ОСАГО для работников: новая система страхования от временной нетрудоспособности

Мировое учёное сообщество разрабатывает вакцину от коронавируса, а страховые агенты — предлагают медицинские полисы. Страховка включает денежные компенсации при подтверждении диагноза.

Полисы уже начали покупать, и больше всего заинтересованы жители Москвы. Кроме того, некоторые агенты оформляют страховки для собственных сотрудников. Сервис «Выберу.

ру» изучил предложения страховых компаний и собрал лучшие полисы, которые можно заказать и получить не выходя из дома.

Страховка пригодится не только тем, кто вынужден выходить из дома и ездить на работу. Полис защитит и людей, которые соблюдают режим самоизоляции: на пороге пик заболеваемости, но мы по-прежнему вынуждены ходить в магазин или аптеку. Многие полисы действуют год, поэтому защита будет актуальной и после прохождения пика.

ОСАГО для работников: новая система страхования от временной нетрудоспособностиСтраховка подойдёт тем, кто не может перейти на домашнюю работу. sun9−14.userapi.com.

Страховка покроет расходы на лечение дома и в стационаре. Если застрахованного срочно госпитализируют, агенты каждый день будут выплачивать определённую сумму. Некоторые компании компенсируют постановку диагноза.

Если в семье есть дети, можно купить для них отдельные полисы. Или комплексно застраховать всю семью.

Компенсация на лечение

«Альфа-Страхование» представляет защиту на случай впервые диагностированного заболевания. Полис стоит от 2000 до 10 000 рублей, а заболевший получает выплату 20 000, 50 000 или 100 000. Срок каждого полиса — один год, страховое покрытие — 1 000 000 рублей.

  1. Полис стоимостью 2 000 рублей, заболевший получает 2% от страховой суммы.
  2. Полис стоимостью 5 000 рублей, клиент получает 5% от страхового лимита.
  3. Полис за 10 000 рублей, выплата заболевшему — 10% от страховой суммы.

Если болезнь приведёт к летальному исходу, родственникам застрахованного выплатят компенсацию 1 000 000 рублей. Оформить страховку могут люди с 18 до 60 лет. В «Альфа-страховании» сообщили, что полисы доступны во всех офисах, а скоро появятся полис для детей 7−18 лет.

Компания начинает приём обращений заболевших клиентов. Один из первых случаев зарегистрирован у клиента в Израиле, сообщает пресс-служба.

Лечение коронавирусной инфекции входит в пакет страхования для туристов, поэтому можно получить помощь в любой зарубежной стране.

 Рассчитать и подобрать страховку для всей семьи можно на странице «Выберу.ру».

Страховка на оплату стационара

«Восточный» банк и страховая компания «Арсеналъ» предлагают две программы на выбор.

«Стандарт» со сроком страхования 180 дней и суммой покрытия 300 000 рублей. Стоимость — 2 700 рублей.

Вы получаете 2 500 рублей за каждый день стационарного лечения в инфекционном отделении. В сумме — не больше 50 000 рублей. Этого хватит на 20 дней лечения.

Второй пакет — «Оптимум»: 180 дней страхования с суммой покрытия 500 000 рублей. Полис стоит 5 000 рублей. Страховщик выплачивает по 5000 рублей за день стационарного лечения, но не более 100 000 рублей. В обоих случае компания компенсирует летальный исход 100% выплатой.

Оформить индивидуальный полис от «Восточного» банка или СК «Арсеналъ» можно на «Выберу.ру». Кстати, «Восточный» банк сообщил, что застраховал от коронавирусной инфекции 7 000 сотрудников, которые непрерывно работают с клиентами. Если сотрудник заболеет, он получит по 5 000 рублей за день нахождения в больнице.

Для себя и всей семьи

Страховая компания «Согласие» представляет продукт «Антивирус. Семья под защитой». Коробочная страховка сроком на год защитит самого владельца и близких родственников — супруга, супругу или детей. Возраст основного застрахованного — от 18 до 60 лет, членов семьи — с 3 до 60 лет.

Страховые случаи:

  • госпитализация с COVID−19;
  • гибель от заболевания.

Компенсация — до 1 000 000 рублей. Если застрахованный погибает, средства получают наследники. При этом «Согласие» выплачивает максимальную компенсацию.

Полис действителен в течение года по всей территории России, отличительная особенность — страховка для маленьких детей. Стоимость полиса — 3 500 рублей.

Покупка не занимает много времени. Заполните небольшое число полей и закажите полис онлайн на «Выберу.ру».

ОСАГО для работников: новая система страхования от временной нетрудоспособностиМожно купить комплексную страховку для защиты всей семьи. upmchorizonfoundation.org.

Для взрослых и детей

«Ренессанс Страхование» включил заболевание COVID−19 в антивирусную программу страхования от несчастных случаев. У программы два варианта — для взрослого и для ребёнка. Срок обеих программ — 12 месяцев.

  1. Цена полиса для взрослого — 4 200, 5 400 и 7 200 рублей в зависимости от страхового покрытия. В полис входят: выплата 500 000, 700 000 или 1 000 000 рублей, компенсация смерти в результате болезни, в том числе COVID−19, выплата по больничному листу, онлайн-консультация врача.
  2. Детский полис обойдётся в 3 000 рублей с покрытием на 300 000 рублей или в 4 200 с покрытием 500 000 рублей. В опции включены страховая сумма, компенсация гибели, выплата при госпитализации, в том числе и с коронавирусом, онлайн-врач.

Основные преимущества программы — отдельный полис на ребёнка и гибкие условия программы. Подайте онлайн-заявку на «Выберу.ру».

«Антикорона» для семьи

Компания Zetta также представила полис с финансовой поддержкой при госпитализации или смерти от COVID−19. Программа «Антикорона» включает в себя два типа программ, страховой случай — новая коронавирусная инфекция, вызванная штаммом SARS-CoV−2.

  1. Программа «Индивидуальная»: цена — 1 499 рублей. Страховые риски и компенсации: смерть застрахованного — 500 000 рублей, госпитализация — 2000 рублей в день с первого дня больничного, максимальная выплата — 50 000 рублей. Временная нетрудоспособность из-за болезни — разовая выплата 10 000 рублей.
  2. Программа «Семейная»: цена — 2 999 рублей. Страховые риски и компенсации: гибель застрахованного — 1 000 000 рублей, госпитализация — 2000 рублей в день, максимальная выплата — 50 000 рублей. При временной нетрудоспособности разовая выплата — 10 000 рублей.

Покрытие по риску «Госпитализация» также распространяется на карантин или другие превентивные меры власти. Оформите полис на «Выберу.ру» по ссылке.

Вирус не пройдёт

Райффайзенбанк предлагает «семейную» страховку «СтопВирус». Продукт включает в себя компенсацию диагностирования коронавирусной инфекции и финансовых потерь при госпитализации.

У программы несколько тарифов:

  1. Индивидуальный базовый, 1 690 рублей — для собственной финансовой защиты взрослого с 18 до 65 лет. Выплата при постановке диагноза COVID−19 – 10 000 рублей. Госпитализация — 2000 рублей за каждый день в стационаре, максимум — 50 000 рублей. Выплата в случае гибели — 500 000 рублей.
  2. Семейный базовый, 3 690 рублей — для родителей и детей. Постановка диагноза — 10 000 рублей, госпитализация — 2000 в стационаре, максимум — 50 000 рублей. Компенсация смерти — 1 000 000 рублей.
  3. Индивидуальный расширенный, 2 690 рублей — финансовая защита с высоким лимитом покрытия. Постановка диагноза — 30 000 рублей, госпитализация — 5000 рублей день, максимум — 100 000. Компенсация гибели — 1 000 000 рублей.
  4. Семейный расширенный, 5 690 рублей — для родителей и всех детей. Диагностирование COVID−19 – 30 000 рублей, госпитализация — 5000 в день, максимум — 100 000 рублей. Компенсация гибели — 2 000 000 рублей.

Программа действует даже при объявленном режиме эпидемии. Оформите онлайн на «Выберу.ру», быстро и без посещения банка.

Для тех, кто остаётся дома

Компания «Евроинс» предлагает онлайн-полис «Стопвирус 2» с защитой от последствий заражения COVID−19, потери трудоспособности и пакетом «Телемедицина 24/7».

Страховка состоит из пяти вариантов, независимо от наполнения застрахованный получает пакет дистанционной поддержки «Телемедицина 24/7» на срок действия договора. Действие всех договоров — год.

  1. «Вариант А»: цена — 900 рублей, страховая сумма — 100 000. Страхования утраты трудоспособности и гибели. Пакет «Телемедицина 24/7»: «Онлайн консультация».
  2. «Вариант Б»: цена — 1 900 рублей, страховая сумма — 200 000 рублей. Страхование рисков потери трудоспособности и смерти застрахованного. Онлайн-консультация в пакете телемедицины.
  3. «Вариант 1»: цена — 2 900 рублей, страховая сумма — 300 000 рублей. Страховые риски — утрата трудоспособности и гибель клиента. Пакет «Телемедицина 24/7»: «Онлайн консультация», «Второе мнение», «Честный фармацевт».
  4. «Вариант 2»: цена — 4 900 рублей, страховая сумма — 500 000 рублей. Риски и пакет телемедицины — как у «Вариант 1».
  5. «Вариант 3»: цена — 9 900 рублей, страховая сумма — 1 000 000 рублей. Страховые риски и пакет «Телемедицина 24/7» как у «Варианта 1» и «Варианта 2».

Для оформления не нужно идти в страховую — достаточно оставить онлайн-заявку на «Выберу.ру».

ОСАГО для работников: новая система страхования от временной нетрудоспособностиПо страховке можно получить компенсацию на период временной нетрудоспособности. radiokp.ru.

Финансовая предосторожность

Компания «Капитал.Life» представила программу «Стоп.Коронавирус». Это страховая защита на случай заболевания COVID−19. Оформить полис можно на любого человека в возрасте от года до 60 лет. Срок действия полиса — 3 месяца, защита начинает действовать с полуночи 15 дня после заключения договора страхования.

Заболевший получает выплату от 1 000 рублей за каждый день пребывания в больнице с диагнозом COVID−19. Выплаты ведутся с 1 по 30 день. Максимальная стоимость оплаты лечения — 30 000 рублей. Если застрахованный погибает, выбранному человеку, которого владелец полиса укажет в договоре, выплатят 100% компенсацию.

Стоимость плиса — 2000 рублей, страховая защита — до 200 000 рублей. Чтобы оставить заявку и получить консультацию, заполните небольшую форму на «Выберу.ру».

Страхование от несчастных случаев: кому и зачем нужен полис

Страхование от несчастных случаев: основные понятия, виды, условия, покрываемые риски, правила выплаты возмещения, тарифы, лучшие страховщики

Читайте также:  Требования к маркировке товаров по ГОСТу в 2021 году. Особенности маркировки и упаковки товаров

Наша жизнь полна опасностей. В автомобиле и самолете, на работе и дома, в отпуске и командировке – всюду человек может получить травму, ранение, заразиться острой инфекцией.

Временная нетрудоспособность или инвалидность могут больно ударить по карману, поставить под удар близких родственников, которые будут вынуждены взять на себя траты на услуги медиков, восстановление, обеспечение жизнедеятельности больного.

Страхование от несчастных случаев поможет справиться с такими экстренными ситуациями и покроет непредвиденные расходы.

Что такое страхование от несчастных случаев

Любой желающий может заключить договор добровольного страхования от несчастных случаев, оформив полис на свое имя либо на любое другое лицо.

Сумма выбирается самим страхователем. При этом учитываются его финансовые возможности и риски, которым подвергается человек в силу профессиональной занятости, наличия экстремальных увлечений.

Страховое возмещение выплачивается при инциденте со следующими последствиями:

  • получение застрахованным травмы, приведшей к временной потере трудоспособности,
  • госпитализация, хирургическое вмешательство,
  • получение инвалидности,
  • смерть.
  • По желанию в договор страхования от несчастных случаев можно включить и такие риски, как впервые выявленное опасное заболевание, например, рак.
  • В правилах большинства страховщиков есть условия, при которых компенсация не выплачивается.
  • В частности, застрахованный человек не может рассчитывать на получение страхового возмещения, если он:
  • находился в состоянии опьянения,
  • умышленно нанес увечье сам себе,
  • нарушил закон,
  • обратился за страховкой при обострении имевшейся у него ранее хронической болезни.

Разновидности и формы

Страхование от несчастных случаев существует в двух формах:

  1. индивидуальной
  2. групповой.

Первый вариант практикуется в отношении одного человека. Страховая премия уплачивается им самим или страхователем – им может являться и частное лицо, и организация.

Коллективное страхование  оформляется на группу лиц, чаще на сотрудников одной фирмы. Деньги за услугу переводятся со счета организации.

Оформляя страхование сотрудников от несчастных случаев и болезней, работодатель вправе ограничить действие полиса только тем временем, которое его персонал проводит на работе.

Во всех западных странах компании заботятся о корпоративной страховке своих работников. Многие крупные российские организации и предприятия  тоже включают страховку в соцпакет.

  1. Это может послужить серьезной поддержкой сотруднику, который получил травму на производстве, временно стал нетрудоспособным или получил инвалидность.
  2. В случае кончины застрахованного деньги получат его близкие.
  3. Организация, позаботившаяся о страховании от несчастных случаев своих сотрудников, тоже получает свою выгоду.  

Она перекладывает заботу о выплате компенсации пострадавшему на страховщика, одновременно пользуясь налоговыми льготами. Кроме того, цена группового полиса ниже, чем индивидуального.

Застрахованное лицо может указать выгодоприобретателя, который получит возмещение после его кончины. Таким образом, после смерти кормильца семья не останется без денег, а получит поддержку от страховщика.

Различают следующие виды страхования от несчастных случаев:

  1. обязательное,
  2. добровольное.

Наличие полиса обязательно для отдельных категорий людей. Законодательство предписывает страховать военных, полицейских, спасателей и других представителей опасных профессий.

Ранее страховались пассажиры, но сейчас страхуется только ответственность перевозчика.

Обязательное страхование от несчастных случаев обеспечивается поддержкой российского фонда соцстрахования. Именно из него выдаются деньги на компенсации.

Возмещение может быть:

  • единовременным,
  • ежемесячным (при временной нетрудоспособности),
  • как дополнительное пособие на реабилитацию.

Стоимость полиса установлена законодательством. Она может зависеть от профессий застрахованных лиц и регионов.

В страховку включены все основные риски:

  • временная или полная нетрудоспособность,
  • смерть.

В отличие от обязательного, добровольное страхование подразумевает полную свободу выбора клиента. Он сам выбирает сумму, срок, покрываемые риски.

Договор заключается на основании заявления страхователя и законом не регулируется.

Правила и условия

Оформить полис может любой желающий. Для этого надо написать заявление и предъявить свой паспорт.

  • Однако если застрахованный принадлежит к категории лиц повышенного риска или он хочет установить слишком высокую страховую сумму, то страховщик вправе потребовать дополнительные документы.
  • Перед подписанием договора лучше осведомиться о наличии ограничений, предусмотренных правилами компании.
  • Они могут относиться к величине лимита, возрасту застрахованного, состоянию здоровья (инвалидам 1,2 групп и лицам с тяжелыми заболеваниями в страховке будет отказано).
  • Срок действия полиса можно выбрать из следующих вариантов:
  • круглосуточный,
  • только в рабочие часы,
  • во время работы, включая дорогу туда и обратно,
  • в оговоренное отдельно время (к примеру, на период проведения тренировок в спортзале).

Договор можно заключить на период от 1 суток до года и более. Добровольное страхование от несчастных случаев обычно оформляется в индивидуальной форме на срок 1 год.

Реже выбираются варианты с более короткими сроками,  и лишь в исключительных случаях полис оформляется на всю жизнь.

В договоре указывается момент, когда он вступит в силу. Обычно страховка начинает действовать на следующий день после уплаты премии.

С учетом списка покрываемых рисков цена полиса может составить 0,12-10%.

Страхователь вправе выбрать круглосуточное покрытие, действующее во всех странах мира, с максимальным числом рисков, включая экстремальный спорт.

  Страхование пассажиров общественного транспорта

  1. Такая программа гарантирует выплату по все страховым случаям, повлекшим за собой необходимость госпитализации, проведения операций, лечения, реабилитации.
  2. Другим вариантом оформления страхования от несчастных случаев является договор «от и до», то есть на конкретный отрезок времени, в течение которого застрахованный человек собирается поехать в отпуск, командировку, посетить мероприятие, заниматься спортом.
  3. Такой полис стоит меньше, поскольку ограничен списком покрываемых рисков, периодом страхования, территорией, на которой он действует.

Страховой случай

ОСАГО для работников: новая система страхования от временной нетрудоспособности

Если с застрахованным произошел несчастный случай, он должен действовать следующим образом:

  • воспользоваться необходимыми медицинскими услугами;
  • проинформировать страховщика о случившемся, не нарушая сроков (обычно это 1 месяц);
  • написать заявление, приложить имеющиеся документы по данному факту: справку из больницы, протокол о ДТП, акт об аварии с предприятия и прочее. Компенсация по данным фактам будет выплачиваться самому застрахованному;
  • если наступила смерть застрахованного, то на получение возмещения претендует выгодоприобретатель или, если таковой не указан, наследники. Заявители обязаны предоставить подтверждение своего права получить страховку;
  • при подаче заявления обязательно надо показать паспорт и оригинал полиса.
  • Заявления рассматриваются не более 60 дней, за этот период времени страховщик обязан сделать расчет убытка и осуществить перевод денежных средств.
  • Ведение судебного разбирательства по факту инцидента может увеличить срок, так как до его завершения страховщик не имеет право выплачивать возмещение.
  • В случае несогласия застрахованного с размером возмещения или отказа страховщика от выплаты компенсации можно обратиться с жалобой в Центробанк РФ, который является контролирующим органом.

Выплата возмещения

После произошедшего страхового случая и оформления убытка застрахованное лицо вправе рассчитывать на компенсацию. Она может выплачиваться:

  • временная нетрудоспособность — как ежедневное пособие в виде фиксированного процента от страховой суммы);
  • инвалидность — в виде единовременного платежа в соответствии с группой инвалидности:
  1. I — 70, 80,100%,
  2. II — 60, 70, 75%,
  3. III — 40, 45, 50%.
  4. У каждого страховщика имеется собственная таблица, по которой можно легко установить величину компенсации в зависимости от характера повреждения и его тяжести.
  5. Такой таблицей пользуются при получении застрахованным лицом перелома, травмы, другого увечья.
  6. Если наступила смерть застрахованного, то выгодоприобретатель или наследник может получить всю сумму, указанную в полисе, либо сумму, из которой будут удержаны все сделанные ранее выплаты.

Это зависит от условий договора. Также сумма может быть удвоена, если договором предусмотрено такое условие, как смерть по причине дорожно-транспортного происшествия, преступного нападения или по другого инцидента.

Страховые тарифы

Цена полиса будет зависеть от количества включенных в него рисков. Она высчитывается в процентах, а величину страховой суммы устанавливает сам клиент:

  • Если человек хочет застраховаться только на случай гибели, то цена будет рассчитана по минимальному тарифу  (от 0,12%).
  • Если список покрываемых рисков достаточно широк, цена полиса может составить до 10%.
Читайте также:  Изменение Градостроительного кодекса РФ с 19 августа 2022 года

  Выплата пострадавшим в метро

Существует ряд факторов, которые могут повлиять стоимость страховки:

  • вид профессиональной деятельности (опасная работа может повысить цену);
  • образ жизни (чем активнее человек, тем дороже для него страховка);
  • возраст (больше всего приходится платить за стариков и детей);
  • пол (мужчинам 40 лет и старше полис обойдется дороже);
  • состояние здоровья (наличие серьезных проблем может повысить цену);
  • страховая история (постоянные не обращавшиеся ранее за компенсацией клиенты получают скидку);
  • число застрахованных людей (полис на всю семью или рабочий коллектив обойдется дешевле);
  • страховой период (премия за страховку на несколько месяцев рассчитывается по краткосрочному тарифу);
  • число рисков (с увеличением их количества растет стоимость услуги);
  • политика страховщика (каждая компания в борьбе за клиента может предлагать собственные программы и акции).

Платить за страхование от несчастных случаев можно единовременно, а можно приобрести полис в рассрочку и делать взносы каждый месяц, квартал, год. Это оговаривается со страховщиком дополнительно.

Лучшие страховщики

Выбор страховщика – ответственное и серьезное дело. Поскольку на нашем рынке сегодня представлено довольно много интересных вариантов, то важно не ошибиться и отдать предпочтение надежной и опытной компании.

Страхование от несчастных случаев предлагают «Ингосстрах», «РЕСО-Страхование», СК «Согласие» и другие компании. У каждого страховщика есть свои программы, которые могут заинтересовать клиентов разного уровня и профессиональной деятельности.

Например, «ВТБ Страхование» предлагает целых 6 вариантов, рассчитанных на защиту:

  1. любителей спорта — «Физкульт-Привет!»;
  2. дачников и грибников – «Клещевой энцефалит»;
  3. детей — «ОтЛичная Защита Джуниор»;
  4. всех членов семьи — «ОтЛичная Защита Семейная»;
  5. одного человека — «ОтЛичная Защита»;
  6. на случай выявления онкологического заболевания — «Управляй здоровьем!».
  • Один полис может обеспечивать защиту как отдельного человека, так и целой семьи, спортивной команды, школьного коллектива.
  • Индивидуальные полисы по программе «ОтЛичная Защита» уже можно купить онлайн.
  • Страховой полис – гарантированная поддержка на случай травмы, увечья, инвалидности, смерти застрахованного.
  • Во избежание материальных трат на госпитализацию, лечение и восстановление, для обеспечения семьи после потери кормильца рекомендуется заручиться поддержкой страховщика, который выплатит возмещение при несчастном случае.

Как застраховать себя от несчастного случая (видео)

Как вам статья?

Добровольное страхование от несчастного случая на производстве

Обязательному страхованию (ОС) посвящён Федеральный закон от 24.07.1998 г. № 125-ФЗ. Он определяет условия страхования, начиная с того, кто должен быть застрахован, и заканчивая размером выплаты при страховом случае.

В обязательном порядке должны быть застрахованы:

  • сотрудники, работающие по трудовому соглашению;
  • осуждённые, привлекаемые к труду страхователем;
  • физлица, работающие по гражданско-правовому договору.

Страхователем выступает работодатель, а страховщиком – Фонд социального страхования. ОС на производстве предусматривает возмещение вреда, который был причинён работнику при исполнении трудовых обязанностей.

Сюда также входят пособия по временной нетрудоспособности и компенсация дополнительных расходов на лечение.

Пособие выплачивают в размере средней зарплаты вплоть до того момента, когда сотрудник в силах выйти на работу.

Максимальный размер пособия в 2018 году – 289 тыс. руб. Что касается ежемесячных и единовременных выплат, размер зависит от степени утраты трудоспособности, которая устанавливается в ходе экспертизы. Максимальная сумма единовременной выплаты составляет чуть более 94 тыс. руб. Если застрахованный умрёт из-за травмы, сумма единовременной выплаты составляет 1 млн руб.

Страховые взносы, которые выплачивает за подчинённых работодатель, установлены Федеральным законом от 22.12.2005 г. № 179-ФЗ.

Размер зависит от того, к какому из 32-х классов профриска отнесена деятельность предприятия.

Добровольное страхование законодательно не урегулировано. Работники страхуются по правилам, установленным в ст. 934 ГК РФ, по договорам личного страхования.

Однако схема похожа на обязательное страхование: работодатель заключает договор со страховой компанией (по выбору), а при наступлении страхового случая компенсацию получает сотрудник.

Страховые взносы за работника уплачивает работодатель.

Как правило, допстрахование от несчастных случаев на производстве (НСП) используется работодателем как дополнительная мера поддержки сотрудников. По сути, это расширенный соцпакет, делающий работу в этой организации более привлекательной для соискателей. Кроме того, работодатели таким образом защищают себя от возможных исков сотрудников при получении увечий на рабочем месте.

Преимущества добровольного страхования заключаются в том, что оно предоставляет следующие возможности:

  • определить существенные условия страховки в договоре (при ОС условия определены законом и не меняются);
  • выбрать из нескольких страховых компаний;
  • расширить или сузить перечень страховых случаев.

Страховые случаи определены в договоре. К ним относят:

  • получение травмы во время работы (перелом, ожог, ушиб и т.д.);
  • инвалидность I, II или III группы вследствие травмы, полученной на производстве;
  • тяжёлые заболевания, обнаруженные в период действия договора;
  • смерть.

Страховка покрывает первую помощь, стационарное лечение, расходы на хирургическое вмешательство, иногда затраты на лекарства. В случае смерти работника выплата полагается родственникам.

О том, что считается НСП, говорится в ст. 3 Закона № 125-ФЗ. Это отражённый документарно несчастный случай, произошедший на производстве, результатом которого стали увечья или гибель работника.

Причём для получения страховой выплаты он должен произойти в рабочее время.

К этому периоду относится также время следования с работы и на работу, но только в том случае, если сотрудника перевозили служебным транспортом.

Страховка от НС на производстве покрывает только те травмы, из-за которых работник не может выполнять профессиональные обязанности.

То есть вынужден оставаться на больничном, перейти на другую должность или вовсе не способен больше работать.

ОС действует, пока застрахованный работает, тогда как при добровольном срок действия полиса стороны определяют в договоре. Период может быть месячным, годичным или иным. Также добровольное страхование может предусматривать выплату в случае, если НС произошёл при определённом виде работ, выполняемых сотрудником, или в командировке.

Принцип расчёта похож на тот, что используется при обязательном страховании. Страховая компания анализирует деятельность организации-работодателя и относит её к одному из классов риска, используя приказ Минтруда РФ «Об утверждении классификации видов экономической деятельности по классам профессионального риска» от 25.12.2012 № 625н.

Размер взноса зависит от заработка работника. Среднюю зарплату умножают на коэффициент, соответствующий категории риска. Также взнос зависит от количества застрахованных и статистики производственного травматизма.

В любом страховом полисе есть исключения. Это ситуации, при которых страховая компания не выплатит компенсацию. Какие исключения можно встретить в договоре добровольного страхования от НС на производстве:

  • нанесение самому себе телесных повреждений;
  • получение увечья при совершении противоправных действий;
  • травмы, полученные по вине работника, находящегося в состоянии опьянения;
  • утрата трудоспособности из-за заболевания, которое уже было диагностировано до заключения договора страхования;
  • временная утрата трудоспособности в связи с необходимостью ухода за ребёнком или нуждающимся в уходе родственником.

Полный список исключений смотрите в правилах страхования конкретной СК.

«Сбер» объявил об упрощении процедуры страховых выплат при временной нетрудоспособности

Компания «СберБанк страхование жизни» подключилась к системе электронных больничных Фонда социального страхования, что позволит производить страховые выплаты по больничным листам в рамках программ компании, включающих риск временной нетрудоспособности, по упрощенной процедуре. Об этом сообщили в СберБанке, подчеркнув, что его «дочка» подключилась к системе электронных больничных первой среди страховых компаний.

Как рассказал на XVIII Международном банковском форуме «Банки России — XXI век» генеральный директор компании «СберБанк страхование жизни» Игорь Кобзарь, клиенту будет достаточно подать заявление о наступлении страхового случая и выписку из амбулаторной карты: после этого страховая компания получит от ФСС подтверждение наличия больничного листа, а затем страховая выплата поступит клиенту.

«Раньше клиенту нужно было закрыть листок нетрудоспособности, заявить о страховом случае, и только после выполнения всех этих действий и условий он мог получить выплату — как правило, в виде компенсации части платежей по кредиту на период нетрудоспособности.

Это долгий, неудобный и «аналоговый» клиентский путь — анахронизм для цифрового мира. Поэтому в 2020 году мы начали переговоры с Фондом социального страхования о подключении к их информационной системе для получения данных о больничных клиентов.

И нам удалось выстроить не только бесшовный, но и максимально надежный канал для безопасной передачи персональных данных», — комментирует Кобзарь.

По словам главы страховой компании, «это лишь первые шаги». «Мы хотим пойти дальше и выстроить похожую схему по взаимодействию с лечебно-профилактическими учреждениями, для этого нам нужны соответствующие решения Минздрава. Надеюсь, что в будущем мы сможем обеспечить клиенту полностью цифровой опыт на всех шагах взаимодействия со страховой компанией», — сказал он.

Читайте также:  Бухучет 2022: статьи, новости и другие полезные материалы - ППТ

Ранее СК «СберБанк страхование жизни» подключилась к единому государственному реестру записей актов гражданского состояния, что обеспечило автоматическое осуществление страховых выплат по ряду оснований без визита клиентов в офис компании и в несколько раз сократило сроки выплат, напомнили в компании.

Право подключиться к системе межведомственного электронного взаимодействия (СМЭВ) и запрашивать сведения из реестра ЗАГС появилось у страховщиков после внесения изменений в закон «Об актах гражданского состояния».

Согласно новой версии закона, после включения в СМЭВ страховые компании могут в электронном виде запрашивать сведения о застрахованных лицах и выгодоприобретателях по договорам страхования, заключенным именно в той страховой организации, которая эти данные запрашивает.

Риски на выбор

Защитите себя и своих близких от непредвиденных ситуаций, связанных с причинением вреда жизни или здоровью в результате несчастного случая.

  • Индивидуальное страхование с персональным андеррайтингом;
  • Возраст застрахованных от 1года до 65 лет;
  • Договор может заключаться на срок от 1 месяца до 1 года;
  • Страховое покрытие по выбору страхователя может действовать:
    1. 24 часа в сутки;
    2. На время исполнения служебных обязанностей, включая дорогу на работу и с работы;
    3. Только на период исполнения служебных обязанностей.
  • Оптимальное соотношение стоимости страховки с размером выплаты.
  • Компенсация при получении травмы или установлении инвалидности 1, 2 или 3 группы (или категории «ребёнок-инвалид») в результате несчастного случая;
  • Забота о близких – современный финансовый инструмент защиты семьи в случае потери близкого человека.
  • Выберите ближайший к Вам офис компании «АльфаСтрахование»;
  • Заполните письменное заявление в офисе.
  • Смерть в результате несчастного случая (далее — НС);
  • Инвалидность I, II, III группы в результате НС;
  • Травматическое повреждение в результате НС;
  • Временная утрата трудоспособности Застрахованным в результате НС.

Возможны различные комбинации рисков в полисе.

  • Минимальная страховая сумма по полису 50 000 ₽.
  • Позвоните в «АльфаСтрахование» по телефону 8 800 333 75 57(звонок по России бесплатный) или 8 (495) 788 0 999 (по Москве) и заявите о страховом случае;
  • Предоставьте полис, чек об оплате страховой премии, заявление и документы, подтверждающие наступление страхового случая, в «АльфаСтрахование»;
  • Получите страховую выплату.
  • По риску «Смерть» страховая выплата осуществляется в размере 100% от страховой суммы, установленной для Застрахованного;
  • По риску «Инвалидность» страховая выплата определяется в процентах от страховой суммы, в зависимости от установленной Застрахованному группы инвалидности:
    1. 100% — при установлении I группы инвалидности;
    2. 60% — при установлении II группы инвалидности;
    3. 40% — при установлении III группы инвалидности.
    4. 100% — категория «ребенок-инвалид».
  • По риску «Травматические повреждения» страховая выплата осуществляется в процентах от страховой суммы, установленной по риску, согласно «Таблице страховых выплат № 1а» (Приложение №1а к Правилам);
  • По риску «Временная утрата трудоспособности Застрахованным в результате НС» страховая выплата осуществляется в размере 0,1% от страховой суммы за каждый календарный день временной нетрудоспособности.

Таблица страховых выплат № 1а (PDF, 6.8 Мб)

Как в России изменились правила расчета стоимости полисов ОСАГО — РБК

Закон также дает компаниям право внедрять собственные критерии, влияющие на стоимость полисов. Чтобы не допустить злоупотреблений со стороны участников рынка, Банк России как регулятор намерен ограничить перечень таких факторов.

В частности, на цену страховки не должны влиять аспекты, связанные с национальной, языковой, расовой принадлежностью водителя, его политическими взглядами, должностным положением или вероисповеданием, перечислял в июле зампред ЦБ Владимир Чистюхин.

По закону страховщики обязаны теперь раскрывать на своих сайтах, какие факторы влияют на стоимость их полисов ОСАГО.

В прежней редакции закона на базовые ставки страховых тарифов влияли только технические характеристики, конструктивные особенности и назначение транспортных средств.

Из новой версии закона также убраны ограничения для максимального размера общей стоимости ОСАГО — трехкратное (в общем случае) и пятикратное (для нарушителей, сообщивших заведомо ложные сведения или специально устроивших ДТП) по отношению к размеру базовой ставки тарифа с учетом коэффициента для региона, где транспортное средство преимущество используется.

ЦБ запустил реформу тарифов на ОСАГО, которая страхует ответственность водителя, но оформляется на конкретный автомобиль, на фоне убыточности этого вида страхования для страховых компаний.

В январе 2019 года ЦБ расширил тарифный коридор для базовой ставки страховки на 20% вверх и вниз — в результате вместо фиксированной ставки страховщики получили возможность выбирать ее значение в рамках предложенного диапазона.

Тогда же вступили в силу поправки, которые предусматривали разделение водителей по стажу и возрасту на 58 категорий вместо прежний четырех — в зависимости от этого по-новому формировался коэффициент возраста и стажа (КВС), влияющий на стоимость полиса.

С апреля 2019 года в России изменился подход для расчета КБМ, от которого зависит скидка за езду без аварий или надбавка за ДТП.

ЦБ, инициировавший реформу, утверждал, что новый подход позволит страховщикам точнее рассчитывать стоимость полисов для водителей и не перекладывать риски нарушителей на аккуратных клиентов.

По данным Российского союза автостраховщиков, за первое полугодие 2020 года средняя премия по ОСАГО осталась практически на том же уровне, что и годом ранее (5363 руб.), и составила 5398 руб. По отношению к дореформенному уровню ее размер уменьшился: в первом полугодии 2018 года она составляла 5673 руб.

Как это скажется на ценах

В рамках второго этапа реформы, чтобы увеличить гибкость цен на полисы, Банк России объявил о новом расширении тарифного коридора.

Для легковых автомобилей физлиц диапазон цен будет сдвинут еще на 10% вверх и вниз (в дополнение к действующим плюс-минус 20%), для легковых машин юрлиц — на 20%, а для такси — на 30%.

В результате минимальная и максимальная стоимость обязательной страховки для легкового автомобиля будут различаться более чем в два раза. Если раньше диапазон был определен в 2746–4942 руб., то в будущем он составит 2471–5436 руб.

Указание о расширении тарифного коридора ОСАГО еще не вступило в силу: оно пока находится на регистрации в Минюсте, сообщил РБК представитель Банка России. «Мы ожидаем, что оно будет зарегистрировано в ближайшее время. Указание вступит в силу через десять дней после официального опубликования», — добавил он.

По расчетам ЦБ, цена обязательных автостраховок станет «более индивидуальной». «Мы не видим причин для роста средней стоимости полиса ОСАГО в ближайшее время», — подчеркнул представитель регулятора.

С 24 августа тарифы изменятся незначительно, большинство клиентов смогут рассчитывать на дисконт, говорит руководитель дирекции розничного бизнеса страховой компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. «Скидка «хороших» водителей будет постепенно увеличиваться, а вот для водителей, попадающих часто в аварии, надбавка будет расти существенно», — прогнозирует он.

С повышением цен на страховки столкнутся около 15% клиентов, оценивает директор департамента андеррайтинга и управления продуктами страховой компании «Согласие» Андрей Ковалев.

«При разработке новых тарифов андеррайтеры компании будут исходить из принципа, который используется в каско, — каждый клиент платит за свой риск.

Однако, в отличие от каско, в тарифах ОСАГО все же есть коридор возможных значений», — поясняет он. Ковалев не исключает ситуации, когда из-за недобросовестных водителей растет тариф для аккуратных, но «масштаб сильно снизится».

По его оценкам, хорошие клиенты смогут рассчитывать на снижение стоимости полисов до 30%.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *