У льготной ипотеки для семей с детьми улучшились условия предоставления

Ипотека для молодой семьи в 2020 году для семьи с двумя и несколькими детьми, военная ипотека и ипотека для молодой семьи в банке под два процента

Ставка Центрального Банка понижалась в течение 2019 года 5 раз. Скоро ЦБ снова понизит ставку в этом году и не собирается останавливаться. Если вы хотите купить квартиру в ипотеку — сейчас для этого созданы оптимальные условия. Сейчас ставка по ипотеке в банках варьируется от 8% до 12% и в дальнейшем будет снижаться.

Даже эти снижения ставки и как следствие снижение ставки по ипотеке не позволяет многим россиянам взять ипотеку под Недвижимость. Рассказываем в нашей статье как получить льготную ипотеку с господдержкой и сэкономить на этом. В конце делимся правами, которые у вас есть при покупке недвижимости в ипотеку.

Кто может получить: Материнский капитал могут получить многодетные семьи.

Материнский капитал собираются увеличить, чтобы он не уменьшался из-за инфляции, но пока что сумма материнского капитала составляет 453 026 рублей.

Эти деньги можно потратить на покупку квартиры или дома: он может быть первоначальным взносом по ипотеке, использоваться для погашения долгов по кредиту или произвести оплату сразу продавцу недвижимости.

Как оформить: после рождения второго и последующих детей — получите сертификат в Пенсионном фонде РФ. Можно не посещать офисы ПФР, а отправить заявку через личный кабинет или через госуслуги. Если вы хотите получить бумажную версию сертификата — нужно принести оригиналы документов на детей, чтобы доказать, что у вас многодетная семья.

После того как вы получили сертификат — напишите заявление на распоряжение. Это документ, в котором прописывается куда будут потрачен капитал. Его можно подать двумя способами: электронно или лично в офисе ПФР.

Кто может получить: Ипотеку под такой процент может получить многодетная семья с двумя или более детьми. В действительности банк посчитает ипотеку под свой процент, но остальную сумму по кредите выплатят из федерального бюджета без вашего участия.

Как оформить: Ипотеку под такой процент можно оформить только на новостройки. При этом собственник должен быть строительная компания, а не физическое лицо. Квартиру можно купить в новостройке или в новом доме. Оформить такую ипотеку можно в любой банке, но перед тем как подавать заявление — проверьте по спискам Минфина какие банки получают финансирование по этой программе.

Особенности: Второй и другие дети были рождены с 2018 по 2022 год, первоначальный взнос — 20%, сумма кредита для регионов не больше 6 миллионов рублей, Москва и Санкт-Петербург — 12 миллионов рублей. Этот вид ипотеки не ограничен по времени: её можно взять на 10 или 15 лет.

Кто может получить: Если вам с вашей женой/мужем не исполнилось 36 лет. При этом участвовать в программе можно и не имея детей. Главное условие: доказать, что условия в которых вы проживаете нужно улучшить. Также для получения субсидии нужно еще доказать, что у вас есть средства для выплаты оставшиеся суммы за квартиру или дохода, который может покрыть ипотечный Кредит.

Как оформить: К сожалению, получить субсидию быстро не получит — можно простоять в очереди несколько лет, а в год субсидию выделяют на 15-20 семей. Многодетных и льготников в очереди продвигают быстрей.

Если вы попадёте в очередь и дойдете до конца: вам сообщать о выделении субсидии отправкой свидетельства, которое нужно отнести в банк. После этого банк проверит квартиру и если все хорошо — запросит деньги у администрации. После этого деньги поступят в уплату ипотеки по квартиры.

Особенности: выделение этой субсидии зависит от местной администрации, где вы проживаете и финансирования области.

Также срок выдачи субсидии никак не регламентирован: можно получить одобрение по субсидии, но получить деньги в следующем году. Также расчет меняется от условий: если семья без детей — 30% от стоимости, с детьми — 35%.

При этом, расчет этой стоимости происходит по нескольким факторам: количество членов семьи и расчет стоимости квадратного метра в регионе

Кто может получить: Семья может получить пособия по ребенку до и после его рождения. Сумма пособия различается от доходов родителей: если мама ребёнка не работает, она все равно получает пособие по минимальному уровню.

Как оформить: Оформить пособие можно через работу или соцзащиту. Деньги приходят на карту.

Особенности: Есть три вида пособия: декретный, при рождении ребёнка и по уходу до полутора лет. Декретное пособие выплачивается если мама ребенка работала, и она вычисляется в период 140 дней за средний заработок.

Максимально можно получить до 301 тысячи рублей. При рождении ребенка вы получаете 17 480 рублей на любого родителя. По уходу за ребёнком выплачивается минимум 3 277,45 рубля. За следующих детей — 6 554,89 рубля.

Либо если родитель работает — 40% от среднего заработка, но не больше 26 тысяч рублей.

Кто может получить: Эти выплаты получают семьи, которые родили первого или второго ребенка в период с 2018 по 2022 год. Выплаты рассчитываются если доход семьи меньше 1,5 прожиточного минимума на человека в месяц. Приблизительно выплаты варьируются от 9 до 11 тысяч рублей.

Как оформить: Выплата на первого ребенка оформляется через соцзащиту. Эту выплату платят из федерального бюджета. На выплату для второго ребенка нужно обратиться в пенсионный фонд. При этом сумму выплаты вычитают из материнского капитала. Если вы не хотите уменьшение материнского капитала — от выплаты можно отказаться.

Особенности: Выплаты платятся пока ребенок не достигнет полутора лет. Отчитываться за траты по этим выплатам не нужно.

Кто может получить: погашение ипотеки может получить любая многодетная семья, в которой третий и последующие дети родились в промежуток между 2019 и 2022 годом.

Как оформить: Для этого вам нужно обратиться в банк, где вы брали ипотеку. Из документов вам понадобиться: паспорт, свидетельство о рождении детей, Договор ипотеки и документы на недвижимость.

Особенности: Можно оформить ипотеку на первичном, вторичном рынке или купить землю с домом. Требований по выделению долей для детей нет. Можно использовать вместе с материнским капиталом и семейной ипотекой. Предельная сумма выплаты 450 тысяч рублей. Если ваш долг по ипотеке ниже — ипотеку погасят, но остальную сумму вы не получите.

Если вы покупаете квартиру с материнским капиталом или другой льготой у вас также есть права на квартиру в ипотеке. Разобрали несколько из самых важных:

Ваши права: Вы можете сдавать в наём ипотечную квартиру без одобрения банка. Юридически нельзя сказать, что вы сдаете в аренду, потому что аренда относится к юридическим лицам.

Особенности закона: Здесь важно изучить договор с банком. Банки прописывают такие условия в договоре, поэтому перед тем как сдавать квартиру в наем — проверьте нет ли ограничений от банка.

• Что будет если в договоре прописано, что нужно одобрение банка, но вы сдаете ее в наем все равно:
• — Банк не узнает об этом, а вы сможете выплатить ипотеку раньше из-за ежемесячной платы
• — Банк узнает о найме и потребует досрочно погасить ипотеку.

Ваши права: Вы можете не платить за ипотеку в течение полугода. Раньше, для этого приходилось договариваться с банком индивидуально, но теперь так может сделать каждый. Главное: соответствовать условиям прописанным в законе.

1. Особенности закона: Условия по которым можно получить ипотечные каникулы:
2. — Жилье в ипотеке это единственное жилье, которое у вас есть.
3. — Ипотечный кредит меньше 15 миллионов рублей.
4. — Оформление ипотечных каникул впервые.
5. — Заемщик находится в трудной жизненной ситуации.
6. При этом после каникул переплачивать за не плату во время них будет не нужно.
7. Ваши права: Вы платите за ипотеку 11%, но находите другой банк в котором условия по ипотеке идентичный, но с меньшим процентом — 9%.

Особенности закона: Необязательно искать другой банк для рефинансирования. Вы можете обратиться в свой же банк для пересмотра условий по ипотеке. Банку это выгодно: вы не уйдете в другой банк, но он в любом случае может вам отказать.

Ипотека для семьи с ребенком инвалидом — льготы в 2020 году, господдержка, рефинансирование ипотеки

Семьи, у которых родился ребенок-инвалид, нуждаются в комфортных условиях проживания. Часто отвечающую всем критериям недвижимость приходится покупать в кредит.

Ипотека для семей с детьми-инвалидами становится решением в непростой ситуации. Подобная помощь со стороны государства позволяет взять жилищный кредит на условиях сниженной процентной ставки.

Однако, чтобы воспользоваться программой, потребуется ознакомиться с рядом нюансов.

В 2020 году семьи с ребенком-инвалидом получили возможность приобретать жилье в ипотеку по сниженной ставке. Программа носит название государственной поддержки, и согласно ей, стать владельцами квартиры могут все семьи, у которых есть ребенок-инвалид. Главное, чтобы на момент обращения в банк ему еще не исполнилось 18 лет.

По программе можно взять новый ипотечный кредит или рефинансировать текущий. Все это позволит снизить нагрузку на бюджет, улучшив качество жизни.

Льготная ипотека отличается следующими особенностями:

1. Если детей несколько, но инвалидность диагностирована только у одного из них, годы рождения этих детей в учет не берутся.
2. Дата рождения ребенка не может быть позднее 2022 года.
3. Если же инвалидность установлена после наступления 2022 года, право на кредит сохраняется до конца 2027 года.

Заемщиком по договору может выступить отец или мать и не важно, какой вклад в реабилитацию ребенка-инвалида он сделал. Часто оформление ипотеки возможно на объект, который расположен строго в регионе расположения офисов кредитора. Следует быть готовым, что для одобрения кредита потребуется собрать обширный пакет справок, в том числе листы реабилитации и пр.

Постановление 1396 от 31.10.2019: суть и условия

В рамках господдержки часть процентов по кредиту покрывает государство, остаток уплачивает заемщик. Для участия в программе потребуется иметь порядка 20% от стоимости объекта в качестве первоначального взноса. Это могут быть как личные (накопленные) средства, так и деньги со счета материнского капитала.

В соответствии с постановлением Правительства № 1396, семьи с детьми-инвалидами вправе претендовать на ипотечные кредиты на особых условиях. Ставка по ним составит 6% и останется таковой на протяжении всего периода пользования деньгами. Если инвалид родится до 31 декабря 2022 года, период подачи заявки на ипотеку продлевается до 2027 года.

Важно помнить о ряде правил, вытекающих из Постановления 1396:

• Семья может принять участие в программе, даже если малыш всего один. Раньше взять льготную ипотеку с ребенком-инвалидом можно было только, если детей больше двух.
• Ребенок не может быть старше 18 лет. У него должна быть справка о присвоении ему статуса инвалида.
• Не допускается приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Если семья с ребенком-инвалидом желает реализовать право на получение льготной ипотеки, кредит выдается только на жилье в новостройке. Также допускается покупка недвижимости на условиях договора долевого участия (на этапе возведения жилого дома). Также возможна покупка дома с наделом земли при условии, что такая недвижимость пригодна для проживания.

Какая ставка по льготному кредиту

В 2020 году ставка равна 6% годовых и действует она по всей территории РФ за исключением ДФО. Для них она равна 5%, разница между фактической процентной ставкой компенсируется со стороны государства.

Предельная сумма кредита устанавливается региональными нормативными актами и может меняться. Например, жители Москвы и области могут получить не больше 12 миллионов рублей. В некоторых других городах порог равен 6 миллионов. Стоимость купленного объекта может быть и выше, но в таком случае разницу пара доплачивает из собственных средств.

Ставка на уровне 6% останется на протяжении всего периода кредитования, даже если через некоторое время статус инвалида снимут.

В процессе оформления ипотеки дополнительными расходами выступает необходимость оформить полис страхования приобретаемого объекта. Эта обязанность прописана в 102-ФЗ от 16.07.2008 г.

Получить дополнительные льготы в этом случае не получится, покупка полиса проводится исключительно на общих основаниях.

Всегда есть вариант самостоятельного выбора аккредитованной банком страховой компании, ведь часто в процессе изучения доступных тарифов получится найти более выгодное и недорогое предложение.

Требования к участникам программы «Семейная ипотека»

Программа не обязывает банки выдавать кредиты на льготных условиях в убыток себе. Финансовые компании получают компенсацию упущенного дохода со стороны государства, но они все равно принимают решение об одобрении ипотеки, исходя из собственных критериев.

Поэтому перед оформлением заявки в 2020 году стоит внимательно ознакомиться с требованиями и оценить, отвечает ли им потенциальный заемщик. Если дохода родителей достаточно для погашения задолженности и нагрузка на бюджет невысокая, такую ипотеку одобрят.

У кого есть право претендовать на льготный кредит, согласно Постановлению от N 1396:

1. У родителей и ребенка-инвалида есть гражданство РФ и прописка на ее территории.
2. Заемщик официально трудоустроен и имеет официальный доход.
3. Статус инвалида может быть по любому заболеванию. Как присвоенным с рождения, так и приобретенным.
4. Основное условие – наличие документального подтверждения факта инвалидности.
5. Установлены рамки относительно возраста заемщика родителя или попечителя – не меньше 21 года и не больше 75 лет на момент обращения.

Наличие положительного кредитного рейтинга существенно повышает шансы на одобрение заявки и сделает доступной ипотеку для семей с детьми-инвалидами в 2020 году. В случае отказа всегда можно подать заявку в другой банк.

Какие документы могут потребоваться

Если семья рассчитывает на получение кредита на жилье с государственной поддержкой, им потребуется в первую очередь предоставить справку об инвалидности. Дополнительно нужен реабилитационный лист, а также справки, в которых подробно описаны причины присвоения статуса инвалида. Все они проходят тщательную проверку со стороны контролирующих органов.

Обязательно нужны паспорта родителей и их СНИЛС, свидетельство о рождении малыша. Свидетельство о заключении или расторжении брака служит доказательством семейного положения заемщика.

Также необходима выписка из домовой книги и документы, показывающие, что семья нуждается в улучшении условий проживания.

Условия разных региональных программ относительно этого вопроса не меняются, социальная ипотека везде оформляется одинаково. Требования к заемщику могут незначительно меняться.

Помимо описанных выше справок человек заполняет анкету по форме банка. Финансовая организация оставляет за собой право требовать предоставления и других справок, например, сведения о трудовой занятости и размере заработной платы, выписку из банковского счета и пр.

Особенности рефинансирования ипотеки по программе

Согласно Постановлению Правительства № 1396, допускается не только оформление нового кредита на недвижимость на условиях сниженной процентной ставки. Семьи, у которых уже есть ранее оформленная ипотека и родившийся инвалидом ребенок (а также получивший группу впоследствии), вправе подать заявку на рефинансирование текущего договора.

Для этого нужно обратиться в банк, где обсудить условия снижения процентной ставки до 6%. Следует быть готовым предоставить все необходимые справки и доказательства факта установленной инвалидности. Когда именно родился ребенок-инвалид – не имеет значения.

Помните, что рефинансирование ипотеки – право банка, но не обязанность. Если заемщик не отвечает установленным критериям, финансовое учреждение вправе отказать. Например, если доход человека недостаточный. Решением станет обращение в другой банк.

Другие жилищные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Семьи с детьми-инвалидами вправе принять участие и в других программах социальной поддержки от государства. Среди них покупка жилья по программе «Молодая семья», получение субсидии на жилье, скидка в размере 50% на оплату коммунальных услуг, а также сниженная цена на покупку твердого топлива для проживающих в частных домах.

Получение льготы на ипотечный кредит – самый доступный из всех форматов помощи. Заявку родители могут оформить в банке, предварительно отправив заявление в уполномоченные органы. Процедура включает несколько шагов:

• подготовка справок и документов;
• передача на рассмотрение и проверку на достоверность;
• подготовка оснований для получения ипотеки на условиях субсидирования;
• принятие решения и подписание кредитного договора на лояльных условиях.

В среднем заявка оценивается на протяжении 3−5 дней, в отдельных случаях продолжительность проверки может быть увеличена. Если ответ положительный, только от оперативных действий заемщика (поиск жилья, отвечающего всем критериям) зависит, как быстро получится подписать кредитный договор.

Состоянием на 2020 год полный список доступных льгот описан в № 181-ФЗ, ст. 17. О наличии региональных программ помощи семьям следует уточнять на месте.

Обращаясь за льготной ипотекой, нужно помнить, что право ребенка-инвалида на бесплатное жилье от государства в этом случае отменяется. Его просто исключают из очереди. С другой стороны, подобное ожидание часто затягивается на десятилетия, тогда как ипотека позволяет приобрести квадратные метры на выгодных условиях прямо сейчас.

Право принять участие в подобной программе есть не только у родителей инвалида, состоящих в официальном браке. Даже отец или мать одиночка может заполнить документы и подать заявку.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами

Изменение условий предполагает льготная ипотека для семей с детьми инвалидами. В статье расскажем, какие нюансы стоит учитывать заемщикам.

31 октября 2019 года было принято Постановление Правительства №1396. В соответствии с законодательным актом, теперь ипотечное кредитование для семей с детьми инвалидами будет предоставляться с измененными условиями. Главным моментом является субсидирование ипотечного кредитования по ставке 6%.

В данной статье мы рассмотрим особенности льготной ипотеки для семей с детьми инвалидами. Надеемся, что информация поможет вам разобраться в основных нюансах новой программы.

Основные условия субсидирования

Правительство РФ приняло решение субсидировать ставку по кредиту под 6%, такие же условия действуют для молодых семей с двумя детьми.

По информации, воспользоваться программой можно на протяжении 3 лет, то есть до конца 2022 года.

Если ребенок появился на свет в течение этого периода, но диагноз был установлен позднее, то подавать заявку можно до конца 2027 года. С полным текстом Постановления вы можете ознакомиться по ссылке.

Ключевыми моментами нововведения являются:

• государственная поддержка распространяется также на действующие займы;
• часть процентов банкам возмещает государство;
• ребенок должен появиться на свет до 31.12.2022 года;
• жители Дальнего Востока смогут оформить ипотечное кредитование со ставкой 5%.

Одним из важных аспектов является то, что субсидирование распространяется только на покупку строящегося жилья. Но Дмитрий Медведев уже поручил выполнить анализ возможного изменения данного условия. Таким образом, можно надеяться, что новая льготная программа получит свое распространение на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости.

Требования для получения льготной ипотеки

Основным требованием является то, что семья должны остро нуждаться в получении государственной помощи для улучшения условий проживания. Также заемщики должны отвечать следующим критериям:

• ребенок и родитель (опекун) должны быть гражданами Российской Федерации;
• они должны иметь постоянную прописку на территории нашей страны;
• статус инвалида можете быть как приобретенным, так и врожденным;
• факт инвалидности должен быть подтвержден в документальной форме.

Также заемщики должны отвечать стандартным требованиям кредитно-финансовых организаций:

• возраст от 21 до 75 лет;
• наличие постоянного дохода, который обеспечивает возможность своевременного выполнения обязательств;
• положительная кредитная история.

Отдельным моментом является внесение первоначального взноса. Таким образом, перед сбором и подачей всего пакета документации, необходимо внимательно изучить все требования новой программы. Обратите внимание, что при оформлении ипотеки данного вида также потребуется оформлять страхование имущества, жизни и здоровья заемщика. Эти аспекты являются обязательными требованиями.

Также стоит учитывать, что предъявляются определенные требования к текущим жилищным условиям:

• площадь меньше установленных стандартов в данном регионе;
• дом был признан аварийным;
• семья живет в доме, в котором также проживают люди с опасными заболеваниями;
• семья проживает в общежитии или коммунальной квартире.

Семья может соответствовать только одному из вышеперечисленных пунктов.

Можно ли выполнить рефинансирование?

Согласно Постановлению, для граждан также доступно рефинансирование ипотеки для семей с ребенком инвалидом. Для подобной возможности действуют следующие условия:

• ипотека должна быть оформлена не ранее 2018 года;
• действует даже для заемщиков, которые уже обращались за дополнительными льготами.

Потребуется обратиться в кредитно-финансовую организацию для предоставления льготных условий. Подавать заявку можно до окончания 2022 года. Также необходимо предоставить документы, подтверждающие факт инвалидности и наличие прав на снижение процентной ставки.

Как оформить льготную ипотеку для семей с детьми инвалидами

Льгота поможет семьям значительно улучшить текущие жилищные условия. Вся процедура выполняется в несколько стадий:

1. Заполнение заявления и подача бумаг на предоставление льготы.
2. Подготовка всего перечня документации. Момент инвалидности должен быть подтвержден медицинской комиссией. Также может быть указано, что ребенок нуждается в предоставлении жилья.
3. Далее организация проверяет все бумаги и заявления.
4. Принятие решения.
5. Если льготная ипотека была одобрена, то заключительным шагом является подписание договора на кредитование или рефинансирование.

Полный перечень необходимых документов необходимо уточнить в государственных органах и банковских учреждениях.

В каких банках можно оформить льготную ипотеку

Так как Постановление РФ было принято сравнительно недавно, то точной информации по кредитно-финансовым организациям пока нет. Поэтому людям, заинтересованным в программе, стоит внимательно следить за реализацией нововведения.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами – это новая программа, которая была создана по поручению Владимира Путина. Благодаря изменению условий семьи с ребенком с инвалидностью смогут приобрести объект недвижимости по ставке 6%. Житель Дальнего Востока смогут воспользоваться ставкой 5%. Разница между действующей и льготной ставкой будет возмещена государством.

Семейная ипотека с государственной поддержкой в 2020 г. новости

Право на жилье – одно из основополагающих конституционных прав каждого россиянина. Семейная ипотека представляет собой одну из форм поддержки населения для приобретения комфортного жилья.

По условиям ипотечного кредитования молодые пары с детьми имеют возможность приобрести квартиру или частный дом уже сегодня, а задолженность банку выплачивать на протяжении определенного срока.

При этом многие семьи могут воспользоваться помощью государства.

Что такое семейная ипотека и её виды

Семейная ипотека в Российской Федерации – это особая программа жилищного кредитования, предоставляемая семейным парам с детьми или без. Не секрет, что наличие собственного жилья существенно повышает рождаемость, тем самым, улучшая общую демографическую ситуацию в стране. Поэтому семейная ипотека всегда имеет 3 стороны сделки:

• кредитно-финансовая организация, предоставляющая денежные средства;
• заемщик;
• государство.

При этом государственная помощь в приобретении собственных квадратных метров может выражаться одним из следующих способов:

• перечисление определенной денежной суммы в счет погашения задолженности по банковскому кредиту;
• снижение процентной ставки по оформляемому займу;
• предоставление для купли-продажи объектов недвижимости из специального фонда.

В 2020 году семейная ипотека с государственной поддержкой представлена несколькими программами.

Семейная ипотека с господдержкой 6 процентов с 2018 года

С 2018 года запускается новая госпрограмма кредитования, уже получившая название «Семейная потека с государственной поддержкой под 6 процентов». Она будет доступна для семей, в которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй, третий и последующий ребенок.

Основными условиями этой программы кредитования являются:

1. Предоставление заемных средств под 6% годовых.
2. Первоначальный взнос 20%.
3. Денежные средства могут быть направлены на приобретение жилья в новостройках или на рефинансирование имеющегося жилищного кредита, выданного на покупку жилья у юридических лиц.
4. Договор купли-продажи может быть заключен исключительно с юридическими лицами, за исключением приобретения жилья в сельских районах Дальнего Востока.
5. Максимальная сумма кредита – 6 000 000 рублей, для городов федерального значения (Москва, Санкт-Петербур, а также Московская и Ленинградская область) – 12 000 000 рублей.
6. Субсидирование предоставляется на весь срок действия ипотеки.
7. Для жителей Дальневосточного Федерального Округа можно взять ипотеку под 5%.

Семейная ипотека с господдержкой – это существенная помощь семьям, имеющим двоих и более детей. Россияне смогут приобрести новое, комфортабельное жилье по жилищному кредиту со ставкой годовых всего 6%.

Также предусмотрено использование материнского капитала для внесения первоначального взноса или уплаты части задолженности.

С 2020 года семейную ипотеку имеют право получать семьи, где есть даже один ребенок инвалид.

Указ Путина

В ноябре 2017 года Президент России в очередной раз поднял вопрос о необходимости государственной помощи для семей, имеющих двоих и более детей. Указ Путина содержал в себе прямые распоряжения, направленные на формирование нормативной базы и скорейшее внедрение программы кредитования населения под 6%.

Постановление правительства

Уже в декабре 2017 года все требования Президента страны были выполнены, и Правительство представило стране Постановление №1711, подписанное Дмитрием Медведевым с изменениями от 30 июля 2018. и 28.03.

2019, а также Постановление № 1396 от 31.10. 2019 года. В нем содержатся правила госсубсидирования кредитно-финансовых организаций и АО АИЖК при предоставлении гражданам льготных жилищных кредитов под 6 % годовых.

Суть их проста:

• банки предоставляют кредиты населению под низкий процент;
• недополученный доход возмещается государством за счет бюджетных средств.

Изменения 2020 года

С апреля 2019 года произошло изменение условий действия семейной ипотеке в разрезе срок действия льготной ставки. Теперь она действует весь срок,а  не 3 и 5 лет как было ранее.

Разрешили рефинанисировать по программе семейной ипотеки под 6% ранее уже рефинансированные займы. Также появились льготы для жителей ДФО.

Теперь они могут приобретать жилье в своем регионе по семейной ипотеке под 5% годовых, а также им доступно приобретение жилья в сельской местности своего региона по этой же ставке от физических лиц.

В ноябре были опубликованы еще одни изменения по семейной ипотеке. Теперь семейную ипотеку можно получить и с одним ребенком при условии, что он был  признан инвалидом и рожден до 31 декабря 2022. Если ребенку присвоена инвалидность после 31 декабря 2022 года, то семейную ипотеку можно будет оформить вплоть до конца 2027 года.

Льготная ипотека для семей с детьми инвалидами | Ипотека онлайн

Согласно постановлению Правительства №1396 (скачать), льготная ипотека для семей с детьми инвалидами предоставляется на особых условиях.

Данный документ опубликовали 6 ноября, но принят он был еще в конце октября. Субсидировать будут ставку по кредиту, приравняв ее к шести процентам, которые предлагают для молодых семей с двумя детьми.

Однако ставка отличается в зависимости от региона проживания.

Воспользоваться ипотекой для семей с детьми инвалидами можно в течение следующих трех лет. Льготные проценты распространяются на весь период кредитования.

Но если ребенок родился до окончания 2022 года, а диагноз инвалидность ему поставили позднее, то период подачи заявки на ссуду по сниженной ставке продляется до конца 2027 года.

Существуют и другие условия субсидирования, о которых нужно знать.

Какие ставки предлагают льготникам

В начале прошлого года появилась специальная программа, позволяющая родителям минимум с двумя детьми получать ссуду на жильё под 6% годовых (Постановление от 30 декабря 2017 г. № 1711 (скачать)).

Согласно постановлению Правительства №1396, процентная ставка по ипотеке с ребенком инвалидом приравнивается к данным 6%. Разницу между этой суммой и фактическими процентами банка покрывает государство.

Если же речь идет о жителях Дальнего Востока, то ставка уменьшается еще на процент. Родители с ребенком-инвалидом из этого региона, отвечающие требованиям программы, смогут приобрести недвижимость под 5% годовых. Но подобные льготы по ипотеке для детей инвалидов будут доступны для получения только три следующих года.

 Условия ипотеки под 2 процента для Дальневосточников

Ипотека с государственной поддержкой под 6% для семей с детьми: ответы на частые вопросы

Какие требования предъявляют к участникам программы

Изменения, внесены Постановлением от 31 октября 2019 г. N 1396 , п. 6 (скачать). В связи с этим определен ряд ограничений:

• необходимо, чтобы ребенок и его родитель имели гражданство РФ;
• также нужна регистрация на территории страны и официальный доход;
• инвалидность может быть как приобретенной, так и врожденной;
• на момент подачи заявки на льготную ипотеку с ребенком инвалидом, сама инвалидность должна быть документально подтверждена;
• минимальный возраст родителей или попечителей 21 год, максимальный – 75 лет;
• заявители должны иметь положительную кредитную историю;

Рекомендуемая статья:  Как погасить ипотеку ВТБ досрочно — порядок и условия

При соблюдении этих условий, ипотека родителям детей инвалидов станет доступной.

Что нужно чтобы взять ипотеку

На каких условиях предоставляется льготный кредит

Помимо сниженной процентной ставки банки подготовили дополнительные условия оформления ссуды. К примеру, взять ипотеку с ребенком инвалидом можно на тот объект, что расположен в регионе нахождения финансовой организации. Кроме того:

• субсидия предоставляется не только на новые кредиты, но и на действующие ссуды;
• часть процентов оплачивает государство, а оставшаяся ставка платится заемщиком;
• взять ссуду можно под 6% годовых или под 5%, для жителей Дальнего Востока;
• ребенок с группой инвалидности должен родиться до 31.12.2022;
• инвалидность признали позднее – участие в программе можно принять в течение следующих пяти лет;
• первоначальный взнос составляет не менее 20% от стоимости недвижимости и оплачен за счет собственных накоплений или материнского капитала;
• кредит выплачивается аннуитетными (равными) платежами (возможное исключение — это первый и последний платеж).

Чтобы одобрили ипотеку семье с ребенком инвалидом под сниженный процент, требуется соблюдение условий. Все придется подтверждать соответствующими документами (справки, листы реабилитации, информация о прописке и прочее).

Получить ипотеку с ребенком инвалидом сможет один из родителей, но солидарным заемщиком может быть иное лицо (Гражданин РФ). Созаемщик не обязан иметь родственных связей, но банки могут выставить дополнительные требования к нему. Ответственность, права и обязанности созаемщика по ипотеке.

Льготный процент будет действовать на протяжении всего срока кредитования. Но чтобы его получить, необходимо оформить страховку, где учтены риски:

Без данного полиса субсидирование ипотеки для семей с детьми инвалидами будет крайне сложно получить.

Помимо жилья в многоквартирном здании, допускается приобретение частного дома с земельным участком, но на первичном рынке (Изменения, внесенные Постановлением от 31 октября 2019 г. N 1396 , п. 1 (скачать)). Исключение — для жителей Дальнего Востока, им доступна покупка вторичного жилья у физ лица.

Потребуется и первоначальный взнос, если вы оформляете ссуду впервые. Однако правила программы распространяются и на действующие кредиты. Чтобы кредит на льготных условиях одобрили, придется подтвердить доход.

Но это правило не касается заемщиков, уже выплачивающих ипотеку и рассчитывающих на снижение ставки.

Можно ли рефинансировать кредит по новым правилам

По условиям программы ссуды выдаются только на недвижимость, приобретенную на первичном рынке. Доступно и рефинансирование ипотеки с ребенком инвалидом. Но в данном случае правила будут несколько иными (Изменения, внесенные Постановлением от 31 октября 2019 г. N 1396 , п. 7 (скачать)):

• Требования к жилплощади остаются неизменными, но ссуда на нее может быть оформлена ранее 2018.

• Возможно рефинансирование кредита даже в том случае, если заемщик уже изменял условия соглашения (к примеру, в целях снижения ставки).

Если квартира в ипотеке и ребенок инвалид, необходимо обратиться в банк за получением льготных условий. Подавать заявку на нужно до окончания 2022 года, пока действует программа. Но прежде потребуется собрать пакет документов, подтверждающих не только факт инвалидности, но и наличие прав на снижение ставки.

Иные субсидии для семей с детьми-инвалидами

Существует несколько программ субсидирования семей с детьми-инвалидами. К ним относятся:

• молодая семья, когда за счет государства вносится часть жилищной ссуды;
• оплата услуг ЖКХ, регулярные пенсии и бесплатное лечение;
• улучшение условий проживания и надбавки по выплатам;
• предоставление субсидий на жильё без очереди;
• 50% скидка на оплату коммунальных услуг;
• приобретение по сниженной цене твердого топлива для частного дома и т.д.

Подобные льготы, как и субсидии на ипотеку с ребенком инвалидом, предусмотрены федеральным законом №181-ФЗ, ст. 17 (скачать) с внесенными июле 2019 года правками.

Существуют также и региональные программы помощи. Они включают обеспечение жильём семей, где воспитывается ребенок и право на получение земли в собственность без очереди.

При наличии тяжелых психических заболеваний предоставляется недвижимость по договору социального найма, компенсируются и расходы на аренду.

А любое Жилое помещение, выданное такой семье, должно быть оборудовано специальными приспособлениями, упрощающими жизнь ребенка.

Помимо требований к попечителям и ребенку, существуют ограничения, которым должно соответствовать текущее жильё (при наличии).

1. 1. Имеющихся квадратных метров недостаточно по региональным стандартам.
   2. Здание, где проживает семья, не соответствует санитарным нормам.
   3. Дом признан аварийным или жильё делится с посторонними людьми.
   4. Семья живет рядом с лицами, у которых найдены опасные болезни.

Но именно льготы на ипотеку родителям детей инвалидов позволяют существенно улучшить условия проживания. Оформляют такие субсидии родителями после отправки заявления в уполномоченные органы. Проводится процедура в несколько этапов:

1. Подача обращения на предоставление льготы.
2. Сбор и предоставление документов и справок.
3. Подготовка оснований для субсидирования.
4. Проверка заявления и достоверности бумаг.
5. Принятие решения по обращению.

На последней стадии все зависит от вида помощи, на которую рассчитывает семья.

Если речь об ипотеке матери с ребенком инвалидом, то результатом будет подписание кредитного соглашения на льготных условиях.

Если заявитель просит предоставить участок для строительства, то его включают в соответствующие списки и оформляют бумаги. Поэтому важно указать цель субсидирования в обращении к компетентным органам.

В случае с погашением ипотеки с ребенком инвалидом, ссуда выдается законным опекунам или родителям. А значит, придется подтвердить родственную или другую связь с получателем льготы.

Без этого нельзя рассчитывать на субсидии. Остальные правила получения озвученных выше компенсаций указаны в законе №181-ФЗ.

Здесь же прописан порядок очередности предоставления льготных условий для детей с группой инвалидности.

Оцените автора (8

Ипотека с господдержкой для семей с детьми 2020 – условия в банке ВТБ

Частным лицам Ипотека Ипотека с господдержкой True False False True False Ипотека с господдержкой для семей с детьми: {{getInfoText()}} {{locationSelectorInfo.CityName}} {{locationSelectorInfo.CityName}}

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, с более высокой процентной ставкой, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

1. Оформите заявку на ипотеку. Наш сотрудник свяжется с вами, сделает расчет, проконсультирует и назначит встречу в одном из ипотечных центров в удобное для вас время.

   • Принесите документы в ипотечный центр и получите одобрение через 1-5 дней (или в течение 24 часов по программе «Победа над формальностями»).
   • Вы можете искать квартиру самостоятельно или с помощью наших партнёров.
   • Жилое помещение должно приобретаться только у юридического лица (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании):
   • по договору долевого участия в долевом строительстве (договору уступки прав требования по указанному договору),
   • или по договору купли-продажи (первая продажа).

   Требования к заёмщикам Документы

2. Советуем вам посмотреть предложения от наших партнёров.

   Мы уже аккредитовали тысячи новостроек, чтобы вы могли выбрать наиболее подходящую квартиру. Если вы заинтересовались объектом, который не аккредитован банком, сообщите менеджеру, и мы проведём его проверку.

   Страхование риска утраты и повреждения приобретаемой квартиры обязательно после оформления права собственности. Личное страхование заемщика не обязательно (при отсутствии личного страхования ставка увеличивается на 1 процентный пункт).

   Страхование Оценка жилья

3. Подпишите договор с застройщиком и кредитный договор с банком, а также договор страхования. Банк перечислит деньги застройщику.

   После завершения строительства вы сможете оформить Право собственности на завершенный строительством объект. Одновременно с регистрацией права собственности будет зарегистрирована ипотека в пользу банка до полного погашения задолженности по кредиту.

   Расходы на оформление Оформление договора и проведение сделки

Банк ВТБ выдает льготные ипотечные кредиты в рамках госпрограммы поддержки семей с детьми. Льготная ставка действует весь срок кредита.

Если у вас несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно, вы можете принять участие в программе. Обратите внимание, что недвижимость и целевое использование кредита должны соответствовать требованиям, отраженным в Постановлении Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711.

Если у вас уже есть ипотека в ВТБ или другом банке, при соответствии условиям программы, вы также можете получить новые условия и снизить процентную ставку до 5% годовых (при условии личного и имущественного страхования) на весь срок кредита.

• Для этого воспользуйтесь программой Рефинансирования по Ипотеке с господдержкой.
• Для клиентов ВТБ, ранее оформивших ипотеку по программе Ипотека с господдержкой, но на «старых» условиях, а также для программ Готовое жилье, Строящееся жилье и Рефинансирование действует сервис изменения условий «Дополнительное соглашение». Обратитесь в колл-центр или любой офис Банка.

Процентные ставки и условия ипотеки с господдержкой

• Ставка — 5%;
• Личное и имущественное страхование;
• Срок кредита — от 1 года до 30 лет;
• Возможно рефинансирование ранее выданных ипотечных кредитов при соответствии условиям программы.

Сумма кредита:
• для жилых помещений, расположенных в г. Москве — от 1,5 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Московской обл., г. Санкт-Петербурге — от 1 млн до 12 млн руб.;
• для жилых помещений, расположенных в Ленинградской обл. — от 500 тыс. до 12 млн рублей;
• для жилых помещений, расположенных в остальных регионах — от 500-600 тыс. (в зависимости от региона) до 6 млн руб.

Первоначальный взнос:
от 20% стоимости приобретаемой недвижимости

Приобретаемая недвижимость:
• жилое помещение, реализуемое юридическим лицом (за исключением инвестиционного фонда, в том числе его управляющей компании) по договору:
• для Дальневосточного Федерального Округа кредит предоставляется на покупку на вторичном рынке у физ. лица или юр. лица готового жилого помещения или готового жилого помещения с земельным участком, расположенных в сельских поселениях.

Заемщику

• Наличие постоянной регистрации в регионе, в котором клиент обращается за кредитом, необязательно.
• Рассматриваются различные формы подтверждения доходов (справки по форме 2-НДФЛ и по форме банка).
• Возможен учёт совокупного дохода до 3-х созаёмщиков.
• Возможен учёт дохода как по основному месту работы, так и по совместительству.

Выплачивайте кредит любым удобным вам способом:

• в ВТБ-Онлайн Регистрация не требуется. Вход по номеру карты или УНК (уникальный номер клиента).
  УНК указан в Заявлении на предоставление комплексного обслуживания – документ, который вы получили при оформлении кредита. ;
• через сеть банкоматов ВТБ по всей России;
• через кассу любого отделения BТБ Платёж можете внести не только вы, но и любой человек по вашей просьбе – нужен номер вашего кредитного договора и паспорт того, кто будет платить ;
• переводом из другого банка;
• через отделения Почты России.

Вы всегда можете погасить свой кредит досрочно. Частичное или полное погашение можно произвести без посещения отделения через ВТБ-Онлайн.

 

190000, г. Санкт-Петербург, ул. Большая Морская, д. 29 Генеральная лицензия Банка России №1000

Ⓒ ВТБ, 2020

Для повышения удобства работы с сайтом Банк ВТБ использует файлы cookie. В cookie содержатся данные о прошлых посещениях сайта. Если вы не хотите, чтобы эти данные обрабатывались, отключите cookie в настройках браузера.

Пожалуйста, оцените удобство сайта