Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

Об этом вице-премьер Татьяна Голикова заявила на Гайдаровском форуме в Москве. По ее словам, период льготной ставки в 6% может увеличиться на весь срок выплаты кредита.

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

www.yashrn.ru

Правительство согласовало дополнительные меры по льготной ипотеке для семей с детьми, сообщила вице-премьер Татьяна Голикова (на фото) в рамках открывшегося в Москве Гайдаровского форума

Как информирует «Российская газета», зампредседателя Кабмина, курирующая социальную сферу, уточнила нюансы грядущих допмер. Они таковы:

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

www.rg.ru

будет расширен период действия льготной процентной ставки, либо она будет установлена на все время выплаты кредита;

 размер госсубсидий для банков-кредиторов предполагается установить, исходя из уровня ключевой ставки Банка России Центробанка, увеличенной на четыре процентных пункта;

 для списания заемщикам части долга по ипотеке банкам-кредиторам будет единовременно выделяться компенсация в размере 10% от задолженности, но не больше 450 тыс. руб. на семью, где родился третий ребенок.

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

www.static.tildacdn.com

Решение о снятии ограничения на период выплаты ипотечного кредита для семей с двумя и более детьми по льготной ставке в 6% годовых могут принять до конца февраля. Об этом министр труда и социальной защиты РФ Максим Топилин заявил на Гайдаровском форуме.

«Я думаю, что до конца февраля мы все решения выпустим. Договорились о том, что ограничения будут сняты, — сказал Максим Топилин (на фото ниже), добавив: — Вот насколько ипотечный кредит существует, насколько семья его взяла, программа будет погашать это до 6% на всем треке».

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

www.gazeta-delovoy-mir.ru

При этом чиновник отметил, что на данный момент срок кредитования по льготной ставке в 6% ограничен восемью годами. Уточним, что в настоящее время льготная ставка в 6% для семей, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родится второй и/или последующий ребенок, вводится на период от 3 до 8 лет. Первый взнос должен составлять 20% от цены приобретаемого жилья.

Напомним, что в ноябре 2017 года Президент России Владимир Путин предложил запустить специальную ипотеку для тех семей, в которых, начиная с 1 января 2018 года, родится второй или третий ребенок.

В итоге Правительство РФ разработало и утвердило соответствующим постановлением госпрограмму выдачи и рефинансирования ипотеки на новостройки со ставкой на уровне 6% годовых.

Оператором программы, которая начала действовать с января 2018 года, выступил ДОМ.РФ.

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

1tulatv.ru

В июле прошлого года в программу детской ипотеки были внесены корректировки, распространяющие льготную ставку 6% годовых и на те семьи, в которых в указанный период родился четвертый ребенок и более.

Подробно с действующей программой льготного ипотечного кредитования для семей с детьми можно ознакомиться на сайте ДОМ.РФ.

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

www.dpo-ilm.ru

  • Другие публикации по теме:
  • Правительство увеличило суммы детской ипотеки и расширило список ее получателей
  • Владимир Путин поручил расширить категории получателей детской ипотеки
  • Детская ипотека: за 4 месяца выдано 138 кредитов
  • Детская ипотека: успех или провал?
  • Сбербанк начал выдачу льготных ипотечных кредитов для семей с детьми под 6% годовых
  • Семейная ипотека с господдержкой под 6% уже действует
  • Предложение Владимира Путина о субсидировании ипотеки до 6% получило законодательную базу
  • Дмитрий Медведев: Субсидии по ставкам от 6% простимулируют ипотечную программу
  • Михаил Мень: Льготная ипотека для семей с детьми обеспечит спрос на квартиры в новостройках
  • Владимир Путин предложил субсидировать ипотеку до 6% для семей, у которых родится второй и третий ребенок
  • Снижение ставок по ипотеке до 6—7% невозможно без новой программы субсидирования?

Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми в 2020 году: льготная ипотека под 6%

Государство стремится помочь семьям, воспитывающим детей, прибрести жилье на самых выгодных условиях. Этой цели служит программа содействия, получившая неофициальное название «Шесть процентов» – по величине льготной ставки, введенной Постановлением Правительства 1711 в 2017 году. Позже по инициативе президента РФ условия, предусмотренные этим правовым актом, даже улучшились.

А что делать с кредитами, полученными раньше, менее выгодными? Узнайте, как проводить рефинансирование ипотеки с двумя детьми в 2020 году, из этой статьи.

Рефинансирование – то же кредитование, просто производится оно повторно с целью улучшения условий погашения. По этой причине правила на предоставление льгот в обоих случаях одинаковые. Главное, чтобы после процедуры перекредитования займ оставался ипотечным, то есть выданным с целью приобретения жилья, выполняющего одновременно залоговую фикцию.

Воспользоваться льготной ставкой могут семьи с российским гражданством, воспитывающие двух и более детей, родившихся в период с 2018 по 2022 год включительно. Месяц и число значения не имеют.

Кредит выдается в рублях. Если ранее его сумма была привязана к иностранной валюте, после рефинансирования он должен быть переведен в национальные денежные единицы.

Сразу же об изменениях, введенных относительно недавно, 28 марта 2019 года. В интернете много источников, содержащих уже устаревшие сведения и потому вводящих в заблуждение потенциальных претендентов на льготную ставку.

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

До указанной даты имело значение, какой по счету ребенок родился в обозначенный промежуток времени. Если он был вторым, семья пользовалась преимуществами программы только три года.

Для более многодетных семей поддержка действовала пять или восемь лет в зависимости от некоторых обстоятельств.

Теперь в любом случае ипотека выдается на полный срок договора, то есть до тех пор, пока задолженность не будет погашена.

Первоначальный взнос оставлен прежним – 20% или более от цены объекта недвижимости.

Второе существенное изменение в постановлении касается размера ставки. Ее базовое значение осталось прежним (6%), но для жителей Дальнего Востока она снижена до 5%, если жилье находится в том же регионе (пункт 9 Постановления 1711).

Почему изменены условия программы

По состоянию на февраль 2019 года заявителей, желающих воспользоваться программой поддержки семейной ипотеки «6%», нашлось всего 4,5 тысячи на всю Россию.

Причины низкой популярности льгот следует искать в неопределенности условий.

Первые три года (или даже пять лет, если детей трое и больше) – это хорошо, но какая ставка будет потом? Граждане, имеющие не всегда положительный жизненный опыт, полагали, что надежнее сразу же заключить договор ипотеки под приемлемый процент.

По причине низкой эффективности программы условия были пересмотрены. Согласно замыслу, меры призваны стимулировать рождаемость и улучшить демографическую ситуацию в дальневосточных регионах страны.

Льготная проблема решает еще одну важную задачу. Благодаря ей получает новый импульс российская строительная индустрия. Следом подтянется цементное и известковое производство, машиностроительная промышленность и другие отрасли хозяйства, потребность в продукции которых возрастет.

В конечном счете программа «6%» повлияет на рост всего валового национального продукта. Увеличатся отчисления в бюджет в виде налогов, улучшится ситуация с занятостью населения. Затраты обернутся большой пользой для страны.

Все эти позитивные изменения ожидаются очень скоро – в течение трех лет. Предполагается, что в ближайшее время ею воспользуется до полумиллиона семей.

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

Рефинансирование ипотеки, взятой до 2018 года

Разобравшись вкратце со льготной семейной программой приобретения жилья, можно переходить к основной теме статьи. Рефинансирование ипотеки для семей с двумя детьми возможно, но при соблюдении определенных условий.

Итак, младший (второй, третий, четвертый и т. д.) ребенок родился в указанный в постановлении период (в 2018-2022 годах). Что еще необходимо для выгодного перекредитования по пониженной ставке?

Во-первых, не следует забывать об обычных требованиях к заемщику, действующих при получении любого займа и рефинансировании. Даже самая выгодная ставка не поможет, если должник не имеет средств для обслуживания задолженности. О платежеспособности клиента банк судит по его доходам (их нужно подтвердить) и кредитной истории.

Во-вторых, к приобретаемой недвижимости также предъявляются четкие требования. Продавцом может выступать только юридическое лицо. Возможные варианты объекта:

  1. Квартира в новом доме (сданном или возводящемся), у которой еще не было собственников. Допускается договор покупки или долевого участия в строительстве.
  2. Таунхаус-новострой.
  3. Частный дом с земельным участком или без него, расположенный в Дальневосточном федеральном округе. В этом случае, согласно новым правилам, допускается покупка жилья на вторичном рынке.
Читайте также:  Донорские дни в 2020 году: оплата и предоставление выходных донорам, особенности, оформление и расчет

При льготном рефинансировании не имеет значения, когда был заключен ипотечный договор – после 2018 года или ранее.

Источники средств

Банки получают от ЦБ РФ деньги в долг по годовой ставке рефинансирования, которая сейчас равна 7,25%. Целевая льготная программа предусматривает кредитование под 6%, а в некоторых случаях и под 5%. Возникает естественный вопрос об упущенной выгоде.

На самом деле ее нет. В государственный бюджет включены расходы на субсидирование ипотеки семей, воспитывающих двух и более детей. Это безвозвратная помощь. Данная затратная статья предусматривает выделение 600 млрд руб. Банкам компенсируются сама ключевая ставка плюс денежный интерес коммерческой структуры.

Программа, инициированная государством, полностью финансируется им же.

Распространенные вопросы по поводу рефинансирования ипотеки для семей с двумя и более детьми

Постановление Правительства № 1711 написано предельно понятным языком, но в нем есть пункты, вызывающие наибольший интерес, а потому нуждающиеся в подробном разъяснении. Постараемся на них ответить.

Можно ли использовать материнский капитал?

Для первоначального взноса – нет. Он оплачивается только собственными средствами. При рефинансировании речь идет о договоре, который заемщик уже обслуживает как минимум полгода. При перекредитовании использование материнского капитала допускается.

Все ли банки участвуют в государственной программе «6%»?

Теоретически любой банк может получить бюджетные средства, предназначенные для субсидирования льготной ипотеки семей с двумя и более детьми, и рефинансирования подобных кредитов. На практике в ней участвуют только крупнейшие кредитные учреждения страны, заявка которых была одобрена Министерством финансов РФ.

Узнавать о возможности реализации своих прав семье, имеющей основания для участия в программе, следует самостоятельно. Выбор есть.

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

Какова предельная сумма рефинансируемой задолженности по ипотеке?

Перекредитовать можно остаточную задолженность в пределах до 80% оценочной стоимости объекта. В большинстве случаев этой суммы достаточно, но если объект очень дорогой, действуют ограничения:

  • для Москвы, Санкт-Петербурга и столичных областей – 12 млн руб.;
  • на всей остальной территории РФ – 6 млн руб.

Остальную сумму заемщик выплачивает личными, а не заимствованными средствами.

Как быть со страхованием?

Страхование приобретаемой недвижимости производится в обязательном порядке. В Дальневосточном регионе льготная ставка 5% может быть увеличена на один процент (до 6%), если заемщик отказывается от страхования жизни и здоровья.

Сколько раз можно участвовать в льготной программе?

Программа не имеет ограничений по объему льгот. Расплатившись по первой ипотеке, семья имеет право брать вторую, третью и т. д. Главное, чтобы платежеспособность позволяла и сохранялись юридические критерии. Дети после достижения совершеннолетия перестанут служить основанием для получения льготы.

Программа рассчитана на молодые семьи?

К счастью, второй, третий и последующий ребенок может появиться и у родителей в достаточно зрелом (но обычно все же в репродуктивном) возрасте. По этой причине пенсионные ограничения в данной ситуации не действуют. Минимальный возраст, как правило, для любой ипотеки – 21 год. Имеется в виду старший родитель-кормилец.

Какие документы нужны для рефинансирования по ставке 6%?

От любого другого кредитования участие в программе отличается наличием детей, появившихся на свет в определенный временной период. Соответственно, необходимо предоставить их свидетельства о рождении.

Все остальные документы – те же, что и для обычного ипотечного займа и его перекредитования.

Могут ли отказать в льготном рефинансировании?

Банк вправе отклонить заявку, если заемщик или приобретенный по ипотеке объект недвижимости не соответствует установленным требованиям.

К ним в первую очередь относятся платежеспособность и наличие позитивной кредитной истории. Программа дает право на льготную ставку родителям второго ребенка и последующих детей.

Других преимуществ она не обеспечивает. Задолженность необходимо погашать по графику.

При выполнении всех требований у банка нет оснований для отказа.

Выводы

Рефинансирование ипотеки, оформленной семьями, которые воспитывают двух и более детей, производится на льготных условиях по сниженной ставке. Этим преимуществом целесообразно пользоваться. Это можно делать неоднократно при последовательном полном погашении задолженности.

Программа распространяется на приобретателей первичного жилья. На Дальнем Востоке это ограничение снято.

  • Льготная ставка теперь действует в течение всего срока договора.
  • Процедура рефинансирования в основном носит стандартный характер и почти не отличается от обычного ипотечного перекредитования.

Задайте вопрос специалисту

Ипотека с господдержкой для семей с детьми

С 2018 года в нашей стране действует система льготного жилищного кредитования для семей (ипотека с господдержкой для семей с детьми), у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родились второй и третий ребенок. Программа носит краткосрочный характер и направлена на стимулирование рождаемости и, как следствие, поддержку строительной отрасли.

Ипотека для многодетной семьи состоит в получении ипотеки по льготным условиям с господдержкой – 6 процентов годовых. Льготное кредитование распространяется исключительно на первичное жилье и на строго обозначенные требования к заемщику.

Льготная ипотека с господдержкой 2018. Кому дают?

Основное требование к многодетным семьям в 2018 году на получение льготного кредита по программе со финансирования государством состоит в том, что принять участие в программе могут семьи, при рождении второго ребенка в 2018 (с 1 января) и (или) третьего ребенка.

При этом важно понимать, что возраст родителей не принципиален. Программа рассчитана не только на молодую семью, а на любую семью, у которых в период действия программы родился второй ребенок. Однако к заемщику есть требования, лимитированные по возрасту.

Так заявитель должен быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (включительно).

Срок действия программы льготной ипотеки с господдержкой

Согласно закону об ипотеке, государственная программа действует по срок с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года. Выделенный фонд государства на поддержку составляет 600 миллиардов рублей.

Программа направлена на повышение рождаемости в стране. Претендовать на льготные условия по ипотеке могут только те семьи, которые планируют рождение второго или третьего ребенка в срок 01.01.2018—31.12.

2022:

  • При рождении второго ребенка. Оформление льготы на 3 года (36 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении третьего ребенка. Оформление льготы на 5 лет (60 месяцев) с даты выдачи кредита.
  • При рождении 2 и 3 ребенка. Оформление льготы на 3 года, затем продления срока субсидирования еще на 5 лет.

После окончания льготной программы процентная ставка по ипотечному кредиту возвращается на уровень ключевой ставки ЦБ плюс 2%

Как происходит субсидирование ипотеки по льготной программе?

В программе субсидирования процентной ставки государство взяло на себя обязательства по погашению в течении 3 лет процентных ставок сверх 6-ти процентов годовых.

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьми

При рождении третьего ребенка срок субсидирования государством кредита составляет 5 лет.

А если семья уже участвует в льготной программе, в связи с рождением второго ребенка и на свет появляется третий ребенок, то программа для этой семьи продлевается еще на 5 лет: т.е.

3 года льготного кредитования за второго ребенка, плюс 5 лет за третьего.

Таким образом государство берет на себя обязательства субсидировать кредит в течении 8 лет за 2-го и 3-го ребенка, родившихся в период действия льготной программы.

Итого. Льготный период действует в период с 01.01.2018 по 31.12.2022:

  • при рождении второго ребенка — 3 года
  • при рождении третьего ребенка — 5 лет
  • при рождении второго и третьего ребенка — 8 лет.

Это удобно для тех, кто планирует взять ипотеку для многодетной семьи в 2018 году.

Минимальный размер первоначального взноса по льготной ипотеке составляет 20% от стоимости жилья. Для внесения первоначального взноса разрешается использовать материнский капитал, средства работодателя и другие государственные субсидии. Размер кредита и первоначального взноса зависит от региона РФ:

  • Максимальная сумма ипотечного кредита для регионов РФ составляет 3 млн рублей. В этом случае первоначальный взнос должен быть не менее 600 тысяч рублей.
  • Молодые семьи в Москве и Московской области, а также в Санкт-Петербурге и Ленинградской области могут взять ипотеку на сумму до 8 млн рублей. При максимальном размере кредита необходим первоначальный взнос 1,6 млн рублей.
Читайте также:  Выплаты за госнаграды в 2020 году: список выплат и пособий, правила и особенности получения

Какие требования выдвигаются к участникам программы?

Льготная ипотека для многодетных семей в 2018 году предъявляет следующие условия к заемщику:

  1. Принять участие в программе могут только граждане Российской Федерации.
  2. Недвижимость, приобретаемая по льготной программе, имеет статус «первичное жилье». «Вторичка» в программе не участвует.
  3. Для участия в программе необходимо предоставить документы, подтверждающие, что второй и(или) третий ребенок в семье родился в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года.
  4. При приобретении жилья заключается договор личного страхования и страхования квартиры.
  5. Приобретаемая недвижимость лимитирована по цене. Для Москвы и Санкт-Петербурга , а так же их областей определен лимит стоимости недвижимости в 8 миллионов рублей. Для регионов России стоимость жилья не должна превышать 3 миллиона рублей.

«Первичное» жилье можно купить как в статусе готового жилья, так и на этапе долевого строительства.

На усмотрение банка допускается приобретение в ипотеку двух и более объектов недвижимости, если общая сумма укладывается в лимиты, обозначенные льготной программой кредитования.

Можно ли рефинансировать кредит?

Программой льготного кредитования предусмотрена возможность рефинансировать кредит взятый до 1 января 2018 года, но при соблюдении ряда условий:

  1. Кредит был взят на «первичное» жилье (новостройку).
  2. Второй и(или) третий ребенок родились в период действия программы (после 1 января 2018 года).
  3. Кредит выплачивается уже более 6 месяцев.
  4. У заемщика не было просроченных платежей.
  5. Иные способы рефинансирования ранее не использовались.

После одобрения заявки на рефинансирование кредита семье с детьми будет пересчитана процентная ставка и далее в течении трех и более лет (согласно правилам программы) заявители будут выплачивать только 6 процентов в 2018 году и далее на период действия программы.

Какая процентная ставка будет после завершения льготного периода?

Согласно закону, по завершению срока программы (которая может быть продлена по решению правительства) семьи будут выплачивать процентную ставку в банке, заложенную согласно дате заключения договора + 2%

Кроме того, важно отметить, что кредит выдается и выплачивается только в рублях, что исключает риски изменения курса валют. Срок действия кредита для семьи с детьми, с учетом льготной программы составляет от 3 до 25 лет. Минимальный размер кредита для Москвы и области составляет 600 тысяч рублей, а для других регионов — 300 тысяч рублей.

Ипотека для многодетной семьи в 2018 году — госпрограмма

Субсидия предоставляется российским семьям при рождении 3 ребенка в период от 01.01.2018 года до 31.12.2022 на срок 5 лет. Новый закон предусматривает продление срока действия льготы, если в период действия госпрограммы в семье появляются и второй, и третий ребенок. В этом случае к стандартному льготному периоду в 3 года с даты выдачи кредита добавляется господдержка на срок в 5 лет.

После прямой линии 2018 года президент дал поручение включить в программу субсидирования ипотеки многодетные семьи с 4-мя и более детьми. Изменения коснулись займов, выданных кредитными организациями России и АО «Дом.РФ» на строительство или приобретение жилья,  и на рефинансирование ранее выданных кредитов.

Условия кредитования по льготной ипотеки с господдержкой

В соответствии с п. 10 Постановления Правительства РФ от 30 декабря 2017г. № 1711 при заключении кредитных договоров на льготную ипотеку с господдержкой для семей с детьми действуют следующие условия кредитования:

  1. Валюта кредитования — Рубли РФ.
  2. Дата заключения кредитного договора (договора займа) — не ранее 1 января 2018 года, т.е. льгота не распространяется на кредиты, оформленные заёмщиком ранее этой даты.
  3. Сумма кредита (займа) — до 3 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях субъектов Российской Федерации, за исключением г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
  4. Сумма кредита (займа) — до 8 млн. рублей включительно (для жилых помещений, расположенных на территориях г. Москвы, Московской области, г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области).
  5. Привлечение собственных средств заёмщика — Не менее 20 процентов стоимости жилого помещения оплачивается за счет собственных средств клиента. В собственные средства клиента входят — средства, накопленные за счёт доходов, в том числе и полученные из федерального бюджета; полученные из бюджетов субъектов Российской Федерации, из местных бюджетов; либо средства, полученные от организации — работодателя заёмщика.
  6. Обязательное заключение заемщиком договоров личного страхования (страхования жизни, страхования от несчастного случая и болезни) и страхования жилого помещения (после оформления права собственности на такое жилое помещение)

Остальные условия кредитования банки устанавливают по своему усмотрению.

Льготная планка: Путин поручил снизить первоначальный взнос по ипотеке для семей с детьми

Правительство одобрило льготную ипотеку для семей с 4-мя и более детьмиПрезидент России Владимир Путин поручил правительству проработать меры по снижению первого взноса по ипотеке до 15% для семей, приобретающих жильё с привлечением материнского капитала. По словам экспертов, решение даст гражданам больше возможностей улучшить жилищные условия в период неопределённости. В условиях пандемии COVID-19 кабмин уже распорядился выделить 6 млрд рублей на программу льготной ипотеки под 6,5% годовых. При этом Центробанк предлагает освободить россиян от страхования рисков по жилищным займам. Согласно оценке аналитиков, действия властей позволят подстегнуть спрос на ипотеку, а также сократить издержки застройщиков, пишет russian.rt.com.

Владимир Путин поручил правительству проработать меры по снижению первоначального взноса по ипотеке до 15% при использовании материнского капитала для приобретения жилья. Об этом говорится в перечне поручений, опубликованном на сайте Кремля.

Соответствующие решения кабмин должен будет представить до 20 мая. Ответственным за выполнение назначен премьер-министр Михаил Мишустин.

Снижение размера первоначального взноса позволит россиянам сохранить за собой право на улучшение жилищных условий в период неопределённости на фоне пандемии COVID-19. Такую точку зрения в беседе с RT выразил главный аналитик «БКС Премьер» Антон Покатович.

«Для многих россиян, особенно для семей с детьми, собрать первоначальный взнос даже в размере 20% было сложной задачей ещё до распространения коронавируса.

Снижение этого показателя поможет большему количеству граждан решить жилищный вопрос, несмотря на сложную экономическую ситуацию и временное падение реальных доходов.

Благодаря всем принятым мерам господдержки ипотечный рынок, в отличие от других видов кредитования, продолжит расти и по итогам года прибавит 8—12%», — отметил эксперт.

Ранее Михаил Мишустин утвердил программу льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых.

Согласно документу, до 1 ноября 2020 года россиянам могут быть предоставлены ипотечные кредиты с соответствующей ставкой в размере до 3 млн рублей, а в Москве, Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — до 8 млн рублей. По оценкам правительства, воспользоваться льготным кредитом смогут не менее 240 тыс. россиян.

Согласно последним данным Центробанка, на 1 марта средняя ставка по ипотеке в России снизилась до 8,69% годовых. Как ожидается, разницу между льготной и рыночной ставками банкам будет возмещать государство. На покрытие издержек кредитных организаций планируется выделить около 6 млрд рублей из бюджета.

Под 6,5% годовых: Мишустин утвердил программу льготной ипотеки

Председатель правительства Михаил Мишустин утвердил программу льготной ипотеки по ставке 6,5% годовых. Согласно документу, до 1 ноября…

«Выделенных денег должно хватить на то, чтобы банки продолжали выдавать кредиты, тем самым сохраняя стабильный спрос на ипотеку.

По сути, благодаря действиям правительства сработал двойной защитный механизм: россияне не боятся брать кредит на покупку жилья, так как их подкупают льготные ставки, а банки не опасаются падения своей выручки и роста затрат, поскольку власти компенсируют им выпадающие расходы», — объяснил в беседе с RT руководитель аналитического департамента AMarkets Артём Деев.

При этом опрошенные RT эксперты ожидают снижения средней ипотечной ставки по итогам года. Во многом это будет зависеть от действий ЦБ.

Российские банки внимательно следят за изменением ключевой ставки регулятора и уже на основе принимаемых Центробанком решений самостоятельно определяют уровень долгосрочных кредитных ставок, в том числе ипотечных. В пятницу, 24 апреля, ЦБ снизил ключевую ставку до минимума за шесть лет (до 5,5% годовых) и может продолжить сокращение показателя в ближайшее время.

«Сейчас регулятор располагает всеми инструментами для дальнейшего снижения ключевой ставки. К концу года показатель может опуститься к уровню 5% годовых и ниже. В результате банки продолжат уменьшать ставки по ипотеке, и по итогам 2020 года средняя ипотечная ставка может опуститься до 7—7,5% годовых», — считает Покатович.

Читайте также:  Программа переселения соотечественников в 2020 году: условия и особенности участия, список регионов, необходимые документы, законы и новости

Одновременно Центробанк предлагает освободить россиян от страхования рисков по ипотеке. О разработке соответствующей концепции в ЦБ заявили 27 апреля. Согласно сообщению регулятора, уже в ближайшее время соответствующий механизм планируется обсудить с банковским и страховым сообществами.

«Для снятия дополнительной нагрузки с заёмщиков концепцией предусмотрено, что такое страхование будет осуществляться самим кредитором за свой счёт. Банк не будет иметь права требовать уплаты или возмещения страховой премии с заёмщика, а также заключения иного договора страхования», — говорится в сообщении Банка России.

В целом по итогам 2020 года, учитывая льготную ставку, в России может быть выдано около 250—300 тыс. ипотечных кредитов, что создаст дополнительный спрос на жильё общей площадью около 15 млн кв. м. Таких прогнозов придерживаются специалисты госкомпании «ДОМ.РФ». По оценкам экспертов, ожидаемая динамика позволит привлечь в строительную отрасль около 1 трлн рублей.

«С начала года цены на недвижимость в России выросли в среднем на 5—10% за счёт увеличения издержек строителей и роста курса доллара.

Также на стоимости актива сказался ажиотажный спрос на фоне опасений россиян за свои накопления из-за коронавируса.

Впрочем, уже сейчас цены демонстрируют снижение, продажи девелоперов серьёзно упали из-за режима самоизоляции, а застройщики начали нести убытки и просят о поддержке государства», — отметил Артём Деев.

Ранее президент поручил выделить компании «ДОМ.РФ» государственную гарантию в размере 50 млрд рублей. Как ожидается, средства пойдут на выкуп новых квартир у застройщиков. По словам Антона Покатовича, такая мера рассчитана на поддержку девелоперов, которые в условиях нестабильной экономической ситуации столкнулись со сложностями при реализации построенного жилья.

«Цены на готовое жильё уже начали падать, а к концу года рискуют сократиться ещё на 10—25% из-за падения проса. Тем не менее поддержка правительства позволит сохранить строительную отрасль за счёт спроса на новостройки.

Например, «ДОМ.РФ» сможет покупать квартиры у застройщиков и потом продавать их по программам льготной ипотеки. Таким образом, банковский сектор поддержит положительные темпы строительства жилья в России», — заключил аналитик.

Правительство утвердило льготную ипотеку семьям с четвертым и последующими детьми

МОСКВА, 30 июля. /ТАСС/. Правительство РФ увеличило максимальную сумму льготного ипотечного кредита для семей с детьми под 6% годовых.

 Теперь для регионов она составляет 6 млн рублей (ранее — 3 млн рублей), в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области — 12 млн рублей (ранее — 8 млн рублей). Соответствующие изменения в правилах предоставления бюджетных субсидий российским банкам и АО «ДОМ.

РФ» (ранее — Агентство ипотечного жилищного кредитования) опубликованы в понедельник на официальном интернет-портале правовой информации.

«Правительство РФ постановляет утвердить прилагаемые изменения, которые вносятся в постановление правительства РФ от 30 декабря 2017 г. Подпункт «б» дополнить словами «и (или) последующих детей», — говорится в тексте постановления.

«Абзац первый изложить в следующей редакции: размер кредита (займа), в случае заключения дополнительного соглашения о рефинансировании остаток задолженности по кредиту (займу), составляет: в абзаце втором цифру «3» заменить цифрой «6», в абзаце третьем цифру «8» заменить цифрой «12», — говорится в документе.

Изменения вносятся в постановление «Об утверждении правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациями акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам, предоставленным гражданам РФ, имеющим детей».

Правительство РФ также расширило перечень категорий лиц, имеющих право на оформление льготной семейной ипотеки под 6% годовых, включив в него семьи с четвертым и последующими детьми.

Предыдущая редакция постановления предусматривала возможность оформления льготной ипотеки только для семей, где родился второй или третий ребенок.

Изменения также дают возможность подключения к программе льготной семейной ипотеки через дополнительное соглашение, что позволяет банкам снижать ставку своим заемщикам по действующим кредитам без заключения нового кредитного договора, следует из текста постановления.

Государственная программа выдачи и рефинансирования ипотеки на новостройки со ставкой на уровне 6% годовых семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, вступила в действие с начала года.

Ранее с просьбой предусмотреть снижение ставки по ипотеке с 13% до 6% для семей, у которых родился не только второй или третий, но и последующие дети, обратился к президенту РФ в ходе «Прямой линии» глава многодетной семьи из Ивановской области Игорь Верховский.

Семьи с четырьмя детьми получили право на льготную ипотеку

Правительство РФ утвердило льготную ипотеку семьям с четвертым и последующими детьми, передает телеканал «МИР 24».

Правительство расширило перечень тех, кто имеет право на льготную семейную ипотеку под 6% годовых. В него включены семьи с четвертым и последующими детьми. До настоящего времени право на такую льготу имели только семьи, где родился второй или третий ребенок. 

Кроме того, изменения подразумевают возможность подключения к программе льготной семейной ипотеки через дополнительное соглашение. Это значит, что банки будут снижать ставку заемщикам по действующим кредитам без заключения нового кредитного договора.

Также увеличена максимальная сумма льготного ипотечного кредита. По новым правилам для регионов она составляет 6 млн рублей вместо предыдущих 3 млн рублей, при этом в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области – 12 млн рублей вместо 8 млн рублей. 

Напомним, ипотечная госпрограмма для семей, где с 1 января 2018 года родился второй или третий ребенок, вступила в действие с начала этого года. Это стало одной из мер поддержки семей с детьми, которую предложил в конце прошлого года президент РФ Владимир Путин.

Согласно этой инициативе взять жилищный кредит под 6% годовых смогут граждане, у которых родится второй или третий ребенок в ближайшие четыре года. Тем же, кто уже взял кредит, требуется просто переоформить его. Разницу между льготной ставкой и ставкой, предлагаемой банками, компенсирует государство.

По расчетам Минстроя, это позволит семьям сэкономить от 300 до 500 тысяч рублей. По информации Росстата, воспользоваться льготной ипотекой смогут более полумиллиона семей.

Поручение правительству обеспечить ставку по ипотеке на уровне 6% годовых для семей с четырьмя и более детьми Путин дал по итогам «Прямой линии», состоявшейся 7 июня.

Это стало ответом на обращение к президенту главы многодетной семьи из Ивановской области Игоря Верховского с просьбой предусмотреть снижение ипотечной ставки с 13% до 6% для семей, у которых родились не только второй или третий ребенок, но и последующие дети. Путин пообещал решить этот вопрос.

«Вы правы. Решение, которое изложено в постановлении правительства, думаю, я сейчас разочарую Министерство финансов, ошибочно и его нужно поправить. Стоить это будет примерно, если не ошибаюсь, девять миллиардов рублей.

Это не такие уж большие деньги для поддержки семей с детьми и решения демографических вопросов и проблем, перед которыми стоит наша страна. Обязательно переговорю на этот счет с председателем правительства.

Мы это сделаем, мы это поправим», – пообещал Путин 7 июня.

  • Глава государства также указал, что в настоящее время средняя ставка по ипотечным кредитам находится в районе 8%, но «банкам нужно стремиться к 7%».

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *