ГАПОУ ЧР В конце 2017 года мне позвонили из одного негосударственного пенсионного фонда и сообщили, что я теперь их клиент.
Алексей Кашников
пострадал от мошенников в НПФ
Я никаких договоров ни с кем не заключал, а когда начал разбираться, выяснилось, что у меня фактически украли 80 000 Р из будущей пенсии.
В свое время я сам работал агентом НПФ, но даже знание всех уловок страховщиков меня не спасло. В этой статье расскажу, как недобросовестные агенты НПФ тайком могут вас обмануть.
В этой статье — только начало моей борьбы с мошенниками. Когда будет какое-то продолжение, я дополню статью и сообщу об этом в соцсетях — подписывайтесь. Но пока я накажу мошенников, может пройти много времени, а защищаться от них нужно уже сейчас, поэтому не ждите разрешения моей ситуации — будьте готовы заранее.
Наша будущая пенсия разделена на две части: страховую и накопительную.
Можно сознательно выбрать своим страховщиком Пенсионный фонд РФ, написав заявление об этом. Тогда вы тоже останетесь в ПФР, но «молчуном» вас считать не будут.
А еще можно инвестировать накопительную пенсию через негосударственный пенсионный фонд (НПФ) и получать доход с его помощью.
Если доход будет хорошим и в ближайшие 25 лет никто не решит направить его на имперские амбиции нашей страны, то в старости вам будет на что жить.
Негосударственные пенсионные фонды зарабатывают на прибыли, которую они добывают своим вкладчикам, поэтому они конкурируют за клиентов. Чем больше клиентов, тем больше денег и тем больше потенциальная прибыль. Иногда в погоне за оборотами фонды начинают вести нечестную игру — и вот об этом давайте поговорим.
Как сейчас устроена наша пенсия — схема из учебного пособия фонда «Доверие»
Негосударственные пенсионные фонды — это финансовые компании, они занимаются деньгами: миллион туда, миллион сюда, купил бумаги, продал бумаги, дебет-Кредит. У них не всегда есть сеть офисов по всей России и собственные продавцы.
Чтобы привлекать деньги населения, довольно часто НПФ обращаются к услугам агентов. Агент продает Услуги НПФ за вознаграждение — это может быть человек или компания. Например, НПФ может договориться с раскрученным банком, чтобы тот продавал своим клиентам услуги этого НПФ. За каждый оформленный контракт НПФ платит банку вознаграждение. Все счастливы.
Агентами могут быть банки, магазины, владельцы сайтов, ваш почтальон, ваш дилер продукции «Эпл», ваш работодатель и даже всевозможные темные личности. По большому счету НПФ неважно, через кого вы оформили договор: главное, чтобы вы согласились перевести свои деньги в этот НПФ. А агенту главное — оформить бумажки и получить свой гонорар. Всем все неважно, вот и получается…
Фонд работает с агентами напрямую или через брокеров
Именно это и случилось со мной. В 2015 году я заключил Договор с НПФ «Доверие». На тот момент на накопительном счете было 33 000 Р. Два года мой НПФ инвестировал деньги, а я получал доход. Когда меня обманом перевели в новый НПФ, все заработанное сгорело, а на счете остались первоначальные 33 000 Р.
Но на этом потери не закончились. Дело в том, что деньги из одного НПФ в другой переводят не четко 1 января, а в период с 1 января по 1 апреля.
То есть если в этот промежуток накопительная пенсия уже ушла из старого НПФ, но еще не поступила в новый, то за это время никакого дохода вы тоже не получите.
По факту деньги могут зависнуть, их переведут на новый счет позже — в моем НПФ мне сказали, что иногда срок затягивается до сентября. При доходности 10% потери увеличиваются с 6930 до 8000 Р.
Меня вполне устраивала доходность моего старого НПФ — 10%. Это в два раза выше уровня инфляции. Сейчас мне 35 лет, до пенсии еще минимум 25 лет. Все это время потерянные деньги продолжали бы работать. При доходности 10% 8000 Р к 2042 году превратились бы в 80 000 Р! Этой суммы я недосчитаюсь из-за того, что в далеком 2017 году кто-то решил перевести меня в другой НПФ.
Когда я работал агентом, наша компания использовала только легальные способы поиска клиентов. Самые распространенные — поквартирный обход и проведение собраний сотрудников в крупных организациях.
Кроме того, были распространены так называемые кросс-продажи, когда агентами выступали кредитные менеджеры в банках или магазинах. Они предлагали клиентам заключить договор с НПФ, когда те получали заем или покупали товар в кредит.
Перед подписанием договора клиенту всегда рассказывали, какой фонд мы представляем, какая у него доходность и т. п.
В 2013 году, когда я работал в брокерской компании — агенте, за каждого клиента НПФ платил от 1200 до 1500 Р
Иногда агенты обманывают при поквартирном обходе, когда с человеком можно поговорить один на один, без свидетелей. Например, агенты представляются сотрудниками пенсионного фонда. С точки зрения закона тут все чисто, ведь НПФ тоже пенсионный фонд, только негосударственный. Потенциальный клиент же думает, что к нему пришли из Пенсионного фонда РФ, и доверяет гостю.
Предлагая договор, агенты могут запугивать, мол, подписать его надо обязательно, иначе можно лишиться части будущей пенсии. Это, кстати, тоже полуправда: агент может показать доходность фонда — если она выше вашего нынешнего НПФ, то часть будущей пенсии действительно теряется.
Наши конкуренты даже открыли фирму с названием «Госфонд», сделали агентам удостоверения с такой надписью — и продажи взлетели. Добросовестные НПФ так никогда не делают — у нас фраза «Я из пенсионного фонда» была под запретом.
Одна моя клиентка рассказывала, как к ней домой пришли агенты и рассказали, что наш фонд закрылся и она должна срочно подписать договор с новым НПФ. На деле же наша компания просто объединилась с другим НПФ и поменяла название. Конкуренты про это узнали и стали пугать клиентов.
Ко мне домой тоже приходили агенты. Я пустил их из профессионального интереса. Они использовали такой прием: попросили СНИЛС «на проверку», тут же куда-то позвонили и сказали мне, что меня больше нет в базе клиентов и нужно срочно переоформить договор. На самом деле они сверили СНИЛС с объединенной базой нескольких НПФ, а меня там не было, потому что мой фонд просто не подавал туда данные.
Сотрудник банка, страховой компании или микрофинансовой организации может параллельно работать на НПФ. В этом случае вам могут дать подписать договор под видом других документов. Например, когда вы оформляете кредит в магазине и ставите подписи на большом количестве бумаг. Могут сказать, что это договор о страховании, он бесплатный.
Один клиент рассказывал мне, как к ним в деревню приехал незнакомый мужчина и сказал, что набирает людей на работу. Под этим предлогом он собрал у желающих трудоустроиться данные паспортов и СНИЛСов, потом дал подписать какие-то бумаги и уехал. Работу никто не получил, но на следующий год всем пришло извещение о переходе в НПФ.
- Договор ОПС в трех экземплярах. Всего будет 3 экземпляра договора, каждый из которых будете подписывать минимум в двух местах.
- Заявления о досрочном переходе. Обычно клиентам на всякий случай дают подписать сразу два заявления: о переходе из ПФР в НПФ и о переходе из НПФ в НПФ.
- Согласие на обработку персональных данных.
Так произошло в моем случае. Как я потом выяснил, меня в новый фонд перевела сотрудница банка, где я получал карту. Она отсканировала мой паспорт и СНИЛС, который лежал в обложке паспорта, втихаря оформила документы и отчиталась перед фондом: «Вот, мол, нового клиента вам привела, давайте деньги».
Некоторые НПФ требуют от агентов фото паспорта клиента. Правда, мошенники ухитряются обходить и эти барьеры, покупают базы сканированных документов, вносят в договор собственные номера телефонов, чтобы отвечать на звонки НПФ от имени клиентов.
Один мой коллега из НПФ рассказывал, что мошенники открывают целые фабрики для производства подложных договоров: нанимают специальных людей, которые подделывают подписи, другие сотрудники отвечают на телефонные звонки НПФ, подтверждая переход, третьи сдают документы.
Некоторые НПФ требуют от агентов фото клиента вместе с его документами — чтобы можно было потом доказать, что человек сам подписал бумаги
По закону подделать подписи, предоставить копии паспорта и ответить за клиента по телефону еще недостаточно для перевода пенсии.
После этого мою личность и подписи удостоверяют одним из трех вариантов: личный визит в ПФР или МФЦ, при помощи нотариуса или электронной подписью. Кто подтвердил мою личность, я пока не знаю.
Мой новый НПФ игнорировал этот вопрос, и сейчас я жду ответа от Пенсионного фонда.
Узнать, не перевели ли вас досрочно без вашего ведома, не получится, пока деньги не уйдут из одного НПФ в другой. В старом фонде узнают о том, что клиент выбыл, уже по факту — от ПФР. Вы получите письмо о том, что ваши деньги в новом НПФ, тоже только после перевода.
Поэтому надо регулярно проверять, не поменяли ли вам НПФ. Проверить можно на сайте госуслуг, выбрав в личном кабинете раздел «Извещение о состоянии лицевого счета в ПФР»:
Нажмите «Получить услугу», а потом «Получить сведения полностью»:
Когда откроется выписка, вы увидите все отчисления ваших работодателей и своего страховщика, а также дату вступления в силу договора с ним:
Размер накопительной пенсии и доходность в выписке не отражается, их можно узнать в фонде — на сайте или по горячей линии.
Для этого запросите заказным письмом у своего нового фонда договор и согласие на обработку персональных данных, которые вы якобы подписывали. Их можно будет использовать в суде как доказательства. Когда я получил свои документы, то увидел, что подписи за меня сделаны чужой рукой. Сейчас я подал Иск в суд.
Обратиться в суд можно, даже если вы подписали договор сами, но вам не рассказали о потере доходности. Как показывает практика, такие иски суды тоже удовлетворяют.
Помните, что Закон на вашей стороне. Если вы сами не подписывали договор или вас ввели в заблуждение, то вы сможете доказать все в суде.
К сожалению, многие люди, когда узнают о переводе в новый НПФ, просто машут на это рукой: мол, деньги небольшие, чего теперь дергаться, авось новый фонд будет лучше. Тут нужно понимать три вещи:
- Сейчас деньги небольшие, но за 10—20 лет на них набегут существенные проценты.
- Выбор страховщика по обязательному пенсионному страхованию — ваше законное право. Если вы не выбирали этот НПФ, нет причин в нем оставаться.
- Скорее всего, от вас потребуется только собрать документы и явиться на заседание суда. Мои адвокаты говорят, что они там не нужны и я все могу сделать сам.
- Если менять НПФ чаще раза в пять лет, то потеряется инвестиционный доход.
- Казалось бы небольшие потерянные суммы инвестиционного дохода к пенсии могут превратиться в десятки или даже сотни тысяч рублей.
- Внимательно читайте все документы, которые подписываете при получении кредита или трудоустройстве (и вообще всегда).
- Мошенникам достаточно вашего паспорта и СНИЛСа, чтобы перевести вас в новый НПФ.
- Если вы стали жертвой недобросовестных агентов, жалуйтесь в ваш новый НПФ, Пенсионный фонд РФ и Центробанк.
- Чтобы вернуть накопительную часть пенсии и доход, обращайтесь в суд с иском о признании договора ОПС недействительным.
Будущим пенсионерам расскажут о потерях
Проблема потери будущими пенсионерами инвестиционного дохода при досрочной смене пенсионного фонда, о которой “Ъ” рассказывал 13 июля, встревожила ЦБ.
Регулятор сразу провел встречу с участниками пенсионного рынка и разослал письма отраслевым СРО, рекомендовав ввести определенные стандарты информирования граждан о потенциальных потерях.
Сейчас агенты фондов зачастую извещают об этом «мелким шрифтом».
Встреча участников пенсионного рынка со службой по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ состоялась 13 июля, рассказали “Ъ” участники совещания. Обсуждался вопрос кампании по переводу пенсионных накоплений до принятия соответствующих поправок к закону «О НПФ» (75-ФЗ).
Поправки, по мысли участников рынка, должны устранить основную проблему, связанную с переводом пенсионных накоплений от одного страховщика (НПФ или Пенсионный фонд России, ПФР) к другому,— неосознанную потерю гражданами инвестиционного дохода, которая за последние три года превысила 100 млрд руб. (см. “Ъ” от 13 июля).
Но законопроект в апреле прошел только первое чтение и может быть принят в лучшем случае в осеннюю сессию.
Накануне ЦБ разослал письмо в две отраслевые саморегулируемые организации (СРО) — Национальную ассоциацию НПФ (НАПФ) и Ассоциацию НПФ (АНПФ).
В документе (“Ъ” ознакомился с ним) регулятор предложил «оперативно и в возможно короткие сроки разработать и реализовать механизмы информирования граждан о размере инвестиционного дохода» в случае досрочного перехода клиента к новому страховщику. В ЦБ подтвердили отправку писем.
ЦБ называет «целесообразными» следующие меры: уведомление граждан в письменном виде о потере инвестдохода при переходе, раскрытие этой информации в личном кабинете граждан на сайте НПФ, рекомендации фондов и их агентов, к которым переходит Гражданин, обратиться к текущему страховщику или наладить обмен данными между текущим страховщиком и новым.
Регулятор ждет от СРО информации, какие механизмы и формы применения этих предложений будут внедрены и когда. В НАПФ заявили, что письмо ЦБ разослано по фондам—членам СРО и теперь ассоциация ждет от них предложений. В АНПФ не ответили на запрос “Ъ”.
Участники пятничного совещания рассказали, что представитель службы по защите прав потребителей еще раз довел до сведения собравшихся положения письма.
Сейчас формально агенты НПФ не обязаны информировать граждан о возможной потере инвестиционного дохода, тем более о сумме таких потерь, информацией о которых обладает только текущий страховщик.
Большинство агентов оповещают застрахованных лиц, что такая потеря возможна, говорит пенсионный брокер, работающий с крупнейшими НПФ, однако делается это формально, утверждают два топ-менеджера НПФ.
«Мне известно, что досрочный переход может повлечь потерю инвестиционного дохода»,— написано в договоре одного из крупнейших НПФ в самом конце документа (с ним ознакомился “Ъ”).
«Я не была проинформирована о возможной потере инвестиционного дохода»,— говорит перешедшая в 2018 году в этот фонд собеседница “Ъ”. «Из жалоб и обращений в Банк России мы видим, что, как правило, граждане не осведомлены о таких последствиях досрочного перехода»,— подтверждают в ЦБ.
Новации, предлагаемые ЦБ, могут снизить темпы привлечения фондами новых клиентов. «Для людей, которые активно управляют своими пенсионными накоплениями, информирование о конкретной сумме потери инвестдохода, конечно, станет сдерживающим фактором.
И таких людей достаточно много»,— считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Юрий Ногин.
«Если каким-то образом — что очень сложно без создания единого администратора — действительно реализовать извещение застрахованных лиц о сумме потерянного инвестдохода, это затормозит переходную программу, но незначительно»,— возражает гендиректор «Пенсионного партнера» Сергей Околеснов.
После того как ПФР с середины 2017 года прекратил прием заявлений через удостоверяющие центры, переходы между страховщиками и так значительно сократились. За первые пять месяцев 2018 года было подано в семь раз меньше заявлений, чем за аналогичный период 2017 года.
Илья Усов
В среду состоялось закрытое совещание у первого зампреда правительства, министра финансов Антона Силуанова по вопросу концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК), рассказали “Ъ” несколько участников. Факт встречи подтвердили в Минфине. Весной ЦБ и Минфин активизировали дискуссию по ИПК (см. “Ъ” от 21 мая).
«Господин Силуанов попросил ответственных за имплементацию ИПК лиц приехать и доложить, что готово»,— рассказывает один из собеседников “Ъ”. «На совещании удалось согласовать базовый сценарий механизма ИПК. Через месяц он будет вынесен на общественное обсуждение»,— рассказал представитель Минфина.
На встрече, в частности, обсуждался допуск к ИПК страховых компаний (СК).
Согласно представленной ЦБ и Минфином базовой концепции, рассматривается участие СК лишь в выплатах накопленных пенсий в форме аннуитетного продукта за счет средств ИПК, а также в качестве компаний, у которых НПФ может застраховать свои инвестиционные риски, следует из документов, публично представленных Минфином в мае.
«Страховые компании смогут войти в ИПК на первом этапе через инструмент пенсионных аннуитетов,— рассказал представитель Минфина.— Через некоторое время страховщики могут получить и доступ к пенсионным накоплениям». Однако формирование в страховых компаниях ИПК — вопрос дискуссионный, говорит один из собеседников “Ъ”. ЗАТО большинство участников встречи поддержали идею о том, что центральным администратором системы должен стать Национальный расчетный депозитарий.
Илья Усов, Анастасия Мануйлова
Национальная ассоциация НПФ (НАПФ) направила в ЦБ, Минфин, Минтруд и другим заинтересованным сторонам свои предложения по развитию пенсионной системы (с ними ознакомился “Ъ”).
В частности, саморегулируемая организация (СРО) видит в возможной реализации концепции индивидуального пенсионного капитала (ИПК) угрозу вытеснения существующих программ негосударственного пенсионного обеспечения (НПО).
«Необходимо сохранить многообразие программ НПО, для чего следует обеспечить принятие пенсионных взносов по корпоративным пенсионным программам в качестве вычета по отношению к взносам на формирование индивидуального пенсионного капитала»,— говорится в документе.
Также СРО предлагает увеличить налоговый вычет по НДФЛ при формировании пенсии в рамках НПО, который сейчас составляет 15,6 тыс. руб., до размера налогового вычета по индивидуальным инвестиционным счетам (ИИС) — на данный момент можно получить до 52 тыс. руб.
Илья Усов
Нпф раскроют информацию о своих инвестиционных портфелях. почему это важно для будущих пенсионеров? | юга.ру
Центробанк РФ обязал негосударственные пенсионные фонды с 1 июля 2021 года открыть информацию о тех активах, в которые они инвестируют деньги своих клиентов. Некоторые пенсионные фонды, в том числе крупнейший частный НПФ «Сафмар», решили сделать это досрочно.
По замыслу регулятора, теперь клиент будет знать, как фонд распоряжается его пенсионным вкладом, и, следовательно, иметь возможность оценить степень риска, получить доказательство надежности выбранного НПФ или же, наоборот, принять решение о переходе в другой фонд.
Юга.ру подготовили краткое объяснение, зачем нужны НПФ и как они работают, как выбрать фонд и почему информация о финансовых инструментах фонда может пригодиться каждому.
В 2002 году Пенсионный фонд России открыл каждому гражданину индивидуальный счет для зачисления страховых взносов, которые начали формировать будущую трудовую пенсию. Рассчитать условный размер пенсионных выплат можно с помощью калькулятора ПФР.
Рассмотрим на примере Анны — ей 25 лет, у нее есть хорошая работа, и она решила, что начинать думать о пенсии никогда не рано. Ее работодатель ежемесячно перечисляет в ПФР 22% из фонда оплаты труда (то есть до выплат зарплаты).
Эти 22% делятся на две части: 6% никак не учитываются и направляются на выплаты нынешним пенсионерам; еще 16% также идут на выплаты текущих пенсий, но зачисляются Анне в виде пенсионных баллов для расчета страховой части пенсии.
Итак, Анна работает с 20 лет по найму, планирует завести двух детей и потратить на уход за ними шесть лет, а после наступления пенсионного возраста собирается поработать еще лет пять, не обращаясь за пенсией. При зарплате в 40 тыс.
рублей и предполагаемом трудовом стаже 37 лет (с учетом отпуска по уходу за детьми) размер выплат может составить приблизительно 26 тыс. рублей (не является офертой, реальный размер пенсии ПФР рассчитывает при обращении за ее назначением).
Чтобы увеличить доход после завершения трудовой деятельности, потребуется делать дополнительные пенсионные сбережения.
Накопить на будущую пенсию самостоятельно можно с помощью негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Любой гражданин может заключить с фондом индивидуальный договор, по которому сам или с помощью работодателя будет добровольно перечислять некоторую сумму на открытый там счет. Эти деньги и будут формировать дополнительную пенсию.
Чтобы накопления не съедала инфляция, НПФ инвестирует вверенные средства в различные доходные активы, например, в ценные бумаги надежных компаний. При грамотной работе прибыль от инвестиций позволяет фондам не только покрывать инфляцию, но и пополнять пенсионные счета своих вкладчиков.
К примеру, в 2020 году Анна начала ежемесячно откладывать деньги на счет в негосударственном пенсионном фонде — 10% от зарплаты (4 тыс. рублей).
К 2055 году (по достижении пенсионного возраста) при самых удачных раскладах сможет заработать около 15 млн рублей (при условии постоянных взносов и реинвестирования в будущую пенсию налогового вычета) — эти деньги и станут ее дополнительной, то есть негосударственной пенсией.
Если Анна планирует получать негосударственную пенсию в течение 10 лет, выплаты составят около 127 тыс. рублей в месяц (все расчеты носят приблизительный характер, не является офертой). Самостоятельно рассчитать примерные выплаты своей будущей второй пенсии можно, например, на калькуляторе НПФ «Сафмар».
Под управлением негосударственных пенсионных фондов также находятся средства пенсионных накоплений россиян (4,7 трлн рублей) — это то, что копилось в системе обязательного пенсионного страхования с 2002 до 2014 года за счет все тех же страховых взносов граждан. С 2014 года эти перечисления были отменены — все взносы идут на выплаты нынешним пенсионерам государственной пенсии. Однако накопленные средства могут прирастать за счет инвестиционного дохода.
Инвестиции даже в самые надежные финансовые инструменты — это всегда определенный риск.
Осенью 2019 года председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков рассказал «Известиям» о намерении государства страховать добровольные пенсионные накопления в НПФ в пределах 1,4 млн рублей.
Пока этого не случилось, перед заключением договора необходимо проверить лицензию фонда, тщательно изучить его инвестиционные портфели и доходность по инвестициям.
Всю инвестиционную деятельность НПФ контролирует Банк России. В случае нарушения регламентов фонд будет возмещать убытки и недополученный доход из собственных средств — поправки о повышении ответственности НПФ внесены в федеральный закон.
Например, по итогам 2018 года доходность крупнейших НПФ оказалась ниже инфляции, что повлекло за собой так называемый отрицательный доход по вкладам.
Фонды в срочном порядке пересмотрели свои инвестиционные портфели и избавились от токсичных вложений.
Поскольку инвестиции связаны с риском, Анна и все остальные вкладчики имеют право знать, каким образом НПФ планирует сохранить и приумножить накопления, достаточно ли надежна выбранная организация.
Сейчас ведущие НПФ представляют клиентам инвестиционные отчеты — они доступны на сайтах фондов в виде таблиц и диаграмм.
Из отчетов можно узнать, насколько вырос объем пенсионных накоплений в НПФ, сколько человек стали участниками его программ, насколько прибыльны инвестиции.
Большинство фондов только в общих чертах объясняют структуру своего инвестиционного портфеля, не раскрывая данных о том, куда инвестированы средства, не показывая структуру и состав инвестиционного портфеля.
С 1 июля 2021 года согласно решению Центробанка РФ все негосударственные пенсионные фонды будут обязаны раскрыть состав своих инвестиционных портфелей — сделать публичными сведения об эмитентах (организациях, чьи ценные бумаги приобрел фонд), указать объемы вложений и все актуальные рейтинги ценных бумаг. Информацию по инвестиционным портфелям фонды должны будут обновлять регулярно.
Некоторые фонды, например, НПФ «Сафмар», входящий в одноименную промышленно-финансовую группу Михаила Гуцериева, предпочли не ждать и уже раскрыли свои портфели по эмитентам — так все заинтересованные лица могут видеть инвестиционные решения фонда, оценивать качество и структуру портфелей.
Такая прозрачность работы НПФ — Залог доверия нынешних и потенциальных клиентов. Анна, как и любой другой вкладчик, может в любое время изучить сведения, представленные фондом, и оценить работу НПФ. Если ее что-то перестанет устраивать, она может сменить НПФ.
Это, в свою очередь, будет мотивировать фонды тщательно формировать инвестиционный портфель и рассказывать о его доходности.
Стоит отметить, что из 47 НПФ, работающих в России, только восемь раскрывают свои портфели так подробно, а по-настоящему крупных среди них всего два, в том числе НПФ «Сафмар».
Чем крупнее и солиднее НПФ, тем сбалансированнее инвестиционный портфель. Подходящими для вложений могут стать ценные бумаги корпораций из нефтегазовой и транспортной отраслей, энергетики, машиностроения, тяжелой промышленности, связи и других динамично развивающихся отраслей экономики.
Один из показателей надежности компании-эмитента (именно в ее акции инвестирует НПФ) — ее кредитные рейтинги.
Составители таких рейтингов учитывают финансовую историю компании, оценивают количество взятых обязательств, репутацию, специфику отрасли и региона.
Так, например, корпоративная облигация с рейтингом АА обладает более высоким кредитным качеством, чем корпоративная облигация с рейтингом ВВВ.
Крупнейшие мировые рейтинговые агентства — Moody's, Standard and Poor's и Fitch Ratings, российские — «Эксперт РА», «Национальное Рейтинговое Агентство». Они регулярно публикуют кредитные рейтинги компаний на своих сайтах и в СМИ.
Объективные данные, по которым можно судить о качестве инвестиционной деятельности, НПФ будут обязаны опубликовать в свободном доступе к июлю 2021 года.
На сайте НПФ «Сафмар» специальный раздел «Портфель» с интуитивно понятной инфографикой открыт уже сейчас: Анна, решившая доверить свою будущую пенсию НПФ, может оценить его инвестиционный портфель не только по видам вложений и их процентному соотношению, но также по кредитным рейтингам и самим эмитентам.
Например, по открытой отчетности видно, что НПФ «Сафмар» в основном инвестирует в компании и корпорации, которые обладают рейтингом BBB — по системе агентства S&P это означает, что платежеспособность эмитента удовлетворительная. Такие долгосрочные инвестиции объективно надежны, и их в портфеле почти 67%.
Сами за себя говорят названия эмитентов из инвестпортфеля. В частности, НПФ «Сафмар» инвестирует в Минфин России, «Роснефть», «Газпромнефть», Внешэкономбанк, РЖД и другие. Кредитный рейтинг каждого эмитента, как и процентная доля инвестиций, приведен на сайте — Анне не нужно искать дополнительную информацию для анализа. Теперь она может видеть, какова инвестиционная стратегия ее фонда.
Цб хочет обязать нпф сообщать будущим пенсионерам, что они могут остаться без денег. и за это никто не понесет ответственности
НПФ будут обязаны рассказывать клиентам о рисках при инвестировании пенсионных накоплений. Эта мера не будет способствовать дополнительной защите средств пенсионеров, считают эксперты. Потому что «эксперты» как и «профессионалы фондового рынка» живут за счет денег клиентов.
Банк России собирается гармонизировать работу негосударственных пенсионных фондов (НПФ) с гражданами и предлагает им предупреждать своих потенциальных и действующих клиентов об инвестиционных рисках, а также вести реестр агентов, с которыми работает тот или иной НПФ. 20 октября регулятор опубликовал соответствующий проект указания для публичного обсуждения.
Этот проект предполагает разработку саморегулируемыми организациями (СРО) пенсионного рынка перечня обязательной информации, которую фонды должны раскрывать потенциальным и действующим клиентам. Такой базовый Стандарт будет обязательным для всех НПФ вне зависимости от их членства в СРО, говорится в проекте.
В АНПФ и НАПФ сказали, что в целом инициативу поддерживают.
ЦБ не ответил на запрос РБК.
Что нового будут раскрывать фонды?
Перечень информации достаточно всеобъемлющий — это название фонда, его совет директоров, принцип начисления пенсии, выплаты, начисляемые депозитариям и управляющим компаниям и т.д.
Большую часть перечисленной информации фонды раскрывают и сейчас — большая часть норм, которые есть в проекте указания, уже определена в российском законодательстве: либо в общегражданском, либо в нормативных актах, которые имеют отношение непосредственно к НПФ, говорит исполнительный директор НПФ «Сафмар» Евгений Якушев.
Однако в проекте есть и новшества — это информирование клиентов об инвестиционных рисках и потерях инвестдохода при досрочных переходах и ведение реестра агентов. Сейчас согласно закону НПФ не могут обещать клиентам определенный показатель доходности, если это касается пенсионных накоплений. В АНПФ и НАФП не стали уточнять, что стоит понимать под рисками от инвестирования, сославшись на то, что они только приступили к разработке стандартов. По мнению представителя отрасли — президента НПФ «Ханты-Мансийский» Алексея Охлопкова — дисклеймер о рисках, по сути, это объяснение для клиентов, что накопительная пенсия — это инвестиционный продукт, доходность которого зависит от ситуации на рынке.
«Дисклеймер, скорее всего, будет о том, что инвестиции на рынке ценных бумаг могут приносить как доход, так и убытки и что высокий положительный доход в прошлом не означает, что такая же ситуация будет и в будущем», — полагает Охлопков.
Также в этом дисклеймере, по его мнению, должна содержаться информация о рисках потерять доход в случае досрочного перехода в другой фонд — ранее чем один раз в пять лет.
Сейчас согласно закону НПФ, продемонстрировавшие отрицательный результат при инвестиции накоплений граждан на дату отсечения (раз в пять лет), должны его компенсировать из собственных средств, отмечает Охлопков.
Реакция рынка
По мнению Якушева, требования о раскрытии рисков — логичная мера. «Мы уже предупреждаем клиентов о том, что доход НПФ в прошлом не гарантирует получения прибыли в будущем. Это фраза, которая уже используется в маркетинговых материалах фондов», — утверждает он.
Охлопков считает, что такая инициатива в целом правильна, но граждан она вряд ли обеспечит дополнительной защитой. «Например, страховые компании прописывают это в правилах страхования, которые раздают вместе с полисами, и берут у страхователя подпись о том, что он ознакомлен. Но на деле единицы страхователей читают эти правила.
Поэтому с точки зрения повышения информированности выбора и принятия решений застрахованными это плюс, но большого эффекта ждать не стоит», — считает Охлопков.
«С учетом того что фонды привлекают в основном «молчунов», им в большинстве все равно, будет ли у них потеря инвестдохода или нет, потому что концепция индивидуального пенсионного капитала, существующая в настоящий момент, вообще предполагает полное превращение пенсионных накоплений в баллы», — говорит генеральный директор «Пенсионный партнер» Сергей Околеснов.
Реестр агентов
Еще одна важная новация, которая может затронуть рынок, — это реестр агентов. Согласно проекту предполагается, что эту информацию будет предоставлять Пенсионный фонд. Глава НАПФ Константин Угрюмов убежден, что эта инициатива необходима для наведения порядка с переходами клиентов из одного фонда в другой.
По итогам 2016 года ПФР отказал почти половине граждан из 12 млн человек, пожелавших сменить страховщика. При этом число жалоб в ЦБ выросло в 2017 году в два раза по сравнению с 2015 годом — до 5125.
Большинство нарушений, которые фиксирует НАПФ, связаны именно с деятельностью агентов, говорит Угрюмов.
Однако он считает, что для эффективности контроля за агентами было бы неплохо законодательно запретить деятельность тех агентов, которые в этот реестр не войдут.
По мнению Охлопкова, правило, предложенное рынку регулятором, должно оздоровить ситуацию с переходами.
Но он более скептичен и считает, что «в корне вопрос бессознательных переходов граждан реестр не решает».
Отклик рынка
Раскрытие необходимой информации, перечисленной в СРО, может осуществляться через различные общепринятые каналы — сайты, офисы фондов и т.д., говорит глава АНПФ Сергей Беляков.
Для проверки же исполнения НПФ стандарта СРО будет смотреть, насколько фонд выполняет требования в виде размещения необходимой информации, а также может использоваться документ с подписью клиента о том, что до него доведена минимальная информация, считает Беляков.
В дальнейшем исходя из логики регулятора нельзя исключать и введение требования по раскрытию результатов стресс-тестирования, которое НПФ обязаны будут проводить с 2018 года, считает руководитель отдела по управлению рисками НПФ «Согласие» Станислав Дмитриев.
Подробнее на РБК:
http://www.rbc.ru/finances/21/10/2017/59ea24749a794736980166a7?from=main
Нпф обяжут предупреждать граждан о потере инвестиционного дохода при смене фонда
Владельцы пенсионных счетов теряют миллиарды рублей при переходе из одного Негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой, рассказал сегодня на председатель комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков. Поэтому в Госдуму внесен законопроект, обязывающий НПФ предупреждать граждан о потере инвестдохода при смене фонда, а также устанавливающий период охлаждения.
«Известно, что 2016 году наши граждане потеряли 48 миллиардов рублей в результате перехода из одного НПФ в другой. Они просто не были информированы, что потеряют инвестиционный доход, который получили в пенсионном фонде, где ранее хранили свои накопления. Счетная палата это выявила, там много злоупотреблений.
В связи с этим поступило предложение о том, что соответствующий институт, куда обращается гражданин, должен проинформировать, в том числе „старого“ пенсионного фонда, где обслуживается в данный момент будущий пенсионер, о потере инвестиционного дохода. Второе — это период охлаждения, то есть две недели, когда он может отказаться от этого перехода.
Таким образом мы поддержали законопроект сенатора Журавлева», — сказал Аксаков сегодня на пресс-конференции в МИА «Россия сегодня».
Законопроект члена Совета Федерации Николая Журавлева об информировании граждан о потере инвестдохода при досрочном переходе из одного НПФ в другой разработал еще в 2016 году. Его планировали принять до переходной кампании 2017 года, но правительство в отзыве на законопроект рекомендовало внести в него изменения еще до первого чтения. В итоге документ так и не приняли.
По данным пенсионного фонда России, по итогам переходной кампании 2017 года было одобрено 4,9 млн заявлений о смене НПФ или переходе из государственной управляющей компании в НПФ и обратно. При этом подавляющее большинство заявлений были досрочными. По закону при переходе чаще раза в пять лет гражданин теряет инвестиционный доход, накопленный с момента предыдущего перехода.
Как писал РБК, правительство намерено также в законе прописать требование к НПФ, которые должны будут уведомлять пенсионный фонд России о новом договоре с гражданином, решившим перевести свои пенсионные накопления. Если это требование не будет выполнено, то ПФР может оставить заявление без рассмотрения. Такое предложение правительство прописало в отзыве на законопроект Журавлева.
Печать
Нашли ошибку в тексте? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter
Пенсионные фонды обязаны информировать граждан о рисках перевода накоплений
Граждан, которые захотят досрочно перевести свои пенсионные накопления из одного фонда в другой, территориальные органы ПФР и негосударственные пенсионные фонды (НПФ) обязаны информировать о рисках такого перехода, связанных с потерей инвестиционного дохода. Это требование стало обязательным с 1 января 2019 года[1].
Суть вопроса.
Пенсионный фонд России (ПФР) или негосударственный пенсионный фонд (НПФ)— по выбору гражданина — инвестируют средства его пенсионных накоплений. Полученный доход позволяет постепенно увеличивать размер его будущей пенсии. Пенсионные фонды каждые пять лет обязаны фиксировать взносы и инвестиционный доход на счете гражданина.
Если заявление подано в год выполнения такой фиксации, денежные средства в новый фонд будут переданы без потери инвестиционного дохода. Если человек переведёт средства досрочно, ранее 5 лет, гражданин потеряет доход, который принес ему за последние несколько лет прежний страховщик.
Именно этот нюанс часто не учитывали граждане и не сообщали фонды.
Как было
Раньше одна из главных проблем перевода пенсионных накоплений заключалась в том, что человек, принявший такое решение, общался только с новым фондом, который был заинтересован в привлечении нового клиента и зачастую не раскрывал всей информации какие риски и потери при расставании со старым фондом несет перевод накоплений для самого гражданина. Недостаточная информированность граждан об условиях досрочного перехода и злоупотребления со стороны агентов НПФ приводили к внушительным финансовым потерям граждан.
- Как стало
- С 1 января 2019 года закон обязывает сообщать человеку о потере инвестиционного дохода при досрочной (чаще, чем раз в 5 лет) смене негосударственного пенсионного фонда (НПФ).
- Сама Процедура перехода между фондами и управляющими компаниями (УК) стала прозрачной. Согласно закону, гражданин сможет подать заявление о переводе своих пенсионных накоплений в новый НПФ, или о переходе из НПФ в Пенсионный фонд России (ПФР) или обратно (в том числе досрочно):
- — лично или через представителя, действующего на основании нотариально удостоверенной доверенности;
- — в режиме онлайн — в личном кабинете пользователя на портале госуслуг или в личном кабинете гражданина на сайте ПФР.
- При подаче заявления через портал госуслуг заявление также направляется в ПФР, который в течение одного рабочего дня отправляет копию заявления в тот пенсионный фонд, куда гражданин хочет перейти, и в фонд, с которым у гражданина действует договор обязательного пенсионного страхования.
До того, как заявление будет передано в новый НПФ, человек, подавший заявление, уведомляется о последствиях такого перехода — в том числе о сумме потерь инвестдохода по пенсионным накоплениям, если переход досрочный. Такую информацию ему сообщают в ПФР, если человек обратился туда лично.
Если человек подает электронное заявление через портал госуслуг и в Личном кабинете на сайте ПФР, там он может увидеть сумму своих пенсионных накоплений и сумму накопленного инвестдохода, который он потеряет при досрочном переходе, до отправки заявления о переходе.
Это исключит риск остаться без денег «по умолчанию».
ВАЖНО ЗНАТЬ!
С 2019 года подать заявления о смене страховщика (ПФР, НПФ) через портал госуслуг, на сайте ПФР, или обратившись в территориальный орган Пенсионного фонда России, можно будет в течение всего года, но не позднее 1 декабря текущего года. Теми же способами можно отказаться от смены страховщика, если человек передумает менять фонд. В этом случае он должен уведомить ПФР о своем окончательном решении до 31 декабря.
Для повторной подачи заявления в текущем году необходимо отказаться от ранее поданного заявления.
При подаче заявлений (уведомлений) о переходе (о досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд (из ПФР в НПФ, из НПФ в НПФ) в территориальный орган ПФР застрахованное лицо в заявлении указывает реквизиты договора об обязательном пенсионном страховании с фондом (далее-ОПС), а также контактную информацию для связи с застрахованным лицом. В случае, если в ПФР не поступит уведомление о заключении договора ОПС, реквизиты которого указаны в заявлении, заявление остается без рассмотрения.
ПОМНИТЕ! Переход от одного страховщика к другому чаще одного раза в 5 лет может привести к потере Вашего инвестиционного дохода!
Для справки.
Пенсионный фонд России подвел итоги переходной кампании 2018 года по переводу гражданами пенсионных накоплений в негосударственные пенсионные фонды и управляющие компании.
За прошлый год застрахованные лица подали в ПФР 1,96 млн заявлений о переводе средств, в том числе по Республике Тыва — 291 заявление. В соответствии с удовлетворенными заявлениями больше всего участников переходной кампании (936 тыс.
человек, или 58,5%) перешли из одного негосударственного пенсионного фонда в другой. При этом 78,7 тыс. застрахованных сделали это в связи с реорганизацией НПФ.
По нашему региону заявления по переходу из одного негосударственного пенсионного фонда в другой подали 13 человек (4,5% от общего количества поданных заявлений).
587,3 тыс. человек (36,7% всех участников кампании) перевели пенсионные накопления из ПФР в НПФ, 74 тыс. человек (4,6%) вернулись из НПФ в ПФР. 2,7 тыс. участников (0,2%) сменили управляющую компанию, оставшись в ПФР.
В нашей республике 58 человек (19,9% всех участников кампании) перевели пенсионные накопления из ПФР в НПФ, 213 человек (73,2%) вернулись из НПФ в ПФР. 7 участников (2,4%) сменили управляющую компанию, оставшись в ПФР.
У кого формируются пенсионные накопления
- у работающих граждан 1967 года рождения и моложе за счет того, что их работодатели уплачивают страховые взносы на финансирование накопительной пенсии;у мужчин 1953–1966 года рождения и женщин 1957–1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 год работодатели уплачивали страховые взносы на накопительную часть трудовой пенсии. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями законодательства;у участников Программы государственного софинансирования пенсий;у тех, кто направил средства материнского (семейного) капитала на формирование пенсионных накоплений.
[1] На основании федерального закона от 29 июля 2018 г. № 269-ФЗ «О внесении изменений в отдельные Законодательные акты Российской Федерации в целях обеспечения права граждан на получение информации о последствиях прекращения договоров об обязательном пенсионном страховании»
Будущим пенсионерам придумали план: разбираем новый законопроект
МОСКВА, 5 ноя — РИА Новости, Александр Лесных.
Правительство внесло в Госдуму проект закона о гарантированном пенсионном плане (ГПП), призванный заменить нынешние накопительные пенсии.
После антикоррупционной экспертизы документ поступит на рассмотрение законодателей. Планируется, что закон вступит в силу 1 января 2021-го. РИА Новости выяснило, в чем суть новой пенсионной системы.
Думайте сами, решайте сами
Гарантированный пенсионный план — это по сути специальный инвестиционный счет, средства которого вкладываются в различные активы негосударственными пенсионными фондами (НПФ). Это мало отличается от механизма накопительной пенсии.
Раньше работодатели отчисляли в пенсионный фонд 22 процента зарплаты сотрудника: 16 процентов шли в страховую часть, шесть — в накопительную. Но с 2014 года накопительную часть заморозили, и с тех пор вся сумма направляется на формирование страховой пенсии.
Важная особенность ГПП — полная добровольность. Центробанк и Минфин предлагали автоматически подключать к ГПП всех граждан, не оформивших официальный отказ. Однако Владимир Путин однозначно высказался против, и нынешняя редакция законопроекта предусматривает только добровольное участие.
Присоединиться к ГПП можно будет тремя способами: подать заявление в МФЦ, удаленно через портал госуслуг или попросить работодателя все сделать за вас. Авторы законопроекта уточняют, что и самозанятые граждане не останутся в стороне, однако правила для них в официальных документах пока не прописаны.
Каждый сам решит, какую часть дохода направить на инвестиционную пенсию, причем отчисления допустимо зафиксировать как в процентах от зарплаты, так и в виде конкретной суммы. Пока оптимальным выглядит размер от одного до шести процентов дохода, поскольку этот диапазон чиновники предлагают освободить от подоходного налога (НДФЛ).
Участник системы получит право приостанавливать отчисления на срок до пяти лет и забрать все накопленное (но не позднее чем через шесть месяцев после присоединения к ГПП). Негосударственный пенсионный фонд обязуется перевести требуемые средства клиенту в течение трех рабочих дней.
Работодателям предложат участвовать в софинансировании ГПП сотрудника — за частичное освобождение от налога на прибыль. Соответствующий пункт должен быть прописан в трудовом договоре или оформлен в виде допсоглашения к нему.
Час расплаты
Доступ к инвестиционной пенсии открывается после достижения положенного возраста либо через 30 лет после подключения к ГПП — в зависимости от того, что случится раньше.
То есть для россиянина, работающего с 18 лет и с того же момента отчисляющего даже минимальные суммы в НПФ, пенсионные выплаты по этой программе начнутся уже на 48-м году жизни.
Деньги можно будет получить тремя способами. Первый, стандартный, предполагает ежемесячные выплаты в течение 15 лет. Сумма рассчитывается просто: это все деньги на счете, включая инвестиционный доход, деленные на 180 месяцев.
Предусмотрена и досрочная выплата — это возможно для компенсации расходов на лечение тяжелых заболеваний. Для этого потребуется представить медицинскую справку и подтвердить затраты.
Кроме того, средства со счета могут перечислить нетрудоспособным гражданам и единовременно — если сумма меньше 1/5 социальной пенсии.
Наследный фонд
Один из ключевых моментов — средства ГПП не сгорят после кончины пенсионера, а перейдут наследникам, как и остальное имущество. Речь не только о сумме на пенсионном счете, но и о накопленном доходе от инвестирования.
НПФ обяжут публиковать финансовую отчетность по тем же правилам, что и банки — это касается бухгалтерии, аудиторских и актуарных заключений, результатов размещения пенсионных резервов и инвестирования пенсионных накоплений, общего количества вкладчиков и участников фонда, структуры и состава акционеров и прочего. Вдобавок НПФ будут информировать клиентов об инвестиционной деятельности, представляя соответствующие отчеты.
Даже при возникновении форс-мажорных ситуаций (например, если у НПФ отнимут лицензию или он обанкротится), участники ГПП не потеряют деньги: все возместит Агентство по страхованию вкладов (АСВ). Правда, это касается лишь поступивших взносов, без инвестиционного дохода.
Но зато НПФ придется фиксировать инвестиционную прибыль, то есть объединять ее с пенсионными взносами, причем не реже одного раза в пять лет. Это значит, что размер страховки АСВ тоже будет повышаться. А если за этот пятилетний период НПФ получит убыток от вложений, фонд обязан компенсировать его клиенту из собственных средств.
Менять НПФ клиенту не запрещается, но, если делать это чаще, чем раз в пять лет, никакого инвестиционного дохода вы не получите — здесь та же логика, как и с досрочным изъятием банковского вклада.
Будущих пенсионеров заставят платить ещё больше? Новый законопроект об НПФ несёт новую угрозу — Иваткина
В программе «Индекс Иваткиной» на Царьграде ведущая обратила внимание на новый законопроект, согласно которому негосударственные пенсионные фонды (НПФ) смогут брать плату с клиентов «на развитие».
Авторами инициативы выступили члены Национальной ассоциации НПФ.
По мнению Марии Иваткиной, это ставит под угрозу реализацию Гарантийного пенсионного плана (ГПП), а для будущих пенсионеров может обернуться новыми поборами.
До 2014 года негосударственные пенсионные фонды могли взимать с вкладчиков до 3% от пенсионного взноса. Однако после изменения закона о НПФ с учётом акционирования фондов такая возможность была исключена, напоминает ведущая «Индекса Иваткиной».
В Национальной ассоциации НПФ Царьграду заявили, что в результате финансовая устойчивость фондов пошатнулась, денег на административные расходы (аренду и содержание офисов, зарплаты сотрудникам и другие траты) стало не хватать.
Индекс Иваткиной
«У нас очень много делается под всякими лозунгами социальными в защиту народа, «уря-уря», не понимая экономической сути происходящего, — отмечает президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Константин Угрюмов.
— Если вкладчик не хочет платить такую комиссию, он в договоре её не пропишет, а сегодня он, если даже хочет заплатить, чтобы фонд лучше обслуживал пенсионные счета работника, это невозможно без каких-то дурацких налоговых… то есть с этого ещё нужно заплатить Налог».
Эксперты сомневаются, что в природе существуют вкладчики, которые хотят платить дополнительную комиссию фонду, но им этого делать не дают. Экономист Михаил Делягин уверен: административный сбор, о котором идёт речь в концепции законопроекта, всё же больше нужен не инвесторам, а самим НПФ.
«Безусловно, данная инициатива предполагает, что негосударственные пенсионные фонды получат дополнительные возможности изъятия денег у плательщиков пенсионных взносов, — уверен экономист.
— Причём это изъятие денег будет осуществляться без какой-либо связи с успешностью или неуспешностью действий негосударственных пенсионных фондов.
И это ещё раз показывает бессмысленность оплаты пенсионных взносов в нынешней политической и экономической системе».
Иваткина показала в эфире таблицу доходности негосударственных пенсионных фондов по 2019 году. В лидерах оказался «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» — у него 9,12%. На втором месте — «НПФ Согласие-ОПС» — 6,83% и замыкает тройку лидеров НПФ «Первый промышленный альянс» — 6,82%.
При этом есть фонды, которые показали в прошлом году отрицательную доходность. У «НПФ «Социальное развитие» — минус 16,92% годовых, у «НПФ «Образование» — минус 13,83% и у «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ» — минус 13,55%. Основные, самые крупные НПФ — Сбербанк, ВТБ — в середине рейтинга — у них доходность около 6% со знаком плюс.
«То есть в одних и тех же экономических условиях разные фонды управляли деньгами своих вкладчиков с разной степенью успеха, в зависимости от выбранной стратегии», — говорит Иваткина.
При этом нынешнее законодательство позволяет НПФ зарабатывать до 15% от инвестиционного дохода вкладчиков и сами фонды, казалось бы, должны быть заинтересованы в успехе, но Михаил Делягин развенчивает этот миф.
«Во-первых, пенсионные фонды могут страховать эти риски, — продолжает эксперт.
— Во-вторых, они получают высокую долю — до 15% от инвестиционного дохода, ну и в-третьих, они имеют возможность брать комиссию сейчас со всех денег, которыми они управляют вне зависимости от успешности этого управления.
По большому счёту, им не очень важно, чтобы эти деньги приносили прибыль вам. Сам факт, что вы им доверили свои деньги, уже обеспечивает им достаточно хорошую жизнь».
Иваткина в свою очередь замечает, что желание брать с вкладчиков ещё 3% от пенсионных взносов подрывает доверие клиентов к самим НПФ.
«Вкладчик смотрит, а его фонд, например, показывает доходность лишь на покрытие инфляции. И тут ещё говорят: «Будь добр, на административные расходы скинься».
И возникает закономерный вопрос: «А мне самому-то на семечки останется? Или к моменту наступления пенсионного возраста на дне колодца будет пусто?» Эти вопросы становятся более чем актуальными сейчас — когда идут разговоры о гарантированном пенсионном плане», — замечает ведущая.
По её словам, вскоре жители России смогут самостоятельно отчислять до 6% от зарплаты в те самые НПФ, которые время от времени показывают отрицательную доходность.
«Но чем тогда участие в ГПП лучше обычного банковского депозита? Там хотя бы гарантирована прибыль.
А более грамотные инвесторы и сами могут управлять своими деньгами через создание инвестиционного счёта и покупку различных активов.
Если депутатский корпус пойдёт на поводу у фондов, это может обернуться провалом гарантированного пенсионного плана, на который так уповают власти», — резюмирует Иваткина.