Кредитные каникулы в сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

После взятия кредита на покупку жилья в жизни заемщика могут возникнуть непредвиденные ситуации, препятствующие выплате долга. В таком случае на помощь приходит услуга «Ипотечные каникулы Сбербанк 2020», условия которой подразумевают отсрочку по кредиту на срок до полугода. Она предназначена для некоторых категорий заемщиков, список которых следует уточнить перед подачей заявки.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыИпотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи.

Так называется программа, при которой клиент получает отсрочку на выплату кредита за жилье, являющееся единственным. Должник может не только сократить расходы, но и на некоторое время избавиться от кредитных обязательств.

Срок действия льготной программы — 6 месяцев. Платежи этого периода переходят в конец графика. Другие пункты договора остаются неизменными. При улучшении материального положения заемщик может прервать кредитные каникулы. Заявление подается на любом этапе действия договора с банком.

Преимущества и недостатки

К положительным сторонам предлагаемой Сбербанком программы относятся:

  1. Снижение финансовой нагрузки на семью должника. Штрафы или пени в период отсрочки не начисляются.
  2. Отсутствие влияния на кредитную историю.
  3. Возможность полного отказа от выплат во время ипотечных каникул.
  4. Отсутствие необходимости досрочного погашения кредита в период действия программы. Квартира не будет изыматься в счет долга.
  5. Возможность оформления каникул как по давно действующей, так и по новой ипотеке.
  6. Восстановление прежнего графика после завершения льготного периода.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыПреимуществом кредитных каникул является снижение финансовой нагрузки.

Недостатками можно считать:

  • возможность однократного использования программы;
  • ограниченный срок перерыва;
  • необходимость документального подтверждения возникшей сложной ситуации.

Законодательная база

Федеральный закон от 01.05.2019 № 76-ФЗ, гарантирующий отсрочку ипотечных платежей, утвердил список льготных категорий заемщиков. Он охватывает ипотечные кредиты, оформленные в любые периоды.

Виды программ

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыЗаемщику предлагают льготные графики погашения кредита.

Заемщику предлагают 2 варианта льготных графиков:

  • со снижением ежемесячных выплат (подразумевает продление срока гашения);
  • с отсутствием платежей в выбранный период.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

Порядок предоставления услуги регулируется федеральным законодательством.

Банк выставляет следующие условия:

  • отсутствие у заемщика других кредитов;
  • наличие полного пакета документов;
  • отсутствие просрочек по ипотечному займу, положительная кредитная история;
  • оформление договора более 3 месяцев назад.

Кредитные карты Сбербанка перестают действовать в период каникул, расходные операции блокируются.

Типы трудных жизненных ситуаций

Основаниями для предоставления кредитных каникул считаются следующие события:

  1. Весомое снижение размера заработной платы. Льгота предоставляется, если ежемесячный платеж составляет более половины дохода.
  2. Временная потеря трудоспособности. Отсрочку можно получить и в связи с получением больничного листа при рождении ребенка.
  3. Оформление инвалидности 1-й или 2-ой группы. Действие программы распространяется и на лиц, на иждивении которых появляются нетрудоспособные родственники.
  4. Увольнение, потеря источника дохода. В этом случае необходима постановка заемщика на учет в качестве безработного.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыОснованием для предоставления кредитных каникул является увольнение.

Порядок действий по получению ипотечных каникул

Процесс получения отсрочки по ипотеке включает следующие этапы:

  1. Получение справки из Росреестра. Необходимо документально подтвердить то, что жилье является единственным. Выписка об имеющихся в собственности объектах предоставляется в электронном или бумажном виде. Заказать справку можно в МФЦ, ее стоимость составляет 400-1800 руб.
  2. Подачу документов в банк.
  3. Оформление заявления. Его заполняют по установленному образцу. В графе ежемесячного платежа указывают нужную сумму. При необходимости задают срок действия каникул.
  4. Ожидание решения банка. После поступления заявка рассматривается в течение 5 дней. Банк отправляет уведомление в виде СМС, электронного письма, сообщения в Личном кабинете заемщика.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыПроцесс получения отсрочки по ипотеке включает оформление заявления.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечных каникул заемщик предоставляет в банк:

  • паспорт;
  • лист временной нетрудоспособности;
  • документ, подтверждающий рождение или усыновление ребенка;
  • акт о назначении заемщика опекуном или попечителем;
  • справку 2-НДФЛ;
  • документ, подтверждающий факт получения инвалидности;
  • справку с биржи труда о постановке на учет в качестве безработного;
  • согласие созаемщика или поручителя.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыДля получения ипотечных каникул заемщик должен предоставить паспорт.

Что делать, если отказали в услуге

Если в случае предоставления всех документов и соответствия заемщика выставляемым требованиям кредитное учреждение принимает отрицательное решение, клиент имеет право подать жалобу в Банк России.

Обязательно ли платить по кредиту в период действия отсрочки по ипотеке

Каникулы не означают полного списания долга.

При этом действуют такие условия:

  1. При использовании отсрочки вносить платежи не нужно.
  2. При выборе другого варианта льготной программы выплаты являются обязательными.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыВ период действия отсрочки по ипотеке платить по кредиту необязательно.

Внесение досрочных платежей

При внесении любой суммы заемщиком, выбравшим систему отсрочки, каникулы прерываются, восстанавливается стандартный график.

Что будет, когда срок ипотечных каникул закончится

После завершения льготного периода заемщик начинает вносить платежи в установленном договором порядке.

Не уплаченный за время каникул долг фиксируется, срок гашения ипотеки увеличивается. Общая сумма займа не меняется.

Можно ли продлить срок действия

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыВозможность увеличения каникул по кредиту отсутствует.

Возможность увеличения каникул по кредиту отсутствует. Поэтому желательно оформлять их на максимальный срок или выбирать вариант снижения размера ежемесячных платежей. При улучшении финансовой ситуации деньги кладут на депозит, не приостанавливая каникулы. Резервные средства могут быть использованы при повторном возникновении сложных жизненных обстоятельств.

Что делать, если ситуация не подходит под условия

Для таких случаев предусмотрены следующие варианты:

  1. Реструктуризация ипотеки. Подразумевает временное снижение процентной ставки и размера платежей. Программа подходит клиентам, испытывающим временные трудности.
  2. Рефинансирование кредита. Ипотека оформляется в банке, предлагающем более выгодные условия.
  3. Продажа квартиры на собственных условиях. Это помогает досрочно погасить кредит, получить часть денег, потраченных на выплату займа. После улучшения материального положения клиент может приобрести новое жилье.
  4. Погашение части ипотеки средствами материнского капитала. Программа разработана для семей, где третий или каждый следующий ребенок родился после 01.01.2019.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документыРеструктуризация ипотеки подразумевает снижение размера платежей.

Главные изменения 2020 года

В связи со сложной эпидемиологической обстановкой в Федеральный закон от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке» были внесены поправки.

В льготную категорию граждан вошли лица:

  • зараженные коронавирусной инфекцией;
  • вынужденные находиться на карантине;
  • испытывающие трудности с выходом на работу из-за распространения инфекции;
  • индивидуальные предприниматели, частично или полностью потерявшие доход после введения режима самоизоляции.

В список мер господдержки включена возможность выплаты процентов с отсрочкой погашения основного долга.

Отзывы клиентов

Андрей, 33 года, Москва:

В связи со снижением заработной платы пришлось воспользоваться услугой «Кредитные каникулы» от Сбербанка. Выбрал вариант снижения ежемесячных платежей на полгода.

Подал документы, включая справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки, через 5 дней пришло уведомление о положительном решении. Зайдя на сайт Сбербанка, увидел, что график платежей изменился.

После завершения каникул размер платежа стал прежним, срок гашения увеличился.

Елена, 42 года, Самара:

Новую квартиру в ипотеку купили 5 лет назад, когда материальное положение позволяло своевременно вносить платежи. Летом прошлого года возникли трудности, попала под сокращение, в семье работал только муж. Решили взять отсрочку по ипотеке на 6 месяцев.

Самым сложным этапом был сбор документов, занявший больше недели. Подготовив пакет бумаг, обратились в отделение Сбербанка, сотрудник помог заполнить заявление. На 3-й день на электронную почту пришло письмо с уведомлением о предоставлении отсрочки.

Услуга выручила в сложное время.

Как оформить кредитные каникулы 2020 в связи с коронавирусом в Сбербанке, ВТБ

В сложной ситуации может оказаться любой, даже самый дисциплинированный заемщик: например, из-за кризисов падают доходы и сокращается рабочие места, из-за болезней утрачивается работоспособность и т.д.

В интересах банка — поддержать клиента, временно ослабив ему финансовую нагрузку. Сегодня Bankiros.ru предлагает разобраться, что такое кредитные каникулы — как работает эта опция, кому положена и как ее оформить.

Что такое кредитные каникулы?

Кредитные каникулы — это отсрочка по выплате кредита, которую предоставляет банк. Ранее закон никак не регулировал условия «каникул»: их продолжительность и схему устанавливал сам кредитор, исходя из запроса клиента. Но обычно отсрочка реализуется:

  • В рамках реструктуризации. Право на кредитные каникулы прописывают для заемщиков, попавших в трудную финансовую ситуацию. Отдельной платы за отсрочку нет, но обратиться за ней можно только через некоторое время — например, через полгода безупречного погашения долга.
  • Как платная услуга. Отсрочку можно оформить, если заплатить банку 10-15% от размера платежа, который клиент планирует пропустить. Но уведомить о пропуске платежа нужно заранее! Если этого не сделать, факт неуплаты отразят в кредитной истории, а по долгу взыскают пени и штрафы.

Рефинансирование от Промсвязьбанка

Подать заявку

Платно пропустить платеж чаще предлагают по картам рассрочки и кредиткам. Это дополнительная опция: за ее предоставление банк получает прямую выгоду. А вот кредитные каникулы как часть реструктуризации — это именно мера поддержки, когда банк идет навстречу клиенту, не желая доводить дело до долгов и судебных разбирательств.

Как работает отсрочка по кредиту?

В российских банках есть две схемы, по которым вам предложат кредитные каникулы в рамках реструктуризации:

По этой схеме в каникулярный период вообще не нужно платить — ни тело кредита, ни ставку. При этом увеличивается стоимость кредита: после отсрочки клиент должен вернуть проценты, которые продолжали капать по долгу во время «каникул». Технически банк это может оформить так — увеличить ежемесячный платеж или срок кредитования, когда льготный период подойдет к концу.

Банки предоставляют полную отсрочку неохотно — только в ситуации, когда заемщику совсем нечем платить. Минус этой схемы в невыгодности: за временным обнулением платежей следует большая переплата.

При частичной отсрочке банк уменьшает размер платежа. Но платить минимум все равно нужно — это проценты по вашему долгу. Получается, что пока действуют такие «каникулы», банк получает свою плату за обслуживание кредита, но основной долг остается нетронутым.

Особенность частичной отсрочки — воспользоваться ей можно один или два раза (это указывается в кредитном договоре). По итогу клиент переплачивает: банк может увеличить ежемесячный платеж или пролонгировать кредит, когда закончится отсрочка.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Как оформить ипотечные каникулы?

Какие банки предоставляют кредитные каникулы?

Схему кредитных каникул не всегда выбирает клиент. В маленьких банках такой опции вообще нет: если плата за кредит не поступает, через несколько месяцев вас начнут искать коллекторы, а после придет повестка в суд. Но если речь о крупном клиентоориентированном банке, то заемщику могут предложить несколько вариантов реструктуризации на выбор.

Банки, в которых отсрочку точно предлагают:

Продолжительность отсрочки и ее схему банк определяет индивидуально — в зависимости от ситуации, в которой оказался клиент, а также его кредитной истории. Чем прилежнее заемщик, тем выше у него шансы на кредитные каникулы. Но обычно отсрочка нужна сроком до полугода. Кроме каникул банки предлагают:

Читайте также:  Скидки и льготы на жд билеты в 2020 году: инвалидам, ветеранам, пенсионерам военнослужащим, школьникам, студентам

  • Увеличить срок кредита, если позволяет возраст клиента;
  • Уменьшить ежемесячный платеж.

Если обслуживающий банк не идет навстречу, можно обратиться в другой — за рефинансированием. А на крайний случай, если денег совсем нет, закон предусматривает банкротство — такому заемщику все задолженности спишут в судебном порядке.

Кто может рассчитывать?

В банках ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально, но обычно кредитные каникулы оформляют при таких обстоятельствах:

  • Если существенно сократились доходы — например, вас сократили или на предприятии стали выдавать меньшие зарплаты;
  • Если утрачена трудоспособность — из-за травмы или заболевания вы больше не можете зарабатывать;
  • Если вы ушли в декрет/отпуск по уходу за ребенком;
  • Если вас призвали на срочную службу в армию;
  • Если вы пострадали из-за вспышки COVID-19.

Важно понимать — причины, из-за которых вы не можете платить по кредиту, подтверждаются документально. Если обстоятельства носят личный (субъективный) характер, то в отсрочке откажут.

Какие документы понадобятся?

  • Подтверждение дохода — 2-НДФЛ, налоговая декларация или справка о пенсионных выплатах;
  • Подтверждение занятости — копия/выписка из трудовой, копия контракта, справка от работодателя, копия свидетельства о госрегистрации предпринимателем;
  • Дополнительно — копия приказа об изменении условий труда, уведомление о сокращении, документы о нетрудоспособности, инвалидности или смерти заемщика.

Если кредит был залоговым, в банк предоставляют копию страхового полиса и квитанцию об его уплате (речь о страховании авто, недвижимости и др. имущества).

Как оформить кредитные каникулы в Сбербанке?

Оформление отсрочки носит упрощенный характер: посетить банк вам придется один, максимум — два раза. Вся цепочка действий выглядит так:

  • Сперва подается заявка на кредитные каникулы — онлайн на сайте sberbank.ru или в ближайшем отделении;
  • Далее Сбербанк анализирует заявку и принимает решение. Срок рассмотрения — до 10 рабочих дней.
  • Если отсрочка одобрена, заемщика приглашают подписать дополнительное соглашение к кредитному договору.

В ситуации пандемии банки еще больше упрощают оформление — заявки принимают только онлайн, а на сборы документов выделяют 90 дней. Но отделение все равно придется посетить — под соглашением должна быть ваша подпись.

Рефинансирование от УБРиР

Подать заявку

Что стоит помнить про отсрочку

После отсрочки стоимость кредита изменится — вырастет за счет пролонгации или увеличения ежемесячного платежа;

  • Выйти на кредитные каникулы сразу нельзя — отсрочку дают только тем заемщикам, которые успешно погашали кредит в течение 3-12 месяцев после заключения договора;
  • Отсрочку выдают один, максимум — два раза за время пользования кредитом. При этом между двумя отсрочками должен быть перерыв, т.е. оформить их одну за другой не получится;
  • Кредитные каникулы оформляются через дополнительное соглашение к основному договору. К его подписанию отнеситесь серьезно: внимательно прочтите условия и предложите свои коррективы.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Куда вложить деньги в кризис?

Кредитные каникулы в связи коронавирусом

С весны 2020 года платежеспособность россиян ухудшилась — началась вспышка коронавируса. Чтобы смягчить последствия кризиса, правительство принимает новый закон о кредитных каникулах.

Теперь претендовать на отсрочку могут все банковские клиенты, пострадавшие от пандемии, — физлица, индивидуальные предприниматели, представители малого и среднего бизнеса.

Статус пострадавшего определяется убытками от COVID-19:

Так, если в месяц, предшествующий обращению в банк, ваши доходы упали более чем на 30% по сравнению с аналогичным периодом в 2019 году, можете смело подавать заявление на отсрочку.

Новые условия по кредитным каникулам — достаточно жесткие для банков:

  • Частным лицам оформят отсрочку по ипотеке и любым потребкредитам.
  • Заемщики сами выбирают длительность отсрочки по выплатам, но она не может превышать полгода.
  • Во время кредитных каникул банк не вправе начислять штрафы и пени, требовать досрочных выплат или заявлять права на залог.
  • По окончании отсрочки заемщику начисляются проценты за пользование кредитом во время «каникул».
  • Кредитные каникулы не испортят историю заемщику — сведения об отсутствующих платежах не станут учитывать в будущем.

Важный нюанс — пока действует отсрочка, банки не смогут завысить ставку. Центробанк постановил, что в кредитные каникулы процент по ипотеке и потребкредитам должен составлять не более 2/3 от среднерыночного значения ставки. Для заемщиков это несомненный плюс.

Кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса

Еще до того, как вступил в силу новый закон о кредитных каникулах, свою программу помощи предложил Сбербанк. По его условиям, пострадавшие от COVID-19 могут получить отсрочку по ипотеке и потребкредитам.

Ее максимальный срок — до 6 месяцев.

Во время «каникул» банк не будет взимать неустойки, но по их окончании увеличит срок кредита: так клиент постепенно вернут деньги, которые он временно не уплачивал из-за эпидемии.

К числу пострадавших от коронавируса Сбербанк относит клиентов:

  • находящихся на лечении;
  • попавших в карантин — заемщики, которые прибыли из опасных стран или контактировали с заболевшими;
  • потерявших работу в связи с пандемией — в результате сокращения или увольнения;
  • потерявших часть дохода — заемщики, которые ушли в неоплачиваемый отпуск или добровольный карантин
  • находящихся на реабилитации.

Право на кредитные каникулы нужно подтвердить: представить в Сбербанк справку или больничный лист с диагнозом COVID-19, трудовую книжку с отметкой об увольнении и др. бумаги — в зависимости от ситуации, в которую попал клиент.

Кредитные каникулы в ВТБ

ВТБ предлагает более ограниченную программу: выйти на кредитные каникулы смогут только те клиенты, которые попали на больничный или не смогли вернуться в Россию из-за закрытого авиасообщения.

Максимальный срок отсрочки для таких клиентов — до 3 месяцев по кредитам наличными и ипотеке.

Остальным пострадавшим от COVID-19 — потерявшим работу или часть доходов — банк предлагает участвовать в обычной программе реструктуризации.

Те же, кто подпадает под условия кредитных каникул ВТБ, смогут оформить их упрощенно:

  • Все документы банк примет онлайн — копии больничных листов и справок, сканы паспортов с отметкой с отметкой о пресечении границы;
  • В условиях пандемии болеющим клиентам запрещено посещать отделение банка;
  • Если заявку одобрили, на мобильный телефон придет смс-извещение.
  • Механизм отсрочки у ВТБ аналогичен Сбербанку: за пропуск платежей не взимается неустойка, но после «каникул» нужно вернуть банку недополученные средства. С этой целью кредиты пролонгируют, оставив сумму ежемесячного платежа прежней.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Редакция Bankiros.ruРедакция

Подпишитесь на Bankiros.ru

Предыдущая статья

Как проверить кредитную историю – все способы

Следующая статья

Кредит на выплату зарплаты сотрудникам под 0 процентов

Как оформить КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ в Сбербанке в 2020 году | Твой Сбербанк

Если у вас не получается оформить кредитные каникулы, вы можете сделать реструктуризацию кредита. Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней. Оформить реструктуризацию кредита на сайте Сбербанка→ 

Заявление на предоставление кредитных каникул можно подать по телефону или онлайн.

Кредитные каникулы – что это такое

Что такое кредитные каникулы? Кредитные каникулыэто отсрочка одного или нескольких платежей по действующему кредитному договору/ипотеке, автокредиту. Так же под кредитными каникулами Сбербанк может уменьшить сумму платежа по текущим кредитам или приостановить выплаты кредитного обязательства на срок до 6 месяцев.

Кредитные каникулы без до 6 месяцев без начисления штрафов и неустоек.

Кто может получить отсрочку по кредиту

Как получить отсрочку по кредиту?

Кредитные каникулы Сбербанка будут рассматриваться индивидуально.

Ваш текущий платеж по кредиту будет отложен на срок до 6 месяцев или уменьшен, если вы испытываете временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса. Оформить кредитные каникулы могут заемщики Сбербанка, если они попадают под эти пункты:

  1. Если ваш официальный доход снизился на 30% и более за месяц до даты обращения (в сравнение берется среднемесячный доход за 2019 год)
  2. Для клиентов, пострадавших от коронавируса: заболевших, находящихся на вынужденном карантине, частично потерявших доход, а также испытывающих временные трудности с погашением регулярных платежей по кредитам из-за ситуации, вызванной распространением коронавируса
  3. Размер кредита на этапе выдачи не превышает максимальный размер, установленный Правительством РФ:
    по ипотечным кредитам — 1 500 000 рублей;
    по автокредитам — 600 000 рублей;
    по потребительским кредитам для ИП — 300 000 рублей;
    по потребительским кредитам для физических лиц — 250 000 рублей;

    по кредитным картам для физических лиц — 100 000 рублей.

  4. На момент обращения по вашему кредитному обязательству не действует льготный период, установленный ипотечными каникулами
  5. Снижение дохода соответствует методике расчета среднемесячного дохода, определяемой Правительством РФ — будет опубликована в ближайшее время.

Когда можно оформить отсрочку 

Подать заявление на оформление отсрочки по кредитам можно в период до 30 сентября 2020 года, для кредитов оформленных до 3 апреля 2020 года.

Оформить заявку онлайн

Подать заявку на кредитные каникулы можно на официальном сайте Сбербанка. Для этого перейдите по ссылке Заполнить заявление онлайн 

Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.

Введите ваш номер телефона для регистрации в системе, далее введите полученный код. На ваш номер придет сообщение с кодом от ActiveBC, на с 900. Не пугайтесь, список дочерних компаний Сбербанка вы можете посмотреть на сайте. При возникновении вопросов, звоните по телефону за дополнительной консультацией звоните по данному телефону.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Шаг № 1.

  1. Введите ваши персональные данные: Фамилию, имя и отчество.
  2. Дату рождения.
  3. Загрузите скан паспорт (всех заполненных страниц).
  4. Серию и номер паспорта или другого документа, удостоверяющего личность, на который был оформлен кредит.
  5. Укажите место получения кредита. Если вашего населенного пункта нет в списке, укажите ближайший город или регион выдачи кредита.
  6. Введите ваш адрес электронной почты.

Шаг № 2.

  1. Выберите тип кредита: потребительский, ипотечный, автокредит, образовательный. Кредитные карты не рассматриваются. 
  2. Укажите номер договора и дату выдачи. Данные вы можете найти как в документах, выданных при оформлении кредита, так и в Сбербанк онлайн.
  3. Укажите сумму кредита

Шаг №3. 

  1. Укажите причину/основание необходимости проведения реструктуризации
  2. Загрузите необходимые документы.
  3. Введите на какой период вам необходима реструктуризация
  4. Заполните остальные пункты, исходя из вашей ситуации.

Шаг №4. 

  1. Подтвердите заполнение заявления.
  2. Ждите звонка сотрудника банка.
Читайте также:  Пенсия в астрахани и астраханской области в 2020 году: размер выплат и доплаты, правила и порядок получения, особенности получения, адреса отделений пф рф

Необходимые документы на отсрочку платежа 

Документы необходимые для оформления Кредитных каникул:

  1. Справка о доходах физического лица и удержанных суммах налога по форме, утвержденной федеральным органом исполнительной власти, осуществляющим функции по контролю и надзору за соблюдением законодательства о налогах и сборах, за текущий год и за 2019 год.
  2. Выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости населения — физических лиц о регистрации гражданина в качестве безработного в соответствии с пунктом 1 статьи 3 Закона РФ от 19 апреля 1991 года № 1032-I «О занятости населения в Российской Федерации».
  3. Листок нетрудоспособности, выданный в соответствии с законодательством РФ об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством, на срок не менее одного месяца.

Понадобится предоставить подтверждающий документ.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19:
Ситуация Перечень документов 1
Находящиеся на лечении COVID-19 Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)
Карантин (прибывшие из опасных стран,
контакт с заболевшими коронавирусной
инфекцией COVID-19)
Больничный лист с кодом «03 – карантин»
Справка из медицинского учреждения
заболевшего COVID-19 (подтвержденный
диагноз)
Отпуск без сохранения дохода,
сокращение уровня оплаты труда,
добровольный карантин в связи с
распространением коронавирусной
инфекции
Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)
ИЛИ
Официальные подтверждающие
документы от работодателя
Сокращение, увольнение заявителя в связи
с распространением коронавирусной
инфекции
Оригинал трудовой книжки в случае
увольнения
ИЛИ
Заверенная работодателем копия
уведомления о предстоящем сокращении,
в том числе о сроках и причинах
ИЛИ
Подтвержденная информация от
работодателя о снижении дохода,
сокращении/увольнении, в том числе, при
наличии, о сроках и причинах
Находящиеся на реабилитации после
заболевания COVID-19
Больничный лист с указанием на
заболевание COVID-19
ИЛИ
Больничный лист и справка из
медицинского учреждения о заболевании
COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Принцип действия Кредитных каникул

  1. Приостановить платежи по кредиту на срок до 6 месяцев
  2. Банк продлит срок кредитного обязательства, договора залога и поручительства на срок льготного периода
  3. Подтверждающие документы нужно будет предоставить в течение 90 дней

Кредитные каникулы (льготный период) начинается сразу же после того, как банк рассмотрит ваше заявление. Если в течение 90 дней с момента оформления заявления не будут предоставлены подтверждающие документы, льготный период будет отменён, возникнет просроченная задолженность.

Другие вопросы: 

  • Будет ли отменена неустойка по кредиту, если я предоставлю справку, что я находился на карантине?
  • Да, неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.
  • За дополнительной консультацией звоните по телефону 8 800 200-8-200.
  • Срок рассмотрения заявок на реструктуризацию составляет до 10 рабочих дней.
  • В связи с возможным карантином будет ли Сбербанк проводить урегулирование задолженности по кредиту?
  • Да, если вы испытываете временные трудности с оплатой кредита из-за ситуации, вызванной коронавирусом, находитесь на больничном или карантине и можете предоставить подтверждение, вы можете подать заявку на кредитные каникулы.
  • Могу ли я использовать ипотечные каникулы по причине коронавируса?

Теоретически да, если ваша жизненная ситуация попадает под соответствующий перечень, установленный законодательно (ипотечные каникулы регулируются ст. 6.1-1 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ — «О потребительском кредите (займе)»).

В перечне ситуаций есть “Временная нетрудоспособность (больничный) сроком более 2х месяцев подряд”. Подтверждающим документом является официальный листок нетрудоспособности. Если временная нетрудоспособность возникла по причине борьбы с коронавирусной инфекцией, ипотечные каникулы можно оформить только если она длится более двух месяцев подряд.

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке из-за коронавируса в 2020 году: инструкция

Сбербанк предоставит кредитные каникулы для клиентов, пострадавших от коронавируса COVID-19. Как получить отсрочку, кто может на нее рассчитывать и какие для этого нужны документы.

Почему банки сегодня вводят кредитные каникулы

Предусмотреть каникулы как по потребительским, так и по ипотечным кредитам, предложил президент РФ Владимир Путин. Делается это в рамках поддержки граждан в связи с пандемией нового коронавируса.

В обращении к гражданам России он сказал следующее: «Если человек попал в сложную жизненную ситуацию, а именно: его месячный доход резко сократился, более чем на 30 процентов, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его. Разумеется, без всяких штрафных санкций».

Аналогичный механизм пролонгации кредитов он предложил ввести и для индивидуальных предпринимателей (ИП).

На сегодняшний день Федеральный закон № 106-ФЗ о предоставлении кредитных каникул гражданам, доход которых снизился более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за 2019 год, уже вступил в действие.

Смотрите кредиты:

  • без справок о доходах
  • без поручителей и залога

Как получить кредитные каникулы в Сбербанке

  • В Сбербанке кредитные каникулы из-за коронавируса осуществляются следующим образом.
  • ✓ Банк готов в индивидуальном порядке предоставить отсрочку по кредитам до 6 месяцев.
  • ✓ При этом неустойки за невыполнение обязательств по кредиту будут отменены, никакие штрафы и неустойки начисляться не будут.
  • Однако есть и плохая новость.

В течение льготного периода «кредитных каникул» продолжают начисляться проценты, которые увеличивают сумму задолженности.

Размер процентов меняется в зависимости от вида займа:

  • по ипотеке в этот период проценты начисляются по обычной ставке, установленной договором.
  • по кредитным картам и потребительским кредитам — по льготной ставке, составляющей 2/3 среднерыночной ставки по аналогичному виду займа.

Льготную ставку рассчитывает Банк России, исходя из данных на дату направления заемщиком требования об отсрочке платежей.

Кто может оформить кредитные каникулы в Сбербанке

Согласно закону, кредитные каникулы предоставляются при условии снижения на 30% официального, облагаемого налогом дохода за последний месяц по сравнению со средним доходом в 2019 году.

Основанием для предоставления кредитных каникул в Сбербанке из-за коронавируса являются несколько факторов:

  • пребывание на лечении от коронавируса либо реабилитации,
  • нахождение в карантине после прибытия из-за границы либо в отпуске без сохранения заработной платы,
  • потеря работы в результате сокращения, вызванного пандемией COVID-19.

Сбербанк рекомендует обращаться за кредитными каникулами только в том случае, когда клиенты уверены в снижении своих официальных доходов.

При этом банк готов предложить собственную гибкую программу реструктуризации в зависимости от конкретной ситуации заемщика. На нее можно претендовать в том случае, если:

  • вы потеряли работу или вам снизили зарплату;
  • вас призвали в армию;
  • вы ушли в декрет или отпуск по уходу за ребенком;
  • вы утратили трудоспособность и не можете зарабатывать из-за травмы или заболевания.

Однако надо напомнить, что реструктуризация кредита, не связанная с коронавирусом, грозит ухудшением кредитной истории.

Смотрите также условия рефинансирования кредитов в Сбербанке – подробнее →

Какие кредиты можно отправить на «каникулы»

В соответствии с законом, кредитные каникулы предоставляются только по займам, у которых максимальная сумма не превышает определенную величину:

  • ипотека — 2 млн рублей (4,5 млн руб. для Москвы, 3 млн руб. для Московской области, Санкт-Петербурга и регионов Дальневосточного федерального округа);
  • автокредит — 600 тысяч рублей;
  • потребительский кредит для ИП — 300 тысяч рублей;
  • потребительский кредит для физических лиц — 250 тысяч рублей;
  • кредитные карты для физических лиц — 100 тысяч рублей.

При этом сам кредит должен быть получен до 3 апреля 2020 года.

При этом для клиентов Сбербанка сохраняется возможность воспользоваться собственной программой банка по реструктуризации задолженности без ограничения максимального размера кредита.

Как оформить отсрочку по кредитам в Сбербанке

Для получения каникул из-за коронавируса клиентам нужно предоставить соответствующий документ.

Отправить в банк подтверждающие справки можно в течение 90 дней после подачи заявки на кредитные каникулы.

Но это не повод для того, чтобы относиться к сбору документов спустя рукава.

Если вы в течение 90 дней не сможете подтвердить право на каникулы документально, то включатся все отмененные санкции. Вам назначат штрафы за просрочку платежей, испортится ваша кредитная история.

Так что перед подачей заявки все же следует сто раз подумать о том, сможете ли вы получить нужную справку.

«Мы рекомендуем учитывать тот факт, что, если заемщик не сможет документально подтвердить в указанные сроки право на получение каникул, условия кредитного обязательства будут возвращены к прежним.

Это значит, что образуется просроченная задолженность и будет начислена неустойка, ухудшится кредитная история, а кредитная карта, если она есть, не будет подлежать разблокировке. Мы советуем не торопиться с подачей заявки.

У вас есть достаточно времени для того, чтобы принять взвешенное решение о необходимости получения кредитных каникул». — Александр Ведяхин, первый заместитель председателя правления Сбербанка.

Какие документы нужны для кредитных каникул в Сбербанке

В зависимости от ситуации, по которой вы претендуете на кредитные каникулы, он может быть разным. Рассмотрим разные варианты.

  1. Находящиеся на лечении COVID-19:
  2. • Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19. ИЛИ
  3. • Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).
  • Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19):
  • • Больничный лист с кодом «03 -карантин», справка из медицинского учреждения заболевшего COVID-19 (подтвержденный диагноз).
  • Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции:

• Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19. ИЛИ • Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз). ИЛИ

• Официальные подтверждающие документы от работодателя.

Сокращение или увольнение в связи с распространением коронавирусной инфекции:

• Оригинал трудовой книжки в случае увольнения. ИЛИ • Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах. ИЛИ

  1. • Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах.
  2. Находящиеся на реабилитации после заболевания COVID-19:
  3. • Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19. ИЛИ
  4. • Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз).

Срок действия документов для предоставления в Сбербанк – 30 календарных дней с даты их оформления.

Как подать заявку на отсрочку по кредиту

Чтобы подать заявку на кредитные каникулы, надо заполнить анкету на сайте Сбербанка в разделе «Кредиты – Реструктуризация». Надо будет также прикрепить фото или скан паспорта (подтверждающий документ можно представить в банк в течение 90 дней).

Читайте также:  Профессиональный налоговый вычет: условия и порядок предоставления, виды, пример расчета, размер

Банк проанализирует вашу ситуацию и примет решение. Срок рассмотрения заявок составляет до 10 рабочих дней.

Если ваша заявка одобрена, то останется только подписать документы.

Для того, чтобы подать заявление, а также предоставить подтверждающий документ не нужно посещать отделение Сбербанка. Это можно сделать на сайте банка.

Смотрите условия рефинансирования ипотеки в Сбербанке – обзор →

Ответы на частые вопросы

Повлияет ли отсрочка из-за коронавируса на кредитную историю?

Как уже говорилось выше, кредитные каникулы в Сбербанке предоставляются без начисления штрафов и неустоек.

Кроме этого реструктуризация задолженности в связи с COVID-19 не окажет негативного влияния на кредитную историю и индивидуальный рейтинг заемщика. На данный момент речь идет о периоде с 1 марта 2020 года по 30 сентября 2020 года.

Будет ли отменена неустойка по кредиту, если заемщик предоставит справку, что находился на карантине?

Да. Неустойки по просроченным платежам будут отменены за период нахождения на карантине. Но в том случае, если вы предоставите документы, которые подтвердят, что вы находились на карантине в период борьбы с коронавирусом.

Во исполнение решений Президента Российской Федерации Владимира Путина Сбербанк приступил к разработке дополнительных мер по поддержке своих клиентов, которые оказались в непростой жизненной ситуации в связи с распространением коронавирусной инфекции. — Герман Греф, президент, председатель правления Сбербанка.

Выводы

  • Сбербанк предоставит пострадавшим от коронавируса заемщикам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев.
  • Для оформления заявки на отсрочку надо предоставить соответствующий документ.
  • Реструктуризация кредита из-за COVID-19 не повлияет на кредитную историю.

Кредитные каникулы не уменьшат ежемесячный платеж, а только позволят отложить выплаты на полгода. Потом кредит все равно придется погашать. Но будут полезны тем, кто сегодня попал в трудное положение и не может исполнять обязательства по долгам.

Плюсом можно также считать то, что в отличие от обычной реструктуризации, отсрочка в связи с распространением нового коронавируса не повлияет на кредитную историю. — Лидия Рыбакова, эксперт 10bankov.net по кредитным программам.

  1. Контакты для справок
  2. За дополнительной консультацией звоните по телефонам: 8 800 333-31-38;
  3. 8 800 200-8-200.

Информация на официальном сайте Сбербанка: www.sberbank.ru

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация не является публичной офертой.

Данная статья была впервые опубликована на сайте 10bankov.net.

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Ипотечные каникулы в Сбербанке: как взять в 2020 г, документы

Ипотека – форма кредита, который выдаётся на длительное время, 20-30 лет. За такой длительный срок в жизни человека могут случиться различные негативные явления, из-за которых он может утратить возможность обслуживать банковский заём.

В каждом банке существуют различные способы решения подобных проблем. Ипотечные каникулы в Сбербанке, предоставляемые клиентам, оказавшимся в сложной ситуации, — оптимальное решение от крупнейшего российского банка.

Поэтому многие клиенты интересуются, как получить такую отсрочку и какие документы потребуется предоставить в Сбербанк.

Что это такое

Кредитные каникулы в Сбербанке в 2020 году: условия и правила получения, особенности оформления, необходимые документы

Ипотечные каникулы – услуга, которая предполагает возможность уменьшения либо приостановки выплат по договору кредитования покупки недвижимости в течение определенного промежутка времени. Благодаря данному сервису у заемщика появляется время для решения вопросов с финансовыми трудностями. В период действия услуги ипотечных каникул в Сбербанке не производит начисления процентов, пени либо штрафных санкций. Максимально возможный срок действия услуги ипотечных каникул – 6 месяцев.

Руководство Сбербанка идёт навстречу своим заемщикам в случае жизненных трудностей, понимая, что лучше позволить клиенту решить свои проблемы и после этого получать платежи в полном объёме.

Законодательная база

Оформление договора о предоставлении кредитных каникул по ипотеке происходит в соответствии со статьей 6-1.1 ФЗ 353 «О потребительском кредите» с изменениями, принятыми Законом 76 от 01.05.19. В изменениях определён порядок предоставления ипотечных каникул для заемщиков, попавших в затруднительную ситуацию, а также условия и сроки, на которые договор оформляется.

Условия ипотечных каникул в Сбербанке

В соответствии с действующим законодательством, а также внутренними положениями Сбербанка, основными условиями, при возникновении которых можно оформить договор каникул, являются:

  1. Попадание заемщика в сложную жизненную ситуацию.
  2. Возможность подтвердить одну из вышеперечисленных ситуаций.
  3. Размер займа не превышает 15 млн.руб.
  4. Жильё, которое приобреталось в кредит – единственное для заемщика.
  5. Ранее услуга каникул заемщику не предоставлялась.
  6. Если у клиента есть оформленная кредитка Сбербанка, то в период действия договора ипотечных каникул расходные операции по ней запрещены.

Предоставляться услуга может в таких видах:

  • Ежемесячные платежи приостанавливаются и возобновление выплат по ним происходит через полгода;
  • Размер обязательных выплат по кредиту уменьшается.

В случае несоответствия ситуации вышеперечисленным условиям клиент может обратиться в Сбербанк для оформления реструктуризации либо другого способа решения проблем. Воспользоваться отсрочкой по ипотечным платежам в таких случаях недоступна.

Важно! Просрочка по кредиту может быть решена только с помощью заключения соглашения о реструктуризации.

Типы жизненных ситуаций приравненных к трудным

На официальном web-ресурсе Сбербанка перечислен перечень ситуаций, при наступлении которых финансовая структура может согласовать возможность получить ипотечные каникулы:

  • потеря работы клиентом и его регистрация в центре занятости. Подтверждающим документом будет являться справка из службы занятости;
  • инвалидность 1-2 группы, присвоенная на основании соответствующей мед.экспертизы. В качестве основания будет выступать справка об инвалидности;
  • больничный лист, действующий более 2-х месяцев подряд. Подтверждающий документ – листок нетрудоспособности;
  • снижение дохода заемщика более чем на 30%. Подтверждением будет выступать справка 2-НДФЛ, в которой указан размер доходов клиента;
  • увеличение числа иждивенцев при рождении ребёнка и в других случаях, на содержании клиента. В их перечень входят несовершеннолетние дети, инвалиды групп 1-2, родственники под опекой. Кроме того, размер их доходов снизился на 20% и более.

Если подобные ситуации не возникли, то и оформить услугу отсрочки не получится.

Как взять ипотечные каникулы: порядок действий

Если у клиента возникает трудная жизненная ситуация, то он должен чётко знать, как оформить ипотечные каникулы.

Оформление сервиса возможно только в банковском отделении. Подача онлайн-заявки на отсрочку по ипотечному кредиту не предусмотрена.

При обращении в отделение Сбербанка  потребуется обратиться к сотруднику кредитования и попросить оформить отсрочку для действующего договора ипотеки. Сотрудник кредитно-финансового учреждения информирует клиентов об условиях действия программы, после чего выдаёт бланк-заявку, который необходимо заполнить.

В нем обязательно нужно указать такую информацию:

  1. Наименование финансового учреждения.
  2. Личные данные заявителя, его контакты.
  3. Дату подписания договора ипотеки и его номер.
  4. Название программы, по которой приобреталось жильё и условия выдачи средств.
  5. Описание причин, которые привели к сложной жизненной ситуации.

Бланк заявления подписывается заемщиком, в нем указывается дата обращения и перечень документов, прилагаемых к запросу.

Оформление отсрочки возможно в любой день, за исключением даты оформления договора ипотечного кредитования. Рассмотрение запроса проходит в течение недели, после чего принимается решение.

Отказать в предоставлении каникул в Сбербанке могут по причине отсутствия подтверждающих документов либо недостаточного основания.

После одобрения заявки происходит согласование условий, на которых оформляются каникулы.

Внимание! Если клиент ранее оформлял договор ипотечных каникул, то рассчитывать на оформление ещё одного, он не сможет.

Необходимая документация

Для того чтобы взять отсрочку по исполнению своих кредитных обязательств перед Сбербанком, клиенту нужно предоставить пакет документов, подтверждающих сложную жизненную ситуацию. В зависимости от того, что произошло в жизни у заемщика, ему потребуется предоставить список следующих документов:

  • Справку, подтверждающую снижение уровня доходов;
  • Копию трудовой, где указана дата увольнения с работы;
  • Документ из службы занятости, в котором содержится информация о постановке заемщика на учёт;
  • Медицинское заключение, где подтверждается факт потери трудоспособности клиентом;
  • Свидетельство о рождении ребёнка. Предоставляется в случае, когда у заемщика добавилось число несовершеннолетних детей, находящихся на иждивении.
  • Справка о смерти родственника, доход которого был основным в семейном бюджете;
  • Выписка из единого реестра, где содержится заключение о том, что кредитное жильё – единственное место жительства клиента;
  • Согласие от залогодателя, если он является третьим лицом;
  • Гражданский паспорт.

Документы для оформления каникул могут быть поданы в любом подразделении Сбербанка.

Что делать, если не прошли по условиям

В некоторых случаях клиенты не проходят по условиям и ипотечные каникулы им не оформляются. Чаще всего причинами отказа по предоставлению программы становятся:

  • Заемщику принадлежит несколько объектов недвижимости;
  • Собран неполный пакет документов;
  • Несоблюдение условий с группой инвалидности либо периодом временной нетрудоспособности;
  • Расторжение брака, длительной отпуск либо заболевание родственников не являются основанием для предоставления ипотечных каникул от Сбербанка.

Если заёмщик, в силу каких-либо причин получил отказ, то его дальнейшие действия будут зависеть от причины отказа. Чаще всего порядок действий таков:

  1. Отказ по запросу на каникулы по кредитованию ипотеки является обоснованным. В таком случае заемщику необходимо устранить все неточности и недоработки, указанные банком. Наиболее распространённая причина отказа – непредставление каких-либо документов. После устранения всех замечаний потребуется повторное обращение в Сбербанк.
  2. Второй по популярности причиной отказа являются ошибки, допущенные при заполнении формы запроса для ипотечных каникул.
  3. Если отказ по обращению о предоставлении ипотечных каникул вынесен безосновательно, то необходимо подать жалобу на имя руководства Сбербанка. В случае повторного отказа – обратиться в судебные органы.

Чтобы не услышать отрицательный ответ, необходимо заранее подготавливать всё документы, а также изучить предложения от других кредитно-финансовых учреждений.

Важные изменения 2020 года

С 2020 года в Сбербанке будет реализована возможность воспользоваться ипотечными каникулами в онлайн режиме. Подать весь пакет документов и получить ответ от Сбербанка можно будет без посещения офиса.

Возможность оформить отпуск по ипотечному займу в Сбербанке – удобная возможность решить временные финансовые трудности.

Если клиент понимает, что возникшие трудности временные, он получит определенный запас времени, для решения финансовых затруднений.

Однако нужно помнить, что предоставляет такой сервис Сбербанк один раз и обязательства по погашению кредита у клиента остаются в течение всего срока действия договора.

Если у вас есть вопросы по ипотечным каникулам в Сбербанке, то вы можете задать их в х или на бесплатной консультации с юристом. Запись через онлайн-консультанта.

Ждем ваши вопросы и будем благодарны за лайк и репост.

Далее о том, что делать, если нечем платить ипотеку и что будет, если её не платить совсем.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *