Ипотека для молодых учителей в 2023 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

15.11.2018

Ипотека для учителей — это специально разработанная Правительством России государственная программа, которая помогает получить средства на покупку жилья или улучшение условий проживания. В большинстве случаев такой вариант является для преподавателей единственным доступным. Это обусловлено низкой заработной платой и высокой стоимостью недвижимости.

Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Общие сведения

Для того чтобы иметь возможность получить государственную поддержку, необходимо принять участие в программе по жилью для учителей. Это поможет простому педагогу получить финансовые выгоды при оформлении кредита в 2019 году.

Формы помощи учителям

Государственная программа по предоставлению учителям льготной ипотеки предусматривает несколько форм помощи. Они отличаются для каждого региона Российской Федерации и имеют свои особенности. В большинстве случаев местные органы власти имеют право использовать следующие виды помощи:

  1. Выделение денег из бюджета региона. Эти средства направляют на частичную компенсацию стоимости покупаемой квартиры или дома. Как правило, величина такой помощи составляет не более 40% от общей суммы.
  2. Продажа недвижимости из муниципального фонда по фиксированной стоимости. В этом случае местные власти имеют право устанавливать доступную цену на определённые объекты недвижимости, которая будет значительно ниже рыночной.
  3. Предоставление кредита, который направляется на погашение процентов.

Преимущества ипотеки

Социальная ипотека для учителей предусматривает получение займа на льготных условиях в любом крупном банке страны.

При этом все издержки кредитной организации покрываются за счёт региональных или федеральных бюджетных средств. Благодаря действию такой государственной программы, преподаватели школы или вуза имеют несколько важных преимуществ.

Среди них выделяются следующие:Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

  1. Сниженная процентная ставка по ипотеке.
  2. Уменьшение итоговой стоимости покупаемого дома или квартиры.
  3. Выдача 10% от общей суммы займа авансом.
  4. Половина средств первоначального взноса возвращается преподавателю из бюджета.
  5. Срок действия ипотечного договора может составлять до 30 лет. Это позволяет значительно снизить не только величину обязательной ежемесячной платы, но и нагрузку на семейный бюджет заёмщика.
  6. Учительский Кредит, в отличие от стандартного потребительского, оформляют без оплаты страховки. Однако такое преимущество можно получить, если внести авансом не менее 30% от общей стоимости покупаемой недвижимости.

Требования к претендентам

Жильё учителям по специальной программе может быть доступно только в том случае, если претендент соответствует всем предъявляемым требованиям.

Если хотя бы одно условие не будет выполнено, то преподаватель может взять ипотечный кредит только на общих условиях.

Перечень требований к потенциальным участникам программы:

  1. Профессия. Претендовать на льготную ипотеку могут только лица, ведущие преподавательскую деятельность в государственных образовательных учреждениях.
  2. Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия полученияСтаж. Учителя, которые хотят получить государственную помощь, должны работать в своей профессии не менее 3 лет. При этом нужно преподавать более 1 года в нынешнем образовательном заведении. Исключения делаются только для молодых педагогов, которые начали свою трудовую деятельность менее 3 лет назад. Им достаточно набрать стаж 1 год.
  3. Репутация. Претендент на льготы должен добросовестно выполнять свои обязанности и иметь положительные отзывы руководства. Кроме этого, важным преимуществом учителя может стать отсутствие каких-либо жалоб или штрафов.
  4. Регион проживания. Преподаватель имеет право подавать документы на получение государственной субсидии только в том регионе России, где ведёт трудовую деятельность. При этом покупаемое жильё также должно находиться на территории этого округа.
  5. Платёжеспособность. Размер заработной платы молодого учителя должен быть таким, чтобы денег хватало не только на погашение кредита, но и на покупку продуктов питания, одежды, бытовых предметов.
  6. Кредитная история. Претендент на получение государственной помощи не должен иметь каких-либо задолженностей перед государством. Кроме этого, должны отсутствовать просрочки по предыдущим кредитам.
  7. Возраст. Оформить социальную ипотеку молодым специалистам или учителям можно только в том случае, если возраст заёмщика не превышает 35 лет. В противном случае преподаватель не сможет претендовать на льготы.
  8. Отсутствие собственной квартиры или нормальных условий проживания. Получить поддержку государства можно, если претендент живёт в помещении, где на одного члена семьи приходится менее 18 квадратных метров.

Важные особенности

Перед оформлением социальной ипотеки на приобретение жилья необходимо изучить важные нюансы процесса. Они помогут избежать проблем и снизят вероятность принятия комиссией негативного решения.

Некоторые особенности:Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

  1. Размер финансовой помощи определяется индивидуально для каждого конкретного случая. Во время расчётов принимается во внимание число квадратных метров на каждого члена семьи учителя.
  2. Оформить социальную ипотеку можно только в банках, которые заключили Договор с агентством по ипотечному жилищному кредитованию.
  3. Получение льгот на покупку недвижимости можно оформить только один раз в жизни.
  4. Участие в государственной программе не лишает молодого учителя возможности получать какие-либо другие льготы.
  5. Повысить вероятность принятия положительного решения можно только при наличии хорошей кредитной истории и необходимых денег в бюджете.

Процедура оформления: пошаговая инструкция

Оформить льготную ипотеку для учителей в одном из крупных банков (Сбербанк, ВТБ24, Тинькофф и другие) в 2019 году довольно трудно. Для этого нужно собрать все необходимые документы и чётко следовать установленной последовательности действий.

Правильный порядок действий

Для того чтобы увеличить шансы на участие в государственной программе, молодому учителю нужно в правильном порядке выполнить несколько требований. Узнать их перечень можно в городской администрации или в уполномоченных инстанциях.

Последовательность оформления льготной ипотеки для преподавателей: Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

  1. Собрать все необходимые документы и написать заявление на участие в государственной программе.
  2. Обратиться в органы местного самоуправления и передать компетентным сотрудникам пакет документов.
  3. Дождаться проверки бумаг на подлинность и достоверность указанной информации.
  4. Получить положительное решение.
  5. После утверждения в качестве участника государственной программы следует получить соответствующий сертификат.
  6. Провести мониторинг кредитных организаций на предмет предоставления социальной ипотеки.
  7. Выбрать подходящий банк, который предлагает максимально выгодные условия.
  8. Подготовить и передать сотрудникам финансового учреждения документы, необходимые для оформления кредита. К общему пакету бумаг следует приложить полученный сертификат.
  9. Из большого количества доступных вариантов найти подходящий дом или квартиру.
  10. Передать банку документы на Недвижимость и подписать договор.
  11. Оформить акт приёма-передачи объекта и направить эту бумагу в Росреестр.

Необходимые документы

Для того чтобы иметь шанс оформить социальную ипотеку, необходимо собрать полный пакет документов. Отсутствие одной или нескольких бумаг может стать законным основанием для отказа.

Чтобы этого не произошло, нужно подготовить такие документы: Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

  • оригинал и копию паспорта;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховой номер индивидуального лицевого счёта;
  • бумаги, подтверждающие наличие у претендента гражданства Российской Федерации (необходимы только в тех случаях, когда отсутствует соответствующий штамп в паспорте);
  • копию правильно заполненной трудовой книжки;
  • анкету, бланк которой можно получить в отделении выбранного банка;
  • военный билет (только для преподавателей мужского пола);
  • свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • свидетельство о рождении каждого ребёнка;
  • сертификат, подтверждающий факт участия в социальной программе.

Причины отказа

Обладатель сертификата участника государственной программы подаёт заявку на получение кредита. Однако далеко не всегда решение банка будет положительным.

Отказ может последовать на основании одной из причин:

  1. Плохая кредитная история. Если претендент на получение займа раньше брал кредит и допускал просрочки платежей, то финансовое учреждение может отказать в выдаче займа.
  2. Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия полученияМалое количество баллов по скорингу (банковская система оценки клиентов). Если у преподавателя низкий рейтинг, то в выдаче кредита ему будет отказано. На этот показатель влияют все данные потенциального заёмщика (возраст, наличие семьи и детей, платёжеспособность и многие другие).
  3. Неправильно составленное заявление, собраны не все документы, указанная информация не соответствует действительности. Во всех этих случаях банк имеет законное основание отказать в оформлении социальной ипотеки.
  4. Задолженности по алиментам, наличие неоплаченных штрафов и кредитов в других банках. Если клиент не выплатил какие-либо долги, то с большой долей вероятности ему откажут в выдаче денег. Все финансовые учреждения активно обмениваются информацией о нарушителях, поэтому они не пропустят даже самую незначительную задолженность.
  5. Судимость по любой статье. В большинстве случаев банки не хотят связываться с бывшими преступниками, поэтому шансы на получение кредита будут минимальными.
  6. Отсутствие у учителя прописки в регионе, где работает выбранный банк. Как правило, кредитные организации следят за этим фактором и стараются не заключать договоры с клиентами из других городов.
  7. Низкая платёжеспособность. Все финансовые учреждения требуют предоставить справку о доходах заёмщика. Отказать в льготной ипотеке могут только в том случае, если доход учителя менее чем в 2 раза превышает ежемесячный платёж.
  8. Подделка документов. Категорический отказ будет получен в случае самостоятельной корректировки информации в официальных бумагах. Если факт такого нарушения будет выявлен, то потенциальный заёмщик должен будет понести административную или уголовную ответственность.
  9. Возможность досрочно погасить задолженность перед банком. Довольно часто кредитные организации отказывают клиентам, которые соответствуют всем критериям. Это происходит только в тех случаях, если сотрудники банка определяют тот факт, что заёмщик может выплатить долг раньше положенного срока. В этом случае прибыль финансового учреждения будет значительно ниже.

Социальная ипотека — это хорошая возможность для учителей улучшить жилищные условия или обзавестись собственным жильём.

  • Если правильно подать заявку и оформить необходимые документы, то можно избежать каких-либо трудностей и максимально быстро справить новоселье.

Онлайн калькулятор расчета

Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Кандидат экономических наук. ФГОУ ВО «Российский экономический университет им. Г.В. Плеханова».

Список источников:

• «Консультант Плюс» — www.consultant.ru

• Налоговый Кодекс Российской Федерации (НК РФ) — www.base.garant.ru/10900200

Льготная ипотека для учителей и молодых преподавателей в 2019 году Ссылка на основную публикацию Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Льготная ипотека для молодых учителей в 2020 году: условия, банки

Приветствуем! Относительно недавно появилась ипотека для молодых учителей. В чем суть этой программы и как стать ее участником? Ответы на эти и другие вопросы мы дадим в нашей статье.

Читайте также:  Социальный налоговый вычет по НДФЛ увеличат в 3 раза

Основы действия программы

Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Ипотечный кредит для многих россиян – единственная возможность приобрести собственное жилье. Но не всем заемщикам банки готовы открыть доступ к ипотеке. Прежде всего, кредиторы оценивают платежеспособность клиентов, и решающим фактором на этом этапе является уровень доходов.

Поэтому долгое время учителя не могли оформить жилищные ссуды: банки отказывались выдавать займы педагогам, считая их доходы недостаточными для возврата кредита с процентами. Кроме этого, серьезным барьером для преподавателей являлся размер первого взноса: не все могли накопить нужную сумму.

Таким образом, невысокий уровень зарплат педагогов не только снижал престиж профессии, но и не позволял решить жилищную проблему. Недавно ситуация изменилась.

Сразу скажем, что желающим получить льготную ипотеку не стоит штурмовать сайты банков в надежде отыскать кредит с таким названием.

Льготная ипотека для учителейэто государственный социальный проект, предполагающий целевые субсидии из региональных бюджетов для работников сферы образования.

В каждом регионе свои особенности действия программы. Местные власти могут использовать одну из приведенных ниже форм помощи учителям:

  • предоставление средств из регионального бюджета на компенсацию части стоимости приобретаемого жилья. Обычно размер субсидии не превышает 40%;
  • продажа социального жилья по фиксированной цене. Местные органы власти могут продавать недвижимость из муниципального фонда, устанавливая доступные цены;
  • предоставление займа на погашение процентов по ипотеке.

Таким образом, чтобы получить социальную ипотеку для учителей, нужно вначале обратиться в местную администрацию и выяснить условия предоставления помощи.

Если описывать простыми словами, любая из форм программы работает следующим образом:

  • местные власти ежегодно определяют размер средств, направляемых на субсидии для нуждающихся в жилье граждан;
  • граждане подают документы для получения субсидии из бюджета;
  • комитет в местной администрации рассматривает заявки, одобряет кандидатуры получателей и выделяет средства, подтверждая это сертификатом;
  • заемщик предоставляет сертификат в банк и оформляет льготную ипотеку.

Это неплохая поддержка для работников педагогического состава: государство компенсирует значительную часть затрат на недвижимость. Средства можно направить на первый взнос или расчеты с банком по ипотеке. Но всем ли доступны государственные субсидии? Дальше расскажем о требованиях к участникам программы и нюансах оформления документов.

Требования к участникам

Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Ответ на вопрос о том, как получить льготную ипотеку, стоит начать с перечня требований, которым должен соответствовать заемщик:

  • профессия и стаж. Программа предназначена для лиц, работающих в государственных образовательных учреждениях и ведущих преподавательскую или научную деятельность.

При этом общий учительский стаж должен быть не менее трех лет и не меньше одного года на последнем месте. Но могут быть и исключения: для выпускников педагогических ВУЗов достаточным считается образовательный стаж от одного года;

  • репутация. Участник программы должен положительно характеризоваться руководством школы или ВУЗа. Отсутствие претензий по исполнению должностных обязанностей – это важный показатель при рассмотрении заявки для получения субсидии;
  • место работы и проживания. Участвовать в программе могут жители всех регионов РФ. При этом стоит знать, что субсидия от местных властей выделяется только на покупку жилья в данном территориальном округе. Например, если местом постоянного жительства является Московская область, то кредит на покупку дома в Краснодарском крае не одобрят.

Стоит отметить, что молодым учителям сельских школ легче получить государственную поддержку: администрации заинтересованы в специалистах и выделяют больше средств из бюджета;

  • платежеспособность. Уровень доходов должен позволять ежемесячно рассчитываться с банком;
  • кредитная история. Если у соискателя государственной субсидии есть отрицательный опыт кредитования, невозвраты и просрочки, то отказ последует незамедлительно. Поэтому, перед подачей заявки в администрацию, стоит запросить свою кредитную историю в БКИ;
  • возраст. Льготная ипотека молодым специалистам и учителям оформляется, если возраст основного заемщика не превышает 35 лет;
  • отсутствие собственного жилья. Участниками программы могут стать молодые учителя, не имеющие собственной недвижимости или проживающие в помещениях, не соответствующих социальным нормам. Социальная ипотека учителям  в 2020 году предоставляется, если соискатель проживает на площади менее 18м2. Это средний норматив, принятый в Москве и МО, на него ориентируется большинство областей РФ. Но на местах могут быть установлены и другие показатели, о них нужно узнать в администрации.

Таким образом, льготная ипотека молодым учителям 2020 года доступна заемщикам, нуждающимся в собственном жилье. Портрет идеального соискателя субсидии таков: в возрасте до 35 лет, с профессиональным стажем в образовании от трех лет, с хорошими характеристиками, стабильными доходами  и отсутствием претензий банков.

Перечень документов для администрации

Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Желающим взять жилищную субсидию стоит знать о требованиях местных властей. Выделение денег из бюджета производится только после тщательной проверки представленной информации, поэтому стоит уделить внимание сбору и оформлению документов.

Полный перечень бумаг можно получить в местной администрации. Основу его составят:

  • копия гражданского паспорта (все страницы);
  • ходатайство от руководства образовательного учреждения и характеристика;
  • копии свидетельства о браке и рождении детей;
  • документы, подтверждающие необходимость улучшения жилищных условий.

Когда выдают средства из бюджета

Еще один важный момент стоит учесть при подаче заявки: администрация сначала проверяет документы и принимает решение по кандидатуре участника программы. Если ее одобряют, то соискатель включается в список очередников на получение субсидии.

Другими словами, если ваша заявка одобрена, это не означает, что завтра дадут сертификат.

Все будет зависеть от наличия денег в бюджете. Если в казне закончились средства на данную программу, то придется ждать следующего финансового года.

Порядок выдачи сертификатов, количество очередников и прочие нюансы можно узнать в жилищном комитете местной администрации.

После получения сертификата, для заемщика наступит этап общения с банком по ипотечному кредитованию. Об этом мы расскажем в следующем разделе.

Условия банков

Ипотека для молодых ученых и учителей оформляется в банках, которые являются официальными партнерами социальной программы.  Список аккредитованных партнеров выдадут органы местной власти. Как правило, крупные финансовые структуры активно сотрудничают с администрациями и принимают жилищные сертификаты.

Постоянным участником этой программы с 2011 года является Сбербанк, и на примере его условий обсудим основные нюансы оформления льготной ипотеки.

Тарифы банка

Сегодня в линейке банка шесть ипотечных программ. В зависимости от вида кредита, ставки от 10% до 12% годовых. Самые привлекательные условия получают специальные категории заемщиков, в том числе молодые семьи.

Таким образом,  для молодых ученых и  для учителей ипотека в Сбербанке доступна с минимальными тарифами.

Для оформления кредита потребуется первый взнос, обычно он составляет 20% стоимости жилья. Но для покупки квартиры в новостройке достаточно 15%.

Минимальный размер жилищной ссуды составляет 300 000 рублей. Расчет максимально возможной суммы кредита производится по ряду параметров, в числе которых доход заемщика.

Срок ипотеки до 30 лет, если позволяет возраст заемщика. На момент выхода на пенсию долг банку нужно вернуть. Поэтому, на максимальные сроки могут рассчитывать клиенты банка в возрасте до 25 лет.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована – это обязательное условие банка. Заемщику нужно знать, что сумма расхода на страхование вносится из собственных средств ежегодно, до полного погашения ипотеки.

Требования к заемщику

От заемщика потребуется представить стандартный пакет документов и сертификат на государственную субсидию. Наличие последнего не означает, что банк одобрит выдачу кредита.

На положительное решение повлияет совокупность факторов и прежде всего платежеспособность клиента. Если сумма ежемесячных отчислений банку будет менее 40% дохода, то шансы на получение ссуды велики.

Как распорядиться суммой сертификата, направить ее на первый взнос либо на погашение части ипотечного кредита и процентов, решает заемщик. В большинстве случаев выбирается первый вариант.

Условия ипотеки в Сбербанке вы можете узнать из нашего прошлого поста.

Заключение

Социальная ипотека для учителей – хорошее подспорье в решении жилищной проблемы. Несмотря на бюрократические барьеры, этот проект позволяет сегодня оформить жилищную ссуду по низким ставкам и на длительные сроки, что отвечает потребностям заемщиков.

Также вам будет полезно узнать про то, что такое социальная ипотека и ипотека для бюджетников.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы найти наиболее выгодное предложение от банков.

Будем признательны за оценку поста и ваши вопросы в комментариях под ним.

Ипотека для молодых учителей в 2020 году

Ипотека молодым учителям в 2020 году предоставляется на особых условиях, которые позволяют сберечь средства на приобретении жилплощади.

Каков порядок получения ипотечного кредита, какие необходимы документы и особенности процедуры.

Ипотека для молодых учителей в 2020 году: льготы и субсидии, программы по жилью и условия получения

Раньше преподаватели нехотя пользовались своей специальностью, поскольку зарплата рабочих в сфере образования была невысокой.

В настоящее время обстановка в нашей стране немного поменялась в лучшую сторону. И если доход у учителей возрос не очень сильно, то государство вводит всевозможные льготы, включая льготы на приобретение жилья.

Особенные изменения случились в начале 2000-х годов, а в 2010 г. было введено несколько специальных программ, направленных на обеспечение преподавателей жильем.

Впоследствии  со стороны государственных органов была прекращена выдача субсидий, при этом оставлено право на льготные условия при заключении договоров ипотечного кредитования для учителей.

  • В целом, кредитные учреждения нехотя предоставляют займы гражданам, которые относятся, к так называемой, группе риска.
  • Куда причисляют и педагогов, так как у них небольшая оплата труда и их могут сократить в ситуации кризиса.
  • Вследствие чего учителям бывает сложнее взять ипотеку, а, не обладая возможностью внесения первоначального взноса, почти невозможно.
  • Поэтому обзавестись собственным жильем учителям можно только лишь в рамках специальной программы.
  • Льготы по ипотеке для учителей в 2020 году заключаются в более выгодных условиях ее получения.
  • Однако указанная программа в будущем может быть отменена правительством России поскольку, по его мнению зарплата педагогов в скором времени вырастет до необходимого уровня, благодаря чему учителя больше не находиться в положении социально уязвимых групп населения.
  • По факту возникший в 2017 году экономический кризис застопорил увеличение дохода учителей, в результате чего они остаются без значительного увеличения зарплат и субсидий.
  • Ипотечный кредит на льготных условиях может выражаться в следующем:
  • Внесение части денежных средств за счет гос. бюджета (до 30%);
  • продажа жилья по пониженной цене;
  • уменьшение процентов по ипотеке за счет государственных средств.
Читайте также:  QR- код для перемещения по Москве в 2023 году. Как получить QR- код после болезни

Социальная программа была принята правительством и направлена на воплощение в жизнь в крупнейшие банки РФ и Агентство по ипотечно-жилищному кредитованию.

Программа функционировала до начала 2018 года, затем она лишилась своей государственной поддержки.

В настоящее время в крупных банках, включая Сбербанк РФ, учителя имеют право на получение льготного кредитования как служащие государственных учреждений.

Требования банков

Государством предоставляется поддержка учителям при оформлении ипотечного кредита учителям на уровне регионального бюджета.

Совершается это путем уменьшения процентной ставки по ипотеке. То есть бюджет компенсирует разницу в процентах банку.

  1. Кроме того, возможно использование заемщиком субсидии в виде первоначального взноса по кредиту.
  2. В итоге, с помощью указанной программы в плюсе остаются как заемщик, так и кредитор: преподаватель приобретает жилье по уменьшенной цене, а банк – заемщика и первоначальный взнос за жилье.
  3. Для участия в программе нужно соответствовать определенным условиям:
 Максимальный возраст заемщика не вые 35-ти лет
 Стаж официальной работы в государственном либо муниципальном или учреждении более 1 года
 Гражданство РФ
 Нуждаемость в улучшении жилищных условий
Уровень зарплаты достаточный для оплаты ипотеки

Ипотека с господдержкой для учителей в 2020 году позволяет социально уязвимым группам населения обзавестись долгожданной жилпрощадью.

Обратите внимание, что Сбербанк ставит немаловажное условие, а именно, что из зарплаты заемщика на оплату ипотечного займа должно приходиться не больше 40%. Для получения кредита возможно привлечение созаемщиков, например, супруга.

Так как действие социальной программы «Молодые учителя» было прекращено, банки могут модифицировать требования по своему усмотрению.

Плюсы ипотеки для учителей

Можно выделить несколько преимуществ ипотеки для учителей:

 Уменьшенная процентная ставка которая позволяет приобрести квартиру по пониженной стоимости
 Малый первоначальный взнос внесение которого допустимо из государственной субсидии
 Продолжительный срок ипотеки до 30-ти лет
 Возможность отказа от договора страхования а также досрочное погашение ипотечного кредита без комиссии при оплате его половины

Ипотека для учителей

Отличие программы от ипотеки на стандартных условиях:

 Проценты годовые по кредиту находятся на уровне 8% в случае приобретения вторичного жилья Тариф увеличивается в случае покупки жилья в сооружающемся доме либо в случае самостоятельной постройки
 Величина первоначального взноса составляет, обычно, 15% необходимая сумма может быть взята в качестве субсидии
 Срок договора до 30 лет

Молодым специалистам

  • Молодыми специалистами считаются преподаватели, которые проработали в указанной должности более 3х лет, при этом не достигшие 30-ти лет.
  • Участвовать в программе могут учителя, которые стремятся к развитию в своей профессии и не собираются уходить со своей должности.
  • Задача программы состоит в том, чтобы привлечь молодых специалистов к работе в качестве государственных служащих в сфере образования.

Главным достоинством программы является пониженная процентная ставка, а также выгодные условия платежей по ипотеке.

Гос. субсидия может быть употреблена в качестве начального взноса или для оплаты регулярных платежей по ипотечному займу.

Чтобы участвовать в программе и получить кредит со льготами, следует встать в очередь и получить сертификат и согласование на приобретение жилья.

Льготная

Льготы по ипотечным кредитам в отношении преподавателей введены в отдельных субъектах РФ. Льготная ипотека позволяет обзавестись квартирой на выгодных условиях.

В частности, Сбербанк предлагает учителям заключить договор ипотеки по следующим условиям:

 Проценты годовые 9,4%, вне зависимости от типа приобретаемой недвижимости
 Ипотечный займ предоставляется сроком до 30-ти лет наименьший срок – на 1 год
 Минимальный размер ипотеки — 300 тысяч рублей Наибольший размер зависит от субъекта РФ
 Валюта кредита исключительно в рублях
 Комиссия за выдачу не берется
Размер первоначального взноса От 15 %, которые потребуется оплатить из собственных средств
 Отчет оценочной организации необходимо получить заемщику а также нотариальные Услуги
 Договор страхования обязателен Иные виды страхования не обязательны
 Возможно увеличение процентной ставки до 10,4 % В случае нарушения положений договора или отказе от страховки
  1. Изменения в договор ипотечного кредитования вносятся по соглашению сторон.
  2. Документы для ипотеки с материнским капиталом в 2020 году смотрите в статье: ипотека под материнский капитал.
  3. Рекомендуется уточнять информацию по кредиту перед походом в отделение банка.

Социальная ипотека

Во многих банках имеются специальные программы в отношении определенных групп граждан.

Социальная ипотека действует на работников государственных образовательных учреждений.

Оформление ипотеки по таким программам возможно лишь в банке, который является партнером Агентства по жилищно-ипотечному кредитованию.

Первоначальный взнос по подобным программам может быть внесен из средств материнского капитала.

Особенности

Для получения ипотечного кредита молодым учителям необходимо учитывать некоторые нюансы данной процедуры:

 Первоначальный взнос более 15% от стоимости недвижимости При внесении более 40%, заемщик избавляется от необходимости договора страхования. Если ипотека выдается на длительный срок, то должник получит ощутимую финансовую выгоду. Поэтому педагогам выгодно оплатить первоначальный взнос, затем чтобы сберечь денежные средства.
 Использование средств материнского капитала или гос. субсидии в качестве первоначального взноса При этом сумма субсидии назначается персонально. Она будет зависеть от площади жилья, приходящейся на каждого члена семьи и прочих условий
 Погашение кредита осуществляется заемщиком до выхода на пенсию Предельный возраст для молодых преподавателей установлен в 35 лет, а срок договора до 30-ти лет
 Оформление кредита по программе возможно лишь в банке, состоящем в партнерстве с АИЖК Сведения о сотрудничестве банка с агентством следует уточнять перед подачей заявки
 Педагоги, которые использовали эту программу, не утрачивают права на иные субсидии заемщики участвовать в иных программах, включая, программы для приобретения жилья. К примеру, после рождения 3-го ребенка, учителям полагается земельный участок и денежные отчисления от государства
 Участие в социальной программе не освобождает от ответственности за нарушение договора жилье может быть продано с аукциона при отсутствии платежей по ипотечному займу
 Педагогам с плохой кредитной историей может быть отказано в предоставлении кредита Сотрудниками банка проводится тщательная проверка данных о заемщике
 Прежде, чем подать заявку на ипотеку, нужно получить сертификат на жилье в региональных органах власти вслед за этим необходимо узнать, можно ли употребить данную субсидию в этом году. В случае е отсутствия бюджетных ассигнований, придется ждать следующего года
 Требования о последующей отработке после оформления ипотеки педагог должен отработать в сфере образования более пяти лет

Как принять участие в сделке

Первоначально необходимо получить сертификат в администрации города. Для этого потребуется написать заявление, приложив к нему копию трудовой книжки и диплома об образовании.

На оформление сертификата отводится от 2 до 4 недель. После получения документа нужно обратиться в АИЖК и ознакомиться с перечнем банков, которые оформляют ипотеку по социальной программе.

Далее можно подавать заявку и ждать одобрения. Остальные действия не отличаются от стандартного оформления ипотеки.

Процедура оформления

Согласование на заключение договора ипотечного кредита осуществляет АИЖК.

Последовательность действий будет такой:

 Подача заявления на официальном сайте агентства, при этом потребуется заполнить подробную анкету
 Далее необходимо выбрать подходящий банк в котором будет взят кредит на необходимую сумму
 Сбор требующихся документов подача заявки в избранном банке, с приложением нужных бумаг
 Поиск жилья достижение соглашения с продавцом
 Сбор документов для приобретение недвижимости Определение даты сделки с кредитором и продавцом. Их будет две: одна купли-продажи, вторая на оформление ипотеки
Непосредственная сделка Подписание договора ипотечного кредита и договора купли-продажи с продавцом

В случае использования субсидии для оплаты первоначального взноса, дополнительно понадобится написание заявления.

Какие нужны документы

В банк необходимо предоставить следующие бумаги:

 Паспорт гражданина РФ который подтверждает личность заемщика
 Сертификат указывающий на участие в социальной программе
 Документ о доходах за последние полгода
 Выкопировка из трудовой книжки А также иной документ (например, СНИЛС)
  • После этого понадобится вместе с продавцом собрать документы на объект недвижимости, которые нужны для сделки купли-продажи.
  • Детальный список следует уточнить в банке.
  • Списание ипотечного долга при рождении ребенка смотрите статью: списание ипотеки при рождении ребенка.
  • Ипотека молодым учителям является специальной программой, которая имеет своей целью обеспечение жильем служащих муниципальных и государственных учреждений.
  • Видео: Ипотека для молодых учителей

Социальная ипотека для учителей в Москве и Московской области

Решение жилищного вопроса является одним из наиболее важных для многих граждан нашей страны. Из года в год правительство разрабатывает различные инструменты, которые нацелены на удовлетворение основных социально-значимых потребностей граждан.

Это касается и жилищного вопроса для различных слоев населения. Программа государственной помощи достаточно широка в части социально незащищенных слоев населения, это касается и стимулирование банковской системы в части предоставления ипотеки для граждан, которые подпадают под данное определение.

К таким гражданам относятся и учителя, в том числе и молодые специалисты.

Читайте также:  На время пандемии установят правила дистанционной выдачи больничных и рецептов

Государственные жилищные целевые программы для молодых специалистов

Основной целью государственных социальных программ является обеспечение граждан достойного уровня жизни, а также стимулирование интереса к социально-важным профессиям. Это касается следующих специальностей:

  • Учителя общеобразовательных учреждений, в том числе и молодые специалисты в возрасте до 35 лет;
  • Врачи и медицинские работники, имеющие трудовой стаж более трех лет, а также соответствующую квалификацию;
  • Молодые ученые или уникальные специалисты в возрасте до 35 лет.

Предпочтения отдаются в первую очередь тем кандидатам, которые оказывают свою трудовую деятельность в труднодоступных регионах, селах и т.д. Также учителя и в частности молодые специалисты могут принимать участие только в случае, если они не имеют собственного жилья в данном регионе.

Важно! Условия жилищных программ могут меняться в зависимости от субъекта Российской Федерации. Для каждого региона существуют свои целевые программы и условия участия в них, тоже могут меняться в зависимости от региона.

Условия предоставления социальной ипотеки для учителей в Москве и Московской области

Ежегодно в бюджет Москвы и Московской области правительство закладывает определенный бюджет под реализацию социальных программ, в том числе и социальной ипотеки. Но для того, чтобы получить государственную поддержку при приобретении жилья для работника общеобразовательного учреждения, необходимо соблюдения следующего ряда условий:

Условия предоставления государственной помощи Описание
Трудовой стаж соответствует установленному минимуму Для Москвы и Московской области трудовой стаж составляет не менее 3 лет, в том числе не менее года на текущем месте работы
Хорошая кредитная история и наличие постоянного дохода, для погашения кредита Государственная поддержка облегчает кредитное бремя для учителей, но полностью его не снижает. Поэтому при подаче заявки на получение социальной помощи, также придется подтвердить платежеспособность
Фактическое место проживание соответствует региону приобретения жилья Гражданин имеет право получить государственную поддержку, только в том регионе, в котором он непосредственно проживает и ведет свою трудовую деятельность
Наличие рекомендации или положительной характеристики с текущего места работы является положительным бонусом Сотрудник, зарекомендовавший себя как хороший специалист, который стремится реализовать  себя в профессии имеет явные преимущества для получения социальной поддержки
Явная необходимость в жилье Заявки на предоставление социальной помощи по ипотеке рассматриваются только от тех учителей, у которых нет в собственности никакого жилья

Социальная поддержка молодых специалистов – учителей

Начиная с 90-х годов прошлого века профессия учителя потеряла свою респектабельность, молодые люди уже на протяжении многих лет не стремятся отдавать предпочтения педагогическим ВУЗам при выборе будущей профессии после окончания школы.

Это привело к тому, что средней возраст учителя в нашей стране значительно вырос. А это означает, что качество образования будущих школьников может снизиться по причине отсутствия молодых специалистов.

Правительство несколько лет назад начало разработку и внедрение программ по увеличению заработных плат и предоставлению социальной поддержки работникам общеобразовательной сферы.

К социальной поддержке молодых учителей с недавних пор также добавилась возможность получения льготной ипотеки.

Условия для получения такого рода государственной помощи зависят от региона, в котором молодой специалист фактически проживает и осуществляет свою трудовую деятельность по данной профессии.

Условия получения для молодых учителей совпадают с выше перечисленными плюс несколько дополнительных пунктов:

  • Возраст молодого специалиста для получения льготной ипотеки не должен превышать 35 лет. По сути это и является одним из государственных инструментов стимулирования привлечения молодых специалистов к данной профессии.
  • Предпочтения отдаются тем учителям, которые готовы осуществлять трудовую деятельность в сёлах и удаленных регионах. Тоже один из важных аспектов реализации социальной политики – поддержка тех, кто готов осуществлять трудовую деятельность в непростых условиях.
  • Готовность молодого специалиста подписать обязательный трудовой контракт сроком на 10 лет. Досрочное расторжение такого трудового договора повлечет за собой определенные санкции, в том числе связанные с ипотечными выплатами.

Порядок оформления документов на получение льготной ипотеки

Одним из важных вопросов является каким образом учителю можно оформить получения данной государственной льготы. Для того, чтобы оформить соответствующую льготу, работнику общеобразовательного учреждения необходимо совершить следующие действия:

  • Написать заявление на имя руководителя общеобразовательного учреждения, в котором работник осуществляет свою непосредственную деятельность. В данном заявлении должна быть изложена просьба о получении государственной помощи для улучшения жилищных условий.
  • На основании заявления руководство принимает решение о предоставлении своей поддержки сотруднику для включения его в региональную программу. Здесь же они могут написать рекомендательное письмо с указанием трудовых заслуг работника. По программе, которая принята в Москве и Московской области, молодому специалисту необходимо также заключить трудовой договор на срок не менее 10 лет.
  • После внесения учителя в список региональной программы, ему необходимо будет собрать все документы и предоставит их в местные органы власти.
  • После предоставления всех документов, сотруднику необходимо дождаться, когда местные органы власти рассмотрят все документы и примут окончательное решение. Получив одобрение на государственную поддержку, сотрудник общеобразовательного учреждения может заняться оформлением льготной ипотеке в любом банке.

Важно! В бюджет каждого года региона ежегодно закладывается определенная сумма, которая специально предназначена на данную государственную помочь сотрудникам бюджетных организаций. Поэтому если по какой-то причине в данном отчетном периоде бюджетных средств не хватило на всех заявителей, то их очередь переносится на следующий отчетный год.

Основные принципы программы социальной ипотеки в Москве и Московской области

Повышение привлекательности профессии учителя среди молодежи является основной задачей нашего государства, для этого и разрабатываются специальные государственные программы по обеспечению достойного уровня жизни сотрудников образовательных учреждений. Государственная поддержка учителей, как и других сотрудников бюджетных организации складывается из нескольких основных принципов:

  • Площадь квартиры, которую возможно приобрести по льготной программе зависит от количества членов семьи заявителя. На одного человека площадь составляет порядка 33 кв.м.
  • Государство оплачивает до 100% от стоимости квартиры, проценты по кредиту платит учитель самостоятельно. Но при этом многие аккредитованные банки предоставляют специальные льготные ставки для участников программы.
  • Величина процентной ставки зависит от кредитного учреждения, в которое обращается заявитель с просьбой предоставить ему ипотеку по льготной программе.

После включения работника образовательного учреждения в программу, он может выбрать любой аккредитованный банк, который участвует в данной государственной программе.

Некоторые банки предоставляют дополнительные преференции и разные проценты по сниженным льготным ставкам.

Поэтому прежде чем выбрать какой-то конкретный банк, лучше всего сравнить условия предоставления льготной ипотеки сразу в нескольких банках, участвующих в данной программе.

Важно! Срок предоставления кредита может достигать до 30 лет, но последний платеж по льготной ипотеке должен быть осуществлен до достижения заявителем пенсионного возраста.

Дополнительные социальные льготы для снижения выплат по ипотечному кредитованию

В зависимости от уровня дохода и других личных обстоятельств даже такие условия могут стать обременительными для простого учителя. Помимо получения льготной ипотеки существует ряд мер, которые позволяют снизить кредитное бремя для учителей, работников бюджетных организаций, а также для обычных граждан:

Социальные преференции Описание
Материнский капитал В настоящее время материнский капитал можно использовать не только для внесения первоначального взноса по ипотеке, но и для погашения процентов по кредиту
Налоговый вычет Любой гражданин имеет право вернуть часть уплаченного налога на доходы физических лиц, если за счет этого дохода осуществлялась покупка жилья
Рефинансирование займа В случае если банк снижает проценты по кредитам, необходимо сделать запрос в банк на перерасчет текущего кредита по новым сниженным ставкам
Рефинансирование ипотеки При рождении второго и следующих, заявитель имеет право снизить ставку по существующему кредиту до 6%

Для использования любых социальных программ должны быть основания и согласования из соответствующего местного органа власти. Для этого необходимо уточнять условия, при которых можно получить данную государственную поддержку, и список документов в уполномоченных органах власти.

Ответы на часто задаваемые вопросы по теме «Социальная ипотека для учителей»

Вопрос №1: Возможно ли расширение жилищных условий для семьи, где 2 и более детей за счет участия в программе «социальная ипотека»?

Основным критерием здесь является количество квадратных метров, которые рассчитываются исходя из количества членов семьи. На основании этого сотрудник общеобразовательного учреждения может подать заявку на помощь.

Правда, надо учитывать, что в первую очередь будут рассматриваться учителя, у которых в принципе отсутствует собственное жилье.

Но в данной ситуации рыночная стоимость жилья, которое по квадратным метрам меньше положенного на такое количество членов семьи, может стать первоначальным взносом по ипотеке.

Вопрос №2. Какие санкции возможны при разрыве трудового договора, заключенного на 10 лет, раньше положенного срока?

Досрочное расторжение договора возможно только при согласовании с Министерством образования, здесь же могут обсуждать условия расторжения или возможного перевода в другое образовательное учреждение без потерь используемых социальных льгот. Санкции могут быть достаточно обременительными для сотрудника – это может быть, как и частичное или полное возмещение бюджетных денег, так и перерасчет процентов по кредиты в сторону повышения и т.д.

Вопрос №3. Кто занимается поиском и выбором квартиры?

Заявитель сам ищет квартиру в том регионе, в котором он непосредственно проживает и работает. Также Министерство образования Москвы и Московской области отобрала 20 застройщиков, которые могут быть предложены для рассмотрения их предложений учителям, участвующим в программе льготной ипотеки.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *