 2020 года на федеральном уровне реализуется проект «Жилище». Он представляет собой комплекс мероприятий, позволяющих гражданам приобрести жилье при финансовой поддержке со стороны государства. Другой целью его внедрения является стимулирование строительной отрасли.

Действует программа «Жилище» на всей территории страны, поэтому актуален вопрос, как стать её участником. Ведь условия программы субсидирования ипотеки в 2020 году в разных российских регионах отличаются.

Чтобы читатель получил чёткое представление о государственном субсидировании ипотеки, приведём пример на конкретных цифрах. В реальной жизни они могут отличаться, но понять суть вопроса помогут.

Например, банк предоставляет долгосрочный жилкредит под 13,5% годовых. Государство при этом компенсирует финансовому учреждению 3,5%, и ипотека в конечном итоге будет оформлена под 10%. То есть заемщику предоставляется возможность выплачивать банку гораздо меньшие суммы, что делает обслуживание долгосрочной ссуды вполне доступным.

Помимо этого, программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием предусматривает выдачу гражданам жилищных сертификатов на покупку как квартир, так и домов. Это именной документ. По сути, жилищный сертификат позволяет получить от государства бесплатные квадратные метры.

Условия программы

В рамках проекта «Жильё» действует ряд подпрограмм. Ими могут воспользоваться молодые учёные, военнослужащие, переселенцы, спасатели, государственные служащие, многодетные и молодые семьи. Подробнее о том, как получить субсидию на ипотеку от государства, речь пойдёт ниже. А сейчас отметим, что потенциальные заёмщики должны соответствовать следующим общим требованиям:

• российское гражданство;
• официально признанная необходимость в улучшении условий проживания;
• госсубсидия на ипотеку ранее не предоставлялась;
• собственная недвижимость отсутствует либо имеющееся жильё не соответствует нормам;
• финансовое положение позволяет выплатить разницу между субсидией (социальной выплатой) и стоимостью жилья.

Условия госпрограммы по ипотеке на 2020 год позволяют направить заёмные средства на приобретение жилой недвижимости в объектах долевого строительства, в новостройках, на вторичном рынке, а также на строительство малоэтажного частного дома.

Продлено ли ипотечное кредитование с господдержкой в 2020 году

В конце 2020 года выдвигались предположения, что на 2020 год программа господдержки ипотеки пролонгирована не будет. По этой причине IV квартал 2020 года ознаменовался оживлённой подачей населением заявок на льготные займы.

Однако программа субсидирования ипотеки в РФ продлена только до марта 2020 года. В федеральном бюджете на её реализацию было заложено 2 млрд рублей. Этот факт не мог не отразиться на значении параметров долгосрочных жилкредитов – как эксперты и прогнозировали, процентные ставки по ним заметно уменьшились.

Средства из госбюджета направлялись на проекты по комплексному освоению территорий, входящих в программу «Жильё для российской семьи». В ней принимали участие 67 регионов нашей страны. На 2020 год программа не была продлена.

Виды господдержки по ипотечному кредитованию

В 2020 году условия программы остались без изменений. Государственная помощь ипотечным заемщикам и ныне действует по пяти действующим видам льготного долгосрочного жилкредитования.

Социальная ипотека

Вопросами, связанными с процедурой получения социальной ипотеки, занимаются органы местной власти. В их же компетенцию входит выбор оптимального для конкретного региона вида субсидирования.

Итак, госпомощь в данном случае предоставляется на:

• возмещение части процентов, уплаченных по ипотечному займу;
• покупку у государства жилья по сниженной ставке;
• компенсацию части стоимости квартиры, купленной в ипотеку.

Размер субсидии в 2020 году составляет:

• не менее 30% от стоимости приобретённого за счёт заёмных средств жилья;
• минимум 35 % от цены квартиры для семей с несовершеннолетними детьми.

Продление госпрограммы реструктуризации ипотеки

Реструктуризация – не что иное, как программа удешевления стоимости ипотечных кредитов. Продлена она была Постановлением Правительства РФ № 961 от 11.08. 2020 г.

Такая Процедура предусматривает пересмотр ранее заключённого договора кредитования с целью внесения корректив, выгодных в первую очередь заёмщику.

Тем не менее условия в новой редакции значительно ужесточились. Основные условия теперь следующие:

• подавать заявление на реструктуризацию можно не раньше 12 месяцев с даты получения ипотеки;
• размер ежемесячного платежа увеличился на 30% (подразумеваются валютные кредиты).

Ну и, конечно же, ипотечная квартира должна быть единственным жильём заёмщика.

Использование материнского капитала

Ипотека с привлечением маткапитала входит в перечень возможностей применения субсидий отдельным пунктом. Это прописано в нормах действующего законодательства. Процедура получения ипотечного займа с привлечением такой госпомощи выглядит следующим образом:

1. Заёмщик получает кредит на приобретение недвижимости.
2. Средства маткапитала переводятся на счёт финансовой организации, сумма вычитается из зафиксированной в договоре кредитования части ипотечных средств.
3. Объект недвижимости передаётся банку в качестве залога.
4. Полностью оплатив ссуду, заёмщик в соответствии с нормами действующего законодательства оформляет приобретённый объект в собственность.

При реструктуризации

Кратко остановимся на обстоятельствах, в связи с которыми клиенту можно обратиться в банк с заявлением на реструктуризацию ипотеки:

• увольнение с текущего места трудоустройства по сокращению;
• получение группы инвалидности;
• выход в декретный отпуск;
• смерть созаёмщика;
• иные, не зависящие от кредитополучателя ситуации, повлекшие потерю им платежеспособности.

Воспользоваться реструктуризацией могут также многодетные семьи.

Для военнослужащих

Субсидирование покупки жилья по программе «Военная ипотека» осуществляется через накопительно-ипотечную систему. Накопление денег на личном счёте военнослужащего в НИС производится благодаря:

• ежегодному государственному взносу, поступающему из федерального бюджета;
• доходу от инвестиций.

Размер взноса из госбюджета с каждым годом увеличивается. В начале действия программы (2005 год) начисления составляли 37 тыс. рублей. Сегодня значение ежегодной госсубсидии достигло отметки 268 456 руб.

Для молодых семей

Стартовала программа «Молодая семья» в 2020 году. Изначально предполагалось, что срок её действия будет ограничен 2020 годом. Но ввиду высокой востребованности, программа была продлена указом премьер-министра до 2020-го. Назовём её основные особенности:

• госпомощь предоставляется только по месту проживания супругов;
• размер субсидии на погашение ипотеки молодым семьям отличается в зависимости от региона, поскольку цена недвижимости разная;
• стоимость 1 м2 не должна превышать 80% среднего значения данного параметра для конкретного населённого пункта;
• целевое назначение – улучшение условий проживания молодых семей путём приобретения или строительства жилой недвижимости.

Процедура выплаты компенсации банкам

Государство делегировало полномочия по выплате компенсации банкам-кредиторам Агентству ипотечного жилищного кредитования. В своей работе данная организация преследует следующие цели:

• формирование единых норм жилищного ипотечного кредитования;
• обеспечение населения доступными долгосрочными жилкредитами;
• проведение реструктуризации ипотеки;
• формирование вторичного рынка недвижимости;
• создание рынка ценных бумаг.

• Именно с помощью АИЖК реализуется федеральная программа по списанию основного долга по ипотеке.
• Работает агентство по следующей схеме:

1. Финансовые учреждения предоставляют населению долгосрочные жилкредиты по программе АИЖК.
2. Агентство выкупает у банков права требования по этим займам и привлекает под их Залог средства на финансовом рынке путём эмиссии и размещения ценных ипотечных бумаг.
3. Привлеченные средства идут на компенсацию прибыли, недополученной кредитными организациями.

Что же касается списания основного долга, то по соответствующей федеральной программе заёмщику предоставляется субсидия на погашение ипотеки в сумме 600 тысяч рублей.

Это – максимальный размер госпомощи. В целом же её величина не превышает 10% от остатка задолженности по обслуживаемому долгосрочному кредиту.

Другой вариант – уменьшить платежи до 50% на 18 месяцев. Но здесь выдвигается следующее требование: снижение общей суммы регулярных выплат не должно превышать те же 600 тысяч рублей. Кроме того, разрешён перевод инвалютного кредита в рублёвый по курсу Центробанка.

Интересно, что в изначальной редакции проекта программы основанием для изменения условий договора служило наличие просрочки. Но профильный комитет Госдумы своевременно устранил это условие – ведь тогда кредитная история заёмщика была бы гарантированно испорчена.

В какие банки обращаться

В российском законодательстве чётко прописано, что денежные средства, являющиеся помощью в частичном погашении ипотечного займа, поступают на счёт кредитных организаций.

Однако в поисках ответа на вопрос, можно ли получить субсидию, если есть ипотека, необходимо учитывать, что банки принимают во внимание уровень платежеспособности заёмщика и на этом основании определяют следующие параметры долгосрочного жилкредита:

• минимальную/максимальную сумму ссуды;
• сроки погашения долга;
• тип приобретаемого на условиях ипотеки объекта недвижимости.

Граждане, которые решили оформлять ипотечную ссуду на общих основаниях, могут прибегнуть к услугам практически любого финансового учреждения. Если же предполагается получение долгосрочного жилкредита с субсидированием, все происходит несколько сложнее:

1. Даже если вы относитесь к льготникам, не факт, что в местном бюджете имеется статья расходов под такую программу.
2. Наличие сертификата не всегда является убедительной причиной для кредитора оформить ипотеку под госсубсидию. Прежде всего оценивается уровень платежеспособности потенциального клиента.

Тем не менее сегодня есть ряд финансовых организаций, на кредитные продукты которых распространяются льготные условия:

• Сбербанк;
• ВТБ 24;
• ДельтаКредит;
• Россельхозбанк;
• УралСиб;
• ЮниКредит;
• «Открытие»;
• Меткомбанк.

5 правил комфортной ипотеки: Видео

Какие субсидии на первый взнос по ипотеке в 2020: условия новой программы государственной помощи

Субсидирование первоначального взноса по ипотеке для граждан России предложил ввести Президент Владимир Путин. Для значительной части жителей России ипотечный кредит — единственная возможность стать обладателем собственного жилья.

Достаточно обратиться в банк, выбрать подходящую программу и оплатить первоначальный взнос. После этого можно получать ключи от квартиры и праздновать новоселье. В зависимости от региона размер первоначального взноса может составлять от нескольких сотен тысяч до миллиона рублей и более.

Как показывает практика, отложить такую сумму могут далеко не все, и государственная субсидия была бы здесь очень кстати.

Многие семьи не могут воспользоваться ипотечными программами для улучшения жилищных условий из-за необходимости вносить первоначальный платеж. Именно в этом случае могут помочь субсидии на первый взнос по ипотеке.

Программы государственной помощи для ипотечных заемщиков активно развиваются последние несколько лет. Президент лично участвует в разработке новых механизмов помощи нуждающимся в новом жилье.

В этой статье рассмотрим последние нововведения в этой сфере, разберемся в нюансах предоставления субсидий.

Законодательство

Президент обратил внимание правительства на необходимость разработки новой программы помощи семьям, не имеющим возможности воспользоваться ипотекой из-за величины первого взноса. Согласно указаниям главы государства, правительство должно было выдвинуть предложения о новой субсидии до 1 сентября 2019 года, но по состоянию на 2020 год итогового документа нет.

Президент подчеркнул, что помимо существующих программ помощи, необходимо разработка процедуры государственной поддержки для внесения первого взноса. Речь идет об однократной выплате определенным категориям граждан.

Направлен новый закон будет на поддержание и развитие строительства нового доступного жилья для менее социально защищенных слоев населения – малоимущих, нуждающихся в улучшении жилищных условий и многодетных. Также новый Нормативный акт будет поддерживать демографический рост.

Важно! Исходя из целей нового закона – увеличение объемов строительства – новая субсидия будет действовать на первый взнос на покупку жилья в ипотеку исключительно на первичном рынке.

Что касается сроков реализации, ситуация пока не ясна. В начале сентября президент получит предложения о механизмах работы новой субсидии. Далее последуют чтения проекта в Государственной думе и Совете Федерации. После этих действий окончательный текст закона утверждается президентом и вступает в силу. Этот процесс может занять несколько месяцев.

Условия получения субсидий на оплату первого взноса

Как было сказано выше, законопроект находится на самой ранней стадии разработки. По этой причине точные условия субсидирования пока не известны. В указаниях к правительству президент никаких конкретных решений не предложил. Речь шла лишь о возможности выделения бюджетных средств на оплату первого взноса по кредиту.

Известно, что планируется однократное выделение помощи нуждающимся. Однако нет информации ни о размерах, ни об ограничениях. Достаточно сложно давать прогнозы относительно этой программы, потому что такой вид субсидирования разрабатывается впервые.

Предыдущие завершенные и действующие программы были направлены на снижение процентной ставки и конечной стоимости кредита. По мнению экспертов, субсидирование процентной ставки является наиболее эффективным способом поддержания определенных слоев населения.

Ранее мы писали о возможных субсидиях на жилье и ипотеку. Любая помощь от государства обладает основными ключевыми моментами:

• Целевое назначение – использовать бюджетные средства можно только на ипотечный кредит.
• Однократное получение.
• Перечисление денег напрямую кредитору, минуя заемщика.

Самый важный и очевидный момент – распространяться помощь будет исключительно на первичный рынок.

Кому положена субсидия на первый взнос от государства в 2020 году

Как и все предыдущие механизмы поддержки, новая льгота направлена на помощь наиболее социально незащищенным слоям населения. На выплату смогут претендовать:

• Молодые семьи с детьми.
• Государственные служащие – врачи, учителя.
• Многодетные семьи.
• Военные.
• Нуждающимся в улучшении жилищных условий.

Новая субсидия станет дополнением к уже существующем. Например, к единовременной выплате на погашение ипотеки при рождении третьего ребенка. О ней мы писали ранее.

Точных данных пока нет. Следите за обновлениями на нашем портале.

Порядок получения субсидии

Субсидия на первый взнос по ипотеке, как и любая помощь от государства, не предполагает получения нуждающимися денег на личный счет. Как правило, перечисление происходит напрямую кредитору. Это позволяет направить бюджетные средства по назначению, не дает распорядиться ими на другие цели, не связанные с покупкой жилья.

Этапы получения помощи:

1. Подготовить комплект документов в соответствии с требованиями нового закона.
2. Подать заявление на получение материальной помощи в органы муниципального управления. Заявления принимаются в жилищном отделе управы.
3. Ожидание решения и получение документа, подтверждающего право получения помощи.
4. Выбор кредитора, подача заявки на ипотечный кредит.
5. Направление средств субсидии на оплату первого взноса.
6. Получение ипотечной ссуды.

Какие документы нужно подготовить

Для получения субсидии на первый взнос по ипотеке потребуются следующие документы:

1. Копии паспортов членов семьи.
2. Документы о рождении детей.
3. Справки о доходах, подтверждающие их низкий уровень и невозможность заемщика внести первоначальный платеж самостоятельно.
4. Справка о количестве квадратных метров на человека или другие подтверждения необходимости улучшения жилищных условий.
5. Копия трудовой книжки для банка.

Важно! В связи с тем, что закон находится на стадии разработки, окончательный комплект документов может меняться в ходе получения решения о возможности предоставления субсидии. Также банки могут запрашивать дополнительную информацию для рассмотрения заявки на ипотеку.  Просьба подписаться на новости сайта, чтобы не пропустить выход окончательных параметров субсидии.

Будет ли реально работать субсидия

Новая субсидия на первый взнос по ипотеке, безусловно, может помочь многим семьям купить жилье. Однако вызывают большие сомнения механизмы ее реализации. Выплата планируется в однократном размере.

В дальнейшем же заемщику придется самостоятельно выплачивать возникшие кредитные обязательства. Для этого семья должна иметь стабильный доход, ведь средний срок жилищных ссуд по статистике 15-20 лет.

Малоимущие семьи, скорее всего, не смогут своевременно и в полном объеме погашать кредит. Все это приведет не к поддержке нового строительства, а к возникновению пула невозвратных долгов.

В случае тяжелой ситуации заемщик может воспользоваться ипотечными каникулами. Но и эта мера носит лишь временный характер. И для того, чтобы не потерять квартиру, заемщику необходимо искать постоянные источники дохода.

Эксперты сходятся во мнении, что программа субсидирования первоначального взноса, скорее всего, не будет эффективной. Намного лучше применение государственной поддержки для снижения процентной ставки. Эта мера позволяет заемщикам снизить финансовую нагрузку на семейный бюджет не однократно, а на весь период действия ипотечного договора.

К тому же подобная программа уже была успешно реализована. В настоящий момент можно взять льготную семейную ипотеку по ставке от 5% годовых. Такой вид субсидирования положительно повлияет на рост строительства и позволит большему количеству семей принять участие в программе.

Также не до конца понятен механизм реализации, с точки зрения кредиторов. Для получения ипотеки заемщик должен удовлетворять требованиям банка в части дохода и официального трудоустройства. Если ссуда будет выдаваться на общих условиях, ежемесячные платежи будут довольно ощутимыми.

Вызывает большие вопросы и предполагаемый размер будущей выплаты.

• Величина первого взноса по ипотеке варьируется в диапазоне от 10 до 20%, что составляет довольно крупную сумму.
• Если размер новой субсидии будет сопоставим с действующими на текущий момент, большую квартиру приобрести не удастся без вложения собственных средств заемщиков.
• Все эти нюансы требуют тщательной проработки.

Далее рассмотрим уже существующие программы оплаты первоначального взноса за счет бюджетных средств.

Другие субсидии на первый взнос

На текущий момент успешно работают несколько схем помощи в оплате первоначального взноса:

1. Материнский капитал. Это сертификат на право использования бюджетных средств, выдаваемый в случае появления на свет второго ребенка. Номинал, чуть больше 450 000 рублей, можно использовать как часть первоначального взноса или для погашения уже имеющейся ипотеки. Использование этого документа обязывает родителей выделять несовершеннолетним доли в покупаемой квартире.
2. Губернаторская выплата. Это программа поддержки молодых семей и малоимущих в разных регионах страны. Деньги выделяются из бюджета каждого конкретного региона. В числе вариантов использования субсидии – оплата первого взноса по ипотеке.
3. Накопительная ипотечная система (НИС). Программа для военнослужащих, позволяющая накопить необходимую сумму за счет аккумулирования ежегодных бюджетных отчислений на специальном счете. Минимальный срок участия – 3 года. По его окончании заемщик может получить льготную ссуду, платежи по которой также будут компенсироваться за счет государства.

Будет ли реально работать новый механизм и на каких условиях станет известно в ближайшее время. Следите за обновлениями нашего сайта.

Уважаемые читатели!

• Наш дежурный Юрист с радостью ответит на возникшие вопросы. Связаться с ним можно кликнув в правом нижнем углу экрана.
• Если информация была полезной, поделитесь ею с друзьями в социальных сетях.

Источник: https://ipotekaved.ru/

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 году | Ипотека онлайн

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 году продолжит свое действие. Это отличная новость для семей, желающих получить новый жилищный кредит или рефинансировать имеющийся.

Заемщикам предстоит выплачивать ипотечную ссуду под 5-6%, в то время как разница в ставке компенсируется банку за счет средств бюджета.

Благодаря семейной ипотеке в 2020 году тысячи россиян смогут значительно сэкономить на выплате жилищного займа.

Изменения в законодательстве о семейной ипотеке в 2020 году

Семейная ипотека в 2020 году доступна в двух вариантах – получение нового жилищного кредита на особых условиях или рефинансирование имеющегося займа.

Программа запущена в 2018 году и претерпела некоторые изменения в 2019 году. Были введены в действие поправки относительно длительности применения льготной процентной ставки.

Теперь пониженный процент дается семьям не на 3-5 лет, а на весь срок погашения.

К тому же, появились некоторые послабления для заемщиков, приобретающих жилье на Дальнем Востоке. Они получают семейную ипотеку в 2020 году под 5% годовых. В отличие от других россиян, жители дальневосточных регионов могут потратить средства займа на приобретение недвижимости в селе. Причем разрешена покупка не только у юридического лица, но и у частного продавца.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 году продолжает действовать по тем же правилам.

Семьи, где с 1 янв. 2019 года по 31 дек. 2022 года родились 3й ребенок или последующие дети могут получить средства в сумме до 450 тыс. руб. на погашение действующего жилищного кредита. Договор с банком должен быть заключен не позднее 1 июля 2023 г.

Условия получения кредита с господдержкой

Программа семейной ипотеки в 2020 году направлена на поддержание рынка строительства. Также она помогает россиянам приобрести жилье, не переплачивая проценты банку. В настоящее время средний ипотечный процент составляет 8-9% годовых. В пересчете на длительный срок погашения займа 3-4% разницы позволяют серьезно сэкономить.

Госпомощь по ипотеке в 2020 году заключается в субсидировании этой суммы. По факту банки получают установленные по своим тарифам проценты, из которых 5-6% платит заемщик, остальное – государство. Для получения социальной помощи заемщики и оформляемый кредит должны соответствовать определенным требованиям.

Условия предоставления семейной ипотеки в 2020 году прописаны в соответствующем законодательстве (Постановление 1711 (скачать)):

1. На кредитные средства должна быть приобретена недвижимость на первичном рынке. Допускается оформление контрактов на инвестирование, на покупку квартиры или частного дома с землей. Использовать кредит на приобретение вторичного жилья нельзя (исключением является только недвижимость на Дальнем Востоке в селе).
2. В семье должен родиться второй или следующий ребенок (или быть усыновлен) с начала 2018 года по конец 2022 года.
3. Согласно закону о семейной ипотеке в 2020 году заемщик и его дети должны иметь гражданство России.
4. Процентная ставка 5-6% сохраняется по льготному кредиту до окончания его срока действия.
5. Сумма кредита зависит от региона приобретения жилья. Москвичи и петербуржцы имеют право на льготную ставку при покупке недвижимости в пределах 12 млн. рублей, остальные россияне – до 6 млн. рублей.
6. Первый взнос в счет оплаты жилья составляет не менее 20%.

Рекомендуемая статья:  Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников

Стоит подробнее остановиться на процентной ставке. Согласно уже вступившим в силу изменениям по семейной ипотеке в 2020 году большинство клиентов получат кредит под 6%. Но в случае приобретения недвижимости на Дальнем Востоке процент составит 5%.

Указанные выше льготные условия семейной ипотеки под 6 процентов в 2020 году будут действовать и при рефинансировании имеющегося кредита.

Документы и требования к заемщикам

По условиям семейной ипотеки в 2020 году получателем займа выступает родитель ребенка. Разрешается взять созаемщика, им может являться не только супруг основного заемщика, но и другое лицо. Главное, чтобы у него было гражданство нашей страны.

Однако банки вправе выдвигать собственные требования по кредитной истории клиента, его доходу, регистрации и т.д.

Так что не стоит полагаться только на Постановление Правительства о семейной ипотеке в 2020 году, изучите условия выбранного вами кредитора.

Стандартные требования к заемщикам в банке выглядят следующим образом:

• российское гражданство;
• возраст от 21 до 65 лет;
• наличие дохода и официальной работы;
• постоянная прописка в регионе обращения за ссудой.

В зависимости от банка представленные выше пункты базовых требований могут меняться. К примеру, может быть добавлено условие подтверждения конкретного дохода или трудового стажа. Пакет документов на первичное рассмотрение обычно состоит из:

• паспорта;
• заполненной анкеты от каждого участника кредитной сделки;
• справки о доходе (2-НДФЛ (скачать бланк) или по форме банка);
• подтверждения трудовой занятости;
• свидетельств о рождении детей;
• других бумаг при необходимости.

Дополнительно после одобрения начальной заявки следует собрать пакет документов и на объект недвижимости. При покупке новостройки необходимы проект договора и прочие бумаги от застройщика. Приобретение вторичного жилья потребует большего внимания, нужно предоставить выписку из реестра прав на недвижимость, оценочный отчет, техническую документацию и т.д.

Госпрограмма по семейной ипотеке в 2020 году будет действовать и при использовании средств маткапитала в качестве первого взноса.

Порядок оформления ипотеки

Для получения нового кредита по условиям программы семейной ипотеки в 2020 году или рефинансирования имеющегося следует обращаться в ипотечное агентство ДОМ.РФ или непосредственно в выбранный банк.

Порядок оформления займа не отличается от обычного кредитования. Всю необходимую информацию для субсидирования финансовая компания передает самостоятельно.

Тем не менее, клиенту следует проверить процентную ставку при подписании кредитного договора.

Рекомендуемая статья:  Ипотека ВТБ для семей с детьми с господдержкой

При оформлении заявки не забудьте известить ипотечного менеджера, что желаете получить сниженный процент. Специалист проверит соответствие всем требованиям программы. Если все в порядке, ваша анкета будет отправлена на рассмотрение по льготным условиям.

Как оформляется в банке семейная ипотека в 2020 году:

• внимательно изучите правила участия в программе господдержки;
• если вы подходите под заявленные требования, выберите банк с оптимальными условиями кредитования;
• подайте заявку и получите одобрение;
• подберите объект недвижимости по требованиям кредитора и соберите пакет документов на него;
• предоставьте бумаги на проверку и получите окончательное решение банка;
• подпишите кредитный договор и купли-продажи, передайте первый взнос продавцу;
• зарегистрируйте сделку в Росреестре;
• отнесите подтверждающие регистрацию бумаги в банк и получите кредитные средства;
• перечислите деньги на счет второй стороны сделки.

Обратите внимание, что кроме условий семейной ипотеки с государственной поддержкой в 2020 году у банка есть собственные требования к заемщику и объекту недвижимости. Поэтому выбирайте кредитора, исходя из его собственных правил рассмотрения и характеристик займа.

Прежде подать заявку на получение кредита, пусть даже и на льготных условиях, следует разумно оценить свои финансовые возможности. В этом вам поможет кредитный калькулятор. Можно использовать онлайн-сервис расчета, представленный на портале выбранного банка. К примеру, такой есть на сайте Сбербанка, он предусматривает условие льготного погашения под 5-6%.

Если сервис на сайте банка семейную ипотеку с государственной поддержкой в 2020 году не учитывает, воспользуйтесь сторонним ресурсом. Введите параметры своего займа и поставьте процентную ставку 5-6% в зависимости от региона приобретения жилья. Так вы сможете заранее спланировать выплаты без ущерба для семейного бюджета.

Какие банки дают семейную ипотеку

По отзывам о семейной ипотеке в 2020 году и раньше, начиная с введения программы в действие, получить льготный заем возможно не в каждом банке.

Дело в том, что у государства есть определенные требования к кредитным организациям, которые вправе получать субсидирование.

На начало 2020 года оформить кредит на льготных условиях можно в следующих банках (скачать перечень банков):

Уточнить, есть ли интересующий вас кредитор в этом списке, можно на сайте Министерства Финансов РФ или непосредственно в банке. Обычно программа кредитования выделена на сайте компании в разделе ипотеки. Некоторые организации заявляют о возможности получить льготную ссуду, но на самом деле передают заявки своим партнерам, которые уже получают субсидирование от государства.

Рефинансирование действующей ипотеки

Если у вас уже оформлена жилищная ссуда, и вы желаете ее рефинансировать под более низкую ставку, следует обратиться в свой банк.

Согласно последним изменениям в законодательстве о семейной ипотеке, понизить процент можно даже в том случае, если вы уже рефинансировали первичную ссуду, в результате чего условия перестали соответствовать правилам программы. Главное, чтобы цель кредита осталась без изменений.

Разберем стандартный вариант рефинансирования. Допустим, в 2019 году в семье родился второй ребенок, остальные условия ипотеки подходят под изменение условий займа. Если ранее заемщики платили 11% годовых, то сейчас они могут рассчитывать на 6%. Для понижения процентной ставки необходимо подойти в отделение ипотечного банка и подать заявление.

Какую выгоду получит ипотечный заемщик? К примеру, остаток его долга составляет 900 тысяч рублей, ставка 11%, оставшийся срок выплаты 10 лет. По текущим условиям кредита переплата составит 587 тысяч рублей, по новым – 299 тысяч рублей. Разница очевидна, обратившись за рефинансированием ипотеки в свой банк, клиент сэкономит 288 тысяч рублей.

Бланк можно попросить у менеджера или составить заявку самостоятельно. Необходимо указать реквизиты кредитного договора и изложить суть просьбы.

После рассмотрения обращения и проверки кредита на соответствие условиям, изложенным в законе, банк принимает решение – согласиться или отказать по объективным причинам.

Обратите внимание, что отказ может быть только в том случае, если параметры займа не подходят под действие госпрограммы субсидирования. Остальные причины неправомерны и могут служить поводом для обращения в вышестоящие инстанции.

После проверки заявления клиента и положительного ответа составляется дополнительное соглашение к кредитному договору, новый график платежей. План погашения останется неизменным на весь оставшийся период выплаты. Клиент экономит, а банк получает те же проценты, что и раньше, но уже за счет средств бюджета.

Оцените автора (1

Указ Призедента О Ипотечном Кредитовании В 2020году

Если семья захочет рефинансировать взятый кредит, но банк в котором его выдавали нет в списке Минфина, можно просто подать заявку в банк, участвующий в программе. Будет заключен договор и рассчитана ставка, кредит старому банку погасят. Семье в итоге будет выплачивать новый кредит новому банку.

Период льготной ипотеки может быть продлен, в случае если уже была оформлена субсидия по рождению предыдущего ребенка. Субсидия продлевается на 5 лет при пользовании льготой по случаю рождения 2 ребенка. И на 3 года – по случаю рождения 3 и (или) последующих детей.

В частности, именно первому лицу было доверено объявить о правительственных наработках по повышению рождаемости в стране. Инфо Ситуация с демографией в России действительно неудовлетворительная, и одной программой материнского капитала, тем более в том виде, в котором она все эти годы существует не обойтись.

Снизить ставку до 6 процентов могут заемщики, у которых третий наследник был рожден после завершения работы программы. Если ранее было применено субсидирование по причине появления второго малыша (родившегося до 31 декабря 2022), оно продлится на новый льготный период, который начнется со дня рождения третьего ребенка.

Снижение ипотеки в 2020 году указ президента

Программа рассчитана на семьи, в которых после 1 января 2020 года родился 2 или 3 ребенок. 10 января премьер-министр Д. Медведев подписал закон о снижении процентов по ипотеке и с 17 января стартовала программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

Даже если у семьи уже была оформлена ипотека на вторичное жилье и после 1 января у них родился 2 или 3 ребенок рефинансироваться кредит также не будет. Субсидирование государством процентной ставки сверх 6% годовых выгодно семьям с детьми, поскольку они как минимум смогут сэкономить за несколько лет от 200 до 500 тысяч рублей.

Закон о понижении процентов по ипотеке 2020

По последним данным, условия ипотеки в 2020 году станут намного доступнее. Кредитные ресурсы будут значительно удешевлены, в виду упрочнения финансовой системы и общего восстановления экономики. Введение докризисного кредитования выведет рынок недвижимости на новый уровень.

Шесть из девяти опрошенных «Российской газетой» банков из числа крупнейших игроков ипотечного рынка сообщили, что зафиксировали рост числа заявок и объемов выдачи кредитов. «Многие заемщики решили «подстраховаться» и подать заявку на ипотеку с госсубсидией заранее, чтобы иметь достаточно времени на подбор объекта недвижимости и оформление кредита.

Государственная программа помощи ипотечникам — условия и порядок получения субсидии в 2020 году

Смело можно сказать, что программа является хорошей поддержкой для жилищных заёмщиков, оказавшихся в стеснённых финансовых обстоятельствах. Но механизм получения нуждается в значительных доработках. Первой из них должна стать максимальная прозрачность всех этапов оформления такой необходимой помощи молодым семьям.

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• полный договор займа на квартиру или дом;
• справка с банка о сроках погашения ипотеки и оставшейся суммы задолженности;
• справка с работы о доходах;
• выписка из ЕГРП, подтверждающая право на собственность залогового жилья;
• выписка из ЕГРП об отсутствии другого жилья;
• если существует созаёмщик, его справка о доходах;
• справка из пенсионного фонда об отсутствие доходов лиц, находящихся на иждивении;
• справка из пенсионного фонда о размере пенсии;
• договор о долевом участие (для новостроек);
• оценка стоимости залогового имущества;
• справка из банка о графике платежей;

Рекомендуем прочесть:  Долгосрочная аренда земли аренда

Ипотека в 2020 году — последние новости

Важным моментом является то, что средства будут переданы финансовому учреждению в виде разницы между ставкой рефинансирования, действующей на начало месяца, в котором был выдан кредит, плюс два пункта и 6%, под которые предоставляется ссуда. Таким образом, банки смогут компенсировать недополученную прибыль от предоставления гражданам льготной ипотеки.

Господдержка 2020

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату.

Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется. Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму.

Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

Как работает опция «Заёмщик»?

Например: у вас кредитная Мультикарта и ипотека на сумму 2,4 млн рублей по ставке 9,4% (ежемесячный платёж — 22 215 рублей). Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по ипотеке на 0,6 процентных пункта: 8,8% вместо 9,4%.

Платёж по сниженной ставке — 21 286 рублей, разницу 929 рублей возвращаем вам на мастер-счёт в следующем месяце.