Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Осуществить погашение ипотеки материнским капиталом могут семьи до достижения ребенком трехлетнего возраста, что очень выгодно, так как в других случаях использовать эти деньги можно лишь спустя этот срок.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Как можно использовать материнский капитал?

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Материнский капитал выдается определенному кругу лиц – семьям при появлении второго и более наследника. Эти деньги семья может направить только на ребенка – оплатить его учебу, купить вещи личного пользования, приобрести жилье.

Для реализации этих средств ребенку должно исполниться минимум три года, ранее эти деньги просто лежат на счету. Но с помощью материнского капитала можно осуществить выплату части ипотечного кредита и для этого не нужно ждать до 3 лет.

Использовать деньги государственной поддержки можно несколькими способами, чтобы осуществить выплаты по ипотеке:

  1. Внести первоначальный взнос по ипотеке в определенном проценте от суммарной стоимости приобретаемого жилья. Чаще всего это от 10% до 30%. Не все банки разрешают осуществить оплату первого взноса полностью за счет материнского капитала, даже если его размер позволяет сделать это. Заемщик должен и сам внести личные средства, хотя бы минимальную часть — 5%.
  2. Потратить средства на оплату основного долга ежемесячными взносами. Данная функция только начала рассматриваться банками с 2017 года, а потому воспользоваться подобной услугой можно не везде.
  3. Погасить начисленные проценты за весь период использования кредитных средств. Подобная схема подходит для заемщика, который не желает в будущем расплатиться по ипотеке досрочно, и ему все равно необходимо выплатить проценты в полной мере.
  4. Досрочно закрыть кредит на жилье, погасив остаток средствами материнского капитала. Удобно, если в ипотеку семья взяла жилье до появления материнского капитала, а теперь желают им воспользоваться, чтобы облегчить финансовую нагрузку.
  5. Военные, взявшие ипотеку по программе НИС, также могут осуществить частичное или полное погашение долга по ипотеке за счет средств материнского капитала.

Материнский капитал можно использовать по-разному – полностью, половину суммы, всю, но частями или совсем немного.

Удобно то, что для использования средств государственной помощи на гашение ипотеки, не нужно ждать третьего дня рождения малыша, на которого они были выданы.

Первоначальный взнос

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 годуОплата первоначального взноса в определенной части от общей суммы кредита из личных средств заемщика является обязательным условием. Это является гарантией для банка в случае невозможности полного погашения заемщиком ипотеки, когда залоговое имущество передается в уплату долга банку и вновь выставляется на продажу, но по сниженной цене.

Важный момент! Использовать материнский капитал для внесения первоначального взноса по ипотечному кредиту можно в любой момент, но при условии, что до этого средства не тратились на другие нужды. В противном случае банк не примет эти деньги, даже если их достаточно для оплаты первоначального платежа.

Ипотека семьям с материнским капиталом предоставляется в определенном размере, и иногда этих средств бывает достаточно, чтобы осуществить мечту – внести первый взнос на покупку новой квартиры, когда собственных сбережений недостаточно.

Государство позволяет вложить материнский капитал в квартиру, дом, либо земельный участок под постройку дома.

Такое решение удобно и выгодно со стороны улучшения жилищного состояния семьи.

Если ранее семья из трех человек могла уместиться и в однокомнатной квартире, то теперь вчетвером им будет там тесно и необходимо приобретать жилье попросторнее.

Внесение первоначального взноса за счет материнского капитала осуществляется по определенной схеме:

  • Заемщик и продавец должны заключить договор купли-продажи на приобретаемое жилье.
  • Покупатель регистрирует данный договор в кредитном реестре и приносит его в банк.
  • Банк перечисляет продавцу необходимую сумму и на этом участие продавца заканчивается. Теперь остается только заемщик и банк.
  • Заемщик получает справку о задолженности по ипотеке и относит ее в региональный пенсионный фонд.
  • В пенсионном фонде рассматривают заявку в течение месяца и принимают решение, о котором извещают человека в письменном виде.
  • Далее фонд должен перечислить часть денег банку в размере, указанном в договоре (определенный процент от стоимости ипотечного жилья).
  • Остаток по материнскому капиталу может быть выдан заемщику на руки, а может остаться на счете.
  • Банк засчитывает внесенную сумму и проводит перерасчет. Заемщик получает новый график внесения платежей.

Вся процедура может в среднем занять от одного до двух месяцев. В этот период заемщик должен осуществлять возврат денег по изначальному графику.

Внесение ежемесячных платежей

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 годуИспользование материнского капитала может помочь семье гасить ипотеку частями, что снизит финансовую нагрузку на семью. Подобная услуга достаточно нова, и воспользоваться ею можно только, если подобное прописано условиями договора по ипотеке.

Материнским капиталом погашается каждый ежемесячный взнос в установленные сроки, но заемщик должен заранее подать прошение в пенсионный фонд о перечислении денежных средств, чтобы не образовалась задолженность. Ипотечное кредитование славится лояльным отношением к клиенту, но даже здесь имеются санкции за просрочку и лучше до них не доводить.

Материнская помощь от государства поможет, если заемщик временно утратил трудоспособность, либо вовсе лишился заработка, а кредит висит. Со счета списывается каждый раз сумма, указанная в графике, но необходимо постоянно следить, чтобы денег хватало на оплату.

Обращаясь в банк с решением погашать ипотеку при помощи материнского капитала, необходимо будет узнать все нюансы и порядок проведения операции, так как он может отличаться в каждом банке. Сотрудники банковской организации всегда подскажут, что нужно для этого и объяснят неясные моменты.

Оплата процентов

При аннуитетной схеме выплаты ипотеки, когда долг погашается ежемесячно равными сумами весь период кредитования, оплата процентов при помощи материнского капитала является крайне удобной. Но если заемщик в дальнейшем пожелает провести досрочное погашение ипотеки, то так будет потеряна определенная сумма.

Если человека устраивает имеющаяся схема гашения ипотеки, то можно смело подавать запрос на получение материнского капитала для оплаты процентов. Схема и правила примерно те же, что и во время получения денег на первоначальный взнос. Банк получит новое вложение от пенсионного фонда в качестве уплаты процентов и пересчитает ипотечный кредит и условия погашения.

Новый график может остаться с прежней суммой ежемесячных платежей, но сократится срок выплат, либо срок будет тем же, но платежи уменьшаться. Есть вариант и средний – платежи и срок будут чуть меньше. Направление изменений выбирает заемщик.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Досрочное погашение ипотеки материнским капиталом

Если средств материнского капитала хватает для досрочного закрытия ипотеки и можно рассчитаться со всеми долгами, то необходимо:

  • Попросить в банке справку об остатке долга и заранее написать заявление, что будет проводиться досрочное закрытие ипотеки (указать дату и сумму).
  • Передать справку об остатке в пенсионный фонд.
  • Дождаться положительного решения.
  • Прийти в банк и получить справку о том, что фонду удалось перевести деньги на счет и полностью покрыть долг по ипотеке.

Если погашена вся сумма долга, то заемщик в расчете с банком и жилье полностью принадлежит ему. Только стоит не забывать, что средства материнского капитала идут только на оплату по кредиту, закрывать штрафы и пенни ими нельзя.

Срок перечисления при погашении ипотеки досрочно составляет до пяти рабочих дней, но вот рассматривать заявку пенсионный фонд может и месяц, и в этот период не следует забывать про свои долговые обязательства и ежемесячные платежи.

Еще один момент — для использования материнского капитала ипотечное жилье должно находиться в долевой собственности супругов и детей. Если оформить сразу не удалось, то заемщик пишет заявление, что обязуется сделать это после исполнения всех долговых обязательств перед банком.

В противном случае пенсионный фонд может отозвать переведенные деньги.

Программа для военных

  • Военные, являющиеся участниками накопительной ипотечной системы, могут взять жилье в ипотеку, а после воспользоваться материнским капиталом для полного или частичного погашения кредита.
  • Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году
  • Но для этого необходимо соответствовать некоторым требованиям:
  • Иметь военный стаж минимальным сроком 20 лет.
  • Участвовать в программе не менее трех лет с начала формирования накоплений.
  • По определенным причинам уволиться с работы после 10 лет стажа, когда это предусмотрено законодательством.

Правила погашения кредита по программе для военных остаются теми же, что и при обычной ипотеке. Все условия и необходимые действия для осуществления задуманного также неизменны.

Какие необходимы документы?

Чтобы использовать материнский капитал для погашения долга по ипотеке, необходимо собрать определенные документы.

Обратиться в банк для оформления ипотеки с материнским капиталом человек должен с:

  • Паспортом.
  • Свидетельством о браке.
  • Свидетельством о рождении ребенка.
  • СНИЛСом.
  • Ксерокопией трудовой книги.
  • Справкой с места работы о доходах.
  • Письменным согласием супруга на использование материнского капитала.
  • Договором купли-продажи.
  • Заполненной анкетой.

При желании воспользоваться материнским капиталом в любой из форм для погашения ипотеки необходимо будет посетить пенсионный фонд с:

  • Паспортом.
  • Сертификатом на право использования государственной помощи.
  • Ксерокопией кадастрового паспорта на недвижимое имущество.
  • Документом права собственности на ипотечное жилье.
  • СНИЛСом.
  • Ксерокопией кредитного договора.
  • Справкой с указанием суммы задолженности перед банком по ипотеке.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 годуВ редких случаях могут понадобиться и иные дополнительные документы, но об этом человека известят непосредственно в банке или пенсионном фонде, если возникнет необходимость.

Все бумаги должны быть нотариально заверенными, либо вместе с копиями приносить и оригиналы, чтобы подтвердить их действительность. Можно заранее прийти на консультацию в банк и сотрудник выдаст полный список необходимых документов, и расскажет, какие действия необходимо выполнить, чтобы погасить ипотеку деньгами из материнского капитала и получится ли оформить подобную процедуру.

Читайте также:  Материнский капитал в красноярске и красноярском крае: размер региональных выплат, условия получения и особенности программы, правила использования и порядок оформления, необходимые документы

Видео

Преимущества и недостатки

Перед использованием материнского капитала необходимо здраво оценить все плюсы и минусы подобного решения.

Ниже представлены лишь основные из них и в каждом конкретном случае человек должен исходить из собственной выгоды:

ПреимуществаНедостатки
Экономия денежных средств при досрочном погашении на неуплаченных процентах. Материнский капитал быстро исчерпывается, и далее у семьи нет запасных денег.
Возможность приобрести жилье при нехватке денег на первоначальный взнос. Не все программы ипотечного кредитования предусматривают возможность использования материнского капитала.
Возможность оформить кредит на более выгодных условиях. Долгий срок принятия решения, который иногда затрудняет положение дел (уволили с работы непредвиденно, а необходимо вносить платежи, денег нет, а фонд все думает).
Можно увеличить размер кредита путем предоставления материнского капитала. Материнский капитала в определенных случаях должен быть нетронутым, иначе банк не примет его.
Облегчает финансовую нагрузку на семью, если ипотека была оформлена до рождения второго ребенка. Необходимо собрать очень много документов и если чего-то не хватает, то в заявке могут отказывать несколько раз подряд.
Не нужно дожидаться трехлетия ребенка для использования средств. К заемщику выдвигаются строгие требования, если он только собирается взять ипотеку с материнским капиталом.
Ипотека позволяет улучшить жилищное положение с минимальными переплатами и потерями.
Банки охотнее выдают ипотеку при наличии материнского капитала, так как это уже хоть какой-то гарант возврата средств.

Погасить ипотеку при помощи средств материнского капитала можно несколькими путями. Каждый человек исходит из своих потребностей и возможностей, но всегда эти деньги значительно облегчают жизнь.

Необходимо лишь правильно рассчитать выгоду от выбранного способа погашения и решить для себя, стоит ли оно того.

Чаще всего новое жилье действительно того стоит и вкладывают материнский капитал семьи именно в него.

Погашение ипотеки материнским капиталом в Сбербанке

Демографическая политика государства стимулирует рост рождаемости и разрабатывает различные схемы поддержки семей.

Реализуется широкий спектр мероприятий экономической, законодательной, социальной поддержки на федеральном и региональном уровнях.

В регионах действуют свои программы по поддержке многодетных семей, там разработана дорожная карта системы регионального материнского капитала. Способы его расходования включают в себя покупку и ремонт квартиры.

Материнский (или семейный) капитал – МСК

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Оформить получение сертификата на материнский капитал нужно в отделении Пенсионного Фонда Российской Федерации гражданам РФ. Характер выдачи – заявительный. Требуется подать заявление и пакет документов. Чаще всего с заявлением обращается мать ребенка. Возможно обращение в электронном виде. В 2020 году время срок рассмотрения заявления составляет 15 дней.

Выплата маткапитала осуществляется с 2007 года гражданам Российской Федерации, в семье которых родился или усыновлен второй ребенок и последующие дети. Государство определило цели, на которые он используется. До настоящего времени цели незначительно корректировались, индексировалась сумма.

С 1 января 2020 вступят новые правила выплаты материнского капитала. Согласно им, семьям, в которых родился первый ребенок, размер выплаты составляет 466 617 рублей. При рождении второго ребенка – 616 617 рублей. Семьям, в которых родился третий ребенок, государство погасит ипотечный кредит на сумму 450 тысяч рублей. Действие программы рассчитано до 2026 года с индексацией суммы.

  •  Оформить ипотеку с материнским капиталом в Сбербанке

Основные способы реализации средств материнского капитала:

  • Покупка жилья для семьи. Возведение загородного жилья. Ремонт квартиры.
  • Компенсация образования (уход и присмотр в образовательных организациях, оплата общежития).
  • Социализация и реабилитация ребенка- инвалида.
  • Пенсионное обеспечение мамы.
  • Регулярное пособие на содержание детей (при соответствии уровня жизни семьи региональным нормативам).

Возможности использования средств материнского капитала зависят от возраста ребенка. Большинство из их доступно после достижения ребенком трехлетнего возраста.

Это ограничение не действует в случае использования маткапитала для погашения ипотечных кредитов.

Для молодых семей актуален жилищный вопрос, поскольку с появлением детей даже в уютной квартире -студии становится недостаточно свободного пространства.

Появление в семье детей влечет за собой повышение расходов, а с другой стороны – снижение доходов, так как мама, как правило, не работает. Поэтому многие семьи с детьми становятся участниками ипотечного проекта.

Ипотечный займ требует регулярных оплат, а свободных денег нет? Рациональный выход из этой ситуации – реализация средств материнского капитала на ипотеку.

Маткапитал как способ погашения ипотеки

Средства, предоставляемые государством после рождения ребенка, можно зачесть в Сбербанке по нескольким направлениям:

  • Первый взнос за жилье.
  • Оплата процентов по кредиту.
  • Досрочное закрытие ссуды.

Ипотечные программы Сбербанка с включением материнского капитала содержат ряд льгот и преимуществ. Среди них относительно низкая процентная ставка, отсутствие комиссии за ведение счета, сохранение льгот участникам зарплатного проекта, и главное – индивидуальный подход к каждой семье.

Алгоритм использования сертификата МСК

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Чтобы воспользоваться средствами маткапитала для погашения ипотеки в Сбербанке, надо обратиться с заявлением в кредитный отдел, чтобы получить справку о сумме задолженности по вашему займу на данный момент.

Этот документ владелец сертификата предоставляет в ПФ вместе с личным заявлением о переводе денежных средств. К этому прилагается пакет документов, запрашиваемый ПФ. Заявка рассматривается в течение 2 месяцев. При положительном решении деньги переводятся на специальный счет.

Как правило, Пенсионный фонд принимает положительное решение при полном и достоверном пакете документов. Если в этом вопросе вы ошиблись, придется начинать заново.

Если планируется внесение первого взноса по ипотеке, то начинать надо с ПФ, где необходимо запросить справку об остатке средств материнского капитала и подтверждение того, что средства не расходовались.

Перечень документов зависит от того, на какие цели используются средства – первоначальный взнос или погашение уже имеющегося кредита.

В любом случае вы предоставляете паспорта, документальное подтверждение заключения брака, документы детей, страховое свидетельство ПФ РФ, непосредственно сам сертификат.

Если семья планирует погасить первый взнос, то договор приобретения надо заключать на владельца сертификата.

Средства можно тратить частями, не использовать целиком, но правило не распространяется на первый взнос – в этом случае МСК должен быть использован в полном объеме, не допускается иное расходование средств.

Общим условием использования средств МСК является нахождение недвижимости на территории Российской Федерации и оформление долевой собственности на мужа, жену, детей.

  •  Ипотека для молодой семьи от Сбербанка

Погашение ипотеки

Перед принятием решения о полном или частичном погашении ипотеки заемщик должен еще раз внимательно прочитать раздел ипотечного договора, посвященный этому. В нем изложены все условия, которые вы согласовали с банком.

Вы можете выбрать один из способов того, как банк зачтет сертификат:

  • Досрочно закрыть займ полностью.
  • Внести досрочный платеж.
  • Оплатить проценты.

Обратите внимание! Средства материнского капитала не могут быть использованы для оплаты начисленных штрафов, пени и процентов за просрочку сроков ежемесячных выплат.

Закрытие кредита

Если предполагается полностью погасить ипотеку, вы обращаетесь в Сбербанк с заявлением, в котором указываете номер договора об ипотеке, номер счета, куда ПФ перечислил деньги для списания, дату платежа. Комиссия в этом случае отсутствует.

Через месяц необходимо подойти в банк и получить справку о том, что ипотечный договор закрыт и у банка к вам нет претензий. Если остались пени и штрафы – оплатите их и получите справку.

После погашения ипотеки вы можете подать заявление в налоговую службу на оформление имущественного вычета. Максимальная сумма, возвращаемая бюджетом, сейчас составляет 260000 рублей.

Досрочные платежи

Если вы досрочно вносите платеж по ипотеке, то для вас возможны два варианта. Чаще всего сотрудники банка разрабатывают и передают вам новый график платежей. В нем вы увидите, что снизился размер ежемесячных взносов, а срок действия кредита остался прежним.

Однако с недавнего времени Сбербанк предлагает своим ипотечным заемщикам возможность изменить график платежей после досрочного внесения денег таким образом, чтобы сохранился размер платежа, а вот срок выплат сократился.

Эти нюансы необходимо обсуждать с сотрудниками кредитного отдела банка.

Мошенничество

Напоминаем, что средства материнского (семейного) капитала не подлежат обналичиванию и предостерегаем вас от соблазна получить наличные деньги с использованием нелегальных мошеннических схем.

  •  Рассчитать досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Новости ипотечной системы

По постановлению Правительства РФ семьи с детьми могут рефинансировать ипотеку с использованием МСК, а также оформить льготную программу кредитования на первое жилье.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 годуСкачать приложение Домклик на android Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 годуСкачать приложение Домклик на iPhone

Ипотека с материнским капиталом: условия, взносы

Одним из способов реализации государственной поддержки российских семей является погашение ипотеки материнским капиталом. Такое применение попадает под категорию улучшения жилищных условий семей с детьми.

Что дает возможность приобрести собственное жилье, направить средства на его строительство или погасить уже имеющийся ипотечный кредит.

В данной статье разберем подробнее вопрос использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом

Владелец материнского сертификата имеет три варианта использования
его совместно с ипотечным кредитом:

1. Погашение основной задолженности действующей ипотеки. Это наиболее распространенный способ. Он удобен для обеих сторон. Здесь заемщик может снизить свой обязательный ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования за счет материнского капитала. 2. Направить деньги в качестве первоначального взноса. К сожалению, согласие на это дают не все банки.

3. Оплата процентов по кредиту, в том числе в досрочном порядке. Этот способ довольно редкий.

Читайте также:  В рф планируют появление «государственных нянь» и реформу опеки

Условия и порядок погашения ипотеки материнским капиталом

Для погашения ипотеки с использованием сертификата необходим
ряд соответствий.

Во-первых, необходимо выполнить все требования Пенсионного фонда. Во-вторых, необходим выполнение условий банка и полный перечень запрашиваемых им документов.

Требования к получателям сертификата на материнский капитал более подробно описаны в этой статье.

Для получения сертификата достаточно обратиться в
региональное отделение Пенсионного фонда, заполнив заявление и приложив копии
документов:

  • Российский паспорт заявителя
  • Подтверждение места жительства.
  • Свидетельства о рождении детей, подтверждающие
    их российское гражданство.
  • Дополнительно могут потребоваться свидетельство о браке,
    свидетельства об усыновлении детей.
  • Подать заявление на материнский капитал можно как до вступления
    в ипотечные отношения с банком, так и после оформления кредита.
  • В свою очередь, при оформлении ипотечного кредита банк
    потребует следующий список оригиналов и копий документов:
  • Заполненная анкета
  • Паспорт заемщика
  • СНИЛС
  • ИНН
  • Документы на приобретаемое жилье, если оно
    выбрано заранее.
  • Копия трудовой книжки
  • Справка о состоянии доходов

В случае одобрения, заключается договор с банком, который
выдает жилищный кредит на всю сумму. В самом договоре может отсутствовать
информация про материнский капитал. Тем не менее, это не мешает им воспользоваться.

Далее, банк переводит кредитные средства на счет продавца,
тем самым закрывая сделку купли-продажи жилого помещения. Взаимодействия
покупателя и продавца на данном этапе завершаются, так как взаиморасчеты
проведены в полном объеме.

Приобретенная квартира или дом оформляется на
покупателя или регистрируется в Росреестре как ДДУ (договор долевого участия). Затем,
приобретенное помещение переходит в статус залогового имущества перед банком.

Это и есть особенность ипотеки.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом

По запросу банк предоставляет справку об оставшейся задолженности по ипотеке. При этом сам банк необходимо уведомить о погашении части кредита сертификатом на материнский капитал.

После чего, выданная справка передается в ПФР, вместе с ней
прикладываются документы:

  • Заявление на распоряжение материнским капиталом;
  • Сертификат материнского капитала
    государственного образца;
  • Копии правоустанавливающих документов по объекту
    недвижимости;
  • Копии кадастрового паспорта недвижимого
    имущества;
  • Справка о составе семьи;
  • Характеристика приобретенного жилого помещения;
  • Копия паспорта;
  • СНИЛС;
  • Договор ипотечного кредитования или его дубликат;
  • Свидетельство о регистрации права собственности.

Пенсионный фонд рассматривает заявление. После
положительного принятия решения в течение 30 дней переводит деньги в банк на
погашение части ипотечного кредита.

Запрещается использование средств материнского капитала для
погашения штрафов и иных санкций, так как они могут быть направлены только на
выплату основного долга или процентов.

Если сумма маткапитала используется для полного погашения остатка, то необходимо выполнить процедуру по снятию обременения.  После чего жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи не позднее шести месяцев. Иначе, в судебном прядке, ПФР вправе отозвать выплату.

Отметим, что важным условием является целевое использование материнского капитала. А именно, на улучшение жилищных условий.

Применение материнского капитала в качестве первого взноса

Учитывая то, что не каждое учреждение поддерживает данный
способ погашения ипотеки, первым делом необходимо определиться с банком и соответствующей
программой кредитования. В связи с тем, что подобная процедура кредитования
несет для банка определенные риски, требования к заемщикам могут быть более
высокими.

При таком способе реализации материнского капитала сертификат
уже должен быть получен в ПФР, а также справка по остатку средств на счете. Эти
два документа предоставляются в банк вместе с традиционным перечнем документов.

После принятия банком положительного решения, заемщик
выбирает объект недвижимости и предоставляет по нему необходимые документы.

Погашение ипотеки материнским капиталом: правила и условия в 2020 году

Затем заключается договор-купли продажи и регистрируется
право на жилое помещение. С банком подписывается договор ипотечного займа и
получается жилищный кредит.

  1. Как и в процедуре, описанной выше, следует обращение в ПФР с
    перечнем документов и заполненным заявлением о распоряжении материнским
    капиталом.
  2. Если все сделано верно и ПФР не указал никаких замечаний, он
    перечисляет средства материнского капитала банку.
  3. В свою очередь, банк после получения средств материнского
    капитала делает перерасчет платежей по графику и уменьшает обязательный платеж
    в рамах договора.

Если снятие средств материнского капитала ранее производилось,
например, на образование ребенка, то использовать капитал в качестве первого
взноса невозможно. В этом случае его можно направить только на погашение
действующей ипотеки.

Возможные причины отказа в досрочном погашении ипотеки

При подаче заявления с документами в Пенсионный фонд, он
обязан их принять. Заявителем может быть получен отказ только в случаях:

  • Если предоставлены недостоверные документы, документы не в полном объеме или заполненные с ошибками.
  • Лишение заявителя родительских прав на ребенка, рождение которого послужило основанием для получения сертификата или отмена усыновления.
  • Совершено уголовное правонарушение против личности ребенка.
  • Если ранее сертификат на материнский капитал был получен незаконным путем.
  • Если приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям ПФР.
  • Установлены ограничения на пользование материнским капиталом.

Если же допущены неточности при обращении в ПФР, будет указано, какие именно имеются недостатки в предоставленных документах и предложено их устранить. В остальных случаях Пенсионный фонд не удовлетворит заявление. Более того, право на материнский капитал может быть полностью утрачено.

Заключение

Итак, материнский капитал является выгодным решением, облегчающим условия получения семьями собственных квартир или домов. Однако, это полностью не освобождает владельцев сертификатов от личных финансовых вложений в приобретаемое жилье. Выделяемой государством суммы часто бывает недостаточно для полного погашения взятой ипотеки.

В тоже время, ипотечные продукты улучшаются и становятся более
благоприятными. Банки относятся лояльнее к своим клиентам, предлагая новые
условия, подходящие ипотечные кредиты и акции. Среди них есть программы с
государственной поддержкой семей с детьми, позволяющие использовать средства
материнского капитала в качестве первоначального взноса или погашения части
кредита и процентов.

  • Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки.
  • Ипотека: лучшие предложения, рейтинги банков.
  • Какие выплаты положены работнику при увольнении?
  • Мультивалютная карта Тинькофф Блэк.
  • Плюсы и минусы электронной трудовой книжки
  • Индексация пенсий в 2020 году

Погашение ипотеки средствами материнского капитала в 2020 году

На сегодняшний день для российских семей по-прежнему сохраняется возможность расходования материнского капитала на погашение ипотечного кредита.

Причем для осуществления подобных целей не требуется дожидаться, пока ребенку исполнится 3 года.

Из данной статьи вы узнаете про погашение ипотеки средствами материнского капитала, об условиях и порядке погашения кредита, порядке действий при погашении ипотеки маткапиталом, погашении военной ипотеки.

Погашение ипотеки средствами материнского капитала – условия и порядок

Чтобы направить средства материнского капитала на погашение ипотеки, необходимо действовать по следующей схеме:

  1. Нужно оформить ипотечный кредит или жилищный займ, подписать кредитный договор с банковским учреждением.
  2. Необходимо обратиться в Росреестр и оформить купленную квартиру в совместную долевую собственность всех членов семьи владельца сертификата на маткапитал.
  3. Кредитная организация отправляет денежные средства по реквизитам организации, продавшей квартиру.
  4. Квартира оформляется в залог, который будет передан банку в случае возникновения задолженности по ипотеке.
  5. Банк выдаст справку с указанием размера остатка задолженности по ипотеке. Заемщик сообщает о своем желании досрочно погасить часть кредита материнским капиталом.
  6. В ПФР пишется заявление о распоряжении средствами материнского капитала и передаются необходимые документы, чтобы заявка была одобрена.
  7. Необходимо ждать примерно 30 дней, пока специалисты ПФР рассмотрят заявление и примут решение. В течение следующих 2 месяцев денежные средства переводятся банку.
  8. Банковское учреждение принимает денежные средства и делает перерасчет выплат. В итоге уменьшается срок выплаты ипотеки или уменьшается ежемесячный платеж.

Читайте также статью ⇒ “Как купить дом с участком на материнский капитал”.

Как происходит погашение ипотеки средствами материнского капитала – пример

Важно! Купленное по ипотечной программе жилье должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей. Если на момент обращения в ПФР этого не сделать, придется приложить к заявлению о распоряжении деньгами нотариальное обязательство о включении детей в долевую собственность в течение полугода с момента снятия с квартиры обременения.

Пусть, мать двоих детей, получившая сертификат на материнский капитал, покупает квартиру стоимостью 2,000,000 рублей. Ей следует поступить так:

  1. Она собирает деньги на первоначальный взнос в размере 20% от стоимости квартиры (в ее случае это 400,000 рублей), после чего оформляет в кредит 1,6 миллиона рублей. В договоре сказано “на покупку квартиры”.
  2. Банковское учреждение одобряет заявку, после чего женщина:
    • оформляется документы для передачи квартиры совместно в продавцом жилья;
    • регистрирует право собственности в Росреестре и получает соответствующее свидетельство;
    • банк совершает денежный перевод по реквизитам продавца квартиры на сумму в 2,000,000 рублей.
  3. Женщина получает от банка справку с указанием размера задолженности по ипотеке (не требуется ждать, пока ребенку исполнится 3 года) – сейчас это 1,600,000 рублей.
  4. Она обращается в Пенсионный Фонд, пишет заявление о распоряжении средствами материнского капитала, прикладывает к нему пакет документов, включая справку из банка.
  5. Женщина дожидается, пока сотрудники ПФР изучают сведения, указанные в заявлении и документах, и перечисляют деньги банку.
  6. Банк получает деньги и составляет новый график платежей. Женщине предстоит выбирать, удобно ли ей сократить период выплат или уменьшить размер ежемесячных платежей.
  7. Женщина, в течение полугода с момента снятия обременения с квартиры (после уплаты кредита), оформляет квартиру в совместную долевую собственность с супругом и детьми.

Читайте также статью ⇒ “Как оформить ипотеку под материнский капитал”.

Читайте также:  Прожиточный минимум в россии: размеры по регионам и областям, сумма на душу населения, потребительская корзина

Погашение военной ипотеки материнским капиталом

Граждане, которые проходят военную службу, имеют такие же права в отношении использования материнского капитала на погашение ипотеки, как и прочие россияне, на аналогичных основаниях. Для них существует также накопительно-ипотечная система, по условиям которой жилье можно приобрести на льготных условиях с применением:

  1. Целевого жилищного займа – деньги выдаются через 3 года как минимум с момента начала формирования накоплений на возвратной основе (без процентов за время несения службы или под проценты, если произошло досрочное увольнение).
  2. Личных сбережений на именном накопительном счете, формируемых с учетом государственных взносов и доходов от их инвестирования:
    • если военнослужащий проходит службу длительностью от 20 лет;
    • если военнослужащий увольняется со службы спустя 10 и более лет в некоторых установленных законодателем случаях (непредусмотренные семейные обстоятельства, кадровые преобразования, состояние здоровья, достижение максимального возраста для несения службы).

Что касается использования маткапитала с целью погашения жилищного займа, здесь установлены некоторые условия, перечисленные в тексте Постановления Правительства РФ от 25.05.2017 № 627. Военнослужащий обязан, наравне с простыми гражданами, зарегистрировать новое жилье в общую долевую собственность обоих супругов и детей в течение полугода с момента вывода квартиры/дома из-под залога.

Читайте также статью ⇒ “Материнский капитал на покупку земли”.

Экспертное мнение к вопросу про погашение ипотеки средствами материнского капитала

Деньги, которые числятся на сертификате на материнский капитал, разрешается потратить на следующие нужды семьи, связанные с уплатой ипотечного займа:

  • на покрытие задолженности по ипотеке в рамках накопительно-ипотечной системы военнослужащих;
  • на внесение досрочного платежа по кредиту, на погашение процентов;
  • на осуществление первоначального взноса при оформлении жилищного займа.

Что касается внесения ежемесячных платежей по ипотеке из денег материнского капитала, в 2017 году рассматривалась такая возможность и, вероятно, в скором времени законодатель позволит семьям делать взносы по кредиту при соблюдении следующих условий:

  1. Пользоваться средствами материнского капитала в целях внесения ежемесячных платежей по ипотечному займу будут исключительно трудоустроенные родители. Такое условие предусматривается, потому что закон позволяет матери/отцу пребывать в отпуске по уходу за ребенком до исполнения ему 3 лет, однако, существенное пособие выплачивается только до 1,5 лет, после чего начисляется лишь 50 рублей в месяц. Этих денег недостаточно для погашения ипотеки, и тогда маткапитал должен помочь.
  2. Вероятно, семья сможет тратить маткапитал на внесение ежемесячных платежей по ипотеке только после рождения третьего ребенка. Такое заявление сделал заместитель главы Минстроя.

Читайте также статью ⇒ “Материнский капитал под первоначальный взнос по кредиту”.

Типичные ошибки

  • Ошибка: Владелец сертификата на материнский капитал не оформил купленную в ипотеку квартиру в совместную собственность всех членов семьи после того, как квартира была выведена из-под залога банка.
  • Комментарий: В подобных случаях закон позволяет государству расторгнуть сделку купли-продажи недвижимости по причине нарушения условий программы маткапитала.
  • Ошибка: Военнослужащий не воспользовался материнским капиталом для погашения ипотеки, поскольку его обязательства были оплачены по договору целевого жилищного займа.
  • Комментарий: Военнослужащие, несмотря на то, что ипотека для них может погашаться из средств накоплений за период военной службы и целевого жилищного займа, могут также воспользоваться и материнским капиталом, наравне со всеми жителям России.

Ответы на распространенные вопросы о том, возможно ли погашение ипотеки средствами материнского капитала

Вопрос №1: Я оформил ипотеку для покупки квартиры, после чего подал в ПФР заявление о распоряжении материнским капиталом с целью погасить часть кредита. Мне сообщили, что заявление будет рассматриваться около месяца, после чего перечисление средств банку займет еще какое-то время. Следует ли мне выплачивать кредит в эти несколько месяцев?

Ответ: Да, конечно. Пока Пенсионный Фонд не примет решение и не перечислит деньги банку, вы должны совершать ежемесячные платежи. В противном случае возникнет задолженности, будет начислена пеня.

Вопрос №2: Каким способом необходимо оформить квартиру, купленную в ипотеку с погашением кредита средствами материнского капитала, в общую долевую собственность всех членов семьи?

Ответ: Это можно сделать любым доступным способом – через заключение договора дарения или по соглашению о распределении долей.

Оцените качество статьи. Нам важно ваше мнение:

Погашение ипотеки материнским капиталом

По мере роста российской экономики все больше жителей страны покупают или строят собственное жилье, пользуясь программой ипотечного кредитования. Если в 2015 году была выдана 691 тысяча ипотечных кредитов, то в 2018 году — 1.471.800.

Жилищные займы предоставляют большинство банков и кредитных организаций России. Особенно популярна ипотека среди семей, обладающих сертификатом на материнский капитал (далее МК).

Оформить кредит на недвижимость и направлять средства госпомощи на покупку собственного жилья, пожалуй, самый распространенный вариант реализации семейного капитала.

Условия для погашения ипотеки материнским капиталом

Одном из вариантов использования МК является улучшение жилищных условий семей. Это может быть как покупка или строительство жилья, так и погашение взятых для этих целей кредитов. Сюда же относится погашение ипотеки.

Чтобы воспользоваться государственными средствами с данной целью, должны соблюдаться условия:

  • покупаемое жилье должно находиться в пределах Российской Федерации;
  • заемщиком должны выступать родители ребенка, чье рождение послужило причиной получения МК;
  • в кредитном договоре должно быть прописано целевое использование средств.

Погашать жилищный кредит финансами семейного капитала разрешено, не дожидаясь трехлетнего возраста малыша, появление которого стало поводом выдачи сертификата.

Перед применением сертификата помните, что жилая недвижимость должна будет оформляться в общую долевую собственность всех членов семьи. То есть у каждого будет выделена своя доля в купленной жилплощади. Она может быть как равная по значению со всеми членами семьи, так и пропорциональна взносам каждого (для детей это средства МК). Читайте подробнее о том, как выделяются доли.

Перечень документов

Чтобы получить разрешение в пенсионном фонде на реализацию денег сертификата и заплатить ими по ипотеке, нужно предоставить в отделение организации необходимые документы. Ознакомится с подробным списком документов и процессом можно в статье.

Читать также:  Использование материнского капитала до 3 лет

Порядок действий

Если было принято решение потратить деньги сертификата на уплату жилищного займа, следуйте пошаговой инструкции. Она которая поможет облегчить процедуру целевого направления семейного капитала.

Сначала нужно выбрать один из возможных вариантов использования маткапитала в счет уплаты по договору кредитования.

  1. использовать сертификат как первый взнос по договору;
  2. оплатить проценты по ипотеке;
  3. закрыть средствами основной долг по жилищному кредиту.

Далее обращаемся в банк или организацию, выдавшую займ. У кредитора запрашивается справка, в которой прописана сумма, оставшаяся по договору, процент по займу и срок действия кредитного обязательства.

После получения от кредитора нужной справки необходимо посетить пенсионный фонд и подать заявление на распоряжение средствами семейного капитала в пользу выплаты по ипотеке.

Если все было выполнено без нарушений, ПФ в течение месяца рассмотрит ваше заявление. После одобрения деньги на счет кредитора поступят в течение 30 дней. Когда банк получит от пенсионного фонда перевод, он должен предоставить заемщику новый график платежей со всеми перерасчетами.

Когда могут отказать

Не всегда ПФ одобряет пользование средствами МК. Но на это должны быть веские причины, прописанные в законе. Происходит это:

  1. была допущена ошибка при оформлении заявления;
  2. были предоставлены не все документы;
  3. в случае лишения заявителя прав родителя;
  4. если опекой было наложено ограничение прав на средства маткапитала.
  5. в ситуации, когда заявителем было совершено преступное деяние против малолетнего, квалифицированное судом как преступление против личности.

Государство обязало банки принимать сертификат МК в пользу погашения жилищного займа. По этой причине банк не в праве отказать в использовании государственных денег в счет выплаты по ипотеке.

Способы использования материнского капитала

Внести деньги госпрограммы для оплаты ипотечного кредита можно тремя способами.

Читать также:  Материнский капитал за третьего ребенка

Первый, но не распространенный способ — перечислять МК как первый взнос по кредитному договору. Многие организации, выдающие жилищные займы, воспринимают такой вид взноса как показатель неплатежеспособности заемщика. По этой причине ставка по кредиту может быть выше, чем, если бы первый взнос осуществлялся собственными накоплениями.

Погашение процентов

Это второй вариант использования маткапитала. Выгоден он тем, кто не собирается закрывать займ досрочно. Оплатив проценты, останется выплачивать только сумму основного долга. Тем самым возможно уменьшить сумму ежемесячного платежа, что облегчит финансовую нагрузку. После выплаты процентов кредитор должен рассчитать сумму ежемесячного взноса и предоставить новый график платежей.

Закрытие основного долга

Часто используемый на практике способ реализации сертификата для погашения ипотеки. Он выгоден заемщику. Выплатив основную часть долга можно уменьшить не только помесячную выплату, но и срок кредитования. По этой причине большинство заемщиков используют данный способ.

Процесс уплаты по кредиту везде одинаковый. Рассчитывать на средства сертификата можно как целиком, так и частично. Если долг по займу меньше, чем выданная государством помощь, то сертификат можно потратить не в полном объеме. Оставшуюся часть можно потратить в другом, разрешенном законом, направлении.

Если сумма господдержки достаточна для полного закрытия договора жилищного займа, то лучше всего воспользоваться данным шансом.

Объявите о своих намерениях банку и попросите сделать полный перерасчет на момент погашения кредита.

Так как ПФ будет рассматривать заявление не менее 30 дней, а при положительном ответе еще месяц понадобится на перевод денег на счет кредитной организации, учитывайте эти временные рамки при перерасчете.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *