​​кредиты студентам: дают или нет, как получить и где оформить, условия и ставки

Главная > Условия > 7 мест, где легко получить Кредит студентам по паспорту и не только с 18-21 года

Реклама

Работающему человеку со стажем и белой зарплатой кредит охотно оформит любой банк, а вот студенту без работы взять займ совсем не просто. Но есть банки и микрофинансовые организации, которые готовы выдавать наличные онлайн в руки или на карту и молодежи с 18 лет без кредитной истории.

Где можно оформить кредит наличными с 18 лет ⇒

Если вы уже работаете, пусть и получаете небольшую зарплату, то дело упрощается, а если вы нигде не трудоустроены, читайте также, как получить кредит безработному.

Список банков, готовых кредитовать студентов

Банк	Сумма	Срок	Процент	Возраст
Совкомбанк с 18 лет	до 40 000	6-12 мес	33,3%	с 18
ВТБ Банк Москвы	до 3 млн.	до 5 лет	14,9%-22,9%	с 21
Альфабанк	до 5 млн.	1-7 лет	от 8,8%	с 21
Тачбанк лучший банк	до 1 млн.	до 5 лет	от 12,9%	с 21
Кредит 911	до 100 000	1-24 недели	1% в день	с 18
Kredito24	2000-30000	7-30 дней	1% в день	с 18
MoneyMan лучший МФО	1500-70000	5-18 недель	от 0,76% в день	с 18

Наилучшие условия в Альфабанке — самый лояльный процент. Также вы можете обратиться в Тинькофф и МКБ — они выдают кредиты всем, кому исполнилось 18 лет, в том числе и студентам. Если вы пока не работаете, и нужна небольшая сумма денег — можно взять микрозайм в Монейман или получить первый займ бесплатно в любом из МФО с такой опцией.

Совкомбанк — студенту без кредитной истории

• Сумма: От 4999 до 40 000;
• Срок: От 6 до 12 месяцев;
• Процентная ставка 33,3%.

Отправить заявку на кредит в Совкомбанк

Программа «Кредитный фитнесс» от Совкомбанк как раз и рассчитана на студентов и молодежь от 21 до 24 лет, у которых еще нет кредитной истории, но которые хотели бы получить наличные и сформировать положительный кредитный рейтинг для будущих займов. Оформляется за час только по паспорту без всяких справок и поручителей.

Где еще выдает кредиты только по паспорту ⇒

Втб банк москвы — кредит от 14,99

• Сумма: От 100 тыс. руб до 3 млн.;
• Срок: До 5 лет;
• Процентная ставка От 14,9% до 22,9%.

Отправить заявку на кредит в Банк Москвы

Банк Москвы готовы выдавать кредиты только официально работающим студентам с 21 года. Стажа достаточно всего 3 месяца, требований по зарплате нет, но нужно будет представить не только справку о доходе, но и какой-то второй документ, например, водительское удостоверение или заграничный паспорт.

В каких банках оформляют кредиты без справок о доходах ⇒

Альфабанк — с 21 года до 5 000 000

Реклама

• Сумма: От 50 000 до 5 миллионов;
• Срок: От 1 до 7 лет;
• Процентная ставка От 8,8%.

Отправить заявку на кредит в Альфабанк

Альфабанк также готов работать со студентами без кредитной истории, но только с работающими не менее полугода и получающими от 10 00 рублей. Подтверждение дохода и еще 2 документа на выбор кроме паспорта — обязательны. ЗАТО принимает решение всего за 15 минут и деньги можно получить в тот же день.

В каких еще банках можно взять кредит в день обращения ⇒

Тачбанк — кредит по паспорту от 12,9%

• Сумма: От 10 000 до 1 миллиона;
• Срок: От полугода до 5 лет;
• Процентная ставка От 12,9%.

Отправить заявку на кредит в Тачбанк

Touch Bank выдает кредиты студентам только по паспорту с 21 года онлайн без визита в банк. Все, что нужно — это заполнить заявку на официальном сайте и получить через 15 минут решение, а потом договориться о приезде курьера, который привезет вам карту с деньгами через 1-2 дня. Его конкурент Тинькофф выдает аналогичные кредиты с 18 лет.

Банки отказали, так как вы не подходите по условиям? Обращайтесь в МФО — дорого, зато без отказа.

Кредит 911 — с 18 лет без справок

• Сумма: От 5000 до 100 000 руб.;
• Срок: От 1 до 24 недель;
• Процентная ставка: 1% в день.

Отправить заявку на кредит в Кредит 911

Простой и понятный сервис экспресс-займов, выдающий кредиты всем, кому исполнилось 18 лет, по одному лишь паспорту.

Одобряют моментально за 5 минут, деньги переводят на карту (до 15 000). Большие суммы до 100 000 рублей выдают только наличными в своих офисах — есть в Братске, Санкт-Петербурге и Москве.

Банки и МФО, вы которых можно получить кредит под 0% ⇒

Kredito24 — 1% в день для молодежи

• Сумма: От 2000 до 30 000;
• Срок: От 7 до 30 дней;
• Процентная ставка Фиксированная — 1% в день.

Отправить заявку на кредит в Kredito24

Более экономичный вариант займа для молодежи — фиксированная ставка 1% в сутки, но получить можно лишь до 30 000 рублей на месяц.

Если вы обращаетесь первый раз, выдают только 9 000 рублей. Решение за 5 минут, наличные переводят на любую банковскую карту.

MoneyMan — займ студента до 70 000

• Сумма: От 1500 до 70 000;
• Срок: От 5 дней до 18 недель;
• Процентная ставка От 0,76% в сутки.

Отправить заявку на кредит в MoneyMan

И входящее в тройку самых популярных МФО в России MoneyMan также готова выдать вам наличные по паспорту в день обращения, даже, если вы безработный студент без кредитной истории. Причем переводит деньги не только на карту, но и на любой банковский счет, переводом Юнистрим и Contact, а также на Яндекс деньги.

Может ли студент получить кредит в 18 лет

Да, некоторые банки и почти все микрофинасовые организации предлагают займы в том числе и тем, кто только что достиг совершеннолетия. Например, это Совкомбанк с его программой «Кредитный Фитнесс» или Тинькофф, возраст заемщиков в котором начинается как раз с 18 лет.

Нужна ли официальная работа

В каких-то банках работа нужна и требуется справка, как в Банк Москвы или Альфабанк. А вот тот же Тинькофф или Тачбанк справки и доходах не требуют. Совкомбанк выдает кредиты безработным студентам. А в сервисах Экспресс-займов Moneyman или Kredito24 про вашу трудоустроенность никто даже и не спросит.

Реклама

Вам помогла эта статья? Не скупитесь, поделитесь ей с другими!

Кредиты студентам с работой и без. Какой банк дает кредиты студентам?

Потребность в заёмных средствах может возникнуть в любом возрасте у каждого человека.

Однако банки предпочитают заёмщиков в возрасте старше 21 года, которые имеют хотя бы минимум трудового стажа и пусть небольшой, но стабильный доход. Поэтому чаще всего ответ на вопрос можно ли студенту взять кредит отрицательный.

У студента нет ни опыта, ни постоянного стабильного дохода, поэтому данной категории заёмщиков как правило банки отказывают в выдаче кредита.

На сегодняшнем рынке кредитования физических лиц большая конкуренция, поэтому кредитное предложение может найтись и для 18-летних граждан. Рассмотрим, на каких условиях и где взять кредит студенту.

Требования к заёмщикам

Существуют минимальные требования, которые предъявляют банки к заёмщикам. Остановимся более подробно на них:

1. Наличие гражданства Российской Федерации;
2. Заёмщик должен быть совершеннолетним, более предпочтительно, если он будет старше 21 года.
3. Документально подтверждённый источник постоянного дохода – весомый плюс.
4. Постоянная регистрация в зоне обслуживания банка, куда обращается человек.

Остановимся на моментах, важных именно для студентов. Самым важным документом будет документальное подтверждение уровня дохода, т.к. от него будет зависеть не только одобрят заявку или нет, но и на какую сумму будет выдан кредит в случае положительного решения.

Если студент получает стипендию, то это может является небольшим, но стабильным источником дохода. Однако более высокая вероятность положительного решения, если у молодого человека есть подработка с официальным трудоустройством. В этом случае предоставить справку о доходах не составит труда.

Сбербанк — кредит без обеспечения 18-летнему студенту

Для этого можно:

• Обратиться в отделение с документами.
• Подать заявку через «Сбербанк Онлайн», если в нем есть регистрация. Для этого нужна действующая дебетовая карта.

Студенту в любом случае потребуются следующие документы:

1. Договор с образовательной организацией об обучении.
2. Документ, удостоверяющий личность.
3. Постоянная регистрация (для иногородних).
4. Заявление установленной формы.
5. Квитанция на оплату обучения, выданная образовательной организацией.

Студенты без работы кредит могут получить лишь при наступлении совершеннолетния. Если за кредитом обращается лицо младше 18 лет, то для заключения сделки потребуются поручители, в роли которых могут выступать его родители или представители органов опеки. Обязательным условием будет наличие у заёмщика гражданства РФ и прописки.

Условия по кредиту без обеспечения:

• Цель выдачи — личное потребление.
• Валюта — рубли РФ.
• Минимальная сумма — 30 тыс. руб.
• Максимальная сумма — 3 млн. руб.
• Срок предоставления — от трёх месяцев до пяти лет.
• Комиссия за выдачу не предусмотрена.
• Обеспечение не предусмотрено.

Особенности кредита для студента следующие: средства перечисляются банковским переводом из банка на банковский счёт образовательной организации. В случае одобрения кредита заключается договор с указанием условий кредитования.

Альфа-Банк — кредиты для студентов, которым исполнился 21 год

Обязательным требованием является официальное трудоустройство и заработная плата не меньше 10 тыс. руб. На момент подачи заявки нужно проработать не менее полугода.

Поэтому сюда рекомендуется обращаться студентам в возрасте от 18 лет и с работой. Для студентов Альфа-Банк предлагает стандартные условия кредитования, но если студент работает в организации, которая является партнёром банка или у студента в банке зарплатная карта, то возможны льготные условия кредитования.

Для оформления кредита есть несколько вариантов:

1. Заполнить форму на сайте банка.
2. Позвонить на горячую линию.
3. Обратиться лично в отделение.

Решение банка можно узнать через 1-2 дня. Как правило, банк отправляет смс на номер клиента, либо оператор call-центра сообщает решение клиенту, прозвонив на номер, указанный в заявке. Если кредит одобрен, то нужно прийти лично в отделение банка для подписания договора.

Кредит для оплаты образовательных услуг от Альфа-Банка выдаётся на таких условиях:

• Ставка 11,99%.
• Сумма до 1,5 млн. руб., срок до 5 лет.
• Возможность рефинансирования не более пяти кредитов и карт.
• Получение дополнительных наличных средств, при одобрении.
• Процент кредита не зависит от страховки.

Оформить кредит в Альфа банке

Банк ВТБ готов кредитовать граждан, отвечающих базовым требованиям

Этот банк предъявляет одинаковые требования к заёмщику, независимо от типа кредита:

1. Наличие гражданства РФ.
2. Постоянная регистрация в регионе обслуживания банка.
3. Официальное трудоустройство.

Поэтому здесь студент может взять кредит только если он уже имеет официальное рабочее место. Кредитное предложение, которое может подойти студентам, называется «Кредит удобный», в рамках которого можно взять до 500 тыс. руб. на период от шести до шестидесяти месяцев.

Процентная ставка 14,5%-19,9%. Существует возможность получить деньги наличными или на карту.

Услуга «Лёгкий платёж» поможет снизить сумму ежемесячного платежа на первые три месяца, «Кредитные каникулы» позволят пропускать одну выплату раз в шесть месяцев. Как видно, в отсутствии целевых программ есть и плюсы: можно просто получить деньги и решать самому, куда тратить деньги.

Банк «Восточный»

Условия предоставления кредита студенту:

1. Сумма кредита до 15 млн. руб.;
2. Процентная ставка 12%;
3. Срок предоставления от 13 до 240 месяцев;
4. Минимальный пакет документов;
5. Паспорт гражданина РФ;
6. Решение принимается удалённо, нет необходимости посещать офис.

Банк выдаёт кредиты на таких условиях не только студентам, но также всем, кому уже есть 21 год. При этом к моменту окончания внесения платежей по кредиту заёмщику должно быть менее 76 лет.

Помимо этого, необходимо работать на последнем месте по крайней мере три месяца. Необходима регистрация в регионе, где оформляется кредит, при этом деньги можно получить в другом регионе.

Оформить кредит в банке «Восточный»

Вторым документом при оформлении может быть: заграничный паспорт, права, пенсионное свидетельство, документы на Недвижимость. Третьим документом может быть справка по форме 2-НДФЛ. Банк вправе требовать дополнительные документы перед одобрением кредита.

Кредит от Альфа Банка

Оформить кредит

• Срок до 5 лет;
• Кредит до 1.000.000 рублей;
• Процентная ставка от 11,99%.

Кредит от Тинькофф банка

Оформить кредит

• По паспорту, без справок;

Кредит студентам с 18 лет без работы: можно ли взять, где дают, что нужно, чтобы получить

В золотое студенческое время не только закладываются знания и умения будущего специалиста, но и формируются профессиональные связи, рождаются молодые семьи, совершаются интересные путешествия. Студенту, не имеющему работы или подработки, большинство благ и удовольствий недоступны.

Выходом мог бы стать кредит, но банки заинтересованы в возврате своих вложений. Рассмотрим подробно, где, как и на каких условиях студентам без работы дадут кредит с 18 лет.

Можно ли взять кредит студенту без работы

Взять кредит студенту без работы крайне сложно. Максимум, на что можно рассчитывать — это получение кредитной карты с минимальным лимитом в размере 15–30 тыс. руб. под высокие проценты.

Справка! Некоторые финансовые учреждения предоставляют кредит молодежи с 18 лет при условии поручительства. В качестве поручителей отлично подойдут родители студента.

Микрофинансовые организации (МФО) дают займы всем подряд, но переплаты по таким продуктам доходят до 300% в год. Взяв 10 000, можно отдать  и 40 000 руб. и больше, если затянуть со сроками.

Причем срок кредитования будет коротким, а финансовое бремя — крайне тяжелым. Начинать свою кредитную историю с МФО нежелательно — есть риск серьезно испортить финансовую репутацию в глазах банков.

Банки, дающие такую возможность

Большинство банков в РФ выдают займы с 21 года. Только 12 кредитных учреждений одобряют ссуду 18-летним клиентам. Из них 9 требуют наличия трудового стажа и подтвержденного источника дохода.

Остаются 3 банка:

• Сбербанк;
• Россельхозбанк;
• Тинькофф.

Здесь нет требований по наличию трудового стажа, а сведения о доходе иногда записывают со слов заемщика. Однако Тинькофф одобрит только минимальную сумму в 15 000 руб. и под повышенные проценты. Россельхозбанк предоставит ссуду пенсионерам, получающим пособие в этом же банке, а Сбербанк даст заем на образовательные цели.

Таким образом, единственное кредитное учреждение, где есть реальный шанс получить потребительский кредит для студентов с 18 лет — Тинькофф Банк.

Условия и процентные ставки

Если у неработающего студента есть пенсионное удостоверение по инвалидности, и он получает пособие в РСХБ, ему предложат кредит на таких условиях:

• сумма — от 30 000 до 1 500 000 руб.;
• ставка — от 9,9 до 10,9%;
• срок — от полугода до 7 лет.

Помимо паспорта с пропиской, банк потребует пенсионное удостоверение, СНИЛС, временную регистрацию (при наличии), выписку по счету.

Важно! При отказе от страхования жизни ставка увеличивается на 5%.

Условия кредита в Тинькофф Банке:

• сумма — от 15 000 до 15 000 000 руб. (при залоге недвижимости);
• ставка — от 12 до 25,9% годовых;
• срок — от 1 до 3 лет, до 15 под Залог квартиры.

Для потребительского кредита потребуется только паспорт. Для займа с увеличенной суммой и сниженными процентами понадобятся документы на залоговое имущество — договор купли-продажи, свидетельство о регистрации права собственности на недвижимость или ПТС на автомобиль.

Кредиты безработным студентам на обучение

Дают ли образовательный заем с государственной поддержкой? Это делает только Сбербанк для клиентов, достигших 14 лет.

Справка! Требований по стажу нет только у Сбербанка.

Почта Банк одобряет кредит на обучение только при официальном трудоустройстве не менее 3 месяцев. Для неработающих студентов есть шанс выступить созаемщиком, если заем оформляет один из родителей.

Как получить кредит

Для получения займа на образовательные цели обращаются в Сбербанк или Почта Банк. Кредиты на учебу выдают студентам только тех образовательных учреждений, которые имеют государственную лицензию независимо от ступени образования. Для обучения в ВУЗе, колледже, техникуме или училище образовательный кредит будет одобрен.

Условия займа на обучение в Почта Банке:

• гражданство и постоянная регистрация в РФ;
• наличие собственного мобильного телефона;
• стаж — не менее 3 месяцев;
• сумма кредита равна стоимости обучения;
• ставка — 9,9% годовых;
• срок кредита равен периоду обучения плюс 39 месяцев.

Во время учебы студент погашает только проценты, а после обучения — остальную сумму.

Понадобятся такие документы:

• паспорт РФ;
• СНИЛС;
• ИНН работодателя;
• договор с учебным заведением (после одобрения заявки).

Если заемщиком выступает родитель (законный представитель), он готовит те же документы и дополнительно свидетельство о рождении ребенка, на образование которого одобрен кредит. Банк вправе потребовать копию трудовой книжки и справку 2-НДФЛ.

Порядок действий

Кредитные средства студент не получает. Банк самостоятельно перечисляет образовательной организации необходимые суммы ежегодно или каждый семестр.

Пошаговая инструкция:

1. Студент заключает договор с учебным заведением.
2. Заемщик заполняет заявление в банке и предоставляет пакет документов.
3. После одобрения заявки стороны подписывают договор.
4. Обучающийся предоставляет счет из учебного заведения в соответствии с условиями договора (по семестрам или ежегодно).

При несвоевременном внесении платежей по кредиту банк вправе расторгнуть договор, а образовательная организация — отчислить студента.

Государственная поддержка

Самый выгодный кредит на оплату учебы дает Сбербанк. Он работает по программе государственной поддержки, поэтому такой заем выгоден и удобен для учащихся.

Условия кредитования:

• сумма равна стоимости обучения;
• срок — период учебы плюс 3 месяца и 10 лет на погашение;
• трудовой стаж и платежеспособность не учитываются;
• ставка — 14,16% годовых, из которых 5,37 компенсирует государство, а 8,79 оплачивает заемщик.

Документы для получения денег:

• анкета-заявление (заполняют в банке);
• договор с образовательной организацией;
• паспорт РФ, документ о временной регистрации (при зачислении в общежитие);
• счет на оплату обучения.

На весь срок учебы и 3 месяца после предоставляется льготный период по оплате основного долга. Он подлежит погашению в следующие 10 лет.

Проценты по кредиту в первый и второй годы обучения платят с отсрочкой: 40% от ежемесячной суммы на первом курсе и 60% на втором. Например, регулярный платеж по кредиту составляет 1 000 руб. Тогда в первый год учебы студент погашает только 400 руб., а во второй — 600 руб. ежемесячно. С третьего курса проценты платят в полном объеме, т. е. 1000 руб. в месяц.

Справка! Проценты, по которым была предоставлена отсрочка, будут включены в график выплат через 3 месяца после окончании учебы.

Погасить образовательный кредит с господдержкой допускается досрочно без санкций со стороны Сбербанка.

Альтернативные варианты

Кредит в 18 лет безработному студенту дадут микрофинансовые организации, но под огромные проценты и на короткий срок.

Например, взять 10 000 руб. в долг удастся только на месяц, а выплатить придется минимум 15 000 руб. Чем больше сумма кредита, тем выше переплата по нему, которая иногда достигает 300% и выше. К тому же большая часть МФО работают через интернет, на все транзакции будет действовать комиссия.

Еще один способ выйти из сложной финансовой ситуации — оформить кредитную карту. Безработному студенту в 18 лет ее даст только Тинькофф Банк. Максимальная сумма составит 15 000 руб., а проценты — от 12 до 25. В сторонних банкоматах наличные снимают платно, стоимость обслуживания карты составляет 99 руб. в месяц.

Заключение

Получить одобрение кредита студенту, не имеющему работы, — крайне сложная задача. Если деньги требуются срочно, то более разумно обратиться за помощью к родственникам или друзьям. Так хотя бы не придется платить проценты и нет риска испортить кредитную историю в самом начале жизненного пути.

Если в запасе имеется несколько месяцев, правильным будет найти официальную работу, хотя бы на ½ ставки. В таком случае через 90 дней станут доступны займы некоторых ведущих банков.

Для получения образования с помощью кредитных средств лучшие условия предлагает Сбербанк: проценты в первые 2 года под силу выплачивать даже со стипендии, а основной долг молодой специалист выплатит за 10 следующих после учебы лет.

Кредит студентам: где взять займ на образование если нет работы, как оформить студенческий кредит на обучение, какие банки дадут займ в 18 лет

Можно ли получить кредит студенту без работы и если да, то как это сделать. Что собой представляет кредит на образование. Список банков, выдающих кредиты студентам.

Потребность в займах возникает время от времени у каждого. Для большинства граждан оформить кредит не составляет труда. Но только не для молодежи. До 2008 года 37 российских банков выдавали кредиты на образовательные цели. Но за два последующих экономических кризиса большая часть этих кредитных учреждений не уцелели и теперь получить заем ради будущей профессии можно только в пяти банках.

Можно ли получить кредит студенту без работы и как это сделать

Молодые люди, обучающие в вузах системы МВД или Министерства обороны РФ, получают не стипендию, а денежное довольствие. Их доход в месяц составляет от 15 000 до 45 000 рублей (в зависимости от стажа и специальности). Таким ребятам банки, выдающие кредиты с 18-летнего возраста, не отказывают. При этом устанавливают невысокий лимит – в пределах 300 000 рублей.

Тем же студентам, которые обучаются в гражданских учебных заведениях, ни один банк в нашей стране обычный потребительский заем не предоставит. Слишком высок риск не вернуть свои инвестиции.

Рассчитывать на получение кредита могут только студенты, имеющие официальную работу с «белой» заработной платой, достаточной для выполнения финансовых обязательств перед банком.

Кредит могут оформить и молодые люди, которые найдут платежеспособных поручителей. В таком случае банк ничем не рискует – при возникновении просрочек или невозможности оплачивать заем, кредитное учреждение взыщет задолженность с поручителя.

Однако у студентов есть возможность получить образовательный кредит — о том, как это сделать, читайте в следующих разделах.

Суть студенческого кредита на образование

Только в одном случае банки выдают займы безработной молодежи – на образовательные цели. У таких кредитов снижена процентная ставка и в ряде случаев предусмотрена отсрочка в погашении основного долга. Однако за пользование займом придется платить уже с первого месяца. Зачастую сумма процентов превышает 15 000 – 20 000 рублей в месяц.

Список банков выдающих кредит студентам

Из более чем 400 коммерческих банков РФ займы на образовательные цели предоставляют только пять:

• Сбербанк;
• Альфа-банк;
• Почта Банк;
• Газпромбанк;
• Райффайзенбанк.

В этих кредитных учреждениях разработаны специальные программы, учитывающие потребности студентов и абитуриентов. Требования к заемщикам, как и проценты, снижены, документов требуется меньше. Однако и такие займы дают не всем.

Условия кредита для студентов от российских банков

Рассмотрим условия наиболее популярных образовательных кредитов.

Альфа-Банк

Альфа-банк предоставляет образовательный заем только для студентов вузов. При этом требования к потенциальному клиенту достаточно жесткие: возраст от 21 года, гражданство РФ, стаж на последнем месте работы от 3 месяцев и ежемесячный доход – от 10 000 рублей после вычета налогов.

Для оформления нужен только паспорт и второй документ по выбору заемщика – водительское удостоверение, СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, полис или карта ОМС, дебетовая или кредитная карта любого банка.

Важно! Альфа-банк может пойти навстречу, если стаж меньше трех месяцев, но при этом затребует справку 2-НДФЛ или подтверждение дохода по форме банка.

Условия кредитования:

• сумма – до 5 000 000 руб.;
• ставка – от 7,7%;
• срок – до 5 лет.

Заявку на оформление кредита можно подать лично или онлайн, решение будет принято в течение пяти минут. Залог и поручительство не нужны.

Почта Банк

Почта Банк дает возможность студентам выплатить основной долг по окончании обучения. То есть во время учебы заемщики оплачивают только проценты за пользование кредитом.

Студенту не нужно самому вносить деньги за обучение. Достаточно передать в банк счет из учебного заведения и он будет оплачен. Еще одна особенность Почта Банка – кредит выдают вне зависимости от уровня образования, то есть студенты колледжей и техникумов тоже могут им воспользоваться.

Важно! Почта Банк выдает займы по льготной ставке только для студентов образовательных учреждений, имеющих действующую лицензию.

Требования к заемщику:

• гражданство РФ;
• регистрация по месту жительства;
• наличие собственного мобильного телефона, также домашний номер или контактный;
• возраст – с 14 лет.

• Кредит для несовершеннолетних Почта Банк выдает только при условии участия в договоре созаемщика от 18 лет, имеющего стаж работы на последнем месте от 3 месяцев.
• Документы, необходимые для заключения договора – паспорт, СНИЛС (достаточно сообщить сотруднику банка его номер), договор с учебным заведением (после одобрения кредита).
• Условия кредитования:

• сумма – от 50 000 до 2 000 000 рублей;
• срок – до 12,5 лет;
• ставка – 9,9%.

При несвоевременном погашении ежемесячного платежа Почта Банк взимает неустойку в размере 20% от суммы просроченной задолженности и процентов на нее.

Совет. При заключении договора займа внимательно читайте все документы, прежде чем ставить подпись. Банк в автоматическом режиме подключает своих клиентов к программе страховой защиты. Чтобы исключить дополнительную финансовую нагрузку, обязательно сообщите сотруднику банка о нежелании страховаться.

Газпромбанк

Кредит на образовательные цели Газпромбанк предоставляет только заемщикам старше 20 лет, гражданам РФ, постоянно проживающим в стране и имеющим регистрацию по месту жительства. Кроме того, банк требует наличия минимального общего стажа в один год и стажа на последнем месте работы не менее 3 месяцев.

Условия кредитования:

• сумма – от 50 000 до 5 000 000 рублей;
• срок – от 13 до 84 месяцев;
• ставка – от 7,5 до 11,5%.

Оформить заявку на кредит можно в офисе банка, на сайте или в приложении. Принятие решения – от нескольких минут до пяти рабочих дней.

Требуемые документы:

• паспорт гражданина РФ;
• подтверждение дохода – справка по форме банка или 2-НДФЛ, или справка о размере пенсии;
• копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Райффайзенбанк

Кредит на образовательные цели от Райффайзенбанка можно получить вне зависимости от учебного заведения (в том числе за рубежом), без поручителей и залога.

Важно! Этот банк не требует жестко целевого использования кредита, то есть его можно тратить, в том числе, на оплату общежития, транспорта, учебных пособий.

Условия кредитования:

• сумма – до 2 000 000 рублей;
• срок – от 2 до 5 лет;
• ставка – от 8,99%.

Кредит предоставляется только гражданам РФ, имеющим постоянную регистрацию, достигшим возраста 23 лет, имеющим мобильный телефон. Стаж на постоянном месте работы – не менее 3 месяцев. Минимальный уровень дохода после налогообложения – 25 000 руб. для жителей столицы, Санкт-Петербурга, Ленинградской области и Подмосковья, 15 000 руб. – для регионов.

Необходимые документы:

• паспорт;
• документ, подтверждающий доход;
• для кредита свыше 1 000 000 рублей – подтверждение постоянной занятости.

Большая партнерская программа Райффайзенбанка позволяет существенно экономить на оплате различных услуг и товаров, благодаря скидкам до 30%.

Если студент не подходит под требования ни одного из перечисленных банков, он может попробовать обратиться за займом на потребительские цели в любое другое кредитное учреждение.

Из всех учреждений только Сбербанк предоставляет кредиты с поддержкой от государства. Об условиях получения такого займа читайте в следующем разделе.

Кредит на обучение с господдержкой

С момента начала действия государственной программы (1 августа 2019 г.) займы на образовательные цели получили больше 3 000 студентов. Соглашение между Правительством РФ и Сбербанком подразумевает льготное кредитование обучающихся высших и средних специальных учебных заведений.

Условия:

• сумма займа равна стоимости обучения;
• срок – время учебы плюс три месяца, плюс 10 лет;
• ставка – 8,6%.

Совокупная ставка – 13,42%, из которых 4,82% подлежат возмещению с помощью государственного субсидирования, а 8,6% оплачивает заемщик.

Схема погашения обязательств перед Сбербанком: на весь период обучения плюс три месяца отсрочка по выплате основного долга, первый год учебы – 60% от начисленных процентов, второй год – 40%. Например, студент оформил кредит стоимостью 1 000 000 рублей на четыре года. По ставке 8,6% его минимальный ежемесячный платеж составит 707 рублей, через три месяца после окончания учебы – 13 169 руб.

Единственное требование к заемщику – быть студентом в возрасте от 14 лет.

Необходимые документы:

• договор с образовательной организацией;
• паспорт;
• анкета (подлежит заполнению в банке);
• счет на оплату услуг учебного заведения.

Если заемщик не достиг совершеннолетия, от него потребуют письменное согласие законных представителей, свидетельство о рождении и разрешение органов опеки и попечительства.

Кредит с государственной поддержкой может быть выдан как по месту постоянного проживания заемщику, так и по месту учебы.

Способы выдачи и погашения кредитов для студентов

В любом банке заемщику предложат один из вариантов получения кредита: перечислением на счет клиента или перечислением на счет учебного заведения.

Погашать займы можно следующими способами:

• через банкоматы;
• внесением на кредитный счет наличных денег;
• банковским переводом;
• перечислением в личном кабинете или мобильном приложении (например, с зарплатной карты).

У каждого банка могут быть свои условия при досрочном погашении кредита, но в основном это можно делать без штрафных санкций и дополнительных платежей.

Заключение

Получить кредит безработному студенту в 18-летнем возрасте практически невозможно. Слишком мало банков готовы пойти на риск и предоставить заем клиенту, не имеющему постоянного источника дохода, кредитной истории и опыта финансовой ответственности.

Наиболее вероятен кредит с государственной поддержкой на образовательные цели, выдаваемый Сбербанком.

• Марина
• Распечатать

Можно ли (и как) получить кредит студенту без работы в реальности?

Как получить кредит студенту без работы — условия российских банков, процентные ставки и сравнения. Что предлагает сбербанки и Почта Банк, самые реальные предложения.

Потребность в дополнительных денежных средствах может испытывать каждый человек, независимо от своего возраста. Гражданину, который старше 21 года, с официальным местом работы, оформить кредит не составит особого труда.

Чего не скажешь о заемщиках, только достигших совершеннолетия. Дают ли кредит студентам, на каких условиях и под какой проценты? На эти вопросы и дадим ответы в статье.

Можно ли взять кредит студенту с 18 лет?

Банковские учреждения осуществляют кредитование за счет собственного капитала. Поэтому они готовы сотрудничать с теми клиентами, в платежеспособности которых, они не сомневаются. Получить кредит студентам с 18 лет будет довольно сложно. Данная категория заемщиков – не самая желанная.

1. Во-первых, у них еще не сформирована кредитная история. Как клиент будет выполнять долговые обязательства, остается только догадываться.
2. Во-вторых, немногие студенты имеют официальное место работы и высокий заработок.
3. В-третьих, заемщики в молодом возрасте могут халатно относится к погашению долга.

Учитывая данные факторы, можно сделать следующий вывод. Кредит студенту банк согласует только в том случае, если у него есть постоянный источник дохода. Например, стипендия, официальный или дополнительный заработок.

Некоторые банки согласовывают заявки без справок. Но это еще не означает, что заемщик может нигде не работать. Свою платежеспособность можно подтвердить альтернативным способом.

Например, предоставить выписку по карточному счету, на который регулярно поступают денежные средства.

Неработающим студентам получить необходимую сумму будет практические невозможно. Их стипендии недостаточно для выплаты долга. Единственная возможность – предоставить платежеспособного поручителя, который соответствует всем требованиям банка.

Условия кредита для студентов от российских банков

Итак, на вопрос «Можно взять кредит студенту?» ответ уже известен. Какие же банки и на каких условиях готовы работать с данной категорией заемщиков.

Программа Московского кредитного банка

По выгодным тарифам студентам дает кредит Московский кредитный банк. Основные характеристики программы:

1. Кредитный лимит зависит от уровня дохода клиента, но не может превышать 3 млн рублей.
2. Договор заключается на срок до 15 лет.
3. Процентная ставка находится в пределах 10,9-24,5% годовых. При отказе от личного страхования ставка повышается на 3%.
4. Для оформления необходимо предоставить гражданский паспорт и второй документ на выбор.

МКБ кредитует с 18 лет. Потенциальный клиент должен иметь трудоустройство в Москве или области. Документально подтверждать свой доход нет необходимости.

Для того чтобы студенту дали кредит, он должен сообщить точные сведения о работодателе и предоставить рабочий телефон. Не исключено, что в ходе рассмотрения заявки потребуют номер телефона одного из родителей. Так поступают многие банки, при выдаче кредита молодым людям.

Предложение Тинькофф Банка

Где взять кредит студенту ещё? Можно обратить в Тинькофф Банк. Данное учреждение принимает заявки от заемщиков в возрасте от 18 лет. Но при условии, что его среднемесячный доход составляет не меньше 15 000 рублей. Из документов нужен только паспорт. Информация о работодателе в анкету вносится со слов клиента.

Кредит онлайн студентам Тинькофф Банк готов предоставить на сумму до 500 тысяч рублей. Срок его выплаты – три года. Процентная ставка от 12,0 до 24.9% годовых. Оплачивать страховку нет необходимости.

В этом учреждении кредит оформляется по дистанционной схеме:

1. Заемщик заполняет на сайте заявку.
2. В течение нескольких часов получает ответ.
3. Сотрудник банка назначает встречу и привозит клиенту документы на подпись.
4. Перечисление кредитных средств на карту.

Такая схема работы очень удобна и экономит личное время заемщика.

Предложение Почта Банка

«Первый почтовый» также можно оформить с 18 лет. Но кредит студенту без работы не выдадут. Одновременно с учебой в ВУЗе он должен быть официально трудоустроен или же за него поручаться его родители.

Характеристики программы Почта Банка:

• процентная ставка 14,9-23,9% годовых;
• максимальный лимит – 1 млн рублей;
• срок кредитования – 60 месяцев;
• отказ от страхования не влияет на стоимость кредита.

Для получения кредита необходимо предоставить только гражданский паспорт. Информация о работодателе и размере доходов вносится в анкету со слов клиента. Решение по заявке принимается в течение одного дня. После подписания документов заемщику на карту зачисляются кредитные средства.

Как взять кредит студенту в банке мы рассмотрели. Шанс получить необходимую сумму все же есть. Но только при условии, что клиент дополнительно работает. Если стипендия – его единственный источник дохода, то нужен платежеспособный поручитель.

Потребительский кредит

Денежные средства, которые предоставляются кредитным учреждением физическому лицу на изначально оговоренный срок под определенные проценты, называется потребительским кредитом. За счет полученных денег клиент решает текущие финансовые проблемы, покупает бытовую технику, мебель, оплачивает ремонт, отпуск.

Потребительский кредит бывает следующих видов:

• целевые и нецелевые;
• залоговые и беззалоговые;
• с подтверждением доходов и без справки;
• в зависимости от времени принятия решения – экспресс-займы и стандартные кредиты.

Данный продукт имеет свои преимущества и недостатки. Большой плюс – это возможность получить необходимые деньги в кратчайшие сроки, предоставив минимальный пакет документов. Что касается недостатков, то он один. Студентам нужно будет немало заплатить процентов. Учитывая высокий риск сделки, ставку им установят максимальную.

Кредит на обучение с господдержкой

Кредит на образование для студентов получить намного проще, чем потребительский заем. Он выдается на конкретную цель и под обязательное финансовое поручительство родителей клиента. На время обучения заемщик полностью освобождается от оплаты основного долга и частично – от выплаты процентов.

Образовательный кредит с господдержкой, безусловно, выгодное предложение. Но проблема заключается в том, что эта программа временно заморожена. Уже более года эти кредиты не оформляются. Но чиновники пообещали, что в 2018 году действие этого проекта возобновят.

Более того, уже и озвучена процентная ставка, по которой будут выдавать деньги. Она составляет ¼ от ключевой ставки +7%. На сегодня – это примерно 8,8% годовых. Погасить долг необходимо в течение 10 лет с момента окончания ВУЗа. Кредитный лимит будет определяться с учетом стоимости обучения.

Выдается образовательный кредит студентам с 18 лет без работы. Его финансовыми гарантами выступают родители. Именно они и будут погашать проценты на период учебы. Воспользоваться этим предложением можно даже с 14 лет.

Данная программа носит целевой характер. Денежные средства наличными клиенту не выдают, а перечисляют на реквизиты учебного заведения.  Оплатить учебу можно только в тех ВУЗах, которые аккредитованы по данной программе.

Выдача кредита осуществляется по месту проживания заемщика или в регионе нахождения ВУЗа.

Образовательный кредит – это оптимальный выбор для студента, которому нужны средства на оплату учебы. Во-первых, его не ограничивают в сумме.

Во-вторых, погашать долг в полном объеме нужно после окончания обучения, когда будет найдена работа. В-третьих, установлена выгодная процентная ставка. Стоимость потребительских кредитов выше в несколько раз.

При чем по ним никто не предложит льготный период погашения.

Преимущества кредита с государственной поддержкой очевидны. Остается только надеяться, что действие данной программы в скором времени будет восстановлено.

Предложение Сбербанка для молодежи

Сбербанк является неоспоримым лидером банковского сектора страны многие десятилетия. В данном учреждении можно было ранее оформить образовательный кредит с господдержкой. И сейчас Сбербанк продолжает активно кредитовать молодежь. Но уже выдает только потребительский кредит под поручительство физического лица (родители клиента).

Основные требования к потенциальному клиенту:

• Гражданство РФ;
• Возраст от 18 лет;
• Трудовой стаж не менее 6 месяцев, а если зарплатная карта открыта в Сбербанка, то достаточно трех месяцев стажа;
• Отсутствие негативной кредитной истории.

Из документов заемщик и его поручители предоставляют паспорт и справку о доходах.  Кредит для студентов без работы Сбербанк не выдает, даже при наличии поручителей.

В данном учреждении без залога можно взять до 5 млн рублей. Размер согласованного лимита зависит от уровня дохода клиента и его гарантов. Договор заключается на срок до пяти лет. Процентная ставка зависит от суммы выданного кредита: 14,5% годовых при кредитном лимите до 500 тысяч рублей, 12,5% — свыше полмиллиона.

Сбербанк устанавливает низкие ставки и выдает большую сумму без залога. Но только работающим студентам.

Можно ли студенту взять кредит в МФО?

Если молодому человеку нужно получить небольшую сумму на свои текущие расходы, то лучше сразу обратиться в микрофинансовую компанию. Данные учреждения готовы кредитовать студентов, даже не имеющих официального места работы.

В отличии от банков они более лояльнее относятся к своим заемщикам и предоставляют денежные средства в течение часа.

Из документов запрашивают только паспорт. Микрофинансовые организации работают по двум схемам. Первая – выдача займов осуществляется в стационарных офисах. Вторая – онлайн кредитование. Именно этот вариант более интересен молодым людям. Процедура выдачи займа через интернет включает следующие этапы:

1. Регистрация на сайте МФО.
2. Выбор способа зачисления кредитных средств: на карту, электронный кошелек, расчетный счет, наличными через системы денежных переводов.
3. Получение ответа по заявке.
4. Подписание договора с помощью специального пароля.
5. Зачисление средств на предоставленные реквизиты.

На оформление онлайн займа потребуется не больше одного часа. Чтобы его получить, не нужно даже покидать свою квартиру. Но за такую лояльность придется дорого заплатить.

Проценты начисляются по ставке 0,5-2% в день. Если перевести в годовые, то она будет составлять до 730%. Но никто на год кредит не выдает.

Микрофинансовые организации специализируются на краткосрочном кредитовании и выдают «займы до зарплаты», а в нашем случае – «до стипендии». И кредитные лимиты измеряются не в миллионах, а тысячах. Средний размер займа не превышает 20-30 тысяч рублей. Погасить долг необходимо в течение одного месяца.

Но студентам для текущих расходов такой суммы денег вполне достаточно. Согласно действующему законодательству МФО обязаны передавать данные о своих клиентах в БКИ.

Пользуясь услугами данных учреждений, студент может сформировать положительную кредитную историю.

В будущем у него не возникнет проблем с получением банковского кредита, ведь главным его «козырем» станет безупречная платежная дисциплина.

Среди микрофинансовых организаций можно отметить: Манимен, Домашние деньги, Езаем, Займер, СМСфинанс. Они предлагают выгодные и прозрачные условия кредитования, имеют положительную репутацию. А компания Езаем новым клиентам даже готова предоставить беспроцентный кредит.

Заключение

На основании выше изложенной информации можно сделать следующие выводы:

1. Неработающему студенту получить кредит в банке не удастся. С ним готовы сотрудничать только при наличии платежеспособного поручителя.
2. Образовательный кредит с господдержкой не выдается уже более года. Но чиновники пообещали в ближайшее время возобновить действие программы. Условия по ней – лучшие на рынке.
3. Реальный шанс получить необходимые деньги студенту – обратиться в микрофинансовую организацию. Данные учреждения предъявляют минимум требований к клиенту, а из документов запрашивают только паспорт. Но стоимость их услуг довольно высокая. Поэтому нужно приложить максимум усилий, чтобы вернуть долг досрочно.