О налоге на вклады и кредитных каникулах в период карантина

«Кредитные каникулы» кажутся манной небесной: просто напиши заявление и не плати. На деле «каникулы» — это не бесплатная отсрочка или прощение всех долгов, а перерыв, отпуск за свой счёт.

За это время должник восстанавливает свои финансы, решает проблемы, а после перерыва выплачивает остаток кредита. Однако иногда банки представляют «каникулы» в том свете, который выгоден им.

И клиентам остаётся либо потуже затянуть пояса и дальше платить кредит, либо соглашаться далеко не на «каникулярные» условия.

Не пустили!

«Кредитные каникулы» – это отсрочка ежемесячных платежей на срок до 6 месяцев. Сумма долга, которую заёмщик не выплатил за время «каникул», переносится в «хвост» кредита и продлевает время выплаты.

Например, у вас есть кредит на 5 лет, вы платили 3 года, но случился кризис, вас сократили или понизили доход. Вы обращайтесь в банк и получаете отсрочку на полгода, приложив подтверждающие бумаги.

Так как вам оставалось платить 2 года, а вы взяли отсрочку на 6 месяцев, последний платёж по кредиту внесёте через 2,5 года. По крайней мере, так это должно работать в теории.

О налоге на вклады и кредитных каникулах в период карантина

Клиент одного из крупных российских банков столкнулся либо с подменой понятий, либо другой проблемой. В социальной сети мужчина сообщил, что обратился в Альфа-Банк и получил негативный опыт оформления «кредитных каникул».

Банк сообщал, что «каникулы» стартуют 15 апреля, ближайший платёж клиента приходился на 21 число. В итоге, мужчина два дня добивался ответа от клиентской службы в чате банка, которая ему сообщала, что предварительный расчёт по «каникулам» якобы невозможен.

А после клиенту и вовсе предложили нечто, похожее, скорее, на рефинансирование, чем на «кредитные каникулы».

Что делать?

Главная проблема «каникул» в том, что это — не отдых и не спасительная пилюля, а отпуск за свой счёт.

Если ваш доход сократился некритично и вы можете вносить платежи, сократив неважные траты, продолжайте погашать кредит.

Центробанк, разъясняя правила отсрочки, напомнил, что за каникулы придётся заплатить. Ежемесячные платежи, которые клиент не вносит за время перерыва, не прощаются. Они просто отодвигаются до «лучшего» времени.

О налоге на вклады и кредитных каникулах в период карантинаКредитные каникулы — не всегда выход из положения. etagi.com.

Наш герой прав — требуйте у банка полные условия каникул до подписания каких-либо договоров и заключения сделок. Банк не может заставить вас заключить контракт вслепую. Настаивайте на своём (разумеется, максимально тактично), просите расчёты, читайте тарифные условия.

«Кредитные каникулы» не подразумевают штрафов, пени, повышения процентной ставки или изменения условий по действующему кредиту. Два последних пункта относятся к реструктуризации.

Если банк предлагает изменить срок больше, чем на полгода, пересчитать платежи или ставки, то он ведёт речь не о «каникулах».

У «каникул» есть другая проблема — ограниченный лимит кредитования. Например, для потребительских кредитов это 250 000 рублей, для ипотеки — 1 500 000 рублей. Некоторые банки, например, ВТБ, повысили максимальные суммы лимитов.

Также «каникулами» могут воспользоваться только люди, которые потеряли официальный доход или получили больничный из-за коронавируса. Подробнее о проблемах перерыва в платежах «Выберу.ру» в материале «Каникулы строгого режима.

Отсрочка по кредитам не спасёт большинство должников».

от 100 000 до 5 000 000 ₽от 1 года 1 мес. до 7 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 100 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 12,9%
  • Срок: от 1 года 1 мес. до 7 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: день в день

Кредит под залог недвижимости от 500 000 до 30 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 500 000 до 30 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 10,49%
  • Срок: от 3 лет до 25 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: залог, поручительство
  • Решение: до недели

Кредит на карту Прайм выгодный от 300 000 до 5 000 000 ₽

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 300 000 до 5 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 39,9%
  • Срок: от 1 года до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

Кредит «Наличными» владельцам зарплатных карт

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 50 000 до 7 500 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 15,9%
  • Срок: от 1 месяца до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

от 200 000 до 3 000 000 ₽от 1 года 6 мес. до 5 лет

  • Общие условия
  • Требования и документы
  • Примеры расчетов
  • Сумма: от 200 000 до 3 000 000 ₽
  • Валюта: рубли
  • Ставка: от 9,9%
  • Срок: от 1 года 6 мес. до 5 лет
  • Цель: на любые цели
  • Подтверждение дохода: требуется
  • Обеспечение: не требуется
  • Решение: до недели

С 3 апреля введены кредитные каникулы для граждан и предпринимателей

О налоге на вклады и кредитных каникулах в период карантина

3 апреля 2020 года вступил в силу Федеральный закон № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа», которым предусмотрена возможность для граждан и предпринимателей получить отсрочку платежей по кредитам и займам на срок до полугода в том случае, если они пострадали от снижения доходов в связи с пандемией коронавируса (так называемые кредитные каникулы).

В первую очередь речь идет о потребительских кредитных договорах (договорах займа), в том числе договорах, обязательства по которым обеспечены ипотекой, заключенных до 3 апреля 2020 г..

Согласно поправкам, заемщики – граждане и ИП могут обратиться к кредитору с требованием об изменении условий такого договора, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств на срок, определенный заемщиком, но не более 6 месяцев (заемщик-ИП вместо приостановления платежей может просить об уменьшении размера платежей в течение льготного периода). Для этого необходимо, чтобы одновременно соблюдались следующие условия:

  • размер кредита не превышает максимальной суммы, установленной Правительством РФ (в частности, для потребкредитов граждан – 250 тыс., руб., а если это автокредит или кредит, обеспеченный ипотекой, – 600 тыс. руб.и 1,5 млн руб. соответственно);
  • доход заемщика снизился на 30% и более за месяц, предшествующий месяцу обращения, по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год. Методика расчета среднемесячного дохода утверждена Правительством РФ;
  • на момент обращения заемщика за кредитными каникулами в отношении кредитного договора (договора займа) не применяются ипотечные каникулы.

Обратиться с требованием о кредитных каникулах заемщики могут до 30 сентября 2020 года, однако Правительство РФ при необходимости вправе продлить этот срок.

Установлен порядок обращения заемщика в кредитную организацию с указанным требованием и правила его рассмотрения.

В течение льготного периода кредитор не вправе начислять заемщику неустойку (штраф, пени) за просроченные платежи или обращать взыскание на предмет залога (ипотеки). При это заемщик имеет право в любой момент прекратить действие льготного периода, сообщив об этом кредитору.

В льготный период проценты по потребительскому кредиту (займу), за исключением договора, обязательства по которому обеспечены ипотекой, начисляются по льготной ставке. По его окончании договор продолжает действовать на условиях, действовавших до предоставления такого периода. При этом срок возврата кредита (займа) продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Заемщики, относящиеся к субъектам малого и среднего предпринимательства, осуществляющие деятельность в отраслях экономики, наиболее пострадавших в результате пандемии, также могут обратиться к кредитору с заявлением о предоставлении кредитных каникул. Установление льготного периода платежей по кредиту для них имеет ряд особенностей.

Условия льготного периода для отсрочки или уменьшения платежей

Екатерина Мирошкина

экономист

Профиль автора

С марта 2022 года заемщики могут обратиться за кредитными каникулами. Закон об этом уже подписан и вступил в силу. При снижении дохода более чем на 30% можно до полугода не вносить платежи — независимо от согласия банка. Неустойка, штрафы и взыскание на предмет залога грозить не будут, кредитная история не испортится.

Подпишитесь, чтобы следить за разборами новых законов и анализом финансовой ситуации Подписаться

Кредитные каникулы не бесплатные. За время отсрочки на сумму отложенных платежей кредитор начисляет проценты.

Ипотека

По условиям договора

Другие кредиты

2/3 среднерыночной стоимости по данным ЦБ

Нужно подать заявление с требованием предоставить льготный период — в тот банк, что выдал кредит. Это можно сделать письменно, по телефону или онлайн, уточните в банке.

https://www.youtube.com/watch?v=4tDIZqjkB5c

Срок — до 30 сентября 2022 года включительно. Льготный период — до 6 месяцев.

К заявлению можно сразу приложить документы, которые подтверждают снижение дохода, но, в отличие от ипотечных каникул, это не обязательно. Банк сможет сам все проверить, а при необходимости запросит у заемщика недостающие сведения. Направляя требование, вы автоматически соглашаетесь на запрос сведений из ФНС и ПФР.

Проверка заявления и подготовка нового графика

5 дней

Запрос документов у заемщика

60 дней после обращения

Предоставление документов по запросу банка

90 дней после обращения

Если банк не запросил документы в течение 60 дней, значит, каникулы одобрены.

Уведомление о предоставлении кредитных каникул, которое приходит в течение 5 дней после обращения, не означает, что их не отменят после проверки. Может получиться так, что заемщик вроде бы законно не платит по кредиту, а потом оказывается, что права на отсрочку не было.

Если все условия соблюдаются, отказать в льготном периоде кредитор не может.

Кредитные каникулы можно использовать еще раз, даже по тому же договору. Новый льготный период нельзя применить только для ипотеки, по которой в это же время действуют ипотечные каникулы.

Можно оформить и кредитные каникулы по новому закону. Главное — не в один и тот же период, а последовательно.

Новости, которые касаются всех, — в нашем телеграм-канале. Подписывайтесь, чтобы быть в курсе происходящего: @tinkoffjournal.

Принят закон о кредитных каникулах

Федеральный закон от 03.04.2020 N 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа»

Читайте также:  Ненормированный рабочий день тк рф в 2021 году

Законом, в частности, предусматривается льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам (займам) для физлиц, ИП и субъектов МСП в отдельных сферах деятельности.

Согласно закону заемщик — физлицо, индивидуальный предприниматель, заключивший кредитный договор (договор займа), вправе в любой момент в течение времени действия такого договора, но не позднее 30 сентября 2020 года обратиться к кредитору с требованием об изменении условий договора, предусматривающим приостановление исполнения обязательств на срок, определенный заемщиком (льготный период), при одновременном соблюдении установленных условий.

В перечне таких условий: размер кредита, не превышающий установленный максимальный размер; снижение дохода заемщика более чем на 30 процентов; на момент обращения в отношении кредитного договора (договора займа) не действует льготный период, установленный в соответствии со статьей 6.1-1 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

Требование заемщика — индивидуального предпринимателя вместо приостановления исполнения своих обязательств может предусматривать уменьшение размера платежей в течение льготного периода.

Заемщик вправе определить длительность льготного периода — не более шести месяцев, а также дату начала льготного периода, с соблюдением определенных условий.

При этом кредитор будет вправе запросить у заемщика документы, подтверждающие снижение дохода. В этом случае заемщик будет обязан их представить не позднее 90 дней после дня представления кредитору требования.

  • В течение льготного периода не допускается начисление неустойки (штрафа, пени), предъявление требования о досрочном исполнении обязательства по договору и (или) обращение взыскания на предмет залога или предмет ипотеки.
  • По окончании льготного периода сумма начисленных процентов фиксируются в качестве обязательства заемщика, которое погашается им в течение 720 дней после дня окончания льготного периода равными платежами каждые 30 дней.
  • Аналогичные правила предоставления льготного периода (за некоторыми исключениями и особенностями) устанавливаются для субъектов МСП в определенных отраслях экономики.
  • Изменение условий кредитного договора, договора займа не требует согласия залогодателя в случае, если залогодателем является третье лицо, а также поручителя и (или) гаранта.
  • Перейти в текст документа »
  • Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам — в системе КонсультантПлюс.
  • Зарегистрируйся и получи пробный доступ

Дата публикации на сайте: 04.04.2020

Поделиться ссылкой:

Всему свое время. Налог на вклады отменяется

Сбережения

/ 12 марта 16:54

Ключевая ставка Банка России побила свой рекорд и достигла значения 20%. Следом повысились ставки по кредитам. Но нет худа без добра – доходность вкладов тоже выросла! Это приятно вдвойне, ведь Правительство РФ намерено освободить вкладчиков от НДФЛ.

Вслед за ключевой ставкой взлетели ставки по вкладам

9 марта 2022 года Правительство Российской Федерации рассмотрело ряд инициатив, направленных на повышение устойчивости экономики в условиях усиления санкций, а также на поддержку граждан и предприятий.

Среди обсуждаемых мер фигурировали финансирование сельхозпроизводителей, дорожного хозяйства, строительной отрасли, помощь морским, авиа-, ж/д-перевозчикам, мониторинг и сдерживание роста цен, а также отмена налога с процентов по банковским вкладам.

Высокие ставки, отмена налога – нужно ковать железо, пока горячо! Вклад не только позволяет зафиксировать выгодные условия на длительное время, но и гарантирует возврат размещенных средств на сумму до 1,4 млн рублей. Рассчитайте свою выгоду на онлайн-калькуляторе.

Внедрить налог на доходы физических лиц (НДФЛ) по банковским счетам президент Российской Федерации Владимир Путин предложил еще весной 2020 года. Фактически же изменения в Налоговый кодекс вступили в силу с 1 января 2021 года.

Налог на проценты по вкладу – это обязательный платеж в казну государства в размере 13% (или 15%, если все доходы физического лица превысили 5 млн рублей) от прибыли, полученной в результате размещения вкладов.

Нововведение вызвало большой резонанс и даже привело к частичному оттоку банковских клиентов, которые, не разобравшись в ситуации, ринулись забирать свои деньги.

Однако опасения большинства вкладчиков были напрасными – в условиях, когда ставки по депозитам ниже ключевой ставки Центробанка (далее – КС), НДФЛ облагаются только проценты по вкладам от 1 млн рублей.

В каких случаях нужно платить налог с полученного дохода

Изначально планировалось, что доходы с депозитов до 1 млн рублей не будут подпадать под налогообложение, однако впоследствии алгоритм расчета поменялся.

Весть о появлении нового налога расстроила весной 2020 года многих вкладчиков

НДФЛ взимается независимо от суммы сбережений, но процентный доход учитывают не в полном объеме. Законодательством предусмотрена необлагаемая сумма процентов (далее – НСП), которая определяется по формуле:

НСП = 1 000 000 ₽ × КС на начало налогового периода.

Поскольку в этом году граждане должны оплатить взнос за доходы, полученные в 2021 году, для определения налоговой базы применяется КС 4,25%. Таким образом, НДФЛ по вкладам будет начислен, если сумма процентов превысила 42,5 тысяч рублей или эквивалент в валюте по курсу на дату выплаты процентов вкладчику.

Учитываются начисления по всем банковским депозитам, накопительным счетам и картам в рублях, доходность которых больше 1%, а также в иностранной валюте, вне зависимости от ставок.

  • В конце 2021 года Алина закрыла вклад на 1,5 миллиона рублей и получила доход 180,7 тысячи рублей.
  • Кроме того, с марта по июль она откладывала на накопительный счет по 50 тысяч рублей под 6% годовых. Итого в августе она сняла со счета 253,8 тысячи рублей, из которых 3,8 тысячи – проценты.
  • В течение года девушка переводила зарплату на универсальную карту «Халва» с начислением процентов на остаток, за год вышло около 4,4 тысячи рублей.
  • Суммарный доход Алины за отчетный период был меньше 5 млн рублей, то есть расчет налога производится по ставке 13%:
  • (180 700 ₽ + 3 800 ₽ + 4 400 ₽ — 42 500 ₽) × 13% = 19 032 ₽
  • По общим правилам уплатить налоговый взнос на проценты, полученные в 2021 году, полагается до 1 декабря 2022 года.

Какие доходы освобождаются от налога по вкладам

Согласно законодательству НДФЛ не облагаются процентные доходы по вкладам, если их сумма меньше НСП.

Кроме того, он не распространяется на ряд других начислений:

  • прибыль, полученную по валютным счетам в результате колебаний курса;
  • доходы по картам и счетам, ставка по которым в течение всего периода не превышала 1% годовых;
  • начисления по эскроу-счетам;
  • кешбэк, выплаченный банком в рамках программы лояльности.

Как влияет рост ставок на размер взноса

В 2022 году Банк России уже дважды повышал КС. Сначала с 8,5% до 9,5%, а затем еще на 10,5% – до 20%.

Колебания данного показателя прямо влияют на экономику нашей страны. Наиболее стремительно на эти изменения реагирует банковский сектор – увеличение КС позволяет повысить доходность депозитов.

Храните деньги не в банке, а в Совкомбанке – это гораздо выгоднее и безопаснее

Если раньше Совкомбанк предлагал размещение средств под 10%, то теперь можно получить доход до 22% годовых. Не упускайте шанс легко приумножить накопления – подайте заявку на открытие вклада онлайн и получите промокод на +0,25% к ставке!

Рассмотрим несколько ситуаций, чтобы оценить, как изменение КС влияет на величину НДФЛ. Для удобства расчетов за основу возьмем депозит без капитализации со следующими параметрами:

Сумма 1 000 000 ₽
Процентная ставка 10% годовых
Начисление и выплата процентов В конце срока
Доход на 1 год 100 000
Доход на 36 месяцев 300 000 ₽

Ситуация 1. КС на начало налогового периода выше процентной ставки (далее – ПС) на 3% (то есть 13%):

  • НСП = 1 000 000 ₽ × 13% = 130 000 ₽;
  • НДФЛ за 1 год – не взимается, так как сумма процентов меньше НСП;
  • НДФЛ за 36 месяцев = (300 000 ₽ — 130 000 ₽) × 13% = 22 100 ₽.

Ситуация 2. КС равна ПС (КС = 10%):

  • НСП = 1 000 000 ₽ × 10% = 100 000 ₽;
  • НДФЛ за 1 год – не взимается, так как сумма процентов не превышает НСП;
  • НДФЛ за 36 месяцев = (300 000 ₽ — 100 000 ₽) × 13% = 26 000 ₽.

Ситуация 3. КС ниже ПС на 3% (то есть 7%):

  • НСП = 1 000 000 ₽ × 7% = 70 000 ₽;
  • НДФЛ за 1 год = (100 000 ₽ — 70 000 ₽) × 13% = 3 900 ₽;
  • НДФЛ за 36 месяцев = (300 000 ₽ — 70 000 ₽) × 13% = 29 900 ₽.

Из данных примеров следует, что при снижении КС по отношению к доходности вклада сумма налога увеличивается. Наиболее четко эта закономерность прослеживается при размещении средств на длительный срок.

Кого освободят от налога и на какой срок

На 1 января 2022 года КС составляла 8,5%. Доходность вкладов на сегодняшний день существенно превышает это значение, то есть НДФЛ с процентов, полученных по депозитам, открытым сейчас и истекшим до конца года, мог бы коснуться большего числа граждан, чем обычно.

Читайте также:  Отпуск с последующим увольнением: правила и порядок процедуры, особенности и расчет выплат, примеры заполнения заявлений

Одна из важнейших задач Правительства на сегодня – разработка мер по поддержке и стабилизации экономики

Правительство РФ, принимая во внимание непростую экономическую ситуацию в стране, рассматривает возможность отмены данного налога на 2021-2022 годы для всех вкладчиков.

На совещании кабмина Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин подчеркнул важность сохранения сбережений в текущих обстоятельствах.

Совкомбанк в свою очередь предлагает не просто сохранить, но и приумножить накопления – подайте заявку на открытие вклада под 22% годовых онлайн и получите промокод на +0,25% к ставке!

Кредитные каникулы 2022 года в связи с санкциями

События февраля и марта 2022 года способствовали ухудшению финансового благосостояния граждан. У многих сократился чистый доход, некоторые и вовсе остались без работы. Поэтому и вопросы о кредитных каникулах снова стали актуальными.

в ФЗ-106 внесены изменения, согласно которым физические лица в 2022 году могут оформлять кредитные каникулы. Но это касается только тех граждан, доход которых действительно серьезно сократился. Отсрочка предоставляется на законодательном уровне. Как ее получить — на Бробанк.ру.

Что собой представляют кредитные каникулы 2022 года

ФЗ-106, в рамках которого предоставляется отсрочка, был актуален и для кредитных каникул, которые граждане массово оформляли с период пандемии коронавируса. Та программа благополучно завершилась, но сейчас возобновлена с новыми условиями. То есть это тот же самый закон, просто в него внесены изменения.

Закон о кредитных каникулах 2022 года предполагает получение полной отсрочки от выплат по кредиту. То есть после оформления заемщик ничего не платит банку в течение 1-6 месяцев. Точный период отсрочки гражданин устанавливает сам, прописывает это в заявлении.

Если каникулы уже были ранее предоставлены в 2020 году, гражданин снова может ими воспользоваться в 2022 году, даже если речь об одном и том же обязательстве.

Кредитные каникулы в связи с санкциями можно применять к договорам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года. Крайний срок приема заявлений — 30 сентября 2022 года.

Предложение актуально для потребительских кредитов всех типов, для автокредитов, кредитных карт и ипотеке. Для каждого вида ссуды установлены свои условия по сумме — рассмотрим подробности ниже.

Не кредитные каникулы предоставляются до 30 сентября 2022, а заявки по ним принимаются до этой даты. Если вы подали запрос в крайний день, установленный законом, ваша отсрочка может длиться 6 месяцев, то есть до конца марта 2023 года.

Требования к кредитам

Закон устанавливает определенные требования по кредитам относительно выданных сумм. Обратите внимание, речь не об остатке долга, а о лимите, который был взял и прописан в кредитном договоре. Для каждого отдельного вида ссуды цифры разные:

Если по этому кредиту уже были оформлена отсрочка по коронавирусу, заемщик может снова обратиться за ней уже по новой программе, связанной с санкциями. Но если вы оформили каникулы в 2022 году после 1 марта, по этому же договору отсрочку больше не дадут.

Кто может подать заявление на кредитные каникулы в 2022 году

Ключевой требование, дающее повод для предоставления отсрочки, — снижение уровня дохода заявителя. Если сокращение составляет 30% и более, если кредит соответствует прописанным в законе требованиям, каникулы будут предоставлены.

Здесь важно понять, как банки считают это снижение. Сравниваются такие две величины:

  • средний доход заявителя за 2021 год. То есть берется зарплата за весь год и делится на 12 месяцев. Получается средний годовой заработок;
  • доход за предыдущий месяц перед обращением. Например, если вы подаете заявку в апреле, для расчета берется чистый доход за март.

В итоге, если в сравнении средний доход за 2021 год больше на 30% и более, заемщик под условия кредитных каникул подходит и может их оформить. Банк отказать не может, так как отсрочка предоставляется по закону, по ФЗ 106.

Какие документы нужно предоставить

Задача заемщика — доказать банку, что его доход существенно снизился, что он не может более оплачивать кредит согласно установленному графику. Точный перечень документов зависит от ситуации. Например, если человек потерял работу, ему нужно доказать это, встав на биржу труда.

Перечень возможных документов для кредитных каникул 2022 года каждый банк устанавливает сам. Обязательно клиент предоставляет документы о доходах за 2021 год. Доказать падение дохода на 30% можно следующими документами:

  • справка 2-НДФЛ;
  • выписка из банка со счета, на который приходит зарплата или пенсия;
  • лист нетрудоспособности на срок более 1 месяца, связанный с материнством;
  • выписка из реестра о признании гражданина безработным.

Фактически ничего сложного нет, гору справок собирать не нужно. Имея на руках справки, вы сами можете посчитать, упал доход минимум на 30% или нет. Если да, вы можете обратиться в банк за отсрочкой.

Как получить кредитные каникулы в 2022 году

Пандемия коронавируса повлияла на многие банковские процессы. Если раньше бы пришлось идти в офис для написания заявления, то сейчас большинство банков предлагают заемщикам дистанционные каналы обращения.

Уточните в своем банке, как к нему можно обратиться за отсрочкой. Чаще всего предлагаются следующие варианты:

  • посещение офиса банка с паспортом и документами, подтверждающими снижение дохода;
  • подача заявки через банкинг или мобильное приложение. Документы можно приложить в виде фото;
  • обращение путем отправки заявления и сопутствующих документов на указанный банком электронный адрес.

Вне зависимости от канала обращения банк в течение 5 дней обязан дать ответ. Если все условия соблюдены, отказ невозможен. Далее происходит переоформление графика.

Как именно предоставляется отсрочка

Речь идет о полной отсрочке. В заявлении клиент указывает удобный ему срок каникул в рамках 1-6 месяцев. На этот период в случае одобрения весь долг поставится на паузу. То есть в течение каникул заемщик ничего не будет платить.

Но это не значит, что за эти месяцы не будут начисляться проценты. Буду, но в случае с потребительскими кредитами применяется не процент, прописанный в договоре, а ⅔ среднерыночной ставки ЦБ РФ на текущий момент.

Среднерыночные размеры ежеквартально пересматриваются. Например, до 14 мая действуют следующие значения. Как видно средняя ставка зависит от вида ссуды, от наличия обеспечения, от параметров кредита. Нужное нам значение — первый столбец процентов:

Например, если речь о нецелевом кредите наличными на сумму в 200000 рублей, средняя ставка по нему — 15% годовых. Соответственно, за время отсрочки на кредит будут начисляться ⅔ от этой ставки, то есть 10% годовых.

Указанный средние ставки зафиксированы ЦБ РФ еще до всем известных событий, повышения ключевой ставки и подорожания всех видов кредитов. В очередной пересмотр по графику значение сильно увеличится. Поэтому рекомендуем обращаться за каникулами до первых чисел мая 2022 года.

Что будет после оформления отсрочки

Если по заявлению на кредитные каникулы пришло одобрение, клиента приглашают в офис на переоформление графика. Возможно, будет составлено дополнительное соглашение к договору.

В графике появятся пустые графы на месяцы отсрочки. Но банк рассчитает проценты за эти месяцы, они будут положены к оплате после выплаты всего долга в установленный срок. Фактически срок кредита продлевается на период предоставления отсрочки.

Если вы не подходите под условия новых кредитных каникул

Суммы кредитов, по которым можно оформить отсрочку, не так велики, поэтому далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут претендовать на кредитные каникулы по закону 2022 года,

Таким гражданам рекомендуем обратиться в обслуживающий банк. Многие кредиторы создают свои собственные программы реструктуризации или каникул с совершенно другими условиями. Если вы действительно попали в непростую ситуацию, вам помогут.

Частые вопросы

Начало ли работу постановление о кредитных каникулах 2022 года? Да, вы уже можете собирать справки и подавать заявление на отсрочку по кредитам, которые были оформлены до 1 марта 2022 года.

Если уже брал каникулы по коронавирусу, я могут снова их взять? Да, можете, даже если речь идет об одном и том же кредитном договоре. Но повторно взять отсрочку по программе 2022 больше будет нельзя, она дается однократно.

Предоставляет ли банк МТС кредитные каникулы в 2022 году? Банки обязаны на законодательном уровне предоставить отсрочку всем, кто соответствует указанным в ФЗ требованиям. Исключений нет.

А если у меня несколько кредитов, я получу отсрочку? Да, вы можете подать заявление на получение отсрочки по каждому договору. Что делать, если я не подхожу для каникул по сумме? Обратитесь в банк, возможно, у него есть собственная программа помощи заемщикам, попавшим в непростую финансовую ситуацию.

Читайте также:  Социальная помощь в смоленске в 2020 году: льготы, пособия и другие меры соцподдержки для жителей смоленской области, государственные программы и законы

Источники:

Об авторе

Ирина Русанова — высшее образование в Международном Восточно-Европейском Университете по направлению «Банковское дело». С отличием окончила Российский экономический институт имени Г.В. Плеханова по профилю «Финансы и кредит».

Десятилетний опыт работы в ведущих банках России: Альфа-Банк, Ренессанс Кредит, Хоум Кредит Банк, Дельта Кредит, АТБ, Связной (закрылся). Является аналитиком и экспертом сервиса Бробанк по банковской деятельности и финансовой стабильности.

[email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected]

Как получить кредитные каникулы в 2022 году

Что такое кредитные каникулы?

Это льготный период кредитования, когда можно не осуществлять или сделать меньше ежемесячные платежи по займу. При этом не будет штрафных санкций и последствий для кредитной истории.

  • Когда были введены кредитные каникулы?
  • С 8 марта 2022 года вступили в силу поправки в закон N106-ФЗ, возобновляющие механизм кредитных каникул, который действовал во время пандемии, два года назад.
  • Какой крайний срок подачи заявки кредитору?
  • Надо подать заявление не позднее 30 сентября 2022 года включительно.
  • На какие обязательства распространяются каникулы?
  • Каникулы действуют в отношении:
  • ипотеки;
  • потребительских кредитов;
  • автокредитов;
  • долгов по кредитным картам.
  1. Кто определяет продолжительность льготного периода?
  2. Сам заемщик — от одного до шести месяцев.
  3. Сколько раз можно воспользоваться кредитными каникулами?

Один раз по каждому из договоров займа. При этом, если вы уже обращались за кредитными каникулами в 2020 году, теперь это можно сделать вновь.

  • Кредитные каникулы — это прощение долгов?
  • Нет, по возвращении с каникул заемщик сначала выплачивает долг по первоначальному графику, потом погашает пропущенные платежи.
  • Кроме того, за льготный период начисляются проценты:
  • по ипотеке — по условиям договора;
  • по потребительским ссудам и кредитным картам — по ставке 2/3 от установленного ЦБ России среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Кредитные каникулы — это ипотечные каникулы, которые ввели раньше?

Нет, это не аналог ипотечных каникул, для них действуют другие условия. На момент подачи заявки на кредитные каникулы вы не должны находиться на ипотечных каникулах.

  1. Какие требования к заемщику?
  2. NB: все требования должны соблюдаться одновременно!
  3. 1) Доходы заемщика упали минимум на 30 % за месяц, предшествующий подаче заявки, по сравнению с прошлым годом.
  4. 2) Договор, по которому заемщик хочет получить каникулы, оформлен до 1 марта 2022 года.
  5. 3) Заемщик на момент подачи заявления не находится на ипотечных каникулах.

4) Полная сумма кредита (важно: не остаток по выплате!) меньше установленного лимита.

  • Если заемщик не соответствует какому‑либо из обязательных требований, кредитор вправе отказать в кредитных каникулах.
  • А какие лимиты?
  • Начальная сумма кредита не должна превышать:
  • по автокредитам — 700 тыс. рублей;
  • по потребкредитам — 300 тыс. рублей;
  • по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Лимиты по ипотеке разнятся в зависимости от региона. Так, по Москве лимит — 6 млн рублей, по Московской области, Санкт-Петербургу, регионам ДФО — 4 млн рублей, по остальным регионам РФ — 3 млн рублей.

Как подать заявление?

Заявку вы можете подать лично, придя в отделение вашего банка. Также многие крупные банки, например «Сбер» или ВТБ, предоставляют возможность оформить кредитные каникулы, оставив заявку в личном кабинете на официальном сайте.

Какие документы может запросить банк?

Банк может запросить документы, подтверждающие снижение дохода:

  • справку 2-НДФЛ с места работы;
  • справку о регистрации в качестве безработного;
  • больничный лист.

Расскажите о сроках. Что будет после подачи заявления?

Собрать и передать по запросу банка необходимые для получения каникул документы нужно в течение  90 дней после обращения за каникулами. По уважительной причине этот срок может быть продлен еще на  30 дней

После этого у банка будет пять дней на рассмотрение документов и ответ.

Что такое среднемесячный доход?

Это не только зарплата — это и другие выплаты, в том числе материальная помощь, больничные и т. д.

  1. Может ли кредитор проверить данные заемщика?
  2. Да, он может обратиться в ФНС, ПФР, ФСС.
  3. Если я уйду на кредитные каникулы, буду ли я обязан не платить в это время?

Нет, в любой момент кредитных каникул можно погасить сумму кредита или ее часть без прекращения льготного периода — деньги пойдут на выплату основного долга. Также вы можете погасить кредит досрочно.

Что делать в спорных ситуациях — например, если кредитор отказал в каникулах?

Можно обратиться в Роспотребнадзор, Банк России, к финансовому уполномоченному, в прокуратуру.

FinTok: всё о кредитных каникулах

Закон о кредитных каникулах по потребительским и ипотечным займам, призванный поддержать население во время пандемии коронавируса, был подписан еще в начале апреля.

Но эта тема не перестает быть актуальной и по-прежнему вызывает много вопросов.

Кто может получить кредитные каникулы? Может ли банк отказать заемщику в их предоставлении? На какие важные нюансы стоит обязательно обратить внимание? Разбираемся в деталях.

Текстовая версия

  • Анастасия Белик,
  • ведущий эксперт аналитического центра Банки.ру
  • Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это период, во время которого заемщик может снизить размер ежемесячных выплат или вообще их приостановить.

При этом срок кредита продлевается на количество месяцев отсрочки. Важно помнить, что во время льготного периода на сумму основного долга продолжают начисляться проценты, поэтому общая сумма переплаты увеличивается.

  1. Кто может рассчитывать на такие каникулы?
  2. Отсрочку могут получить пострадавшие от коронавируса заемщики, доход которых снизился на 30% и более по сравнению со среднемесячным доходом 2019 года.
  3. Среднемесячный доход рассчитывается по установленной методике: все выплаты за 2019 год делятся на количество месяцев, когда они были произведены.
  4. Если в 2019 году вы получали доход более пяти месяцев, то из расчета исключаются два месяца с самым высоким и два месяца с самым низким доходом.
  5. Полученное значение нужно сравнивать с доходом в месяце, который предшествовал месяцу обращения.
  6. По каким кредитам положен льготный период?

Для получения кредитных каникул сумма займа не должна превышать лимитов, установленных правительством.

Максимальная сумма ипотечного кредита в Москве должна составлять 4,5 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и на Дальнем Востоке — 3 млн рублей, в других регионах — 2 млн рублей.

Максимальная сумма по потребительским кредитам — 250 тыс. рублей, по автокредитам — 600 тыс. рублей, по кредитным картам — 100 тыс. рублей.

Важно, что по ипотечным, потребительским и автокредитам надо ориентироваться на сумму, прописанную в кредитном договоре, а не на остаток долга на момент обращения. По кредитным картам ситуация не такая однозначная, и лучше уточнить в своем банке, что считается суммой задолженности.

Кроме того, кредит должен быть оформлен до 3 апреля 2020 года, а заемщик не должен находиться на ипотечных каникулах по другой государственной программе.

Как начисляются проценты во время кредитных каникул?

Во время кредитных каникул проценты продолжают начислять на оставшуюся сумму долга. По ипотеке начисление происходит по ставке, указанной в договоре. По другим кредитам ставка составляет 2/3 от среднерыночной ставки по этому продукту на момент обращения. Это значение Центральный банк рассчитывает раз в квартал.

После окончания кредитных каникул платежи осуществляются по прежнему графику, а начисленные за время каникул проценты уплачиваются в конце. Если до установления льготного периода были начислены штрафы и неустойки, они уплачиваются после погашения основного долга.

Когда и как подать заявление?

Заявление на предоставление кредитных каникул нужно подать до 30 сентября 2020 года. Отсрочку можно получить максимум на шесть месяцев.

Льготный период начинает действовать с даты, указанной в заявлении. Если дата не указана, началом льготного периода считается момент направления требования в банк.

При этом банк имеет право в течение 60 дней проверить доход заемщика. Если снижение на 30% или более не подтвердится, банк может прекратить льготный период с первого дня каникул и начислить штрафы и неустойки за пропуски платежей.

По своей инициативе заемщик может прекратить льготный период в любой момент, направив соответствующее заявление в банк.

Пример расчета

Допустим, потребительский кредит оформлен в декабре 2019 года. Сумма — 200 тыс. рублей, срок — два года, ставка — 19% годовых. Платеж составит 10 082 рубля, переплата — 41 961 рубль. Последний платеж должен быть в декабре 2021 года.

В марте наш заемщик потерял работу, но получил зарплату за месяц и компенсацию при увольнении. Подавать заявление в апреле рано, потому что среднемесячный доход за 2019 год будут сравнивать с мартом, когда заемщик еще получал выплаты.

Итак, в мае подаем заявление на каникулы на шесть месяцев. На этот момент остаток задолженности составляет 171 676 рублей. На эту сумму будут начислять проценты по ставке 11,73% годовых (2/3 от среднерыночной ставки 17,597%). Сумма процентов за время каникул составит 10 069 рублей, но платить их пока не надо.

В ноябре заемщик должен возобновить выплаты по прежнему графику, при этом срок кредита увеличится на шесть месяцев, последний платеж будет в июне 2022 года. После погашения основного долга нужно будет внести 10 тыс. рублей, накопившихся за время отсрочки.

Подробнее о формате FinTok можно прочитать здесь.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *