Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Государство периодически принимает меры социальной поддержки населения. Особенно это актуально в кризисные периоды. Правительство РФ не обходит своим вниманием и финансовую сферу. В частности, кредитование.

Крупнейшие российские банки сформировали свои предложения по ипотеке в  2020 году. Условия ипотечных программ и список банков по ипотеке с господдержкой представлены ниже.

Действующий перечень банковских учреждений со специальными программами

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложенияЛьготные условия таких банковских продуктов предполагают государственное софинансирование (субсидирование). РФ из федеральной казны погашает часть изначальных банковских процентов по займу.

В результате потребители ипотечного кредитования получают кредит на льготных условиях со сниженными процентами за пользование займом.

Важно! Покупаемая квартира может стать частью залога. Она будет находиться в обременении банка до тех пор, пока заемщик не погасит весь долг, включая начисленные проценты.

В 2020 году государство субсидирует процентную ставку по программе помощи семьям, в которых с 01.01.2018 по 31.12.

2022 родился второй или последующие дети. Обязательное условие — наличие гражданства у детей и родителей. Государство гарантирует для таких заемщиков ипотечную ставку 6%, при соблюдении определенных условий. Такая ставка устанавливается на весь период выплаты ипотеки.

Банки самостоятельно могут дополнительно снизить процентную ставку для привлечения клиентов.

Выдача кредитов в рамках госпрограммы возможна не позднее 31.12.2022, при рождении второго или последующего ребенка в период с 01.07.2022 по 31.12.2022 выдача кредита возможна в срок до 01.03.2023 (включительно).

В рамках программы можно приобрести жилую недвижимость на первичном рынке у юридического лица как на стадии строительства, так и готовое жилье от застройщика.

Условия банков по льготной ипотеке

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложенияОднако даже при льготных обстоятельствах в каждом финансовом учреждении имеются персональные условия предоставления заемных средств. Среди них встречаются как схожие, так и различные требования к претендентам и приобретаемой недвижимости.

«Газпромбанк»

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложенияЗаем оформляется в банке.

Условия:

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей. Размер кредита должен составлять не менее 15% стоимости недвижимости.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 4,9%.

В случае расторжения или не продления договора страхования в течении периода субсидирования (личное страхование и страхование жилого помещения), ставка устанавливается в размере ключевой ставки ЦБ РФ (+4%).

«Сбербанк»

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложенияЗаем оформляется в банке.

Условия:

  1. Сумма — 300 тыс. — 12 млн руб. (на покупку объектов расположенных в г. Москве и Московской области, г. Санкт-Петербурге, Ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 12 месяцев-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — 20%.
  4. Ставка — 6%.

Обязательное страхование как самого заемщика (его жизни/здоровья), так и приобретаемого жилья. В случае отказа, процентная ставка увеличивается до 7%.

«ВТБ»

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложенияЗаем оформляется в банке.

Условия:

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5%.

Дополнительной информации в общедоступных источниках банк не размещает, за информацией обращаться в один из ипотечных центров банка.

«Россельхозбанк»

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложенияЗаем оформляется в банке. Отличается низкими процентами, неизменными в пределах всего периода кредитования.

Условия:

  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах), минимальная — 100 тыс. рублей.
  2. Выдается на срок до 30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — 5,2%.
  • Имеется возможность досрочного погашения ипотечного кредита без ограничений.
  • «Райффайзен»
  • Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложенияЗаем оформляется в банке.
  • Условия:
  1. Максимальная сумма займа — 12 млн. рублей (при приобретении недвижимости в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге, ленинградской области), 6 млн. рублей (на покупку объектов в остальных регионах).
  2. Выдается на срок 1-30 лет.
  3. Минимальный первоначальный взнос — от 20%.
  4. Ставка — от 5,69%.

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложенияНаши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Посмотрите видео об ипотеке

11 января 2018, 21:13 Окт 20, 2019 14:06Льготы всемСсылка на текущую статью Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Льготная ипотека в 2020 году

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Особенности льготного ипотечного кредитования

Льготный ипотечный кредит является особым видом кредитования, в котором помимо заемщика и кредитора участвует третья сторона. Ею могут выступать:

  • государство — льготы предоставляются за счет денежных выплат из регионального или федерального бюджета;
  • крупные компании и корпорации, предоставляющие льготы своим сотрудникам.

Льготная ипотека базируется на снижении процентной ставки, оплаты части процентов государством, предоставлении недвижимости по цене, ниже рыночной.

Рассмотрим отдельные виды ипотек, доступных на льготных условиях в 2020 году, а также узнаем, кому они положены.

Льготная ипотека в период эпидемии коронавирусной инфекции

В связи с применением мер по обеспечению санитарно-эпидемиологического благополучия населения в период распространения новой коронавирусной инфекции, Михаил Мишустин, председатель Правительства РФ, 23 апреля 2020 года подписал Постановление №566 о кредитовании под залог приобретенного жилья под 6,5% годовых. Действие программы продлится до 1 ноября 2020 года. Причем сниженная ставка сохранится весь срок кредитования. Размер займа составит не более 8 млн. в Москве и Санкт-Петербурге, а также до 3 млн. рублей в других регионах России (Ростовской, Нижегородской областях, Краснодарском крае, Новосибирске, Омске и прочих) на приобретение квартир в новостройках комфорт-класса. По мнению главы государства, такой подход позволит поддержать строительную отрасль, испытывающую трудности в период пандемии.

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Условия:

  • выдача ипотечного кредита осуществляется в российских рублях;
  • займы под 6,5% выдаются при заключении договоров с 17 апреля по 1 ноября 2020 года;
  • заемщиком может стать только гражданин РФ;
  • погашение задолженности осуществляется ежемесячно, равными частями;
  • оформление займа по данной программе возможно единожды в жизни;
  • при оформлении ипотечных кредитов ранее взять еще один не получится.

Новая программа не заменит уже существующие. К примеру, семьи с детьми смогут и дальше претендовать на ипотечный кредит для покупки жилья по ставке до 6%.

Первоначальный взнос — не менее 20%. Разница между рыночной процентной ставкой и 6,5%, выплачиваемыми заемщиком, погашается государством. Данная программа позволит банкам предоставить до 250 тысяч новых займов для покупки жилья.

Новостройки с квартирами комфорт-класса выделяются следующими особенностями:

  • улучшенная планировка, если сравнивать с недвижимостью эконом-класса;
  • использование качественных материалов для строительства и отделки помещений (помимо панелей, применяется кирпич-монолит);
  • повышенная безопасность: организация охраны, металлические входные и двери в квартиры;
  • высота потолков от 2,7 м;
  • ухоженная придомовая территория;
  • размещение в спальных районах.

Минимальная площадь составляет 34 м2 для однокомнатной квартиры.

Виды льготных ипотек, доступных в 2020 году

На момент написания статьи в России доступны следующие виды ипотек:

  • для сотрудников крупных компаний;
  • военная;
  • для молодых семей;
  • для многодетных;
  • под 6%;
  • Дальневосточная;
  • сельская.

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Социальное ипотечное кредитование в первую очередь доступно следующим категориям граждан:

  • жителям аварийных домов;
  • гражданам, проживающим в помещениях, не соответствующих нормам (от 18 м2 на человека);
  • людям, пребывающим в очереди на получение жилплощади (нуждаются в улучшении жилищных условий);
  • гражданам, проживающим в одном доме или квартире с людьми, имеющими тяжелые заболевания, такие как туберкулез, психические расстройства и прочее.

Общие требования к заемщикам:

  • гражданство РФ;
  • официальное трудоустройство (возможность подтвердить доход);
  • возраст от 18 до 54 лет;
  • «чистая» кредитная история»;
  • принадлежность к категории граждан с соответствующим социальным статусом;
  • стаж работе на одном месте от полугода и больше.

У заемщика должны быть собственные средства для внесения первоначального взноса.

Для получения социальной ипотеки необходимо:

  1. Обратиться в местную администрацию и встать на очередь для получения субсидии.
  2. Выбрать банк, предоставляющий социальный ипотечный кредит. Обратиться в финансовое учреждение и заполнить анкету заемщика.
  3. Найти подходящую недвижимость.
  4. Заключить договор купли-продажи.
  5. Подписать кредитный договор.
  6. Воспользоваться государственной льготой.

Прежде чем выбрать банк, нужно подробно ознакомиться с требованиями финансовых учреждений, сравнить их между собой и отметить наиболее подходящие.

Для сотрудников компаний

Крупные компании, такие как РЖД, Газпром и другие, ценят своих сотрудников и предоставляют им право на участие в банковских программах кредитования на выгодных условиях.

Основные критерии:

  • стаж работы;
  • нуждаемость в жилой площади;
  • наличие специального статуса (многодетная семья, молодой специалист и прочие).

Условия ипотечного кредитования:

  • процентная ставка от 7,5 до 12% в год;
  • срок кредитования — 15—30 лет;
  • первоначальный взнос — 5—30% от стоимости жилья;
  • возможность погасить задолженность досрочно.

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Чтобы оформить ипотечный кредит, заемщик должен обратиться в банк, который является партнером компании. Далее ему нужно заполнить анкету и пройти проверку на соответствие следующим требованиям:

  • возраст;
  • уровень дохода;
  • чистота кредитной истории;
  • наличие других кредитов.

Если заявка будет одобрена, подписывается кредитный договор. Для получения субсидии от работодателя сотрудник предъявляет документ по месту работы.

Для военнослужащих

Одна из основных задач государства состоит в обеспечении доступным жильем военнослужащих. В связи с этим, действует накопительно-ипотечная система (НИС). Регулируется ФЗ-117 от 20.08.2004.

Ее суть заключается в следующем:

  1. Военному открывается счет для ежемесячных перечислений определенных сумм из государственного бюджета (в 2020 году — 24 034 рублей).
  2. Накопленные средства можно использовать в течение 3 лет от момента вступления в НИС.
Читайте также:  Пенсия в омске и омской области в 2020 году: размер выплат и доплаты, правила и порядок получения, особенности получения, адреса отделений пф рф

Участниками НИС являются:

#пофиншую: как выгодно оформить ипотеку в 2020 году?

Главная • Новости • Тема дня • #пофиншую: как выгодно оформить ипотеку в 2020 году? Talaj/Depositphotos.com

Второй квартал 2020 года ознаменовался существенным пересмотром кредитными организациями условий по ипотечным программам. Несмотря на то что в этом году Банк России ни разу не повышал ключевую ставку, отечественные банки на протяжении последнего месяца увеличили ставки по ипотеке в среднем на 1,5 процентного пункта. Одновременно крупнейшие игроки ужесточили требования к минимальному размеру первоначального взноса: если совсем недавно на рынке было много предложений с первоначальным взносом от 10%, то сейчас у большинства банков его минимальный размер равен 20%. На что обратить внимание и как сэкономить на ипотеке в текущих реалиях?

1. При покупке квартиры в новостройке оформляйте ипотеку с господдержкой

В середине апреля президент России в качестве одной из мер поддержки строительного сектора в условиях пандемии анонсировал запуск ипотеки с госсубсидированием.

В отличие от адресных программ господдержки, которые действовали на рынке в 2019 году и продолжают действовать сейчас (подробнее о них мы расскажем далее), новая программа распространяется на все категории граждан.

Купить в рамках такого кредита можно только квартиру на первичном рынке, а максимальная сумма займа не может превышать 8 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 3 млн рублей в иных регионах. Минимальный первоначальный взнос установлен на уровне 20% от стоимости жилья.

Ставка по программе фиксированная и не может превышать 6,5% годовых. Заявки будут приниматься до 1 ноября 2020 года. На момент подготовки материала в базе Банки.ру насчитывалось восемь предложений по новой программе, однако с выходом официального постановления правительства о выдаче льготных кредитов количество таких продуктов существенно вырастет.

Ипотечные кредиты с госсубсидированием — 2020 на Банки.ру

Банк и кредит Ставка, % годовых Ежемесячный платеж, тыс. рублей*
«Госпрограмма 2020», ПромсвязьбанкПосмотреть 6 45,8
«Госпрограмма-2020», Абсолют БанкПосмотреть 6,25—6,5 47,2
«Господдержка 2020», СбербанкПосмотреть 6,4 47,3
«Ипотека с господдержкой», Альфа-БанкПосмотреть 6,5 47,7
«Господдержка-2020», Банк ДОМ.РФПосмотреть 6,5 47,7
«Господдержка 2020», ВТБПосмотреть 6,5 47,7
«Льготная ипотека», РосбанкПосмотреть 6,5 47,7
«Господдержка», банк «Санкт-Петербург»Посмотреть 6,5 47,7

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки. Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке.

В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

* Для справки в таблице приведен примерный размер ежемесячного платежа при оформлении кредита на сумму 6,4 млн рублей сроком на 20 лет при первоначальном взносе 20%.

2. Обращайте внимание на специальные предложения

К ним относятся как адресные программы поддержки отдельных категорий граждан («Семейная ипотека», «Дальневосточная ипотека», «Военная ипотека», «Сельская ипотека»), так и партнерские предложения банков с агентствами недвижимости и застройщиками. В последнем случае банки могут предлагать более выгодные условия по процентной ставке и первоначальному взносу для отдельных жилых комплексов.

Напомним, «Семейная ипотека» предоставляется на покупку недвижимости у юридического лица или в целях рефинансирования семьям, в которых с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился (родится) второй и/или последующий ребенок.

Сумма кредита ограничена 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области и 6 млн рублей в иных регионах. Процентная ставка не может превышать 6% годовых, но в базе Банки.

ру на текущий момент можно найти предложения со ставкой от 4,5% годовых.

«Дальневосточная ипотека» выдается на покупку недвижимости на первичном рынке либо строительство жилого дома семьям, в которых оба супруга не старше 35 лет включительно, состоят в зарегистрированном браке не менее года и хотя бы один из супругов зарегистрирован по месту жительства на территории Дальнего Востока. Сумма кредита не может превышать 6 млн рублей, а ставка — 2% годовых. На текущий момент минимальная ставка, которую можно найти в нашем финансовом супермаркете по данной программе, составляет 1,6% годовых.

«Сельская ипотека» ориентирована на строительство или приобретение жилого помещения (квартиры/дома) или земельного участка на сельских территориях.

Максимальная сумма кредита ограничена 5 млн рублей в Ленинградской области и Дальневосточном федеральном округе и 3 млн рублей в иных регионах (в Московской области кредиты не выдаются). На текущий момент в базе Банки.

ру представлено два таких кредита: предложение Россельхозбанка со ставкой 2,7% годовых и программа банка «Центр-Инвест» со ставкой 2,75% годовых.

«Военная ипотека» предоставляется военнослужащим, не менее трех лет участвующим в накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения.

Программа помогает купить жилье на первичном или вторичном рынке либо оформить рефинансирование. На текущий момент средняя ставка в базе Банки.

ру по военной ипотеке составляет 8,5% годовых, но по трем предложениям можно получить ставку ниже.

Топ-3 предложений по военной ипотеке в базе Банки.ру

Банк и кредит Ставка, % годовых Подробные условия
«Военная ипотека», банк «Россия» 8 Посмотреть
«Военная ипотека», Газпромбанк 8,1 Посмотреть
«Военная ипотека», Промсвязьбанк 8,2 Посмотреть

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки.

3. Комплексно оценивайте все условия

Если вы по какой-либо причине не можете воспользоваться программами госпомощи, при выборе ипотеки сравнивайте между собой предложения банков и комплексно оценивайте их выгодность.

Ключевыми параметрами помимо размера ставки являются минимальный размер первоначального взноса, наличие в условиях кредитования комиссии за снижение ставки, размер надбавок за отказ от добровольных видов страхования (личное, титульное). Если есть возможность, всегда вносите больший размер первоначального взноса, чем это установлено требованиями банка.

Если вы не планируете погашать кредит досрочно, а условиями кредитования предусмотрена возможность уплаты единовременной комиссии за снижение ставки, целесообразно будет согласиться на такой платеж.

Ниже мы рассмотрим имеющиеся в нашем супермаркете выгодные предложения для клиентов «с улицы» на покупку квартиры на вторичном рынке стоимостью 8 млн рублей при условии оплаты первоначального взноса в размере 15%. Напомним, что у большинства кредитных организаций минимальный порог первого взноса в настоящее время составляет 20%.

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Топ-5 ипотечных кредитов на покупку квартиры на вторичном рынке на Банки.ру

Банк и кредит Ставка, % годовых Ежемесячный платеж, тыс. рублей*
«Новоселы», ГазпромбанкБанки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения 8,7—9 60,5
«Ипотека на вторичку», ЭнерготрансбанкПосмотреть 9 61,2
«Вторичный рынок», «Возрождение»Посмотреть 9,1 61,6
«Приобретение недвижимости и рефинансирование», «Центр-Инвест»Посмотреть 9—9,25 61,7
«Экспресс-ипотека», Тимер БанкПосмотреть 9,2 62,0

Условия актуальны на 23 апреля 2020 года. Предложения ранжированы по размеру процентной ставки без учета их снижения при уплате комиссии, но с учетом скидок, действующих при покупке жилья у партнеров банка.

Если представлен процентный диапазон, то ранжирование происходило по средней ставке.

В случае если процентная ставка по продуктам разных банков совпадала, кредиты были отсортированы в алфавитном порядке по названию кредитной организации.

* Для справки в таблице приведен примерный размер ежемесячного платежа при оформлении кредита на сумму 6,8 млн рублей на 20 лет.

4. И несколько общих советов напоследок

  • Помните, что отношение ежемесячного совокупного дохода (дохода семьи) к размеру платежа по ипотеке не должно превышать 50%. В противном случае банки могут отказать в выдаче кредита. Поэтому выбирайте недвижимость, стоимость которой будет соответствовать вашей финансовой нагрузке, либо позаботьтесь о привлечении созаемщиков. Сейчас многие банки разрешают привлекать в созаемщики не только официальных, но и гражданских супругов и иных третьих лиц, а общее число созаемщиков по одному кредиту (включая заемщика) не может превышать четырех человек.
  • Обращайтесь за ипотекой в «свой» банк, то есть в тот, где вы получаете зарплату либо имеете вклад. Там можно рассчитывать на сниженную ставку и первоначальный взнос.
  • Подтверждайте свой доход. В настоящее время банки ужесточили требования к заемщикам: получить ипотеку без подтверждения дохода стало сложно, а те программы, в которых эта опция еще осталась, подразумевают надбавки к ставкам, что в условиях их роста делает такие кредиты достаточно дорогими для заемщика. Поэтому старайтесь максимально полно подтвердить для банка свою платежеспособность: в идеале это справка 2-НДФЛ либо выписка о доходе из Пенсионного фонда (можно получить через сайт госуслуг). Некоторые банки принимают справки по форме банка/работодателя, декларации 3-НДФЛ и косвенные документы о доходе (например, о сдаче недвижимости в аренду).
  • Уходите в онлайн. Еще до начала пандемии многие банки начали переводить ипотечный бизнес в онлайн-формат, предлагая скидки к ставке за подачу заявки и загрузку документов онлайн, а также за согласие на электронную регистрацию сделки. Режим самоизоляции подстегнул этот процесс, и сейчас оформить ипотеку в некоторых кредитных организациях можно совсем без посещения офиса банка: сотрудники приедут для подписания договора на дом, либо весь документооборот будет проведен с применением электронных подписей.
  • Не затягивайте процесс оформления сделки. Стандартный срок действия положительного кредитного решения банка — три месяца, однако в некоторых кредитных организациях в случае отсутствия выхода на сделку в течение 30 дней ставка может повышаться.
  • При прочих равных выбирайте предложения с дифференцированным графиком погашения, так как в этом случае размер итоговой переплаты по кредиту будет существенно ниже. Однако имейте в виду, что на начальном этапе обслуживания такого кредита придется вносить большие платежи, нежели при аннуитетной схеме.
Читайте также:  Определение порядка общения с ребенком: образец искового заявления

Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

Тема дня

Ипотека в 2020 году

Ипотека является одним из видов кредитования. Единственное, что его отличает от обычного кредита, ипотеку выдают при залоге недвижимости, чаще всего той, которую планируют купить. Обычно в качестве залога выступает дом, любой земельный участок, квартира, дача и многие другие варианты приобретаемой недвижимости. Ипотека в 2020 году выдается и юридическим, и физическим лицам.

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Согласно свежим новостям, поменялись некоторые условия выдачи ипотечного кредитования, а также процентные ставки. В этой статье мы расскажем о нововведениях и правилах получения ипотечного кредитования.

Условия ипотеки в 2020 году: таблица процентных ставок банков

Название банкаПроцентная ставка
Сбербанк России от 5%
Газпромбанк от 4,5%
Tinkoff
ВТБ от 5%
Банк «Открытие» от 7,95%
Абсолют Банк от 4,99%
Альфа-Банк от 8,49%
Московский Кредитный Банк от 7%
Промсвязьбанк от 4,5%
АИЖК ДОМ.РФ от 4,9%
Райффайзенбанк от 4,99%
Росбанк от 6,99%
Банк «Санкт-Петербург» от 9,7%
Банк Уралсиб от 4,9%
Ак Барс от 4.5%
Россельхозбанк от 9,1%
Всероссийский Банк Развития Регионов от 4,9%
УБРиР от 9,4%

Обратите внимание! Процентные ставки могут меняться. Повлиять на них могут различные причины.

Процентная ставка по ипотеке в 2020 году в Сбербанке

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы. Наиболее популярные из них – это кредитование для военных людей, семейной пары с детьми (особенно, для многодетных семей), на первичную готовую недвижимость.

Кому выдается ипотека: основные требования к заемщику

Кредит могут получить не все. При подписании договора об ипотеке банк предельно внимательно рассматривает кандидатуру. Так, сотрудники Сбербанка особое внимание обращаются на:

  • возраст. Этот момент предельно важен, если вы берете ипотеку на десятилетия. По правилам Сбербанка, заемщику должно быть не меньше 21 года и не больше 75 лет;
  • гражданство. Банк предпочитает выдавать кредиты только гражданам РФ. Обратите внимание! Если вы иностранец, у которого нет вида на жительства в стране, ипотеку могут не выдать. Банк считает, что работа с иностранцами несет повышенные риски;
  • уровень дохода. На покрытие ипотечного кредитования у семьи должно уходить не больше 40% от всего дохода. Такой процент считается оптимальным;
  • трудовой стаж. На последнем месте работы вы должны числиться 6 месяцев, не меньше. Также банк смотрит и период безработицы, и сколько рабочих мест вы поменяли. От этого зависят сроки кредита, его процентные ставки и требование дополнительного обеспечения;
  • кредитную историю. Если вы ранее брали кредиты, и были просрочки, либо же вы до сих пор не закрыли старый долг, то, с большой вероятностью, вам откажут. Поэтому предельно важно, чтобы все платежи делались вовремя;
  • первоначальный взнос. На первоначальный взнос банк может потребовать не меньше 10% от полной стоимости жилья. Поэтому, если вы оплатите сумму больше положенной, это положительно скажется на ипотечной ставке, сроках выдачи кредита и многих других положениях.

Какие документы необходимы для ипотечного кредитования

Чтобы взять ипотеку, нужно предоставить целый ряд документов. Для некоторых видов кредитования достаточно только паспорта и идентификационного кода, а вот в других случаях, учитывая изменения, придется получить справки во многих инстанциях. Так, банк может у вас запросить:

  • паспорт гражданина РФ или любой документ, который удостоверяет личность. Если вы не являетесь гражданином Российской Федерации, то подойдет ваш паспорт и вид на жительство;
  • трудовую книгу;
  • справка 2-НДФЛ или выписка по форме банка;
  • сертификат на материнский капитал, если он есть;
  • любой жилищный сертификат.

Также в некоторых случаях вас попросят предоставить договор купли-продажи недвижимости, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на дом, земельный участок или дачу, отчет оценщика и некоторые другие документы. Все зависит от вида кредитования, вашего материального положения и кредитной истории.

Важно знать! Банк может вам отказать в выдаче ипотечного кредита без объяснения причин.

Ипотечный калькулятор

Если вы хотите прицениться, определиться, в каком банке лучше брать ипотеку и какая в итоге выйдет полная сумма вместе с переплатой, то можете воспользоваться ипотечным калькулятором. С его помощью вы сможете рассчитать, каким будет ежемесячный платеж, переплата и общая сумма выплат, которые должны банку за весь период кредитования.

Необходимо внести суммы, нажать кнопку «рассчитать».

Обратите внимание! Итоговая сумма, рассчитанная калькулятором, приблизительная и может меняться в зависимости от обстоятельств. Для более точной информации обратитесь к консультанту в банк. Также можно проконсультироваться в учреждении лично. При этом рассчитают полную сумму кредита и процентные ставки, учитывая ваши предыдущие кредиты, заработок и некоторые другие нюансы.

Если у вас остались вопросы, то задавайте их в х. Мы проконсультируем вас и поясним все пункты, которые непонятны.

ТОП-5 банков для льготной ипотеки в 2020 году — куда можно подавать заявку

Российскому президенту Владимиру Путину пришлась по душе идея по запуску программы льготного кредитования.

На конференции, на которой обсуждалась поддержка строительной отрасли, президент сказал, что эта программа запустится в ближайшие дни. Она поддержит не только отрасль, но и обычных граждан.

Банки по льготной ипотеке в 2020 году: полный список банкой, программы и предложения

Согласно условиям, ипотеку получится оформить под 6,5% годовых. Это касается покупки новых комфортных квартир стоимостью до 3 000 000 рублей в регионах. В Петербурге и Москве цена увеличена до 8 000 000 рублей.

В среднем государство потратить на льготное ипотечное кредитование 6 миллиардов рублей.

Содержание

  • 1 ВТБ
  • 2 Банк ДОМ. РФ
  • 3 Промсвязьбанк
  • 4 Альфа-Банк
  • 5 РНКБ

ВТБ

Банк ВТБ начал консультировать, принимать заявки и выдавать ипотеки по новой льготной программе. Первоначальный взнос составляет 20%, ставка по процентам равна 6,5% в год. Граждане смогут покупать квартиры в новостройках на льготных условиях.

Анатолий Печатников — председатель правления банка — заявил, что в ВТБ начали работать над новой программой сразу после заявления президента. Основная задача такой ипотеки — обеспечить население недорогим жильем в короткие сроки. По словам Анатолия, инициатива появилась вовремя, она поддержит строительную отрасль в сложное время.

Притом в ВТБ приступили к выдаче кредитов, не дожидаясь официального постановления российского правительства.

Банк ДОМ. РФ

Банк ДОМ. РФ занимается приемом заявлений по программе льготного ипотечного кредитования со ставкой по процентам в 6,5%. Согласно условиям, услугой можно воспользоваться до 1 ноября этого года.

Деньги можно потратить на приобретение помещения еще на том этапе, пока строится дом. В Петербурге и Москве максимальная сумма ипотеки — 8 000 000 рублей. В регионах она меньше и составляет 3 000 000 рублей. Необходимо внести первоначальный взнос, который равен 20%. Ипотеку банк оформляет сроком на два десятилетия.

В ДОМ. РФ сообщили, что новая программа направлена на поддержку строительной отрасли. Кроме того, еще одна важная задача — сохранить спрос на жилищное кредитование при кризисе. Больше 80% решений по заявкам принимается моментально.

Владимир Путин — российский президент — ранее на конференции по поддержке строительной сферы сообщил, что государство планирует потратить на новую программу 6 миллиардов рублей.

Промсвязьбанк

В ПСБ началась выдача кредитов на покупку квартир в новостройках. Это происходит на основе новой гос. программы по поддержке граждан и строительной отрасли. При этом в ПСБ процентная ставка составляет 6%. В пресс-службе рассказали, что заявление на новую ипотечную программу можно подать до 15 мая.

В Петербурге и Москве максимальная стоимость жилья, на которое распространяется льготная ипотека, составляет 8 000 000 рублей. В регионах она меньше — 3 000 000 рублей. Обязательно условие — необходимо сделать первоначальный взнос в размере 20%.

Альфа-Банк

Заявление на льготное ипотечное кредитование под 6,5% уже допускается подать в Альфа-банке. В пресс-релизе, что государство обязуется субсидировать разницу между 6,5% и ставкой на рынке. Согласно новой запущенной программе, гражданин может купить квартиру в новом доме. Офис посещать не придется. Заявление вместе с документами можно подать через интернет.

По условиям, в Петербурге и Москве граждане могут получить ипотеку на сумму до 8 000 000 рублей. В регионах она ниже — до 3 000 000 рублей. Необходимо сделать первоначальный взнос в размере 20%.

РНКБ

Российский Национальный Коммерческий Банк присоединился к новой ипотечной программе, которую организовало государство. В пресс-релизе говорится, что для граждан теперь доступна ипотека с процентной ставкой в 6,5% годовых.

Читайте также:  Материнский капитал за двойню: порядок, возможность и особенности получения сертификата в 2020 году

Обязательно условие — необходимо внести первоначальный взнос в размере 20%. Весь срок кредитования (а это до 20 лет) будет сохраняться льготная ставка. Посещать офис не нужно. Достаточно зайти на официальный сайт банка и подать онлайн-заявку на оформление ипотеки.

Программа еще не вступила в силу. Поэтому все решения по заявлениям Российский Национальный Коммерческий Банк будет принимать, когда всё будет утверждено официально.

Новую программу льготного кредитования предложил ввести российский президент Владимир Владимирович Путин. Это сделано, чтобы поддержать не только граждан, но и строительную отрасль, которая оказалась в сложной ситуации. Ожидается, что в общей сложности будет потрачено 6 000 000 000 рублей.

Ипотека под 6,5 процента в 2020 году: кому положена, условия получения льготной ставки

Банки уже запустили предложенную Президентом России Владимиром Путиным ипотеку под 6,5 процента. Первый льготный кредит одобрил ВТБ. Расскажем, на каких условиях выдаются деньги, кому положена льготная ипотека, где и как ее оформить.

Целый ряд российских банков уже начали принимать заявки от граждан, претендующих на получение льготной ипотеки под 6,5 процентов. Проценты у займа такие низкие, потому что разницу между рыночной ставкой и 6,5% субсидирует государство.

Власти пошли на такой шаг, чтобы помочь строительной отрасли в период спада экономики из-за распространения нового коронавируса.

Уже сегодня можно подать заявку в таких банках как Промсвязьбанк, ДОМ.РФ, Альфа-Банк, Сбербанк и ВТБ. Более того, последний уже сообщил о выдаче первого льготного кредита. Это произошло еще до того, как детали программы были утверждены Правительство России. Как сообщили в пресс-центре ВТБ сделка прошла в Барнауле, клиент приобрел квартиру стоимость 1,5 млн рублей.

«В нынешней ситуации российским банкам особенно важно молниеносно реагировать на инициативы властей. Тем более, что новая программа позволит им восстановить отложенный из-за самоизоляции спрос на покупку недвижимости и оформление ипотеки», — говорит заместитель президента-председателя правления ВТБ Анатолий Печатников.

Условия льготной ипотеки под 6,5 процента

  • Условия, на которых предоставляется ипотечный кредит, предложил лично Владимир Путин.
  • «В рамках программы можно будет взять ипотеку по ставке 6,5% на покупку нового жилья комфорт-класса», — сказал президент.
  • Он также обозначил рамки стоимости квартир.
  • ✓Максимальная сумма кредита в рамках программы составляет:
  • 8 млн рублей для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;
  • 3 млн рублей — для остальных регионов страны.
  1. Остальные условия кредитования установлены следующие:
  2. ✓Первоначальный взнос — от 20%;
  3. ✓Срок — до 20 лет.

При этом сниженная ставка в 6,5% годовых будет действовать в течение всего периода кредитования.

Процентная ставка может быть увеличена при отказе заемщика от страхования жизни и имущества!

Кто может оформить ипотеку под 6,5 процента

Некоторые льготные ипотечные программы, которые реализуются сегодня в России, рассчитаны на определенную категорию заемщиков. Например, ипотека с господдержкой под 5% годовых положена только семьям с детьми, у которых ребенок родился после 1.01.2018 года.

Новая программа льготной ипотеки под 6,5% вводится не для помощи какой-либо определенной категории заемщиков. Она создана для поддержки строительной отрасли в период эпидемии нового коронавируса.

А потому оформить ее может любой гражданин РФ, который соответствует стандартным требования банков к ипотечным заемщикам.

Смотрите, под какой процент сегодня выдает ипотеку: ВТБ банк →

Сбербанк →

Как получить ипотеку под 6,5 процента в 2020 году

Чтобы оформить льготную ипотеку надо обратиться в банки, которые участвуют в реализации данной госпрограммы. На сегодняшний день — это, напомним, Сбербанк, ВТБ, ДОМ.РФ, Альфа-Банк и ПСБ. Вскоре начнут принимать заявки и другие банки.

Пакет документов для оформления ипотеки стандартный (паспорт, 2-НДФЛ и копия трудовой книжки), каких-либо специальных справок добывать не надо. Кроме этого, во многих банках есть возможность подать заявление и пакет документов на льготную ипотеку без визита в офис — через интернет.

Например, в Альфа-Банке, чтобы подать заявку, сегодня не нужны заверенные копии 2-НДФЛ и трудовой книжки, достаточно отправить выписку из ПФР или выписку по зарплатному счету, сформированную в мобильном или интернет-банке. Альфа-Банк принимает к рассмотрению справку 2-НДФЛ с цифровой подписью, а также электронную трудовую книжку.

«Сейчас непростое для экономики время, и нашим клиентам как никогда важна вся возможная поддержка.

Поэтому мы максимально быстро включаемся в госпрограмму субсидирования ипотечной ставки и уже начали принимать заявки на льготную ипотеку.

Мы сильно упростили процедуру, весь пакет документов мы принимаем онлайн, в офис банка идти не нужно», — подчеркнул главный управляющий директор Альфа-Банка Владимир Верхошинский.

Как долго будет действовать программа

Приобрести жилье по программе льготной ипотеки с госсубсидированием можно будет до 1 ноября 2020 года. Дальнейшая ее судьба будет зависеть от ее востребованности и результативности.

Кроме этого, надо напомнить, что она создавалась для поддержки ипотечного кредитования в период эпидемии коронавируса. Когда строительная отрасль выйдет из очередного кризиса, у государства исчезнет потребность субсидировании ипотечных ставок. А значит прекратит существование и программа.

Смотрите, под какой процент сегодня выдает ипотеку: Альфа-Банк →

Промсвязьбанк →

Главное об ипотеке под 6,5 процента в 2020 году

Новая программа льготной ипотеки создана для поддержки кредитования и строительства в период эпидемии нового коронавируса и будет действовать только до 1 ноября 2020 года.

В ипотеку под 6,5% можно купить только новое жилье. Размер кредита ограничен 8 млн рублей в обеих столицах и их областях, а также 3 млн рублей в других регионах России.

Сниженная ставка в 6,5% годовых будет действовать весь срок кредитования.

Для оформления кредита следует обращаться в банки, которые участвуют в реализации госпрограммы: Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, а также ДОМ.РФ и другие.

В каждом из банков могут быть свои требования к заемщикам и пакет документов, необходимый для оформления займа.

Подать заявку и документы можно через интернет, без посещения банка.

Контакты для справок

  • Банк ВТБ1000 (с мобильного телефона); 8 (800) 100-24-24.
  • Альфа-Банк+7 495 78-888-78.
  • Промсвязьбанк8-800-333-78-90.
  • Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Господдержка 2020

Есть ли ограничения по месту регистрации?

Нет. Ипотеку можно оформить в любом ипотечном центре банка. Независимо от места регистрации. Если вы работаете в одном городе, а квартиру покупаете в другом, можно подать документы в том городе, где вы работаете.

Есть ли требования к минимальному стажу?

Общий стаж — 1 год. При этом, если вы недавно меняли работу, дождитесь окончания испытательного срока.

В каких случаях требуются поручители?

Если вы состоите в официальном браке, супруг/супруга является поручителем по кредиту, т.к. вы вместе несёте ответственность за его выплату.

Но если вы заключили брачный договор, предусматривающий раздельное владение имуществом, поручительство не требуется. Поручители могут понадобиться, если вашего дохода не хватает, чтобы получить нужную сумму.

Банк учтёт совокупный доход семьи и увеличит сумму кредита. Поручителей может быть не более 3: муж/жена, родители, братья/сёстры, дети.

Могут ли поручители претендовать на долю в квартире?

Только супруг/супруга. Другие поручители участвуют в погашении кредита (если у вас возникнут финансовые трудности), но не имеют права на долю в квартире.

Обязательно ли оформлять квартиру в общую собственность супругов?

Не обязательно, вы можете оформить квартиру на себя. Есть ограничения, только если вы используете материнский капитал — после закрытия ипотеки квартира должна быть оформлена в общую долевую собственность всех членов семьи, включая детей.

Можно ли продать квартиру до погашения ипотеки?

Конечно. Но только по согласованию с банком. Ипотека не повлияет на стоимость квартиры.

Кому принадлежит квартира в ипотеке? Банку?

Нет, вам. Ипотека накладывает лишь некоторые ограничения: вам потребуется согласование банка, если вы хотите сделать перепланировку, продать квартиру или зарегистрировать новых жильцов.

Что будет, если я не смогу выплачивать кредит?

Банк постарается предложить варианты решения проблемы. Например, вы можете воспользоваться ипотечными каникулами.

В какие даты вносить платёж?

Вы можете пополнить счёт в любое удобное время. Списание средств производится со 2го по 5е или с 15го по 18е. Выберите, какой период вам удобнее.

Не могу внести платёж. Что делать?

Позвоните нам по телефону 8 (800) 700-24-10 (звонок по России бесплатный). В будни с 04:00 до 22:00, в выходные с 04:00 до 20:00 по московскому времени. Мы постараемся вам помочь.

У нас трое детей. Куда обращаться, чтобы получить 450 000 ₽ на погашение ипотеки?

В любое из указанных отделений банка.

Как работает опция «Заёмщик»?

Например: у вас кредитная Мультикарта и ипотека на сумму 2,4 млн рублей по ставке 9,4% (ежемесячный платёж — 22 215 рублей). Потратив по карте 75 000 рублей в месяц, вы снижаете ставку по ипотеке на 0,6 процентных пункта: 8,8% вместо 9,4%.

Платёж по сниженной ставке — 21 286 рублей, разницу 929 рублей возвращаем вам на мастер-счёт в следующем месяце.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *