ГАПОУ ЧР Этот год принес массу изменений в сферу долгов. В этом материале Bankiros.ru расскажет об основных изменениях в сфере взыскания задолженностей.
Должники смогут сохранить Прожиточный минимум
Этим летом Дума одобрила Закон, который сохраняет заработную плату или пенсию должника в размере прожиточного минимума после удержаний в счет погашения его задолженности.
Закон вступит в силу в 2022 году. До этого времени закон разрешает удерживать в пользу кредиторов половину доходов должника.
При уплате алиментов в пользу несовершеннолетних детей, возмещения морального вреда, вреда жизни и здоровью потерпевшего эта сумма вырастает до 70%, отмечается в статье 99 Закона № 229-ФЗ.
Даже если при этом у должника остаются небольшие суммы для существования, не всегда через суд можно добиться снижения таких ежемесячных удержаний.
Bankiros.ru
Какие изменения ждут должников в 2022 году?
Граждане, у которых приставы удерживают половину заработной платы или пенсии в счет погашения долга, смогут обратиться в Федеральную службу судебных приставов, в том числе через Портал Госуслуг, чтобы сохранить сумму ежемесячного дохода на уровне прожиточного минимума. В качестве ориентира берут федеральный минимум трудоспособного населения, если в регионе эта цифра выше, то применяется региональный минимум.
Кредит «Целый год без %»
В заявлении должник должен указать реквизиты банковского счета, на котором должны оставлять минимум. Если у должника есть Иждивенцы, прожиточный минимум также оставят на каждого из них. После того, как пристав получит заявление, он должен направить в ответственную за списание организацию распоряжение о снижении процента удержаний с доходов должника.
Изменения не затронут должников по алиментам и другим взысканиям, за которые можно взыскивать более 70%.
Bankiros.ru
Единственное жилье теперь могут забрать за долги
После решения Конституционного суда РФ должников могут выселить из их единственного жилья и продать его для погашения долгов.
Это возможно, если у должника нет другого имущества, а рыночная стоимость его жилья легко бы могла покрыть существенную часть его долгов. Например, если у должника есть квартира стоимостью в пять млн рублей и задолженность в размере одного млн рублей, которую он отказывается выплачивать.
Кредиторы смогли доказать, что должник специально оставил в своей собственности только один объект жилой недвижимости, а остальную собственность переоформил на других лиц.
Кредит «Прайм Выгодный»
При этом должника не могут выселить на улицу, ему должны выделить жилье, площадь которого отвечает нормам на каждого члена семьи в пределах того же населенного пункта, сказано в Постановлении Конституционного суда РФ от 26 июня 2021 года.
Bankiros.ru
Соцвыплаты на банковских счетах защитят от списания по кредитам
Президент РФ поручил депутатам разработать соответствующий законопроект, который приняли в Госдуме в первом чтении.
В правила списания задолженности внесут следующие изменения:
- банки не смогут списывать в счет долгов, поступившие на банковский счет должника социальные выплаты, если должник не давал свое согласие на это. Это должен быть именно отдельный документ, подписанный должником, а не формальная галочка в кредитном договоре.
- Гражданин может в течение двух недель после списания соцвыплаты в счет долга передумать и потребовать от банка вернуть средства обратно. Кредитное учреждение будет обязано вернуть средства обратно на счет в течение трех рабочих дней. При этом сумма задолженности снова увеличится на эту сумму. К числу неприкасаемых выплат относятся и единовременные выплаты от президента и правительства РФ для поддержания семей с детьми.
- Предполагается, что законопроект примут до конца 2021 года. Он вступит в силу сразу после опубликования. С этого момента россияне смогут вернуть все соцвыплаты, зачисленные им в 2021 году и списанные банком в счет погашения кредитов.
Кредит «Смотри — 5,55%»
Bankiros.ru проводит опрос среди своих читателей на тему ожиданий от курса рубля. Уделите несколько минут для ответов на вопросы ниже.
Напомним, ранее Bankiros.ru рассказывал о том, что выгоднее: взносы в ПФР или банковский вклад.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Елена РудневаЖурналист / Bankiros.ru
Взыскать с дачников долги стало проще
Если раньше выбивать долги по взносам в садоводческие товарищества председателю и правлению приходилось годами, то с октября на это потребуется около месяца.
Вступили в силу изменения в Гражданский процессуальный Кодекс, которые упростили процедуру взыскания задолженности дачников перед их садоводческими товариществами (изменения также касаются всех членов товариществ собственников недвижимости).
Если ранее для взыскания таких долгов приходилось обращаться с иском в суд, то теперь можно направить заявление в мировой суд о выдаче судебного приказа. Суд, ознакомившись с документами, как правило, выносит решение о взыскании долга.
Далее заявитель может просто направить решение суда в банк, и задолженность будет списана со счета или карты должника.
Эксперт дал советы по утеплению дачи
По словам исполнительного директора Союза дачников Подмосковья Федора Мезенцева, около 90 процентов дачников вовремя платят все обязательные взносы, да еще и с опережением, чтобы получить небольшую скидку.
Но традиционно около 10 процентов дачников являются злостными должниками. Хотя годовой взнос в среднем составляет 12-14 тысяч рублей, не такие уж и большие деньги по нынешним временам.
Но люди годами не платят, накопив долг в 50 и более тысяч рублей.
Председателю или юристу СНТ приходилось подавать в суды по каждому должнику Исковое заявление, после чего начинался полноценный судебный процесс, который мог длиться месяцами, — поясняет Мезенцев. — Необходимо было посещать суды и доказывать свою правоту.
Соответственно из-за несознательных граждан срываются какие-то общие дела и проекты — или на новую дорогу не хватает, или на общий колодец приходится годами деньги собирать, или на охрану денег нет…
Правовые аспекты организации СНТ эксперты «РГ» разбирают в рубрике «Юрконсультация»
Ведь членские взносы — это не зарплата председателя, а деньги, которые потом инвестируются в благоустройство дачных территорий. И люди, получив когда-то землю в СНТ или уже купив дачную Недвижимость, были осведомлены, что придется еще и ежегодно вносить членские взносы.
До 20 процентов председателей СНТ продолжают собирать взносы наличными — ни контроля за этими нарушениями, ни ответственности нет
Напомним, вступивший с начала 2019 года новый закон о ведении гражданами садоводства и огородничества оставил только два вида взносов — членские и целевые. До этого существовало аж пять видов взносов: вступительные, членские, целевые, паевые и дополнительные.
Как поясняет первый зампред Московской областной Думы, председатель Союза дачников Подмосковья Никита Чаплин, вступительные взносы располагали к злоупотреблениям: если кого-то не хотели принимать в члены садоводческого товарищества, правление СНТ могло заломить слишком высокую планку. Плати, к примеру, 100 тысяч и вступай. И у человека сразу же отпадало желание. Теперь все это в прошлом. Членские взносы можно расходовать на хозяйственные нужды товарищества, а целевые, как понятно из их названия, на конкретную цель. Главное, чтобы было решение общего собрания.
«РГ» помогла жителям Костромы подключить электричество к дачным домам
При этом с этого года членские взносы обязаны платить как члены садоводческого или огороднического товарищества, так и индивидуальные садоводы-огородники. Права индивидуалов были расширены.
Теперь они участвуют в общих собраниях членов объединений и голосуют по всем вопросам, связанным с периодичностью и величиной взносов.
Но вот в выборах председателя и членов правления участия принимать не могут.
По новому дачному закону, кстати, перечислять взносы на счета СНТ можно только безналично. Однако на практике эта норма работает не везде.
По информации Союза дачников Подмосковья, до 20 процентов председателей продолжают собирать взносы наличными, потому что нет ни контроля, ни ответственности.
Существуют такие недобросовестные правления, которые ежегодно составляют акт об утрате или порче кассовых книг и уничтожают все бухгалтерские документы. А при расчетах наличными за работы или материалы проверить реальные объемы и стоимость услуг невозможно.
Управляющие компании массово отказываются от обслуживания ветхого жилья
В Союзе дачников призывают самих владельцев садоводческой недвижимости не ждать никаких законодательных поправок, а усилить общественный контроль.
Решение о том, чтобы перечислять взносы только на расчетный счет, можно вполне спокойно принять на общем собрании. Только необходимо перечислять деньги не на личный счет председателя, а на расчетный счет СНТ.
Стоит помнить, что в случае ухода из жизни владельца счета его Наследники не обязаны будут возвращать деньги в СНТ.
Кстати в Подмосковье действует поощрительная система, когда при досрочной оплате взносов дачники получают скидку.
«Если все заплатят вовремя, то бюджет будет выполнен на 100 процентов, и товарищество получит необходимую сумму для выполнения всех решений общего собрания», — поясняет Федор Мезенцев.
При такой поощрительной системе, добавляет он, также возможно применение так называемых натуральных взаимозачетов: по согласованию с правлением и в пределах утвержденной приходно-расходной сметы дачники могут «сброситься» и закупить для товарищества необходимые материалы.
Например, для дороги общего пользования нужно закупить 60 кубометров асфальтной крошки. Пять членов товарищества по согласованию с правлением привозят этот материал за наличный расчет и получают на эту сумму льготу по взносам. Вот это и есть система натуральных взаимозачетов. Законодательством она не запрещена.
Разъяснение «РГ»
Судебный приказ — это новая для нас форма правосудия. Она должна была помочь судьям. В последние годы объем их работы увеличился неимоверно — в суды пошли те, кто раньше об этом и не задумывался, от простых граждан до коммерсантов разных калибров.
Мы так долго убеждали граждан решать проблемы не с помощью крика, угроз, бандитов, взяток чиновникам, а идти в суд, что наконец-то убедили.
Судебный приказ должен был разгрузить суды от «однозначных» исков — долгов по алиментам или ЖКХ, которые, без сомнения, надо платить, как и договоры займа.
Долги Подмосковья перед «Газпромом упали» до исторического минимума
Судебный приказ выносится без вызова сторон и без разбирательства. На процессе о выдаче судебного приказа судья просто проверяет документы и выносит решение, которое, к слову, с момента рождения имеет силу исполнительного листа. Но время показало, что новая форма имеет не только плюсы, но и очень существенные минусы.
Так, получатель денег о суде знает, а вторая сторона — нет. Да, судья по закону должен отправить копию судебного приказа ответчику, который имеет право в течение 10 дней после получения копии заявить в суд свои возражения.
Если есть несогласие, судья приказ отменит, и дело уйдет в суд на настоящее разбирательство.
Но многие не живут по месту прописки, другие могут быть в отъезде или несколько дней не заглядывать в почтовый ящик, и в абсолютном большинстве люди узнают о приказе, когда деньги с их счета сняты.
Сейчас банки, не задавая вопросов, по судебному приказу просто списывают деньги со счета гражданина, если он есть в их базах. Этим моментально воспользовались мошенники, которые начали активно отправлять в суды липовые расписки и получать не липовые приказы. И «РГ» об этом не раз писала.
С другой стороны, появилось море должников-двойников. Граждан с одинаковыми фамилиями, именами и отчествами, которые также стали «расплачиваться» по чужим долгам. Ситуация с двойниками приняла такой размах, что Федеральная служба судебных приставов завела специальную базу должников и пришлось править закон.
С 1 октября теперь требуется указать в заявлении о выдаче судебного приказа хотя бы один из следующих реквизитов — СНИЛС, ИНН, паспортные данные, на худой конец, реквизиты водительских прав должника.
Ростовчане создали сервис, законно уменьшающий суммы начисленных долгов
На сегодняшний день жертвам мошенничества или ошибочного взыскания по долгам своих полных тезок легче получить отмену судебного приказа. Они, конечно, получат через несколько месяцев «отменные» судебные решения, но деньги свои, скорее всего, уже не вернут.
Может, пора убрать из статьи 122 Гражданского процессуального кодекса РФ «Требования, по которым выдается судебный приказ» такие, к примеру, требования, как сделки в простой письменной форме. Речь о простых расписках — где кто-то кому-то что-то должен. Ведь к нотариусу с таким документом не придешь.
Нотариус те же расписки заочно не заверит, объяснив, что он не знает человека и его подпись. А мировой суд спокойно подобную бумагу принимает и даже согласен это сделать по почте, не видя ни одной из сторон.
Потом готовый приказ переслать по адресу, а позже вступивший в законную силу приказ переслать в службу судебных приставов.
Подготовила Наталья Козлова
Новый порядок взыскания долгов с пенсионеров
Kdpconsulting.ruKdpconsulting.ru
Пенсионерам до принудительного взыскания долгов предоставят рассрочку
Теперь пенсионеры имеют право на оформление рассрочки по выплате догов за кредиты или займы до 1 июля 2022 года. Однако для того, чтобы этим самым правом воспользоваться, должны быть соблюдены следующие критерии: просроченные кредиты не должны превышать 1 млн руб;
судебные органы обязали взыскать долг до 1 октября 2020 года;
размер пенсии не должен превышать двукратного размера минимальной заработной платы (МРОТ), то есть составлять не более 24 260 руб;
в собственности у пенсионера не должно быть никакого другого имущества, кроме единственного жилья. Рассрочка может быть предоставлена только при условии полного погашения имеющейся задолженности.
Для того, чтобы получить рассрочку, пенсионер должен обратиться в Федеральную службу судебных приставов, написать заявление и приложить к нему график погашения долга, составленный самостоятельно.
Условия предельно просты: в течение льготного срока задолженность должна быть погашена в полном объеме равными ежемесячными платежами.
Стартовый взнос должен быть внесен в месяце, который идет после месяца оформления рассрочки.
На протяжении срока ее действия для всех сторон, которые имеют отношение к процессу взыскания долгов, действуют строгие правила: Пенсионерам запрещается продавать или отдавать имущество в Залог.
Коллекторские фирмы не имеют права принуждать к погашению долгов.
Судебные приставы до конца 2020 года не имеют права накладывать арест на жилье и имущество, находящееся там. Однако при этом могут воспользоваться правом наложить арест на автомобили и иные транспортные средства. И самое главное: если пенсионер нарушает график выплаты задолженности, исполнительное производство возобновляется и воспользоваться такой привилегией вторично уже не получится.
Государство защитило соцвыплаты пенсионеров от принудительного взыскания
С 1 июня 2020 года также вступил в силу Федеральный закон №12, который запрещает взыскивать долги пенсионеров в принудительной форме, то есть изымать их с банковских счетов. Это касается не всех доходов должника. В счет долга запрещается изымать только социальные доходы, такие как: пенсия по потере кормильца;
социальная помощь для малоимущих граждан;
пособие лицам, пострадавшим от чрезвычайных ситуаций, а также при выполнении служебных обязанностей;
компенсационные выплаты по уходу за нетрудоспособными гражданами;
выплаты из материнского капитала и др. Законом предусматривается механизм защиты любых социальных выплат от взысканий.
Теперь каждое такое пособие, поступившее на счет пенсионера, будет маркироваться в банковской системе, чтобы с них ошибочно или целенаправленно не были списаны средства. Все специальные коды будут установлены Центробанком.
Однако при этом судебные приставы получили доступ к информации о движении средств на всех видах банковских счетов как в национальной, так и в иностранной валюте.
Новый порядок взыскания недоимки в 2020 году
Взыскание недоимки – мероприятие, обеспечивающее исполнение обязанности налогоплательщика или плательщика сбора. О том, как проводят эту принудительную процедуру налоговые органы с учетом последних изменений законодательства, расскажем в этом материале.
Процедура взыскания недоимки, пени, штрафа
Инспекции ФНС России контролируют соблюдение налогового законодательства (п. 1 ст. 30 НК РФ). К правам налоговых органов в т.ч. относятся (п. 1 ст. 31 НК РФ):
- приостановление операций по счетам и Арест имущества плательщика;
- обеспечение принудительного погашения задолженности;
- требование от банков подтверждения списаний сумм обязательных платежей и их зачисления в бюджет;
- обращение в суд с целью принудить плательщика к исполнению обязательств перед бюджетом и др.
Взыскание недоимки и пени условно можно свести к двум этапам:
- Уведомление плательщика об образовавшейся задолженности с предложением погасить ее самостоятельно (требование об уплате – ст. 69 НК РФ).
- Принудительное погашение долга за счет средств и имущества плательщика (собственно взыскание – ст. 46-48 НК РФ).
Недоимка: требование об уплате
При обнаружении факта неуплаты налога или сбора ИФНС отправляет требование об уплате должнику с указанием:
- наименования платежа;
- суммы недоимки с пенями и штрафами на дату составления документа;
- необходимости погасить задолженность;
- последствий отказа от уплаты недоимки.
Для граждан инспекторы дополнительно сообщают о сроке погашения долга. Организации и ИП обязаны оплатить недоимку в течение 8 рабочих дней с момента получения требования (если в требовании не указан более длительный срок).
Сроки направления требования устанавливаются ст. 70 НК РФ:
| Плательщик | Задолженность | Требование направляется должнику | |
| Физлицо | 500 руб. и меньше | Не позднее 1 года | С момента выявления недоплаты |
| Организация или ИП | 3 000 руб. и меньше | ||
| Все лица | Любая сумма по результатам налоговой проверки | В течение 20 рабочих дней | С момента вступления решения по проведенной проверке в силу |
| Физлицо | Свыше 500 руб. | Не позднее 3 месяцев | С момента выявления недоплаты |
| Организация или ИП | Свыше 3 000 руб. |
Недоимка: взыскание налога, пени, штрафа
Если должник проигнорировал требование об уплате, не позднее 2 месяцев по окончании срока погашения задолженности по требованию налоговый орган принимает решение о взыскании недоимки (п. 3 ст. 46 НК РФ).
В течение 6 рабочих дней о решении информируется плательщик любым удобным способом. Если единственным вариантом остается отправка документа по почте – решение считается полученным в течение 6 рабочих дней с момента его отправки заказным письмом.
Далее налоговый орган передает банку поручение на списание средств с указанием:
- суммы долга;
- реквизитов счета должника.
Поручение выполняется банком безусловно. Списанию таких платежей соответствует третья очередь (ст. 855 ГК РФ). В зависимости от вида счета поручение выполняется банком в течение 1-2 операционных дней с момента его получения от ИФНС и по мере пополнения счетов, если средств не хватает.
В качестве обеспечительной меры может выступить решение ИФНС о приостановлении операций по счетам (ст. 76 НК РФ): расходование средств в рамках размера недоимки будет запрещено, кроме платежей 1 и 2 очереди.
При недостаточности сведений о счетах плательщика или при отсутствии перспективы пополнения счетов на необходимую сумму, руководитель ИФНС принимает решение о погашении задолженности за счет имущества должника и прибегает к помощи службы судебных приставов — ФССП (ст. 47 НК РФ).
Взыскание недоимки с граждан, не имеющих статуса ИП, производится в судебном порядке (ст. 48 НК РФ).
Как проверить блокировку счета на сайте ИФНС
Порядок взыскания недоимок 2020
С 1 апреля 2020 года Федеральный закон от 29.09.2019 № 325-ФЗ вносит некоторые коррективы в процедуру принудительного погашения задолженности. В частности, меняются сроки принятия решения о взыскании долгов в незначительных размерах.
Срок взыскания недоимки сохраняется, если ее общая сумма (вместе с относящимися к ней пенями и штрафами) превышает 3 000 руб. При меньшем размере задолженности применяют следующие правила:
| Сумма недоимки | Решение о взыскании выносится в течение 2 месяцев |
| Если в течение 3 лет по истечении срока уплаты по самому раннему из требований сумма превысила 3 000 руб. | С даты, когда долг превысил 3 000 руб. |
| Если в течение 3 лет по истечении срока уплаты по самому раннему из требований сумма не превысила 3 000 руб. | С момента окончания трехлетнего срока уплаты по первому из требований |
Изменился порядок взыскания мелких налоговых долгов
Поправками в Налоговый кодекс РФ налоговикам запретили взыскивать с налогоплательщиков недоимки в сумме менее 3000 рублей. Кроме того, ФНС утратила право блокировать операции по счету организации или ИП, если задолженность является незначительной.
Президент России Владимир Путин подписал Федеральный закон № 325-ФЗ от 29.09.2019 с масштабными поправками в Налоговый кодекс РФ. В числе прочего законодатели уточнили основания для взыскания органами ФНС незначительных сумм налогов, сборов, страховых взносов, пеней и штрафов.
Фактически теперь НК РФ предписывает налоговикам не взыскивать принудительно недоимки в сумме до 3000 рублей.
Мелкие долги по налогам и взносам будут накапливаться?
Статьей 46 НК РФ определено, что, если у организации или ИП есть недоимка по налогам и страховым взносам, инспекция ФНС может взыскать ее самостоятельно или в судебном порядке.
Для взыскания налоговой недоимки налоговики должны вынести соответствующее решение и направить организации требование об уплате налога или страхового взноса.
В качестве мер воздействия на налогоплательщика налоговики также могут приостановить операции по его банковскому счету до уплаты задолженности в полном объеме.
Поправками, внесенными в статью 46 НК РФ, эти права налоговиков ограничены в отношении незначительных долгов.
В частности, установлено, что решение о взыскании недоимки принимается только, если общая сумма налога, сбора, страховых взносов, пеней, штрафов, подлежащая взысканию, превышает 3 000 рублей.
При этом налоговики не имеют права приостанавливать операции по банковскому счету таких должников, так как это возможно только после того, как ранее было вынесено решение ИФНС о взыскании налога, сбора иди взноса, а также пеней и взносов.
Установлено, что такая сумма задолженности может исчисляться в пределах трех лет. И если она за это время так и не превысит 3 000 рублей, то ФНС должна принять решение о взыскании по истечении трехлетнего срока.
Кроме того, если в течение 3 лет со дня принятия ФНС самого раннего требования об уплате недоимки, сумма превысит 3 000 рублей, ИФНС должна будет принять решение о взыскании в течение 2 месяцев. Списать задолженности, даже самые незначительные, налоговики не смогут.
При этом организация или ИП могут самостоятельно оплатить незначительную задолженность в течение 3 лет после ее возникновения.
В соответствии с нормами статьи 70 НК РФ срок, в который налоговая инспекция должна будет направить должнику требование об уплате недоимки, будет составлять один год с момента ее выявления. Исключение составляют требования по задолженности, выявленной в ходе проверки, вне зависимости от суммы.
Напомним, сейчас ИФНС должна принять решение о взыскании задолженности после того, как истек срок по требованию о добровольной уплате долга, без ограничения по сумме. Такое решение может быть принято в любой день, но не позднее 2 месяцев после истечения срока, указанного в требовании. Одновременно могут быть остановлены операции по счетам налогоплательщика в банке.
Новые правила вступят в силу 1 апреля 2020 года.
Источник: https://ppt.ru/news/143705
Стоит ли верить в закон о списании долгов населению?
Единого закона о списании долгов, который был бы применим ко всем случаям в жизни, в нашей стране не существует. Банкротство физического лица и индивидуального предпринимателя допускает освобождение от задолженностей. Но тот же закон обязывает граждан подтверждать признаки несостоятельности и сумму просрочки, наличие у человека других неисполненных обстоятельств.
Сейчас эта процедура банкротства проводится не только через арбитраж, но и во внесудебном порядке. При грамотном подходе можно освободиться от кредитного бремени или получить реструктуризацию задолженности. Подробнее о том, как списать долги, читайте в статье.
Какой закон допускает списание долгов по кредитам?
Надеяться, что банки вам простят кредит или не будут взыскивать просрочку, не стоит.
Пока заемщик сам не предпримет активных действий, чтобы списать свои долги, ему придется платить неподъемные проценты, терпеть давление со стороны кредиторов, коллекторов и приставов, часто даже скрываться о тех, кто требует возврат долга.
Чтобы освободиться от просрочки по кредитам, налогам, услугам ЖКХ, граждане могут воспользоваться Законом № 127-ФЗ «О банкротстве». Это не самая простая процедура, поэтому на 100% гарантировать списание долгов нельзя.
И если уж браться за организацию своего банкротства, нужно подходить к нему обдуманно.
Чтобы успешно пройти банкротное дело, нужно:
- подтвердить признаки своей несостоятельности и неплатежеспособности — например, указать на факт, что период просрочки по долгу уже превысил 3 календарных месяца. Также необходимо указать сумму долга, заявить об отсутствии имущества, раскрыть другие обстоятельства, не позволяющие погашать долги, например, сообщить о снижении дохода;
- направить документы в суд или МФЦ. В суд необходимо обратиться обязательно, если ваш долг превышает 500 тыс. рублей. Упрощенное банкротство через МФЦ было введено с 1 сентября 2020 года, воспользоваться им можно при просрочке от 50 и строго до 500 тыс. руб.;
- пройти обязательные этапы процедуры — для судебного банкротства это реструктуризация и (или) реализация имущества, а упрощенная процедура предусматривает проверки в МФЦ и 6 месяцев ожидания возражений кредиторов.
Это только общие моменты, которые нужно учитывать при прохождении банкротного дела.
Можно избежать выплат по просроченным кредитам, если банк пропустит срок давности. Это возможно только в том случае, если банк не требует вернуть долг три года.
В данной ситуации нужно вовремя направить в судебный орган заявление о прекращении дела по причине истечения сроков. Если не сделать этого, судья может удовлетворить Иск, даже если срок давности истек.
Также учтите, что отказ в иске по срокам не мешает требовать долги во внесудебном порядке. Банк вправе сам рассылать претензии или звонить должнику, или продаст долг коллекторскому бюро. Полностью прекратить все требования по возврату долга можно после завершения банкротного дела.
Могут ли кредиты списаться автоматически
Автоматически списать долги невозможно, хотя такой законопроект в отношении различных групп населения, например, чьи доходы не превышают 1 МРОТ в семье на человека, не раз пытались внести на рассмотрение Госдумы РФ.
Неприятие такой инициативы логично, поскольку государство обязано защищать не только права заемщиков, но и интересы банков, микрофинансовых организаций, жилищно-коммунальных служб и других кредиторов.
Списание долгов без суда и банкротства допускается только в отношении отдельных видов налогов и сборов с физ. лиц и предпринимателей. Налоговая амнистия применяется только по задолженности, признанной безнадежной к взысканию. Да и выступало государство с такой инициативой последний раз в 2015 году.
Варианты списания задолженности
Если вы накопили большие долги, но все же рассчитываете постепенно отдать их, то можно воспользоваться различными льготными программами:
- получить ипотечные или кредитные каникулы;
- заключить с банком соглашение о реструктуризации задолженности или рефинансировании кредитов;
- получить исполнительные каникулы у приставов (это специальная рассрочка для пенсионеров);
- отсрочить или рассрочить выплаты в судебном процессе, если банк подал иск о взыскании.
Также можно дождаться направления документов на удержание по месту работы. В этом случае ежемесячно будут удерживать до 50% зарплаты, что позволит постепенно выплатить всю задолженность. Узнать подробнее о нюансах, преимуществах и минусах каждого из указанных способов действий можно у наших юристов.
О вариантах полного списания долгов граждан расскажем ниже.
У вас долги больше 250 000 руб?
Списание долгов через банкротство под ключ
от 9 670 руб./мес.
(действуем на основании закона 127-ФЗ)
- спишутся вcе долги: по кредитам, МФО, услугам ЖКХ, распискам, налогам, штрафам и т.д.
- коллекторы и банки перестанут названивать вам
- все наложенные приставами аресты на ваше имущество будут сняты
Оставьте свой телефон, мы перезвоним через 3 минуты и расскажем подробнее об услуге
Прощение долга
Гражданский кодекс РФ допускает прощение долга, если такое решение примет кредитор. Но представить ситуацию, при которой кредитные организации или МФО пойдут на такой шаг, практически невозможно.
Даже при истечении давности кредит не спишут, а взыскание продолжится во внесудебном порядке.
Пропуск сроков
По истечении трех лет после возникновении просрочки у банка возникнут проблемы с взысканием. Должник вправе заявить в суде об отклонении иска по пропуску сроков. Если такое заявление подано, судья обязан его рассмотреть и удовлетворить.
Но даже истечение сроков не гарантирует, что вы можете забыть о наличии задолженности:
- банк может продать просроченный кредит коллекторской компании, и отсчет срока давности у новой структуры начнется с нуля, но только в том случае, если вы подпишите документ о признании суммы долга или сделаете хоть одну выплату (что тоже является фактом признания долга);
- можно получить судебный приказ, который будет выдан при отсутствии возражений от должника;
- так как давность по кредиту определяется по каждому ежемесячному платежу, рассчитывать на полный отказ в исковых требованиях крайне сложно.
Даже если вы сумеете добиться отклонения иска, вас все равно будут донимать звонками коллекторы, сотрудники банков или микрокредитной организации. И даже если они не смогут получить с вас денег, то нервы попортят.
Банкротство
Поэтому целесообразно решиться на прохождение банкротства. Закон о списании долгов по кредитам описывает порядок прохождения банкротного дела, требования к документам. До сентября 2020 года это можно было сделать только через арбитраж. Новый закон с поправками в 127-ФЗ предусматривает упрощенную процедуру через МФЦ.
Признание банкротом освобождает от налоговых и кредитных обязательств, от долгов по ЖКХ. Не спишутся лишь некоторые личные обязательства. Например, к ним относятся Алименты, долги по зарплате, возмещение имущественного ущерба и вреда здоровью.
В некоторых случаях должник может выбрать, по какой процедуре проходить банкротство — через суд или МФЦ.
Например, если сумма просрочки не достигает 500 тыс. руб., однако у должника подтверждается неплатежеспособность, он может обратиться в МФЦ или в суд.
Ниже расскажем, какие плюсы и недостатки предусматривает федеральный закон о списании долгов 127-ФЗ для обоих вариантов.
Как списать долги через банкротство физических лиц
Закон о списании долгов по кредитам физических лиц работает уже почти 5 лет. Но до недавнего времени он предусматривал только длительную и дорогостоящую судебную процедуру, с реализацией имущественных активов и привлечением управляющего.
Летом 2020 года Президент России Владимир Путин подписал закон, который внес поправки в процедуру и разрешил внесудебное банкротство. Эта процедура полностью бесплатна для должника и не предусматривает реализацию имущества.
Читать закон в последней редакции можно по ссылке. Наши юристы готовы разъяснить его нормы, проконсультировать по дальнейшим действиям.
Через суд
Судебное банкротство физ. лиц допускается при сумме задолженности от 500 тыс. руб., либо при подтверждении признаков неплатежеспособности, несостоятельности. Например, к таким признакам относится отсутствие имущественных активов для расчета с кредиторами, просрочка свыше 90 дней по более чем 10% обязательств.
Процедура предусматривает следующие этапы:
- нужно подготовить множество документов, в том числе опись имущественных активов, справки о доходах и т.д.;
- до обращения в суд необходимо уведомить кредиторов (для этого им направляется копия заявления);
- документы направляются в арбитражный суд по месту жительства, причем заявитель должен перечислить на депозит аванс на вознаграждение управляющего;
- судья утвердит управляющего из кандидатов СРО, предложенного заявителем;
- в зависимости от обстоятельств, может проводиться реструктуризация задолженностей, либо сразу начнется стадия реализации.
Когда суд признает заявление обоснованным, то по отношению к должнику прекращаются любые формы взыскания, в том числе коллекторскими фирмами и через ФССП. На сумму долга будет приостановлено начисление процентов, с имущества снимут аресты.
Пока продолжается банкротное дело, имуществом и доходами должника будет распоряжаться управляющий. Для осуществления текущих расходов будет открыт специальный счет. После завершения торгов деньги пойдут на расчет по долгам. Отдельные виды вещей, предметов и объектов могут оставить должнику. Их список указан в ст. 446 ГПК РФ. Это, как правило, предметы личного пользования.
Банкротство через МФЦ
Во внесудебном банкротстве вся процедура организована проще, хотя и здесь нужно строго следовать закону. Обратиться в МФЦ можно, если размер обязательств составляет от 50 до 500 тыс. руб., а приставы окончили исполнительное производство по причине отсутствия у должника имущества.
Алгоритм действия для списания долгов через МФЦ в 2022 году таков:
- заполняется заявление, в котором нужно точно указать перечень кредиторов и размер задолженностей;
- заявление подается сразу в МФЦ, а уведомлять кредиторов не нужно, это сделают сотрудники центра;
- специалисты МФЦ сами разместят информацию о желании должника пройти банкротство на Федресурсе;
- если в течение 6 месяцев кредиторы не подадут возражений, будет принято решение о признании банкротом, списании долгов.
За 6 месяцев 2021 года в МФЦ признали обоснованной только меньше половины заявок физ. лиц на внесудебное банкротство.
2021 год — это всего лишь второй год, когда наши граждане получили право подать заявление на внесудебное банкротство через многофункциональные центры (МФЦ).
За пол года МФЦ опубликовали информацию о начале 2 тыс. 228 процедур внесудебного банкротства граждан. При этом 2 тыс. 470 заявлений за этот же период МФЦ вернули людям, желающим списать свои долги.
В итоге доля инициированных через МФЦ процедур банкротства — 47%.
В марте-июне 2021 года МФЦ опубликовали сообщения о завершении 1 тыс. 679 внесудебных банкротств граждан.
Лидерами по общему числу возбужденных внесудебных процедур с момента старта процедуры в сентябре 2020 года по состоянию на июнь 2021 года стали:
- Омская область — 253 заявлений
- Челябинская область — 193 шт.
- Пермский край — 136 шт.
- Алтайский край — 134 шт.
- Краснодарский край — 133 шт.
- Липецкая область — 128 шт.
Важно правильно заполнить заявление. После окончания дела спишутся только долги, включенные в приложение к заявлению. Поэтому желательно оформлять документ и проходить дальнейшие этапы при сопровождении юриста.
Преимущества и минусы списания кредитных долгов по банкротству
Самый очевидный плюс от прохождения банкротной процедуры — списание долгов по кредитам, займам, другим обязательствам. Дополнительным преимуществом внесудебной процедуры является отсутствие расходов на управляющего, пошлины.
К минусам любой формы банкротства можно отнести:
- сложность и длительность судебной процедуры;
- значительные расходы при ведении дела через арбитраж (общая сумма трат может составить до 200 тыс. руб.);
- продажа активов, если банкротство идет через суд;
- возможная ответственность за преднамеренное или фиктивное банкротство;
- последствия, которые наступают для банкрота (например, запрет на получение руководящих должностей в организациях на срок от 3-х лет);
- большой перечень документов и сведений, которые нужно подготовить для суда;
- практически 100% отказ в выдаче кредита в первые годы после прохождения банкротства.
Естественно, больше всего минусов у судебного банкротства, которое не всегда завершается списанием долгов. Но и упрощенное банкротство подходит не для всех.
С сопровождением юриста можно полностью снять риски того, что долги не спишут, сохранить часть имущества, максимально быстро пройти все этапы процедуры. Звоните, наши юристы помогут со списанием долгов через банкротство!
Наша команда
Максим Поляк
Руководитель департамента сопровождения процедур банкротства
Андрей Холуев
Ведущий Юрист отдела банкротства физических лиц
Екатерина Урываева
Юрист отдела банкротства физических лиц
Исраил Хашагульгов
Ведущий юрист судебного департамента
Никита Облезнев
Ведущий эксперт по списанию долгов
Бесплатная консультация по списанию долгов
Оставьте свой телефон, специалист перезвонит вам в течение 1 минуты