ГАПОУ ЧР Выяснили у аналитиков и банков, что будет с ипотечными ставками после снижения ключевой и удастся ли избежать провала спроса на жилье
Komsomolskaya Pravda / Global Look Press
Центробанк снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. до 5,5%. Данное решение он принял, несмотря на падение цен на нефтяном рынке и распространения COVID-19.
Последний раз Центробанк России снижал ставку в феврале. Тогда ключевая опустилась на 0,25 б.п., до 6%. Это стало шестым снижением подряд и самым низким показателем с конца 2014 года. На последнем заседании 20 марта регулятор сохранил ставку, несмотря на обвал рубля и пандемию.
Выяснили у аналитиков и банков, что будет с ипотечными ставками после снижения ключевой и удастся ли избежать провала спроса на жилье.
Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики назвали уменьшение ключевой ставки ожидаемым. Инфляция находится на низком уровне, это оставляет регулятору маневр для снижения.
Снижение ставок поможет в целом быстрее запустить экономику, считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов. «Еще что хорошо в этом решении: не будет заметного спреда в уровне ипотечных ставок для первичного и вторичного рынков.
Банки с большой вероятностью снизят ипотечные ставки и по продуктам, не связанным со льготной ипотекой под 6,5% годовых», — отметил он.
По прогнозам аналитиков, большинство российских банков вслед за ключевой ставкой пересмотрят ипотечные. В ближайшее время ставки могут опустить до 8,1–8,3%. «Мы ожидаем реакции от ведущих банков России в части снижения ставок по ипотеке, не исключено, что оно может составить до 0,4%», — сказал директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
По мнению аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, крупные банки, которые ощущают государственную поддержку, могут анонсировать снижение больше, чем на полпроцента. Остальные тоже будут вынуждены снижать ипотечные ставки, просто не все смогут позволить себе больше 0,5%.
«При этом часть игроков может не изменить ипотечные ставки из-за снижения маржинальности и дополнительных расходов на фоне пандемии — банки обязали выдавать беспроцентные кредиты на выплату зарплат. Пока нормативная база под это не разработана, и банки берут все риски на себя», — добавил аналитик.
«Снижение ключевой ставки банка позволит банкам удержать ставки на текущем уровне»
Михаил Гольдберг, руководитель аналитического центра «Дом.РФ»:
— Ввиду роста волатильности на финансовых рынках, введения режима самоизоляции и других неблагоприятных условий, в которых мы сейчас оказались, такое решение Банка России очень важно.
Оно позволит банкам сохранить ставки на текущих уровнях.
В неблагоприятных экономических условиях и роста волатильности ипотечные ставки, вероятнее всего, повышались бы, а снижение ключевой ставки банка позволит банкам удержать ставки на текущем уровне.
Что касается спроса, то сейчас все крупные банки говорят о его падении. Мы прогнозируем, что в этом году будет выдано около 1 млн ипотечных кредитов на сумму 2,5 трлн руб.
Это ниже прошлого года, когда было выдано примерно 1,3 млн кредитов на 2,9 трлн руб.
Но, конечно, без мер поддержки, которые приняли правительство и Банк России, и без программы субсидирования ипотеки падение было бы существенно сильнее.
Удастся ли реанимировать спрос
Ситуацию на рынке жилья и ипотеки будет определять то, с какими потерями страна выйдет из карантина. «Многое будет зависеть от благосостояния покупателей, как быстро будет восстановлена вся инфраструктура для заключения сделок — открытие банков, МФЦ, нотариальных контор», — отметил Алексей Попов из ЦИАН.
По мнению аналитика ГК «Финам», после завершения карантина будет всплеск спроса. Во-первых, многие сделки были прерваны из-за введения режима самоизоляции, притом что люди уже внесли предоплату.
Во-вторых, за время карантина сформируется отложенный спрос, который будет реализован в первое время. «После чего рынок уйдет в стагнацию.
При падении спроса и в условиях высокой конкуренции банки станут бороться за ипотечных заемщиков, и ставки будут понижаться», — считает он.
Спрос на покупку жилья и ипотеки в этом году просядет, согласился Алексей Попов.
По оценкам ЦИАН, по итогам второго квартала падение спроса на жилье в Москве может составить 50% (на фоне карантина и с учетом того, что продажи во втором квартале прошлого года были рекордными).
Во втором квартале за счет льготной ипотеки и программ от застройщиков спрос начнет восстанавливаться. Но в итоге снижение спроса составит 20%.
«Качественного рывка, который был пять лет назад, ждать не стоит. Тогда не было безработицы, которая с высокой долей вероятности возникнет во втором полугодии 2020 года. Но в долгосрочной перспективе политика регулятора должна смягчить взрывной рост безработицы, и восстановление экономики и рынка недвижимости будет более быстрым», — отметил руководитель аналитического центра ЦИАН.
Konstantin Kokoshkin / Global Look Press
По мнению Ильдара Хусаинова, решение ЦБ поможет частично компенсировать просадку спроса (до 70% в некоторых регионах). «Плюс в результате снижения процентных ставок по вкладам увеличится приток тех, кто решит инвестировать в Недвижимость. Это также поддержит рынок и позволит восстановить его в более кратчайшие сроки, возможно, уже к весне 2021 года», — добавил он.
При обычной ситуации понижение ключевой ставки, несомненно, подстегнуло бы рынок жилья. Однако пандемия привносит коррективы в возможности заключения сделок, добавил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко.
Во-первых, онлайн-сделки пока не имеют особой популярности. Во-вторых, люди во многом предпочитают пережидать периоды неопределенности, коей текущая эпидемия, несомненно, является.
В связи с этим надеемся, как минимум такой уровень ставок продержится и после режима самоизоляции, чтобы поддержать спрос, отметил он.
Спрос на рынке жилья сменился падением.
Если после обвала рубля и до начала карантина на рынке жилья был зафиксирован резкий рост активности покупателей (по оценке риелторов и девелоперов, за первые две недели марта спрос на квартиры в Москве вырос до 30%), то сейчас наблюдается падение. В Минстрое России предупредили о 50%-ном падении спроса на жилье из-за COVID-19. По словам министра Владимира Якушева, спрос на жилье в условиях пандемии уже снизился на 30% в субъектах.
Чтобы поддержать спрос на рынке жилья, президент анонсировал запуск субсидированной ипотеки под 6,5% годовых. По оценкам вице-премьера Марата Хуснуллина, льготная программа затронет до 90% новостроек в России. Часть банков, не дожидаясь постановления правительства, уже начали выдачу льготной ипотеки.
Банки положительно оценили решение ЦБ понизить ключевую ставку в столь непростых условиях и допустили понижение ставок в ближайшем будущем.
«Это очень хороший знак. Мы поддерживаем. Знаете, в периоды прошлых экономических трудностей Центробанк первым делом повышал ставку и таким образом тормозил развитие экономики. В данном случае Центробанк действует очень правильно. Снижение ключевой ставки, безусловно, станет содействовать тому, что деньги будут активнее идти в экономику», — заявил председатель правления ВТБ Андрей Костин.
В Райффайзенбанке назвали решение ЦБ ожидаемым.
«Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования, соответственно, стараясь предлагать клиентам лучшие продукты и сервисы в сложившихся обстоятельствах.
Однако в кризис важно сфокусировать все усилия не на стимулировании новых продаж, а на работе с клиентами», — заявил управляющий директор по кредитным розничным продуктам банка Андрей Спиваков.
Руководитель цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев заявил, что для рынка ипотеки это, безусловно, стимул к развитию и росту объемов, что особенно важно в текущей непростой ситуации.
«Тем не менее многое будет зависеть от конкретных мер, предпринимаемых как другими банками, так и регулятором.
Мы будем оперативно реагировать на возможные будущие изменения для того, чтобы своевременно предлагать нашим клиентам оптимальные условия и сервис», — отметил он.
Старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич допустил снижение ипотечных ставок вслед за ключевой. «Можно ожидать коррекции ставок на рынке банковских услуг. В наибольшей степени это затронет самые надежные сегменты, такие как ипотечные кредиты», — сказал он.
В ПСБ рассматривают возможность снижения стоимости кредитов для бизнеса, а также изменения условий по другим кредитным в соответствии с динамикой на рынке. «Текущий уровень кредитных ставок в ПСБ невысокий, банк будет адаптивно подходить к их изменению», — рассказали в пресс-службе кредитной организации.
В МКБ заявили, что внимательно следят за конъюнктурой рынка и готовы «в случае необходимости, корректировать свое предложение». В Сбербанке от комментариев воздержались.
Доступный заём: Путин поручил Центробанку снизить стоимость ипотеки в России
Владимир Путин поручил Банку России разработать меры по повышению доступности ипотеки в стране.
Как отмечают эксперты, ЦБ уже начал упрощать процедуру получения жилищных займов и в обозримом будущем может дополнительно снизить объём непроцентных платежей.
Более того, не исключено, что до конца года Центробанк возобновит снижение ключевой ставки для поддержки экономики. По оценке аналитиков, такие действия регулятора позволят дополнительно уменьшить стоимость кредитов.
Владимир Путин поручил Центробанку к 1 мая подготовить предложения по повышению доступности ипотеки для населения. Соответствующее распоряжение президента опубликовано на сайте Кремля.
«Рекомендовать Банку России проанализировать совместно с акционерным обществом «ДОМ.РФ» расходы заёмщиков по ипотечным жилищным кредитам, которые не входят в процентную ставку кредита, и принять меры по снижению полной стоимости таких кредитов», — говорится в сообщении.
По словам экспертов, в настоящий момент ЦБ уже начал снимать барьеры для выдачи жилищных займов россиянам. В частности, регулятор отказался от идеи учитывать показатель долговой нагрузки при выдаче ипотечных кредитов с первоначальным взносом до 20%.
Также по теме
«У банков не должно быть возможности накручивать ставку»: Мишустин назвал ипотеку в России «очень дорогой»
Ипотека в России по-прежнему остаётся очень дорогой, заявил премьер-министр России Михаил Мишустин. Как отметил глава кабмина, высокая…
Более того, для снижения стоимости ипотеки Банк России может дополнительно сократить объём непроцентных платежей в ипотечных кредитах. Об этом в беседе с RT рассказал главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.
«Речь идёт, например, об уменьшении размера платежей по страховке в рамках ипотечного кредитования, снижении комиссий, возникающих при оформлении ипотечной сделки, например при использовании банковского аккредитива, а также платежей по оценке недвижимости», — пояснил Эксперт.
В качестве меры по поддержке ипотечного рынка России Центробанк также решил отменить надбавки к коэффициентам риска по жилищным займам, выданным до 1 апреля 2020 года. Об этом в пятницу, 3 апреля, в ходе пресс-конференции заявила председатель ЦБ Эльвира Набиуллина.
«Банки несут издержки, предоставляя ипотечные каникулы, и роспуск уже накопленных буферов (это около 110 млрд рублей) даёт больше возможности для адаптации к ситуации и продолжения кредитной активности. Мы рассчитываем, что банки, воспользовавшись этой льготой, направят полученные ресурсы именно на продолжение кредитования, а не на бонусы и дивиденды», — подчеркнула Набиуллина.
Помимо этого, в Банке России ожидают увеличения операций по рефинансированию ипотечных кредитов после преодоления пандемии коронавируса.
«Это будет способствовать снижению нагрузки на заёмщиков, связанной с обслуживанием долга, и, соответственно, дальнейшему снижению кредитных рисков по ипотечным кредитам», — говорится в материалах ЦБ.
Процентные колебания
Согласно программе национального проекта «Жильё и городская среда», средняя ставка по ипотеке в России должна уменьшиться до 8,7% в 2020 году, до 8,5% — в 2021-м и до 7,9% — в 2024-м. По последним оценкам Центробанка, к началу марта значение уже опустилось до 8,69% годовых и стало самым низким за всё время наблюдений.
Как отмечают опрошенные RT эксперты, уменьшение ставок по ипотеке в первую очередь зависит от монетарной политики ЦБ. Традиционно российские банки внимательно следят за изменением ключевой ставки регулятора и уже на основе принимаемых Центробанком решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных.
В 2019 году ЦБ снижал свою ключевую ставку пять раз — с 7,75% до 6,25%. В ходе первого заседания в 2020 году, которое состоялось 7 февраля, регулятор вновь опустил её на 0,25 процентных пункта — до 6% годовых.
Между тем в марте по итогам очередной встречи совет директоров Центробанка оставил ставку без изменений. Такое решение топ-менеджмент регулятора объяснил возросшими инфляционными рисками. Как отметили в ЦБ, рост потребительских цен ускорился из-за влияния коронавируса на экономику, падения цен на нефть и ослабления рубля.
Напомним, за счёт снижения ключевой ставки Банк России стимулирует деловую активность и экономический рост в стране.
В долгосрочной перспективе политика монетарных властей приводит не только к удешевлению кредитов, но и к увеличению внутреннего спроса и объёмов капиталовложений.
Между тем в периоды ускорения инфляции регулятор традиционно прекращает снижать ставку или повышает её для предотвращения более значительного роста цен.
Любопытно, что на фоне ускорившейся инфляции в марте многие банки высоко оценивали вероятность повышения ключевой ставки ЦБ и стали заранее увеличивать проценты по жилищным займам. Об этом RT рассказал первый вице-президент общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России» Павел Сигал.
«В марте ряд ведущих банков, не дожидаясь решений ЦБ по ключевой ставке, стали повышать проценты по ипотечным займам в среднем на 0,5—1,5 процентных пункта. Несмотря на то что многие ожидали повышения ключевой ставки ЦБ, этого не произошло — регулятор взял паузу», — подчеркнул Сигал.
По словам Эльвиры Набиуллиной, рост потребительских цен оказался краткосрочным, а уровень годовой инфляции по-прежнему остаётся ниже целевой отметки ЦБ в 4%. На этом фоне Банк России по-прежнему считает возможным продолжить снижение ключевой ставки и тем самым простимулировать потребительский спрос в условиях карантинных мер.
«Последствия от ограничительных мер для совокупного спроса как в части внешнего, так и внутреннего спроса, вероятно, будут носить более длительный характер. Это будет значимым дезинфляционным фактором. При развитии ситуации по данному сценарию и стабильности на финансовых рынках мы видим некоторый потенциал для снижения ключевой ставки в течение 2020 года», — подчеркнула глава регулятора.
Как полагают опрошенные RT аналитики, Банк России может возобновить снижение ключевой ставки уже во второй половине 2020 года. По мнению Антона Покатовича, в зависимости от ситуации на мировых рынках и влияния коронавируса на экономику России ЦБ может снизить ставку до 5—5,5% годовых. Как ожидается, такие действия позитивно отразятся на процентах по жилищным займам в стране.
«Полагаем, что по итогам года ставки по ипотеке будут тяготеть к уровням 8—8,5%. Если в этом году ЦБ пойдёт на снижение уровня ключевой ставки, проценты по ипотеке могут стать ниже отметки 8% в конце 2020-го — начале 2021 года», — заключил Покатович.
Снижение ключевой ставки ЦБ РФ и ипотечное кредитование в 2020 году
Недавно ко мне обратился знакомый моих знакомых Николай. Год назад он взял ипотечный Кредит на покупку квартиры в новом доме, но, как и большинство из нас, подписал документы, особо не задумываясь.
Просто ставил подписи в тех местах, где ему показывал менеджер. Год прошёл в заботах. Ремонт. Переезд. Привыкание к новому месту и соседям.
Всё было хорошо, вот только суммы, отчисляемые банку за кредит, не радовали.
То ли посоветовал кто, то ли услышал где-то, но засела у человека в голове мысль, что платить можно меньше. Пробовал сунуться в банк, но там такого наговорили, что больше запутали, чем объяснили. Что делать, куда податься? Случай свёл нас вместе.
Поделился Николай своей бедой и получил толковый ответ. Платит он теперь банку намного меньше, а оставшиеся деньги откладывает. Машину купить хочет.
Я же решил рассказать об этом подробнее и начну с самого страшного: что такое ключевая ставка ЦБ РФ?
Что такое ключевая ставка ЦБ РФ
Допустим, вы даёте вашему другу взаймы 1000 руб. с условием вернуть через год 1100 руб. Говоря умным языком, вы кредитуете его денежными средствами под 10% годовых.
Так вот, Центробанк России тоже кредитует российские финансовые организации, государственные и коммерческие банки денежными средствами под определённый процент. Этот процент и называется ключевой ставкой ЦБ РФ. Величина эта непостоянная.
Совет директоров Банка России имеет право изменить её в течение года восемь раз с целью достигнуть ценовой стабильности, то есть низкой и устойчивой инфляции («Решение Банка России по ключевой ставке»).
Причины снижения
Начну с самого главного:
- Президент России Владимир Путин 20 февраля 2019 года обратился с Ежегодным Посланием к Федеральному собранию. Он поставил цель увеличить темпы роста российской экономики выше мирового уровня. По оценкам Международного валютного фонда, мировой рост в 2019 году составил 3%, в России – 1,1% (Доклад «Перспективы развития мировой экономики»). Снижение ключевой ставки ЦБ России – это попытка исправить такое положение и выполнить поручение Президента. Справедливости ради надо сказать, что Центробанки других стран для роста своих экономик тоже снижают ключевые ставки. Это общемировая практика.
- Инфляцию в России в 2019 году удалось уменьшить до 3,5%. Это дало возможность снизить ключевую ставку. Объясню эту сложную для понимания вещь на бытовом уровне. Допустим, вы ходите по магазинам, рынкам и видите, что цены особо не растут, поэтому своему другу вы можете дать взаймы 1000 руб. не под 10% годовых, а, например, под 6-8%. Вам это выгодно, низкая инфляция не съест прибыль, выгодно и другу – можно меньше отдать и больше купить. Если ЦБ РФ будет уверен, что внутрироссийские цены не станут быстро расти, он может снизить ключевую ставку.
Уровень инфляции в мире за 2017 год. Источник: wikipedia.org
Как снижение ключевой ставки влияет на ипотеку
Если ЦБ РФ снижает ключевую ставку, то банки, получив более дешёвые деньги, тоже снизят проценты по потребительским кредитам, автокредитам и ипотеке. Они не могут их не снизить из-за конкуренции. Чем меньше процент, тем больше желающих взять дешёвый кредит. Тот, кто жадничает, остаётся без новых клиентов.
Цифры помогут нам понять следующее: на сколько процентов снизились выплаты по ипотеке в 2019 году.
На сколько процентов снизились выплаты по ипотеке в 2019 году
С 1 января 2019 года по 1 января 2020 года ключевая ставка снизилась на 1,5% (с 7,75% до 6,25%). Проценты по ипотечным кредитам тоже уменьшились. Если в мае 2019 года они составляли в среднем 10,6%, то в декабре – 9,4%.
Изменение ключевой ставки ЦБ РФ на 1,5% вызвало снижение процентных ставок по ипотечному кредитованию в среднем на 1,2%. Надо сказать, что это не предел.
Ипотечное кредитование в 2020 году
Председатель ЦБ РФ Эльвира Набиуллина в декабре 2019 года сказала: «Мы будем оценивать целесообразность дальнейшего снижения ключевой ставки в первом полугодии 2020 года». И ещё одно её высказывание, уже об ипотеке: «Мы … видим потенциал снижения ставки до 7–8%». Сравните цифры – с 10,6% до 9,4% за 2019 год и до 7-8% в перспективе.
Ключевая ставка Банка России с 2013 по 2019 год. Источник: cbr.ru
Хронология действий ЦБ во время кризиса, вызванного коронавирусом
7 февраля 2020 года на прошедшем заседании ЦБ РФ регулятор снизил ключевую ставку до 6%. Это было сделано в рамках цикла смягчения денежно-кредитной политики.
20 марта прошло заседание ЦБ РФ, после которого ключевая ставка осталась прежней – 6%, хотя на фоне волнений на рынке, вызванных коронавирусом, а также резким снижением нефтяных цен и последовавшим за этим ослаблением рубля многие ожидали от регулятора каких-то решений по ключевой ставке.
24 апреля состоялось очередное заседание ЦБ РФ, после которого ключевая ставка была снижена, причем довольно весомо – на 0,5%, и сейчас составляет 5,5% годовых. Это было сделано для поддержания экономики и стимулирования спроса на рынке.
После этого регулятор дал понять, что при необходимости возможно дальнейшее снижение ключевой ставки.
Также государство разработало и утвердило программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. Программа продлится с 17 апреля по 1 ноября 2020 года – нужно уложиться именно в этот срок, чтобы оформить займ.
При этом льготная ставка останется действующей на весь срок ипотеки, поэтому даже после окончания программы будет составлять 6,5% годовых до полной выплаты кредита.
Разница между льготной и рыночной ставками будет возмещена из государственных средств.
Но воспользоваться льготными условиями смогут не все, а лишь те, кто приобретает жилье в новостройках. Для жителей Москвы, СПб, Московской и Ленинградской областей сумма жилищного займа должна составлять не более 8 млн рублей, для жителей регионов – не более 3 млн рублей. Поэтому элитное жилье приобрести не получится.
По условиям льготной программы первоначальный взнос не может быть меньше 20%, максимальный срок по ипотеке составляет 20 лет.
Некоторые ипотечные программы, актуальные на 24.04.2020
Лидерами рынка являются Сбербанк, ВТБ и Банк ДОМ.РФ. По программе «Семейная ипотека» их ставки – 5%, 5% и 4,7% соответственно. Остальные программы кредитования жилья дороже:
А что же николай?
А что же Николай, спросите вы? Он решил рефинансировать свою ипотеку, снизил ставку с 10,8% до 9% годовых и платит почти на 10000 руб. в месяц меньше. Откладывает на новую машину.
Цб снизил стоимость денег. почему россияне могут этого не заметить?
Фото Сергея Фадеичева / ТАСС Банк России ожидаемо снизил ключевую ставку на 0,50 процентных пункта. Обычно после снижения ставки ЦБ банки начинают снижать ставки по кредитам и депозитам, но в этот раз такого может и не произойти из-за растущих рисков, считают эксперты
Совет директоров Банка России 24 апреля снизил ключевую ставку на 0,50 процентных пункта, до 5,5%. В последний раз на таком низком уровне ставка была в марте 2014 года, а ниже не опускалась никогда.
Регулятор признал, что ситуация по сравнению с мартом кардинально изменилась.
В России введены существенные ограничительные меры, что создает продолжительное дезинфляционное влияние на экономику, притом что ситуация на глобальных финансовых рынках стабилизировалась.
Согласно прогнозу ЦБ, по итогам 2020 года инфляция составит 3,8-4,8% и в дальнейшем стабилизируется вблизи четырехпроцентного таргета. Цены могут повышаться из-за нарушений логистических цепочек в условиях ограничительных мер, отметил регулятор.
Вместе с тем ЦБ резко ухудшил прогноз по динамике ВВП — регулятор ожидает его снижения на 4-6% по итогам 2020 года.
Притом что еще в феврале ЦБ прогнозировал, что экономика России вырастет на 1,5-2% (по февральскому прогнозу Минэкономразвития, который пока не пересматривался, рост должен был составить 1,9%).
К восстановлению российская экономика должна перейти в 2021-м — Банк России ждет роста на 2,8-4,8%, а в 2022-м — на 1,5-3,5%.
Самый большой вклад в падение ВВП внесет снижение экспорта на 10-15%, а также снижение инвестиций в основной капитал на 6-10% — инвестиционные планы компаний будут сдерживать неопределенность перспектив внутреннего и внешнего спроса. Кроме того, ЦБ прогнозирует, что платежный баланс России по итогам 2020 года будет отрицательным — минус $35 млрд. В прогноз ЦБ заложена средняя цена нефти марки Urals в 2020 году на уровне $27 (притом что в бюджете заложена цена $42,4).
На ближайших заседаниях ЦБ снова может снизить ставку, если ситуация будет развиваться в соответствии с базовым прогнозом, отмечается в релизе регулятора.
В конце марта ЦБ не снизил ключевую ставку впервые с июня 2019 года. Причем такое решение регулятор принял в тот момент, когда центробанки крупнейших экономик смягчали денежно-кредитную политику в качестве антикризисной меры в условиях пандемии коронавируса.
Тогда глава ЦБ Эльвира Набиуллина объясняла, что «баланс краткосрочных рисков сместился в сторону проинфляционных» в связи с девальвацией рубля. Впрочем, с тех пор положение российской валюты стабилизировалось.
На прошлой неделе Набиуллина заявила журналистам, что регулятор будет «предметно рассматривать» вопрос о снижении ставки на ближайшем заседании. Слова главы ЦБ рынок тогда расценил как сигнал к тому, что ставка снизится.
Обычно после снижения ставки ЦБ банки начинают снижать ставки по кредитам и депозитам, так как ставка влияет на стоимость денег в экономике. «После завтрашнего снижения ключевой ставки Банком России (мы ждем -50 б. п.
) ставки по депозитам, по-видимому, также развернутся вниз», — написал в своем telegram-канале 23 апреля директор по инвестициям «Локо Инвест» Кирилл Тремасов. До марта этого года ставки по кредитам и депозитам действительно двигались вниз вместе с ключевой ставкой.
Ставки по рублевым депозитам, по данным ЦБ, снижались без остановки со второй декады июня 2019 года и упали с 7,3640% до минимальных значений в 5,15% в марте 2020 года. Снижались и ставки по ипотечным кредитам.
В феврале Эльвира Набиуллина заявляла о том, что ставки по ипотеке опустились ниже 9% и cнижение продолжается.
Но в марте многомесячное снижение ставок в банковской системе прекратилось. После 10 марта, когда рубль резко подешевел к доллару, ставки по ипотеке повысили ТКБ, Юникредит Банк, Райффайзенбанк, «Открытие», Промсвязьбанк и «Росбанк дом».
Пошли в рост и ставки по рублевым депозитам, даже несмотря на то, что регулятор 20 марта оставил ставку на прежнем уровне в 6%. Уровень средней максимальной ставки в топ-10 банков по размеру средств населения в конце марта вырос впервые с ноября, до 5,38%.
Ко второй декаде апреля этот показатель вырос до 5,43%. Так банки пытаются привлечь деньги населения на фоне ослабления рубля и волатильности на рынках. В марте, по оценке ЦБ, население забрало 315 млрд рублей с банковских вкладов.
Вкладчикам нужны были деньги, чтобы купить что-то на случай необходимости самоизоляции, а также в ожидании роста цен на товары длительного потребления (автомобили и бытовую технику).
ЦБ предупредил, что возможно дальнейшее снижение объема вкладов физлиц, так как люди вынуждены тратить накопления, находясь дома.
Сейчас снижение ставок не на пользу банкам.
- Возможное снижение ставок по депозитам может спровоцировать дополнительные оттоки средств физлиц из банков, поэтому пока ситуация на рынках остается высоковолатильной, «Эксперт РА» не ожидает их снижения вслед за ключевой, сказал Forbes старший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА« Руслан Коршунов. Он также не ожидает снижения ставок по кредитам — напротив, они могут вырасти. Стоимость риска при кредитовании существенно выросла, и банки уже сейчас закладывают это в новые выдачи, говорит Коршунов.
- Рыночные ставки учитывают и изменение ключевой ставки, и риск-премию для конкретного банковского продукта, согласен руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Армен Даллакян. Возможное снижение ключевой ставки ЦБ в целом поспособствует снижению ставок по кредитам и депозитам, однако если риски кредитования продолжат повышаться, то, возможно, эффект низкой ключевой ставки будет нивелирован ростом премии за кредитный риск, считает он. «В результате процентные ставки по кредитам не будут снижаться, во всяком случае, в ближайшие несколько месяцев», — сказал Даллакян.
- ЦБ предупреждал, что ожидает роста просрочки и проблемных кредитов в среднесрочной перспективе «с учетом сложной экономической ситуации». Рост будет сглажен тем, что значительную часть кредитов банки реструктурируют по собственным программам или предоставят пострадавшим заемщикам кредитные каникулы.
Как ведут себя банки сейчас. На неделе, предшествующей заседанию совета директоров ЦБ, cтавки по кредитам и ипотеке в банках почти не изменились, показывает мониторинг Frank RG. По кредитам наличными диапазоны ставок вообще не сдвинулись по сравнению с прошлой пятницей.
- По ипотеке ставки скорректировали Сбербанк и «ФК Открытие». Так Сбербанк 22 апреля расширил диапазон ставок по ипотечным программам с господдержкой для открытого рынка с 5% до 7,40%. Как объяснили в пресс-службе банка, это связано с запуском новой программы господдержки «Льготная ипотека 6,50%». По ней банк стал выдавать ипотеку по ставке 6,4% с учетом субсидии от Сбербанка, которая дает 0,1 п. п. от базовой ставки по программе 6,5%. По ставке 7,4% Сбербанк выдает ипотеку в рамках программы тем клиентам, которые отказались при оформлении договора от добровольного страхования жизни, пояснили в пресс-службе.
- «ФК Открытие» 22 апреля снизил минимальную ставку по ипотеке с 9,65% до 8,70%. Банк скорректировал условия по ипотечному кредитованию, чтобы «обеспечить одно из лучших предложений на рынке и помочь клиентам улучшить свои жилищные условия», указали в пресс-службе банка.
- По депозитам ставки скорректировали только Мособлабанк и ПримСоцБанк. Мособлбанк, входящий в Группу СМП Банка, повысил максимальную ставку по вкладам в рублях с 5,63% до 6,45%. Как пояснили в пресс-службе Группы СМП Банка, рост связан с повышением ставок по сезонным вкладам, при этом ставки по депозитам основной линейки остались без изменений. «В дальнейшем будем следить за уровнем ставок на рынке и экономической ситуацией в целом и выстраивать ценовую политику в соответствии с этими факторами», — указал представитель группы.
Что говорят банки. Forbes спросил топ-20 банков по размерам активов о том, планируют ли они менять ставки по кредитам и депозитам в ближайшее время.
- В Россельхозбанке заявили, что снижение ставок по ипотеке в соответствии со снижением ставки ЦБ определенно поддержит спрос граждан.
- Также снизить ставки по кредитам вслед за снижением ставки ЦБ готов и банк «Ак Барс».
- «Да, снижение ставок возможно. Рыночные ставки после недолгого повышения сейчас стабилизируются», — указал первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
- В пресс-службах МКБ и «ФК Открытие» указали, что банки будут следить за рыночной ситуацией и принимать решение в соответствии с ней.
Цб снизил ключевую ставку. что будет с курсом, ипотекой и кредитами
МОСКВА, 14 дек — РИА Новости, Александр Лесных. Банк России пятый раз подряд снизил ключевую ставку: до 6,25%. Это сделает кредиты и ипотеку еще доступнее, но отрицательно скажется на доходности вкладов. РИА Новости разбиралось, каких предложений стоит ждать от банков и что будет с курсом доллара.
Низкая инфляция и стабильный рубль
Очередное изменение ключевой ставки стало возможным благодаря полной победе над инфляцией. Еще два месяца назад глава регулятора Эльвира Набиуллина сообщила в интервью CNBC, что достижение целевого показателя в 4% позволяет Банку России смягчать денежно-кредитную политику.
В ноябре темпы роста цен оказались даже ниже — 3,5%. Причем недельная инфляция в первые дни декабря и вовсе опустилась до символических 0,1%. Еще летом многие экономисты опасались, что увеличение бюджетных трат на нацпроекты ухудшит показатели, но этого не произошло и ЦБ приступил к более решительным действиям.
Еще один немаловажный фактор, позволивший продолжить игру на понижение, — устойчивость рубля. В середине декабря биржевой курс доллара упал до отметки 62,55 — впервые с конца июня.
Ситуация с евро еще лучше — пробита психологически важная отметка в 70 рублей, в последний раз такое было в начале марта 2018-го.
И большинство аналитиков уверены, что в ближайшие полгода курс не превысит 64 рубля за доллар.
Главным экономическим эффектом от снижения ключевой ставки должен стать приток дешевых денег в финансовую систему страны, благодаря чему у бизнеса появится возможность привлекать больше инвестиций в собственное развитие и реструктуризировать предыдущие займы.
Что будет с ключевой ставкой в следующем году — вопрос открытый. Часть экономистов считает, что ЦБ продолжит снижение — как минимум до 6%, ведь в первом квартале инфляция, по оценкам главы Минэкономразвития Максима Орешкина, не превысит 2,5%.
«Есть целый ряд других факторов — и продажи товаров длительного пользования, тех же автомобилей, и вялая ситуация на рынке труда. Все это указывает, что есть проблемы с совокупным спросом», — уверен министр.
С другой стороны, в следующем году Банк России может принимать решения исходя в первую очередь не из базовых показателей инфляции, а скорее из того, что в первые месяцы не до конца проявится эффект от предыдущих нескольких снижений. Значит, имеет смысл взять паузу, хотя бизнес призывает опустить ставку до 5%.
Ипотечный бум
Для простых россиян главное следствие смягчения денежно-кредитной политики регулятора — более дешевая ипотека. При предыдущих изменениях ставки ведущие отечественные банки начинали предлагать жилищные кредиты под меньший процент спустя одну-две недели.
«Ставки опять снижаются, и потенциал дальнейшего снижения тоже есть. Оценка в 7-8% в среднесрочной перспективе — это вполне реально», — прогнозировала Набиуллина в начале декабря.
Уже сейчас некоторые кредитные организации предлагают клиентам ипотеку дешевле 8%. Так, в банке ДОМ.РФ минимальная ставка на покупку жилья — 7,3%.
Но остальные банки пока сохраняют более высокий процент. Так, в Альфа-Банке жилищные кредиты стартуют от 8,09%, в Газпромбанке — от 8,1%, в Россельхозбанке — от 8,2%, в ВТБ — от 8,4%.
Отметим, что до 31 декабря 2022 года в нескольких банках действуют особые ставки для семей с двумя (и более) детьми. Для них в Промсвязьбанке ипотека начинается от 4,5%, в ДОМ.РФ — от 4,9%, в Сбербанке — от пяти.
Учитывая, что ЦБ может взять паузу с ключевой ставкой, ближайшие пара недель — лучшее время для покупки новой квартиры. Ведь подешевевшая ипотека повысит спрос на жилье, а застройщики не успеют резко увеличить объем вводимых площадей. И цены на недвижимость постепенно пойдут вверх.
Кредиты
Обычные займы тоже подешевеют. Но это не значит, что Россию ждет стремительный рост потребительского кредитования, ведь по новым правилам банки обязаны рассчитывать показатели долговой нагрузки (ПДН) клиентов.
По сути, ПДН представляет собой соотношение ежемесячных платежей по кредитам с доходами заемщиков. И если этот показатель слишком высокий, банки обязаны резервировать дополнительную часть собственных средств. Поэтому в таких случаях финансовые организации предпочитают отказывать в кредите и инвестировать в более доходные активы.
Что касается ставок, многие банки уже выдают кредиты дешевле 10% годовых. В частности, Газпромбанк предлагает наличные займы от 9,5%, «Восточный» — от 9%, а «Открытие» — от 8,5%. В ближайшее время возможно снижение еще на десятую долю процента.
Цб снова понизил ключевую ставку. что будет с рублем, ипотекой и кредитами
МОСКВА, 27 окт — РИА Новости, Александр Лесных. Банк России в очередной раз снизил ключевую ставку: с семи до 6,5 процента. Это значит, что кредиты и ипотека подешевеют, но доходность вкладов тоже уменьшится. РИА Новости выясняло, каких предложений по займам и депозитам стоит ждать в ближайшее время.
Победа над инфляцией
В середине октября глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью CNBC рассказала, что, благодаря достижению целевого показателя инфляции в четыре процента, у регулятора появилась возможность сохранить тренд на снижение ключевой ставки, причем делать это более решительно, чем раньше.
«Замедление инфляции происходит быстрее, чем прогнозировалось. Годовой темп прироста потребительских цен в сентябре снизился до четырех процентов (с 4,3 в августе 2019 года) и, по оценкам на 21 октября, составил около 3,8 процента», — говорится в итоговом сообщении регулятора.
Глава Минфина Антон Силуанов поддержал намерение ЦБ, отметив, что сейчас в российской экономике для этого сложилась наиболее благоприятная ситуация.
«Мы будем только естественно приветствовать. Поэтому условия для этого есть. У нас инфляция будет в этом году ниже, чем мы планировали. Мы говорим, что она составит 3,5-3,6 процента. На следующий год вообще у нас в базовом прогнозе три процента, в целевом — под четыре процента», — заявил Силуанов в ходе встречи МВФ и Всемирного банка.
Многие экономисты уверены, что действия ЦБ в первую очередь направлены на увеличение темпов экономического роста страны — за счет притока дешевых денег.
Это позволит бизнесу привлекать более выгодные кредиты на развитие предприятий, а потребителям их продукции — снизить долговую нагрузку через реструктуризацию кредитов по сниженной ставке.
В этом случае, даже если в ближайшее время мы не увидим стремительного роста зарплат, суммарные доходы населения все равно вырастут, так как россияне будут меньше платить по кредитам.
Представители банковского сообщества уверены, что нынешнее снижение ключевой ставки — не последнее в этом году.
Во многом оно зависит от проинфляционных факторов: предыдущие аналогичные решения Банка России вызывали у экономистов опасения в связи с ростом инфляции из-за правительственных трат на нацпроекты.
Однако в итоге серьезного влияния они не оказали, и нет причин полагать, что в будущем ситуация поменяется.
Главный экономист Сбербанка Антон Стручневский в интервью РИА Новости рассказал, что аналитики финучреждения ожидают снижения ключевой ставки еще на 0,5 базисного пункта в декабре, после чего регулятор может взять паузу на полгода. Схожее мнение высказал и глава ВТБ Андрей Костин.
«Я думаю, можно ожидать снижения ключевой ставки, действительно. Знаю, что Сбербанк прогнозирует шесть процентов до конца года. Думаю, вполне реалистично. Центральный банк будет сейчас стараться увеличить денежную массу, в том числе за счет более низких ставок», — заявил Андрей Костин.
Квартирный вопрос
Большинство экспертов сходятся во мнении, что проценты по ипотеке в ближайшее время будут уменьшаться, даже несмотря на то, что ведущие игроки на рынке финансовых услуг не сомневались в предстоящем снижении ключевой ставки и уже учли ее в своих предложениях. ДОМ.РФ установил нижний порог для новостроек в 8,9 процента, а в среднем банки дают жилищные кредиты под 9,2-9,4 процента.
Учитывая, что вероятность дальнейшего снижения ключевой ставки остается высокой, в ближайшее время кредитные организации учтут и этот фактор, поэтому экономисты считают, что к концу года ипотека под восемь-девять процентов годовых станет массовым явлением.
Более того, некоторые банки предлагают новые выгодные условия по рефинансированию старых ипотечных кредитов под более низкий процент. В частности, еще в середине октября ВТБ установил базовый уровень 9,1 процента для таких займов.
Еще одно новшество, которое ждет жилищных заемщиков в ближайшие месяцы, — специальные ставки для тех, кто покупает квартиры в строящихся домах через эскроу-счета. Чтобы таким ипотечникам было проще выплачивать кредит, пока возводится новая недвижимость, некоторые банки в этот период установят для них процентные ставки в диапазоне 1-5,3 процента.
Кредиты и вклады
Потребительские кредиты тоже станут дешевле. Хотя уже сейчас некоторые банки предлагают займы по базовой ставке ниже десяти процентов. Так, у «Газпромбанка» они стартуют с отметки в 9,5 процента, у Home Credit — с 7,9, в Альфа-банке — с 9,9. Другие крупные игроки предлагают свои Услуги по более высоким ставкам, но и они в среднем не превышают 11-12 процентов годовых.
Но есть и другая сторона — вместе с процентами по кредитам снижаются и депозитные ставки. Так что вклады становятся менее выгодными и на данный момент в среднем колеблются от 5,3 до 6,5 процента. Специалисты уверены, что в ближайшее время они продолжат дешеветь.
Что будет с рублем
Зачастую после снижения ключевой ставки дешевеет и валюта, однако сейчас рубль чувствует себя довольно устойчиво: после решения ЦБ его биржевой курс снизился всего на две копейки по отношению к доллару и на одну к евро.
Это во многом связано с сохраняющимся спросом на российские долговые бумаги, которые дают более высокую доходность, чем их аналоги в других развивающихся странах. И пока инвесторы продолжают скупать отечественные облигации, рубль также пользуется у них популярностью. Поэтому большинство аналитиков сходятся во мнении, что к концу года курс останется в диапазоне 63-64 рубля за доллар.
Подешевеет на полпроцента: что будет с ипотекой после снижения ставки ЦБ. "РБК-Недвижимость". 24 апреля 2020
Выяснили у аналитиков и банков, что будет с ипотечными ставками после снижения ключевой и удастся ли избежать провала спроса на жильеЦентробанк снизил ключевую ставку на 0,5 п.п. до 5,5%. Данное решение он принял несмотря на падение цен на нефтяном рынке и распространения COVID-19.Последний раз Центробанк России снижал ставку в феврале.
Тогда ключевая опустилась на 0,25 б.п., до 6%. Это стало шестым снижением подряд и самым низким показателем с конца 2014 года. На последнем заседании 20 марта регулятор сохранил ставку, несмотря на обвал рубля и пандемию.Выяснили у аналитиков и банков, что будет с ипотечными ставками после снижения ключевой и удастся ли избежать провала спроса на жилье.
Ипотека будет дешеветь
Опрошенные «РБК-Недвижимость» аналитики назвали уменьшение ключевой ставки ожидаемым. Инфляция находится на низком уровне, это оставляет регулятору маневр для снижения. Само снижение ставок поможет в целом быстрее запустить экономику, считает руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.
«Еще, что хорошо в этом решении: не будет заметного спреда в уровне ипотечных ставок для первичного и вторичного рынка. Банки с большой вероятностью снизят ипотечные ставки и по продуктам, не связанным со льготной ипотекой под 6,5% годовых», — отметил он.По прогнозам аналитиков, большинство российских банков вслед за ключевой ставкой пересмотрят ипотечные ставки.
В ближайшее время ставки могут опустить до 8,1-8,3%. «Мы ожидаем реакции от ведущих банков России в части снижения ставок по ипотеке, не исключено, что оно может составить до 0,4%», — сказал директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
По мнению аналитика ГК «Финам» Алексея Коренева, крупные банки, которые ощущают государственную поддержку, могут анонсировать снижение больше, чем на полпроцента. Остальные тоже будут вынуждены снижать ипотечные ставки, просто не все смогут позволить себе больше, чем на полпроцента.
«При этом часть игроков может не изменить ипотечные ставки из-за снижения маржинальности и дополнительных расходов на фоне пандемии — банки обязали выдавать беспроцентные кредиты на выплату зарплат. Пока нормативная база под это не разработана и банки берут все риски на себя», — добавил аналитик.
«Снижение ключевой ставки банка позволит банкам удержать ставки на текущем уровне»
Руководитель аналитического центра «Дом.РФ» Михаил Гольдберг:— В виду роста волатильности на финансовых рынках, введения режима самоизоляции и других неблагоприятных условий, в которых мы сейчас оказались, такое решение Банка России очень важно. Оно позволит банкам сохранить ставки на текущих уровнях.
В неблагоприятных экономических условиях и роста волатильности ипотечные ставки, вероятнее всего, повышались бы, а снижение ключевой ставки банка позволит банкам удержать ставки на текущем уровне.Что касается спроса, то сейчас все крупные банки говорят о его падении.
Мы прогнозируем, что в этом году будет выдано около 1 млн ипотечных кредитов на сумму 2,5 трлн руб. Это ниже прошлого года, когда было выдано примерно 1,3 млн кредитов на 2,9 трлн руб. Но, конечно, без мер поддержки, которые приняли правительство и Банк России и без программы субсидирования ипотеки, падение было существенно сильнее.
Удастся ли реанимировать спросСитуацию на рынке жилья и ипотеки будет определять то, с какими потерями страна выйдет из карантина. «Многое будет зависеть от благосостояния покупателей, как быстро будет восстановлена вся инфраструктура для заключения сделок — открытие банков, МФЦ, нотариальных контор», — отметил Алексей Попов из ЦИАН.
По мнению аналитика ГК «Финам», после завершения карантина будет всплеск спроса. Во-первых, многие сделки были прерваны из-за введения режима самоизоляции: люди уже внесли предоплату, но сделки не смогли завершить. Во-вторых, за время карантина сформируется отложенный спрос, который будет реализован в первое время. «После чего рынок уйдет в стагнацию.
При падении спроса и в условиях высокой конкуренции банки будут бороться за ипотечных заемщиков, и ставки будут понижаться», — считает он.Спрос на покупку жилья и ипотеки в этом году просядет, согласился Алексей Попов.
По оценкам ЦИАН, по итогам второго квартала падение спроса на жилье в Москве может составить 50% (на фоне карантина и с учетом того, что продажи во втором квартале прошлого года были рекордными). Во втором квартале за счет льготной ипотеки и программ от застройщиков спрос начнет восстанавливаться. Но по итогу снижение спроса составит минус 20%.
«Качественного рывка, который был пять лет назад ждать не стоит. Тогда не было безработицы, которую с высокой долей вероятности возникнет во втором полугодии 2020 года.
Но в долгосрочной перспективе политика регулятора должна смягчить взрывной рост безработицы и восстановление экономики и рынка недвижимости будет более быстрым», — отметил руководитель аналитического центра ЦИАН.
По мнению Ильдара Хусаинова, решение ЦБ поможет частично компенсировать просадку спроса (до 70% в некоторых регионах). «Плюс в результате снижения процентных ставок по вкладам, увеличится приток тех, кто решит инвестировать в недвижимость. Это также поддержит рынок и позволит восстановить его в более кратчайшие сроки, возможно, уже к весне 2021 года», — добавил он.
При обычной ситуации понижение ключевой несомненно бы подстегнуло рынок жилья. Однако, пандемия привносит коррективы в возможности заключения сделок, добавил генеральный директор Рейтингового агентства строительного комплекса (РАСК) Николай Алексеенко. Во-первых, онлайн-сделки пока не имеют особой популярности. Во-вторых, сами люди во многом предпочитают пережидать периоды неопределенности, коей текущая эпидемия несомненно является. В связи с этим, надеемся, как минимум такой уровень ставок продержится и после режима самоизоляции, чтобы поддержать спрос, отметил он.Поддержка спросаСпрос на рынке жилья сменился падением. Если после обвала рубля и до начала карантина на рынке жилья был зафиксирован резкий рост активности покупателей. По оценке риелторов и девелоперов, за первые две недели марта спрос на квартиры в Москве вырос до 30%, то сейчас наблюдается падение. В Минстрое России предупредили о 50%-ном падении спроса на жилье из-за COVID-19. По словам министра Владимира Якушева, спрос на жилье в условиях пандемии уже снизился на 30% в субъектах.Чтобы поддержать спрос на рынке жилья, президент анонсировал запуск субсидированную ипотеку под 6,5% годовых. По оценкам вице-премьера Марата Хуснуллина, льготная программа затронет до 90% новостроек в России. Часть банков, не дожидаясь постановления правительства уже начали выдачу льготной ипотеки.«Это очень хороший знак»Сами банки положительно оценили решение ЦБ понизить ключевую ставку в столь непростых условиях и допустили понижения ставок в ближайшем будущем.»Это очень хороший знак. Мы поддерживаем. Знаете, в периоды прошлых экономических трудностей Центробанк первым делом повышал ставку и таким образом тормозил развитие экономики. В данном случае Центробанк действует очень правильно. Снижение ключевой ставки, безусловно, будет содействовать тому, что деньги будут активнее идти в экономику», — заявил председатель правления ВТБ Андрей Костин.В Райффайзенбанке назвали решение ЦБ ожидаемым. «Мы продолжим следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно, стараясь предлагать клиентам лучшие продукты и сервисы в сложившихся обстоятельствах. Однако в кризис важно сфокусировать все усилия не на стимулирование новых продаж, а на работе с клиентами», — заявил управляющий директор по кредитным розничным продуктам банка Андрей Спиваков.Руководитель цифрового партнерского бизнеса Росбанка Игорь Дмитриев заявил, что для рынка ипотеки — это безусловно стимул к развитию и росту объемов, что особенно важно в текущей, непростой ситуации. «Тем не менее многое будет зависеть от конкретных мер, предпринимаемых как другими банками, так и регулятором. Мы будем оперативно реагировать на возможные будущие изменения для того, чтобы своевременно предлагать нашим клиентам оптимальные условия и сервис», — отметил он.Старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич допустил снижение ипотечных ставок вслед за ключевой. «Можно ожидать коррекции ставок на рынке банковских услуг. В наибольшей степени это затронет наиболее надежные сегменты, такие как ипотечные кредиты», — сказал он.В МКБ заявили, что внимательно следят за конъюнктурой рынка и, «в случае необходимости, корректировать свое предложение». В Сбербанке от комментариев воздержались.
Российские банки снижают ставки по ипотеке вслед за понижением ставки ЦБ
МОСКВА, 12 февраля. /ТАСС/. Российскик банки оперативно отреагировали на решение Банка России 7 февраля снизить ключевую ставку до 6%.
Ряд крупнейших кредитных организаций уже объявили о том, что ипотека становится дешевле, другие банки, опрошенные ТАСС, также готовятся снизить ставки по жилищным кредитам.
На первом в 2020 году заседании совет директоров ЦБ РФ принял решение снизить ключевую ставку на 25 базисных пунктов, до 6%.
Позже Набиуллина не исключила, что регулятор может еще снизить ставку на одном из следующих заседаний.
Глава Банка России также отметила, что кредитные ставки на рынке также продолжат снижаться, в частности в среднем ипотечные ставки достигли исторического минимума — 9%, при этом ЦБ РФ ожидает их дальнейшего снижения.
Следом за решением регулятора о снижении ставок по ипотеке объявили ВТБ и Альфа-банк. Госбанк с 11 февраля снизил ставки на 0,5 п. п. по всей линейке ипотечных программ, таким образом, кредит на готовое и строящееся жилье теперь доступен по ставке от 7,9% годовых.
Рефинансирование действующей ипотеки другого банка можно оформить под 8,5%. Ранее глава ВТБ Андрей Костин заявил журналистам, что средние ставки по ипотеке в России могут снизиться до 8% (поручение президента на 2024 год — прим.
ТАСС) уже в текущем году, если Банк России продолжит снижать ключевую ставку.
Альфа-банк также «пробил» планку в 8% и снизил ставки по ипотеке до 7,99% на строящееся жилье, на «вторичку» кредит будет стоить от 8,39%, на рефинансирование — от 8,49%. Ставки в банке в среднем снижены до 0,4 п. п.
«Рынок ипотечного кредитования с высокой вероятностью продемонстрирует рекордно низкие ставки, что, в свою очередь, отразится на росте спроса на покупку жилья и, соответственно, на рост объемов ипотечного кредитования»,- отметил руководитель департамента по развитию ипотечного кредитования Альфа-банка Артем Иванов.
С 13 февраля также планирует снизить стоимость жилищных кредитов Промсвязьбанк. В банке ТАСС сообщили, что снижение коснется всех ипотечных программ, включая рефинансирование, в среднем на 0,5 п. п. «С 6 февраля [банк] снизил ставки по программам военной ипотеки на 0,4 п. п.», — также уточнили в кредитном учреждении.
Рынок ипотеки продолжит расти
Не исключили снижения ставок по всей линейке своих продуктов, включая ипотеку, МКБ и Совкомбанк.
«Ставки по нашим продуктам продолжат плавное снижение в ближайшие месяцы», — отмечает первый заместитель председателя правления Совкомбанка Сергей Хотимский.
По его словам, сигнал ЦБ о продолжении цикла снижения ставки, несмотря на достижении нижней границы нейтрального диапазона 6-7%, открывает возможность дальнейшего снижения ставок по депозитам и кредитам.
«Таким образом, регулятор переходит к стимулирующей монетарной политике. Ожидаем, что максимальная ставка по рублевым вкладам в ближайшие полгода опустится ниже 5,5%. В свою очередь, средняя ставка по выданной ипотеке может уйти ниже 8,5%», — считает эксперт.
В Раффайзенбанке отметили, что в связи с очередным снижением ключевой ставки можно ожидать дальнейшего роста ипотечного рынка. «Однако динамика замедлится: при снижении маржи банки конкурируют по бизнес-модели, сокращению издержек, а это длительный процесс.
В прошлом году ЦБ снижал ключевую ставку пять раз, и мы реагировали на решение регулятора снижением тарифов по своим продуктам. На фоне снижения ставок наибольшую долю в программах кредитования будет занимать рефинансирование.
Подобную ситуацию мы уже наблюдали в 2017 — начале 2018 года, во время прошлого раунда снижения ставок», — считает управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
Глава крупнейшего участника рынка ипотеки Сбербанка Герман Греф в ходе брифинга 11 февраля, отвечая на вопрос о планах банка по снижению ипотечных ставок, отметил, что кредитная организация будет следовать рыночным трендам.