Кредиты для малого и начинающего бизнеса от государства в 2023 году

Евгений Смирнов # Кредиты для бизнеса

Согласно новому курсу развития экономики России, к 2024 году планируется увеличить количество занятых в сфере малого и среднего бизнеса до 24 млн человек.

• Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса
• Условия предоставления кредита от государства
• Микрофинансирование малого бизнеса
• Условия кредитования
• Какие документы необходимо собрать
• Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2020 году
• Кто не может получить льготный Кредит?
• Требования к заемщику
• Льготное кредитование в банках России
• Государственное поручительство

В развитии предпринимательства заинтересовано практически каждое государство на планете. Благодаря успешной работе субъектов малого и среднего бизнеса, улучшаются экономические показатели страны, растет уровень жизни обычных граждан.

Поддержка бизнесменов – одно из важных направлений российского правительства.

В этой статье будем обсуждать, можно ли получить кредит для малого бизнеса от государства в 2020 году, есть ли важные особенности, какие условия, разновидности госпрограмм и прочие нюансы.

Какие существуют виды кредитов от государства для бизнеса

Начнем с того, что помимо кредитов, государство оказывает и другие виды помощи малому бизнесу. Реализация поддержки происходит на разных административных уровнях. Обобщенный список государственной помощи для ИП выглядит следующим образом:

• субсидии: для безработных на открытие бизнеса, для начинающих предпринимателей;
• поручительство по лизинговым и кредитным договорам;
• выдача займов по сниженным тарифам;
• компенсация процентов по кредитным продуктам;
• возмещение расходов при участии субъекта в ярмарках, выставках;
• гранты (безвозмездный кредит);
• налоговые льготы, как начинающим, так и действующим предпринимателям;
• микрофинансирование малого бизнеса.

Кроме вышеперечисленного, государство оказывает предпринимателям имущественную поддержку по типу: предоставления недвижимости в аренду (ставки льготные), продажа имущественных ценностей (по низким ценам), формирование инфраструктуры (технопарки, бизнес-инкубаторы и прочее).

Условия предоставления кредита от государства

Если вам отказали в выдаче гранта или субсидии, открыть собственное дело можно с помощью специальных кредитов от государства. В зависимости от выбора программы кредитования следует рассматривать и условия получения продукта.

Так, в 2020 году «предпринимательские» займы выдаются по ставке от 0 до 13% годовых. Рассчитывать на «снисхождение» имеют право не все субъекты малого бизнеса, а лишь избранные. Например:

• компании, развивающиеся в инновационной отрасли;
• фирмы, занимающиеся производством продукции импортозамещающей разновидности;
• предприятия, создающие оборудование и механизмы с целью их использования при добыче и переработки полезных ископаемых.

Поощрение от государства получают отрасли, признанные приоритетным направлением в развитии экономики страны. Процентная ставка определяется рядом факторов, а точнее:

• перспективность бизнеса;
• потребность рынка;
• платежеспособность потенциального заемщика;
• возможность предоставить Залог;
• период и размер кредита.

Перед тем как получить кредит от государства, предпринимателю стоит рассмотреть отдельно каждый из видов кредитования.

Микрофинансирование малого бизнеса

На территории РФ в каждом регионе есть Фонд микрофинансирования субъектов малого предпринимательства. Именно сюда и следует обращаться представителям бизнеса. Этот орган помогает в выдаче займов бизнесменам по льготной ставке. Возможен вариант получения кредита с нуля или для развития дела.

Выдача кредитных средств осуществляется в безналичной форме. Особенность деятельности Фонда заключается в том, что сюда обращаются те малые и средние предприятия, которые не в состоянии пользоваться финансовыми услугами некоторых банков.

Финансирование производится за счет средств Федеральных и областных бюджетов. В качестве обеспечения для предпринимателя могут выступать:

• поручительство физических лиц;
• залог оборудования или транспорта.

Возможен также вариант оформления займа без залога, но суммы таких микрокредитов не превышают 100 000 рублей.

Условия кредитования

Достоинством микрофинансирования малого бизнеса считается возможность для предпринимателей получить кредит на развитие бизнеса или с нуля, независимо от вида занятости. Целями финансовой поддержки субъектов могут оказаться: покупка товарных запасов, расширение ассортимента, покупка техники, программного обеспечения и пр.

Но условия в каждом регионе страны несколько отличаются. Например, в Москве для молодых предпринимателей есть некоторые ограничения. Здесь же рассмотрим усредненные условия госпрограммы кредитования. Итак:

1. Регистрация ИП или юридического лица в месте, где оформляется заем.
2. Сумма – от 50 000 до 3 000 000 рублей.
3. Процентная ставка от 8 до 12% годовых.
4. Срок – до 36 месяцев.

Несоблюдение правил пользования займом и допущение просрочек грозит начислением штрафных санкций в виде повышенного процента. В количестве займов также предусмотрены ограничения.

Какие документы необходимо собрать

Чтобы взять взаймы через Фонд микрофинансирования, следует выполнить несколько шагов:

• получить консультацию у специалистов Фонда;
• собрать и предоставить список документов;
• дождаться рассмотрения заявки (5–10 дней);
• заключить Договор и получить микрозайм.

Список документов для ИП и юридических лиц представлен в таблице ниже:

Документы для ИП	Документы для юридических лиц
Анкета-заявление	Анкета-заявление
Свидетельство о государственной регистрации	Устав организации
Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе	Свидетельство о государственной регистрации
Паспорт, СНИЛС, ИНН предпринимателя и его супруга/супруги, военный билет (для мужчин до 27 лет) – копии	Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе
Налоговые декларации	Документы, подтверждающие полномочия руководителя (копии)
Копии статистической отчетности	Паспорт, СНИЛС, ИНН, военный билет
Копии действующих кредитных договоров	Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах
Справка из налоговой инспекции об открытых расчетных счетах	Налоговые декларации
Справка о деловой репутации	Справка о деловой репутации
Копии действующих кредитных договоров

Льготное кредитование малого и среднего бизнеса в 2020 году

Льготное кредитование малого бизнеса представляет собой возмещение государством части процентов за использование кредитных средств заемщиком. Поддержка для ИП может осуществляться в выдаче банком кредита под 6 процентов годовых (максимум до 10%).

Так, субъект малого или среднего бизнеса обязуется использовать полученный им кредит таким образом, чтобы оказывать влияние на улучшение социально-экономической ситуации в соответствующем регионе.

Льготные условия определяются банками в индивидуальном порядке, но в среднем выделена общая тенденция: сниженный процент по кредиту, упрощенная Процедура оформления, увеличенный срок погашения кредита.

Кто не может получить льготный кредит?

Льготные кредиты в России не выдаются лицам, которые:

• находятся на грани банкротства;
• уже получали подобный заем в прошлом, а вернуть не смогли;
• имеют долги перед государством.

На положительный ответ могут рассчитывать предприниматели, соответствующие определенным требованиям, которые еще будем здесь обсуждать. Отдельно стоит рассказать о поддержке государства в рамках обучения управленческих кадров. В отдельных регионах РФ существует президентская программа.

Она реализовывается на основании Указа Президента № 774 и Постановлении Правительства № 177. Ее цель – содействие развития управления предприятиями для повышения их конкурентоспособности и эффективности.

Так, ежегодно в России и за рубежом происходит переподготовка руководителей высшего и среднего звена.

Требования к заемщику

Для оформления льготного кредита представителям малого и среднего бизнеса потребуется выполнить несколько условий, а именно:

• Составить письменное обоснование для получения денежных средств.
• Документально подтвердить отсутствие задолженности перед государством, налоговыми органами, банковскими организациями.
• Доказать, что предприятие имеет основные фонды, которые будут способствовать повышению производства (нужно составить грамотный бизнес-план).
• Численность сотрудников – не более 100 человек.
• Годовой оборот – не более 400 000 000 рублей.
• Наличие положительной кредитной истории.

Могут быть приведены и прочие требования к соискателям льготного кредита, выполнение которых есть обязательным. Общие требования к субъектам малого и среднего предпринимательства освещены в Федеральном законе № 209-ФЗ.

За получением подробной информации об условиях программ следует обращаться в региональные центры по защите интересов предпринимателей.

Льготное кредитование в банках России

Наименование банковской организации	Процентная ставка	Сумма, руб	Срок (месяцев)
Сбербанк	От 11%	До 200 000 000	До 120
МСП Банк	От 6,5%	До 500 000 000	До 84
Локо-Банк	От 9,25%	До 150 000 000	До 60
УРАЛСИБ	Рассчитывается индивидуально	До 40 000 000	До 36

Государственное поручительство

При выборе такого вида поддержки, как государственное поручительство, учитывайте, что деньги вам выдает не сам банк, а государственный фонд. Поручителем в данном случае выступает Федеральная нотариальная палата. Далеко не все коммерческие организации участвуют в госпрограмме. Их список конкретно по вашему региону вы найдете на официальном сайте правительства РФ.

По сути, государственное поручительство не отличается от условий обычного займа. Рассмотрение заявки медленное (до 10 дней). Не исключено, что Фонд поручится не за всю сумму кредита, а только за ее часть.

Еще есть вариант оформления государственного поручительства при заключении договора с лизинговой компанией. За данную услугу Фонду потребуется заплатить вознаграждение в форме 1,5–2% от суммы поручительства.

Подводя итоги нашего обзора, стоит выделить несколько рекомендаций для субъектов малого и среднего бизнеса, желающих получить государственную помощь. Большинство программ проводятся на региональном уровне и имеют ряд особенностей. Уделите особое внимание подготовке документов.

От правильности выполнения этого пункта зависит положительное решение относительно вопроса оказания поддержки.

Помните, если ваше предприятие имеет задолженность перед государственными органами, ранее уже получало субсидию от государства или признано банкротом – льготной финансовой помощи ждать не стоит.

Как получить деньги на развитие малого бизнеса в 2020 году

Малый бизнес сейчас переживает застой, численный прирост предпринимателей практически не наблюдается. Государство нацелено на стимулирование у населения желания открывать своё дело, поэтому и новички, и те, кто уже официально зарегистрирован, могут рассчитывать на всестороннюю помощью в своей деятельности – им надо только знать, как её получить.

С этой целью создаются информационные порталы, где размещаются сведения о количестве малого бизнеса, числе созданных им рабочих мест, направлениях работы, оборотах и финансовых показателях, а также конкурсах на получение денежной поддержки от государства.

Важна и образовательная поддержка в виде онлайн-курсов для повышения профессиональной квалификации, тренингов, семинаров по успешной организации бизнеса.

Государство содействует и международной интеграции талантливых предпринимателей: проводятся международные выставки новейших разработок, конференции и ярмарки.

Чтобы облегчить взаимоотношения малого бизнеса и банков, Правительство урегулировало и вопрос с банками, которые недополучили денежных средств из-за кредитования бизнеса. По льготной ставке на инвестиционные цели возможно получить за один кредит 400 млн, а в общей сложности – не более 1 млрд рублей. Льготные условия предполагают не выше 11% ставки и срок кредитования не более 3-х лет.

На дополнительную поддержку могут рассчитывать сферы бизнеса, наиболее пострадавшие от распространения коронавирусной инфекции. Перечень, утвержденный Правительством, включает сферу культуры и организации досуга, общественное питание, предоставление бытовых услуг (парикмахерские, салоны красоты).

Самую значимую поддержку – денежную – возможно получить на всех уровнях – от регионального до федерального. Государственный бюджет в 2020 году предусмотрел более 7 млрд рублей для выдачи субсидий малому и среднему предпринимательству.

Тенденций по увеличению поддержки следует ждать и в ближайшие 5 лет, за которые планируется выделить около 190 миллиардов. Фактический же объем финансовой помощи бизнесу небольшой.

Обычно он составляет от нескольких десятков до полумиллиона рублей в зависимости от региона.

Гранты на открытие бизнеса и на его развитие

Деньги выделяют не только уже зарекомендовавшим себя предпринимателям, но и талантливым новичкам. Главное – собрать необходимый пакет документов и доказать, что бизнес-идея полезна и актуальна.

Поддержка в кредитовании

Тем предпринимателям, которые не могут выплатить кредит, предоставляются отсрочки. А выплату процентов с ними разделит государство.

Субсидирование

Субсидии выдаются в виде выплат денежных средств на определенные цели. Обычно субсидируются кредиты, обновление средств производства, получение и регистрация патента (для бизнеса в научно-технической сфере), повышение квалификации на курсах.

Помощь в лизинге

Операциями по лизингу для бизнеса занимаются банки. Необходимо оставить заявку, по которой подбираются индивидуальное предложение, после чего вносится аванс и осуществляется передача средства.

Преимущество в том, что можно вернуть до 20% от НДС от стоимости лизингового автомобиля, который к тому же является и нужным для бизнес-задач, при этом дополнительный залог не требуется.

А часть процентов по договору возвращается государство.

Займы и кредиты по сниженным или специальным ставкам

В регионах с подачи действующих в них Фондов поддержки малого и среднего предпринимательства происходит снижение процентных ставок по займам.

Минимальный порог устанавливается для субъектов отдельно, например, во Владимирской области на развитие бизнеса кредит дадут и под 3,5% годовых. Размер ставок зависит от Банка России, который снизил ключевую ставку до 7%.

Получить кредит на таких условиях можно в Банках – участниках программы поддержки бизнеса, государственных микрофинансовых организациях, банках – партнерах корпораций малого предпринимательства.

Льготная аренда

Малым предпринимателям, которые арендуют помещение свыше установленного размера (около 300 кв.м) необходимо о конца календарного года направить пакет документов, подтверждающих это в комиссию своего субъекта. После рассмотрения заявки она вынесет решение о применении минимальной ставки арендной платы в будущем году. Такая ставка установлена органом исполнительной власти в каждом регионе.

Деньги на развитие можно получить в форме субсидий или грантов. Их предоставляют как уже давно действующим предпринимателям, так и новичкам в этой сфере.

Для субсидирования будущей деятельности придётся чётко следовать правилам и требованиям. Сначала следует собрать документы. Помимо паспорта, необходимо заявление, технически и экономически обоснованный бизнес-план, планируемая смета расходов, подробная информация о будущем предприятия, сведения о счёте в банке, выписка из государственного регистрационного реестра.

С этим пакетом документов можно обратиться:

1. в орган местного самоуправления – для получения субсидий непосредственно от него;
2. в центр занятости населения – для получение стартапа безработным новичкам;
3. в банк – за помощью в получении скидки на Лизинг или за льготным кредитованием;
4. в МФЦ – для открытия расчетного счета, получения стартового фонда или оформления кредита и займа на выгодных условиях и банковской гарантией, поручительством от государства.

Преимущественно выбирают счастливчиков из кандидатов с идеальной кредитной историей, без существенных нарушений в налоговой сфере в прошлом. Требования для получения гранта могут быть расширены в отдельных проектах.

Особой поддержкой пользуются социально уязвимые категории граждан:

• лица с любой группой инвалидности
• многодетные семьи
• безработные, стоящие на учёте в центре занятости населения
• молодые и перспективные в возрасте до 32-х лет

Новичкам важно грамотно составить бизнес-план, ведь субсидии выдают под конкретные цели, обозначенные в нём. Для получения субсидий надо заинтересовать своей идеей, предлагаемым продуктом, в котором необходимо сочетать общественную пользу и инновации. Потратить их можно исключительно на развитие своего дела, а не в личных целях.

Хотя возвращать государству их не придется, следует осмотрительно подходить к необходимости субсидирования, ведь воспользоваться ей можно лишь один раз. Все полученные деньги предприниматель обязан израсходовать на цели указанные в заявлении и в бизнес-плане в течение года. За все расходы по истечении срока следует отчитаться с приложением подтверждающих документов.

Если не получится или расходование признают нецелевым – придется возвращать всё до копейки.

Если же посчастливилось получить грант, не спешите планировать расход всех денег сразу. Обычно перевод денежных средств осуществляется не одной суммой, а траншами на каждом этапе проекта.

Стоит убедиться в соответствии списку выдвигаемых требований для поддержки первого стартапа. Для новичков в малом бизнесе они следующие: возраст не менее 18 лет, нахождение на учёте в качестве безработного более одного месяца.

Программы не распространяются на женщин, находящихся в декретном отпуске, пенсионеров, студентов, осуждённых, уволенных за нарушение трудовой дисциплины, а также лиц, снятых с регистрации в качестве ИП менее чем полугодом ранее.

Всем желающим следует обратиться в центр занятости со списком необходимых документов.

Размер субсидий на развитие бизнеса различен и варьируется в зависимости от пособия по безработице. Он составляет сумму пособий за двенадцать месяцев.

За прошедший год средний размер пособий составлял от 50 до 100 тысяч рублей.

Также можно получить возмещение за саму процедуру регистрации бизнеса, консультироваться с юристами и советоваться при разработке бизнес-плана, без которого и субсидии нельзя получить.

Срок предоставления таких субсидий – 24 месяца. Каждые 12 месяцев придется отчитываться чеками о целевом расходовании на нужды бизнеса. Чтобы увеличить шансы на получение господдержки – предоставьте залог. Документы проверяют тщательно, чтобы не финансировать фирмы-однодневки.

С распоряжением финансовой помощью не всё просто:

• на аренду помещения или земли, расходные материалы можно потратить не более 20%
• купленное оборудование не подлежит продаже 3 последующих года
• вложиться можно в оборотные средства, обустройство рабочих мест и нематериальные активы

Наиболее выгодно открывать бизнес в крупных городах, в Москве и Санкт-Петербурге программ с финансовой поддержкой в разы больше. Однако совсем не стоит ждать субсидий производителям табачной или алкогольной продукции.

В приоритете остается поддержка инновационных сфер. Основные государственные программы предлагают компенсацию на приобретение оборудования, оплату коммунальных услуг, лизинговых платежей, кредитов и процентов по ним.

Если малый бизнес в сфере ЖКХ и утилизации отходов, научно-технической деятельности, пищевой промышленности, транспортных услуг, сельскохозяйственного или экологического туризма, деревопереработки, маркетинга и рекламы – он гарантированно получит помощь от государства.

В рамках программ поддержки «Старт», «Умник» от Фонда Бортника (специализирующегося на поддержке малого предпринимательства) можно получить грант по направлениям цифровой технологии, медицины и технологии здоровьесбережения, биотехнологии, ресурсосберегающей энергетике. Размер такого гранта 500 тыс. рублей, которые можно потратить на инновационные разработки.

Иностранные предприниматели лучше мобилизованы, чем российские. Если деятельность не приносит дохода – ее закрывают.

Программы финансирования В США и Европе существуют еще с 1960-х годов. Их основная цель – развитие конкурентоспособной среды для выхода на большой рынок качественного товара.

Вложения в малый бизнес со стороны государства, по данным Всемирного банка, в разы больше, чем в крупный.

Эффективному развитию способствует снижение налога или освобождение от него при увеличении рыночной стоимости капитала, бесплатное медицинское страхование и большое количество предпринимательских зон с инвесторской поддержкой.

Несмотря на большое количество программ для поддержки и развития малого бизнеса и несложным требованиям, за поддержкой обращаются немногие предприниматели.

Для получения денег на открытие или развитие дела стоит внимательно изучить общие требования к кандидатам на гранты, составить перспективный бизнес-план, рассмотреть возможные способы получения средств как с федерального, так и с регионального уровня и подать документы. Вероятность одобрения заявки высока, если действовать добросовестно.

Поддержка малого бизнеса в 2020 году

Каждый предприниматель в начале своей деятельности сталкивается с теми или иными трудностями. Зачастую именно отсутствие опыта и еще недостаток капитала становятся тому причиной. Государство заинтересовано в том, чтобы граждане трудились, открывали свое дело, давали рабочие места другим людям.

Поэтому на сегодняшний день в стране существует ряд мер поддержки, наплавленных на помощь малому бизнесу, особенно в самом начале деятельности. Так же постоянно разрабатываются какие-то программы, дающие возможность начать работу в качестве ИП. Поддержка малого бизнеса в 2020 году не является исключением.

Кто из предпринимателей может рассчитывать на помощь от государства

Поддержка малого бизнеса распространяются на тех, чья деятельность попадает под определение малого и среднего бизнеса. Определить, входит ли компания в число таковых, можно по годовому обороту. Первоочередники — это следующие формы предприятий:

1. Начинающий бизнес с маленьким штатом до 15 сотрудников и пока еще небольшим оборотом до 120 миллионов рублей.
2. Малый бизнес, он характерен до 100 человек в штате и оборотом денежных средств до 800 миллионов рублей.
3. Средний бизнес имеет больший штат — до 250, а оборот может составлять уже свыше 2 миллиардов.

Не значит, что открывшись можно сразу получить какую-то помощь. Чтобы это стало возможным, необходимо соблюсти ряд условий:

1. Фирма должна быть зарегистрирована в налоговой инспекции надлежащим образом.
2. Компания не должна иметь долгов по налогам.
3. Деятельность фирмы должна осуществляться не более 2 лет.

Гораздо больше шансов на получение каких-либо мер поддержки от государства имеют бизнесмены, обладающие социальными льготами. К ним относятся:

1. Граждане, имеющие инвалидность любой группы.
2. Семьи, имеющие 3-х и более детей. Они относятся к категории многодетных.
3. Молодые люди в возрасте до 32 лет.
4. Официальные безработные.

Рассмотрение вопроса о предоставлении мер поддержки производится специальной комиссией по заявлению от гражданина. Именно эта комиссия на основании предоставленных данных решает, будет оказана поддержка конкретному предпринимателю или нет.

Как получить помощь от государства на развитие малого бизнеса в 2019 году

С каждым годом стартуют все новые бизнесмены, их численность благоприятно действует на экономику. Поэтому государство заинтересовано в инициаторах и стремится помогать им. В приоритете предприятия, осуществляющие такую работу:

1. Наука и техника, разработка новейших технологий в этом направлении.
2. Агропромышленный комплекс, особенно растениеводство и животноводство.
3. Услуги в сфере жилищно-коммунального хозяйства.
4. Особо распространенные виды творчества.
5. Изготовление товаров, пользующихся большим спросом.
6. Организация туризма.

Меры поддержки от государства могут быть следующими.

Деньги от центра занятости

Государство готово предоставлять безвозмездную помощь, ее не придется возвращать спустя определенное время. Выгода же государства в том, что образовываясь, новая компания набирает штат сотрудников. Это рабочие места. Кроме этого возникает конкуренция среди подобных компаний, а это благотворно влияет на качество предоставляемых услуг и производимых товаров.

Однако, оказав помощь, государство не перестает интересоваться компанией. Договор о субсидировании подразумевает, что на протяжении 3 последующих месяцев бизнесмен должен отчитаться о том, на что израсходована субсидия. Если такого подтверждения нет, то бизнесмен должен вернуть все деньги.

Средства даются, чтобы покрыть 30-50% всех расходов, необходимых на тот или иной проект. Об остальных средствах предприниматель заботится сам.

Для начала человек должен собрать пакет документов, состоящий из свидетельства о регистрации фирмы с бизнес-планом, выписки из банка о размере собственного капитала, справку о состоянии кредитной истории и документ о том, что меры поддержки не предоставлялись.

По стране размер такой поддержки от центра занятости 500 тысяч рублей, в Москве и Московской области — до 5 миллионов.

Гранты бизнесменам новичкам

Такая помощь оказывается предпринимателям для открытия дела, и тем, кто уже работает в этом направлении, но не более 2 лет. Гранты обычно раздает Департамент экономического развития, различные фонды и союзы предпринимателей.

Не дают гранты и средства вино-водочным компаниям, тем, которые изготавливают табачную продукцию, занимаются сделками с недвижимостью или игровой деятельности. Собрав стандартный пакет, нужно будет дождаться решения Отраслевой комиссии.

Программа субсидирования

Субсидирование осуществляется на разных уровнях. Это Федеральные программы, они дают самые большие средства из федерального бюджета, если бизнесмен занимается каким-то масштабным проектом. Региональные программы выделяют средства из областных и районных средств и поддерживают предпринимателей, развивающих инфраструктуру региона.

Местные выделяют самые скромные средства для поддержки мелких предпринимателей районов. Конечно, чем масштабнее программа, тем жестче предстоит конкуренция для ее получения. Точно так же обстоят дела и документами.

Льготное кредитование

Если предприниматель не попал под программу, неплохим выходом из положения может оказаться льготное кредитование. Здесь придется работать напрямую с банком, туда предоставлять документы.

Он же будет их рассматривать и одобрять. Программа рассчитана на 3 последующих года. Обязательное условие — наличие своих средств, которые предприниматель готов вложить в проект.

Сумма — от 50 миллионов до 1 миллиарда, 10% для среднего бизнеса, 11-11,8% — для малого.

На что можно использовать деньги от государства

Еще на этапе сбора документов следует запомнить, что средства нельзя тратить на свое усмотрение. То есть, их можно потратить на открытие и развитие. Более простые условия существуют только в рамках льготного кредитования. Деньги тратят следующим образом:

1. Оплата аренды земли или места для осуществления бизнеса (до 20% от всей выделенной суммы).
2. Создание рабочих мест.
3. Покупка недостающего оборудования, но его нельзя будет продать 3 года.
4. Покупка расходных материалов (до 20% от всей выданной суммы).
5. Ремонт помещений для бизнеса его открытие.

Нематериальные варианты поддержки малого бизнеса

1. Обучение на бизнес-курсах, посещение лекций и семинаров. Выплата дается на покрытие 50% расходов, но не более 40% от всех затрат на обучение.
2. Снижение аренды на занимаемое помещение, но если эта площадь является муниципальной, а аренда долгой (от 5 лет). С каждым годом идет постепенное увеличение оплаты с 40% до 80%, в последний год уже идет полная оплата аренды.
3. Компенсация за участие в выставках. Субсидия выделяется на то, чтобы бизнесмен мог представлять свою продукцию на национальных и даже международных выставках. Сюда входит перевозка, регистрация, аренда места и прочее. Есть возможность оплатить так 50%, но нужно будет представить отчет за все потраченные средства.

Программа льготного кредитования МСП: изменения с 2020 года

В конце 2019 года Минэкономразвития России внесло изменения в так называемую Программу льготного кредитования МСП с 2020 года (редакция от 28.12.2019). Рассказываем, на каких условиях теперь можно получить кредит на развитие малого или среднего бизнеса.

Специальная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса предусмотрена постановлением Правительства России от 30 декабря 2018 года № 1764 (далее – Правила № 1764).

Её официальное название – Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах по льготной ставке:

• субъектам малого и среднего предпринимательства;
• физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Совершенствование Программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке.

Что изменилось

С 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также Программа дополнена новым видом кредита – «на развитие предпринимательской деятельности». По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

• по видам деятельности заемщиков;
• по наличию задолженности по налогам.

Согласно нововведению, заемщиками по Программе с 2020 года могут быть физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход. То есть самозанятые.

Ещё новшество – изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей льготных кредитов, предоставленных бизнесу в рамках Программы.

Читайте также  Критерии малого бизнеса с 1 августа 2016 года: что изменилось

Что нужно знать про получение льготного кредита

• Программа льготного кредитования субъектов МСП реализуется в России с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».
• В рамках этой Программы заемщику предоставлена возможность получить кредит по льготной ставке не более 8,5% годовых.
• Уполномоченный банк вправе предоставить заемщику, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, предусмотренных Правилами № 1764, льготный кредит на:

• пополнение оборотных средств – в размере  от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет ;
• инвестиционные цели –  от 500 000 рублей до 2 млрд рублей на срок до 10 лет .

Для участия в Программе льготного кредитования субъектов МСП Минэкономразвития России в июле 2019 года отобрало 90 уполномоченных банков, вкл. крупнейшие российские, а также региональные опорные банки, федеральные банки без госучастия, банки с базовой лицензией.

Источник: сайт Минэкономразвития.

6 наиболее интересных финансовых мер господдержки для малого и среднего бизнеса в 2020 году

В этой статье мы собрали для вас 6 наиболее интересных мер поддержки для малого и среднего бизнеса на 2020 год. Важно, что все эти меры действуют для всех регионов страны

Правительство Российской Федерации реализует широкий спектр программ финансовой поддержки малого и среднего предпринимательства (МСП). Наиболее интересные программы позволяют малым и средним предприятиям привлечь льготное заемное финансирование на условиях, значительно ниже рыночных. Программ действительно много.

К сожалению, все они достаточно сложны в оформлении, а требования различных институтов поддержки имеют значительные отличия как друг от друга, так и от аналогичных программ в других регионах. Поэтому, чтобы получить их, обычно требуется немного настойчивости или иногда даже несколько подходов.

Но научившись работать с мерами поддержки, ваш бизнес может обзавестись очень хорошим инструментом по снижению кредитной нагрузки и привлечению дешевых денег на развитие бизнеса.

Почти в каждом субъекте РФ создана микрокредитная компания, цель которой упростить для предпринимателей доступ к заемным средствам. Ставки установлены приказом Минэкономразвития № 125.

Ставки по залоговым займам находятся в диапазоне от 3 до 6,25% годовых. Для займов без залога — от 6,25 до 15% годовых. Ставка привязана к ключевой ставке Банка России.

Почему ставки так отличаются? В приказе предусматривается деление получателей займов на три группы: бизнес в моногородах — минимальные ставки, приоритетные отрасли (производство, сельское хозяйство, женское предпринимательство и тому подобное) — средние ставки, и весь остальной бизнес — верхняя граница ставок. Минэкономразвития устанавливает требования к максимальной ставке, но действуют они только на те МФО, которые получают от него финансирование. Есть МФО, которые работают только на региональных деньгах, но даже у таких ставки не превышают 10% годовых. Сумма займа до 5 миллионов рублей, а точнее лимит. То есть вы можете либо одним займом взять 5 миллионов, либо несколькими на разные цели и в разное время. Но учтите, что тогда на вас могут установить двойные показатели. Да, у государственных МФО обычно есть показатели. Они попросят вас отчитаться об увеличении рабочих мест и прибыли на конец года. Насколько мне известно, государственные МФО достаточно лояльно относятся к этим показателям и обычно их частичное невыполнение не является основанием для досрочного возврата займа. Тем не менее, очень рекомендую заранее уточнить в своем региональном МФО подробности о об этих показателях.

Для получения микрозайма бизнес должен быть действующим и приносящим прибыль. Как минимум прибыль должна быть достаточна для текущих затрат и осуществления платежей по займу.

Компания или индивидуальный предприниматель не должны иметь задолженностей по налогам и сборам, иметь залоговое обеспечение. В приказе предусмотрена возможность без залогового кредитования, но внедрена такая возможность не везде.

Однако, требования к залогу и его дисконтирование значительно более мягкое, чем в коммерческих структурах.

Очень важным преимуществом государственных МФО перед банками является тот факт, что МФО выдают займы индивидуальным предпринимателям наравне с юридическими лицами, в то время как в банках это становится большой проблемой.

Кредиты для малого бизнеса по ставке, не превышающей ключевую ставку Банка России + 2% (8,25% годовых на конец 2019 года)

Сумма кредитования озвучена от 500 тысяч до 1 миллиарда рублей. На практике суммы значительно отличаются от 500 тысяч рублей и скорее начинаются от 10 миллионов рублей. Важный момент, что правительство не устанавливает специальных требований к бизнесу и банки самостоятельно, на основании своих нормативных актов, принимают решение по заявкам бизнеса на предоставление кредита.

Программа льготного кредитования запущена Министерством экономического развития в 2019 году и направлена на упрощение доступа бизнеса к льготным кредитным ресурсам. В программе участвуют около 70 банков на всей территории страны.

Возможно кредитование почти всех направлений деятельности кроме торговли. Торговля кредитуется только в моногородах и Дальневосточном Федеральном округе. Очень часто банки-участники забывают рассказать о существовании программы. В этом случае им стоит напомнить об этом.

С 2020 года на все банки, участвующие в программе, уже будут устанавливать лимиты по выдаче кредитов. Это должно повлиять на увеличение активности по информированию своих клиентов об этой программе.

Ожидаются также послабления относительно отраслей, которые подпадут под участие в программе. Скорее всего будет снят запрет на кредитование торговли.

Единственное, для чего не подходит программа льготного кредитования — это рефинансирование. Поэтому если вы подумываете о рефинансировании кредитов, то этот инструмент вам не поможет. Но если вы хотите объединить действующие кредиты с увеличением лимитов, то банки могут рефинансировать долги по рыночной ставке, а дополнительные лимиты оформить как кредит по программе льготного кредитования.

В 2019 году АО «Лизинговая компания Российского банка поддержки малого и среднего предпринимательства» запустила программу льготного лизинга оборудования для субъектов малого и среднего бизнеса.

Программа предусматривает беспрецедентно низкие ставки в 6% годовых для российского оборудования и 8% годовых для иностранного оборудования. Главное ограничение — программа не распространяется на приобретение транспорта.

Минимальный размер сделки 5 миллионов рублей, максимальный — 200 миллионов рублей. Авансовый платеж от 10%.

Дополнительным «плюсом» является возможность приобретения оборудования напрямую у иностранного производителя. Подать заявки можно через 4 аккредитованные региональные лизинговые компании. Все они работают по единым правилам и процедурам, поэтому совершенно нет разницы в какую из 4-х компаний подавать документы.

Займы на приобретение оборудование от 1 до 5% годовых

Уже несколько лет Фонд развития промышленности (ФРП) предоставляет займы на модернизацию и создание новых производств на условиях проектного финансирования. В рамках заявки необходимо разработать проект по созданию производства, направленного на внедрение наилучших доступных технологий.

Требования ФРП предполагают софинансирование проекта со стороны бизнеса в размере 50% от его стоимости (по отдельным программам софинансирование может быть меньше).

В ряде случаев в качестве софинансирования могут приниматься уже понесенные бизнесом затраты на реализацию проекта за период не более двух лет до подачи заявки в фонд.

По правилам Фонда развития промышленности, не финансируются проекты предприятий пищевой отрасли, производства напитков, табачных изделий, добычи полезных ископаемых, полиграфии и ряда других.

Важно отметить, что ФРП финансирует только проекты, предусматривающие внедрение наилучших доступных технологий.

Стандартная ставка 5% годовых на пять лет с погашением тела займа в последние два года. Ставка может быть снижена до 3% при использовании банковской гарантии в качестве залогового обеспечения, до 1% — при условии закупки оборудования отечественного производства.

По отзывам клиентов, Фонд развития промышленности является безусловным лидером с точки зрения четкости процедуры оценки заявок и сроков их рассмотрения.

Размеры займов варьируются в среднем от 50 миллионов до 2 миллиардов рублей. В некоторых регионах создаются региональные Фонды развития промышленности, которые могут работать как на своих условиях, так и по программе софинансирования с федеральным фондом.

В этом случае минимальный размер займа может отличаться в меньшую сторону.

При условии софинансирования сумма займа начинается от 20 миллионов рублей, а, например, в Санкт-Петербурге фондом разработана специальная программа, позволяющая получить заем от 5 до 30 миллионов рублей.

5. Поручительства и гарантии по кредитам для малого и среднего бизнеса

Поручительства и гарантии по ставкам от 0,2% до 2,0% годовых

Банки, кредитующие малый и средний бизнес, обычно требуют залоговое обеспечение на весь размер кредита. Если это не производственный бизнес с большим количеством зданий и оборудования, вопрос залога может встать очень остро.

Для его решения практически во всех регионах были созданы специальные гарантийные организации, задача которых помочь малому бизнесу получить кредит на требуемую сумму. Гарантийные организации предоставляют поручительство до 25 миллионов рублей, которое может покрывать до 70% требуемого залогового обеспечения.

Если 25 миллионов рублей будет недостаточно, можно обратиться на федеральный уровень и привлечь гарантию от АО «Корпорация МСП», там размер суммы упирается в миллиард, но объем гарантии не может превышать 50% залогового обеспечения по кредиту.

Самое удобное в этом продукте то, что вам лично никуда не надо обращаться. Сам банк при нехватке залога предлагает вам его, и в случае согласия самостоятельно направляет в гарантийную организацию заявку и комплект документов. От вас потребуется только дать согласие и подписать заявку.

Кроме ситуации с получением кредита, поручительство можно использовать для вывода или замены залога по действующим кредитам.

Стоимость поручительства сильно варьируется от региона к региону и может быть от 0,2% до 2% годовых. Кроме того, некоторые гарантийные организации требуют единовременную оплату за весь срок действия поручительства.

Если срок и размер кредита достаточно большой, это может стать очередной проблемой. Если работать с корпорацией, там возможны рассрочки по оплате за гарантию и фиксированная ставка для всех регионов — 0,75% годовых.

Единственный «минус» — это более сложная процедура согласования и обычно затянутые сроки.

Невзирая на все возможные сложности, поручительство гарантийной организации является реально действующим механизмом, позволяющим существенным образом нарастить залоговую базу и получить доступ к нужным объемам кредитования.

6. Облигационные займы для малого и среднего бизнеса

Субсидии на выпуск и участие институтов развития в качестве инвесторов

Помимо кредитования, для малого и среднего бизнеса появляется доступ к новым инструментам финансирования.

Для целей упрощения МСП к биржевым инструментам на базе ПАО Московская Биржа в 2019 году создан Сектор роста.

Его цель — облегчить доступ малому и среднему бизнесу к биржевым инструментам через снижение минимального размера размещения, упрощение процедур и требований к эмитентам, запуск механизмов субсидирования.

В рамках Сектора роста предусмотрены такие меры господдержки, как:

1. Субсидии и компенсации стоимости размещения и выплат купонного дохода для эмитентов МСП, предусмотренные Постановлением Правительства № 532 от 30 апреля 2019 года.
2. Гарантии и поручительства по облигационным выпускам от АО «Корпорация МСП».
3. Участие АО «МСП Банк» и Фонда «МиР» в размещении облигаций эмитентов МСП.

• Помимо облигаций, меры поддержки распространяются на размещение акций (обыкновенных и привилегированных) и паев ЗПИФов, инвестирующих в МСП.
• Приоритет в получении поддержки отдается субъектам МСП, промышленным компаниям, компаниям с экспортной выручкой, компаниям, получившим поддержку от Корпорации МСП, МСП Банка, ФРП, РЭЦ, РФПИ.
• За 2019 год, в рамках Сектора роста, через Московскую биржу разместились 22 эмитента — 14 из которых относятся к малому и среднему бизнесу.
• Все представленные инструменты государственной поддержки хоть и имеют свои ограничения, способны существенно помочь бизнесу получить доступ к необходимым финансовым инструментам на очень выгодных условиях.

Как малому и среднему бизнесу получить льготные кредиты с 2020 года

В конце 2019 года Минэкономразвития России внесло изменения в так называемую Программу льготного кредитования МСП с 2020 года (редакция от 28.12.2019). Рассказываем, на каких условиях теперь можно получить кредит на развитие малого или среднего бизнеса.

Суть программы

Специальная программа льготного кредитования малого и среднего бизнеса предусмотрена постановлением Правительства России от 30 декабря 2018 года № 1764 (далее — Правила № 1764).

Её официальное название — Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и специализированным финансовым обществам на возмещение недополученных ими доходов по кредитам, выданным в 2019-2024 годах по льготной ставке:

• субъектам малого и среднего предпринимательства;
• физическим лицам, применяющим специальный налоговый режим «Налог на профессиональный доход».

Совершенствование Программы направлено на расширение числа предпринимателей, которые могут получить доступ к кредитам по льготной ставке.

Что изменилось

С 2020 года в рамках Программы по ставке 8,5% могут быть рефинансированы кредиты, ранее полученные предпринимателями по рыночным ставкам. При этом оговорено, что кредиты должны быть направлены на инвестиционную деятельность.

Также Программа дополнена новым видом кредита — «на развитие предпринимательской деятельности».

По нему предприниматель может получить кредит в размере до 10 млн рублей на срок до 5 лет по льготной ставке, не превышающей 9,95% годовых.

В отношении таких кредитов предусмотрены упрощенные требования. В частности, нет ограничений:

• по видам деятельности заемщиков;
• по наличию задолженности по налогам.

Согласно нововведению, заемщиками по Программе с 2020 года могут быть физические лица, применяющие специальный налоговый режим налога на профессиональный доход. То есть самозанятые.

Ещё новшество — изменения, предусматривающие реализацию механизма секьюритизации портфелей МСП-кредитов коммерческих банков посредством организации сделок по выпуску ценных бумаг (облигаций) под залог портфелей льготных кредитов, предоставленных бизнесу в рамках Программы.

Что нужно знать про получение льготного кредита

Программа льготного кредитования субъектов МСП реализуется в России с 2019 года в рамках национального проекта «Малое и среднее предпринимательство и поддержка индивидуальной предпринимательской инициативы».

• В рамках этой Программы заемщику предоставлена возможность получить кредит по льготной ставке не более 8,5% годовых.
• Уполномоченный банк вправе предоставить заемщику, ведущему деятельность в одной или нескольких приоритетных отраслях, предусмотренных Правилами № 1764, льготный кредит на:

• пополнение оборотных средств — в размере от 500 000 рублей до 500 000 000 рублей на срок до 3-х лет;
• инвестиционные цели — от 500 000 рублей до 2 млрд рублей на срок до 10 лет.

Для участия в Программе льготного кредитования субъектов МСП Минэкономразвития России в июле 2019 года отобрало 90 уполномоченных банков, вкл. крупнейшие российские, а также региональные опорные банки, федеральные банки без **********, банки с базовой лицензией.