ФНС хочет знать, откуда у граждан деньги на квартиры и машины

«ГЛОНАСС-датчики в машинах, камеры с распознаванием лиц, отслеживание соцсетей, теперь еще и мониторинг карманов и кошельков. Живите с этим, россияне», — констатирует экономический обозреватель «БИЗНЕС Online» Александр Виноградов. А цифровизация — это не более чем инструмент, но и топором можно выстроить дом, а можно проломить череп ближнему своему.

  • «Не прячьте ваши денежки по банкам и углам!»
  • — Лиса Алиса и кот Базилио
  • ФНС хочет знать, откуда у граждан деньги на квартиры и машины Александр Виноградов: «По состоянию на прошлый февраль российские граждане поднакопили финансового жирка: общий объем вкладов физлиц превысил 24 триллиона рублей, что на 20 процентов превышает федеральный бюджет страны» Фото предоставлено Александром Виноградовым

Прозрачность бывает разная. Оно, конечно, было бы интересно узнать, а кому на самом-то деле принадлежит «дворец» в Геленджике (мы ведь, будучи благонравными и добропорядочными гражданами, не верим, что там наслаждается жизнью Владимир Путин), равно как и за чей счет он построен.

С другой стороны, прозрачность вполне может привести к тому, что само понятие той или иной тайны — банковской, личной, врачебной, переписки — уйдет в прошлое как нечто ну совершенно архаичное.

Хотелось бы немного поразмышлять и порассуждать об этом явлении, тем более что один из сугубо официальных шагов в данном направлении случился буквально на днях.

Речь о том, что вышеупомянутый президент РФ подписал закон о внесении поправок к Налоговому кодексу, которые существенно расширяют налоговым органам доступ к банковской тайне физических лиц.

Теперь банки обязаны в течение трех дней по получении запроса от ФНС предоставлять налоговикам копии паспортов клиентов, доверенностей на распоряжение денежными средствами, а также копии договора на открытие счета и заявления на его закрытие.

Помимо того, передаваться должны и образцы подписей вместе с оттисками печатей. Последнее, очевидно, особенно умилительно: речь фактически идет не только об отмене банковской тайны, но и об утрате контроля управления счетом.

Иным образом воспринять внедрение кого-то третьего в сугубо дуальные отношения банка и клиента, причем этот третий также имеет право доступа к счету, просто невозможно — пусть даже это будет такая благородная организация, как ФНС.

Это, как вы понимаете, не все. Практически параллельно появился иной инфоповод, тоже данный ФНС.

Было заявлено, что эта служба планирует объединить сервис «Личный кабинет налогоплательщика» с данными всех онлайн-касс, после чего благонравные и добропорядочные россияне смогут увидеть все свои покупки, оплаченные с помощью банковских карт, — и это будет для них ну очень удобно.

Так, сообщается, что данный механизм послужит среди прочего для  упрощенного получения имущественных и инвестиционных вычетов, что позволит сократить сроки возврата денег до полутора месяцев. Заодно, конечно же, покупки будет видеть и ФНС — и, к примеру, сможет в автоматическом режиме и реальном времени сравнивать доходы и расходы граждан, реагируя при их несоответствии.

Вообще говоря, к этому шло уже давно. Так, еще в 2019 году ФНС (возглавляемая тогда нынешним премьер-министром России) развернула первую версию системы сравнения и сверки доходов и расходов.

Тогда она была ручная — система реагировала на крупные расходы, фиксируемые у государства (к примеру, покупка квартир и машин), инспектору поступал сигнал, после чего начиналось изучение доходов и расходов, в том числе за предыдущие периоды.

Развертывание прошло, практика была признана успешной — и закономерно пошло наращивание функций системы и их автоматизации.

Следующим этапом стало отслеживание ФНС сколько-нибудь частых и/или регулярных транзакций с карты на карту и «по телефонному номеру» в отношении одного получателя.

По итогам внедрения этой меры уже в августе 2020 года российские банки сообщили, что был зафиксирован четырехкратный рост числа запросов ФНС, направленных в кредитные организации в отношении счетов россиян, и это только за последний краткий период, после снятия весенних ограничительных мер.

Иначе говоря, ФНС системно взялась за доходы граждан с принудительным выведением таковых из тени и соответствующей уплатой налогов.

Уплачивать же, вообще говоря, есть с чего. По состоянию на прошлый февраль российские граждане поднакопили финансового жирка: общий объем вкладов физлиц превысил 24 трлн рублей, что на 20% превышает федеральный бюджет страны.

Очевидно, эти запасы являются неплохим источником налоговых поступлений, было бы за что.

За что именно — найдется: с прошлого года ФНС сфокусировалась на поиске необоснованных налоговых льгот, применяемых работодателями для уменьшения налогов и страховых взносов с фонда оплаты труда, и как раз на выявлении теневых доходов граждан, с которых не были уплачены налоги.

Глубина составляет три года и, соответственно, итоговая выставленная сумма, помимо собственно налога за три года, вполне может включать пени за просрочку оплаты и штрафы за несвоевременность.

Говоря простыми словами, государство, обретя соответствующую цифровую мощь, получило возможность ставить неблагонравных и недобропорядочных граждан на счетчик, вполне себе в духе тех самых «ужасных 90-х», разве что без использования паяльников и утюгов. Теперь же все это полируется полным отказом от банковской тайны и фактической передачей ФНС доступа к счетам, который будет использоваться по каким-то совершенно непонятным и никому не известным протоколам.

ФНС хочет знать, откуда у граждан деньги на квартиры и машины «Еще в 2019 году ФНС (возглавляемая тогда нынешним премьер-министром России) развернула первую версию системы сравнения и сверки доходов и расходов» «БИЗНЕС Online»

Здесь хочется сделать лирическое отступление и напомнить, что обычный благонравный и добропорядочный россиянин и так платит примерно 47% (расчет мой) от доходов в виде налогов. В них входит 13% НДФЛ, 30% уходит в соцфонды (пенсия и медицина) и еще 20% от цены очень широкой группы товаров уходит государству в виде НДС.

Если же добавить сюда еще и иные налоги, отдаваемые в казну работодателем (к примеру земельный налог и налог на прибыль), заложенные в цену каждого товара транспортный налог и акциз на бензин, а также налог на жилье (что показывает реальное отсутствие собственности на него), то можно предположить, что итоговая налоговая нагрузка превысит 60%.

Видимо, россияне это вполне одобряют, раз уж протестов и недовольства не наблюдается.

Но и это не все. На истекающей неделе (т. е. очень вовремя) появилось исследование ВШЭ, согласно которому «60 процентов опрошенных россиян согласны платить дополнительные налоги и сборы, которые будут идти на конкретные программы под контролем общественности».

Комментировать это довольно сложно, но, если исходить из корректности методологии и адекватности вопросов, не могу не отметить того, что россияне щедры, богаты и удивительно наивны, поскольку организовать «общественный контроль» из каких-либо особо благонравных и добропорядочных россиян не составит особого труда. С другой стороны, надо упомянуть и чаемые направления таких дополнительных трат: граждане согласны доплачивать, если приоритетом будут образование и здравоохранение, а не безопасность страны и конкретно Вооруженные силы.

Наконец, четвертым фактом уходящей недели стало то, что Банк России допустил возможность превращения безналичных рублей в токенизированную форму. В переводе на простой язык это означает, что появится возможность полностью отслеживать путь по экономике каждого конкретного рубля — от его эмиссии (т. е.

появления новых цифр в компьютере) и до каждого конкретного счета, со всеми промежуточными. Выглядит как лютая фантастика и полный апофеоз той самой прозрачности, поскольку про каждого экономического агента можно будет сразу же сказать, кто его контрагенты, выстроить связи и в случае чего наградить или же изъять из экономической системы.

«Никому нельзя будет ни покупать, ни продавать…» (Откр. 13:17) и все такое.

Какие здесь можно сделать суждения?

Усилен контроль за наличными. Как это скажется на сделках с недвижимостью :: Деньги :: РБК Недвижимость

С 2021 года под контролем окажутся расчеты наличными и безналичными по сделкам с недвижимостью выше 3 млн руб. Спросили у экспертов, что изменит дополнительный контроль

ФНС хочет знать, откуда у граждан деньги на квартиры и машины

Andrii Yalanskyishutterstock

В России 10 января в силу вступили новые правила контроля за операциями с наличными. Поправки внесены в «антиотмывочный» закон (ФЗ-115) и призваны противодействовать коррупции.

Речь идет об ужесточении контроля за операциями с наличными на сумму от 600 тыс. руб. Также новые правила вводят обязательный контроль почтовых переводов на сумму свыше 100 тыс. руб.

и возврат средств со счетов операторов связи на ту же сумму. Изменения коснутся и рынка недвижимости.

Спросили у риелторов и юристов, необходим ли дополнительный контроль за сделками с недвижимостью и к чему он приведет.

Что изменилось

Одно из нововведений «антиотмывочного» закона касается сделок с недвижимостью. С 2021 года обязательному контролю подлежат все сделки с недвижимостью на сумму от 3 млн руб. при наличном и безналичном расчете.

Под обязательным контролем понимается сбор банком и риелторами информации о сделках и предоставление ее в Росфинмониторинг, пояснил адвокат адвокатского бюро Asterisk Родион Ларченко.

Однако нельзя сказать, что регулирование в данной сфере изменилось кардинально.

«Ранее в п. 1.1 ст. 6 этого закона уже была аналогичная норма, но ее действие ограничивалось сделками, результатом которых являлся переход права собственности на недвижимое имущество. Теперь банки должны сообщать в уполномоченный орган о любых сделках, в том числе договорах аренды и залога», — добавил он.

Риелторы также подтвердили, что и до этого передавали данные по сделкам с недвижимостью. «Мы как агентство недвижимости по каждой сделке свыше 3 млн руб. отчитывались Росфинмониторингу», — сказала председатель совета директоров сети «Миэль» Марина Толстик.

Что касается наличного расчета между гражданами при сделках с недвижимостью, то они оформлялись расписками либо в самом договоре указывалось на факт оплаты в момент подписания, добавил адвокат, партнер BMS Law Firm Денис Фролов.

«Никого не интересовало происхождение денег у покупателя, равно как и их легальность. Со вступлением поправок в силу покупателю недвижимости стоимостью более 3 млн руб.

Читайте также:  Автомобиль для инвалида в 2020 году: правила и условия получения, последние новости и изменения

будет необходимо подтвердить происхождение денег», — отметил адвокат.

Как это скажется на сделках с недвижимостью

Эксперты назвали нововведения продолжением борьбы государства с легализацией преступных доходов. «Задача контроля состоит в том, чтобы при любых сделках с недвижимостью стороны были готовы подтвердить легальность происхождения своих денег», — отметил Родион Ларченко из бюро Asterisk.

Для большинства участников рынка недвижимости серьезных изменений не произойдет. В первую очередь поправки коснутся косвенного владения — когда недвижимость оформляется на номинального собственника или доверенное лицо, считает Денис Фролов из BMS Law Firm.

«К подобной схеме прибегают, как правило, коммерсанты, имеющие проблемы с кредиторами, и чиновники», — сказал юрист. Но никто не мешает покупателю получить заем от состоятельного родственника на покупку недвижимости. Возврат займа, разумеется, контролировать невозможно.

Либо стороны сделки могут определить стоимость недвижимости ниже контрольного порога, а остаток реальной суммы вынести в отдельный договор, добавил он.

По мнению Марины Толстик из «Миэль», дополнительный контроль сделает невозможным занижение стоимости продаваемого объекта недвижимости в договоре купли-продажи, а налоговую базу — более прозрачной. Покупатель будет более защищен — продавцу теперь нет смысла занижать стоимость.

«Продажи от этих мер точно не остановятся и даже не замедлятся. Для тех, кто указывает в договоре купли-продажи полную стоимость, не изменится ровным счетом ничего.

А в целом рынок станет более прозрачным», — считает эксперт. Единственный неясный момент в этом законе — сама процедура проверки ячеек депозитария, пересчет денежных средств.

Кто и каким образом будет это делать — пока непонятно, заключила Марина Толстик.

Какие законы о жилье и недвижимости вступают в силу с 1 января 2021 года

Как налоговая контролирует переводы по банковской карте

ФНС хочет знать, откуда у граждан деньги на квартиры и машины

Каждый человек сталкивается с переводами по банковской карте — члены семьи отправляют деньги, коллеги скидывают на подарок ко дню рождения. Как правило, налоговики не просят пояснить поступления на карту и не доначисляют НДФЛ. Но это относится к обычным повседневным переводам людей, не имеющих отношения к бизнесу.

«Большой Брат» не смотрит за тобой

В отдельных СМИ недавно появилась информация о «тотальной слежке ФНС за счетами». Поэтому у некоторых людей в уме нарисовалась картина, как «Большой Брат» берет под контроль всю жизнь человека, словно в романе Джорджа Оруэлла «1984».

На самом деле все не так драматично, и простым людям можно спокойно перечислять деньги своим знакомым, не опасаясь контроля чиновников. Важно, чтобы эти перечисления не осуществлялись на регулярной основе и не составляли крупные суммы.

Налоговики уделяют основное внимание индивидуальным предпринимателям и коммерческим фирмам. У чиновников нет возможности следить за всеми банковскими операциями обычных людей. Штатная численность районной инспекции не позволяет мониторить банковские счета всех налогоплательщиков, состоящих в ней на учете.

Перевод крупной суммы на банковский счет

Перевод в размере 600 тыс. рублей и больше привлечет внимание банковских служащих, которые проинформируют о нем работников Росфинмониторинга. Сотрудники этого ведомства проверят сделку на предмет легализации доходов, добытых преступным путем, или финансирования терроризма.

Разумеется, налоговые органы вправе запрашивать у банков информацию о счетах их клиентов. Но для того, чтобы попасть под прицел инспекторов, надо чем-то особо отличиться — например, регулярно получать на свой счет переводы от предпринимателей и фирм или же получать разовые, но крупные денежные переводы.

Подобные операции могут свидетельствовать о том, что владелец счета ведет теневой бизнес, получает нетрудовые доходы или обналичивает деньги. Такие трансакции могут заинтересовать оперативников УБЭП.

Безвозмездно, то есть даром

Налоговики вряд ли обратят внимание на дарение, в котором участвуют простые люди, не имеющие никакого отношения к бизнесу. Чиновникам не интересны операции, которые не облагаются НДФЛ, в принципе. Так, согласно пункту 18.1 статьи 217 НК РФ, доходы в денежной форме, получаемые от физических лиц в порядке дарения, не подлежат налогообложению.

К тому же взыскание налоговых платежей с физических лиц происходит в судебном порядке, что увеличивает трудозатраты государственных служащих. Добиться же реального исполнения решения суда будет еще сложнее.

Как доказать, что полученная сумма не подлежит налогообложению

По общему правилу, назначение платежа указывает плательщик. Из назначения перевода можно понять, за что именно перечислены деньги.

Если в назначении платежа не будет никаких комментариев, то можно попытаться доказать, что деньги перечислены безвозмездно. Ведь плательщик не получает никакого встречного предоставления.

Вместе с тем указание в платеже «на подарок», «безвозмездно» и т. п. во многом обезопасит получателя платежа от возникновения налогооблагаемого дохода.

Хорошо приурочить перевод к какой-то знаменательной дате, например к годовщине свадьбы или 8 марта. Здесь даже подозрительный инспектор поверит в то, что это подарок, а не плата за какие-то услуги.

Впрочем, доходы от получения в дар денег не подлежат налогообложению независимо от того, являются ли даритель и одаряемый членами семьи или близкими родственниками. Это подтверждается письмом ФНС России от 10 июля 2012 года № ЕД-4-3/[email protected] В рассматриваемом случае важно доказать, что это именно дарение, а не доход от оказания услуг.

  • Копия договора дарения выступит весомым аргументом в случае возникновения налогового спора.
  • Налогоплательщик вправе не подавать налоговую декларацию при получении подарков от членов семьи или близких родственников (письмо ФНС России от 5 июня 2012 года № ЕД-3-3/[email protected]).
  • Позиция Минфина: безвозмездный перевод не облагается налогом

Финансовое ведомство недавно подтвердило тот факт, что безвозмездно полученные от физического лица деньги не подлежат обложению НДФЛ. Это относится и к банковским переводам.

  1. Кроме того, сам по себе факт банковского перевода денежных средств между физическими лицами не является объектом налогообложения.
  2. Вместе с тем денежные средства, поступившие на счет физического лица (например, в качестве оплаты проданного имущества или в качестве вознаграждения за оказанные услуги), признаются доходом такого физического лица, подлежащим обложению НДФЛ.
  3. Об этом Минфин России сообщил в письме от 28 апреля 2021 года № 03-04-05/32869.
  4. Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

Банки теперь автоматически передают ваши секреты ФНС. Чем это грозит?

Пока в стране бушевала пандемия коронавируса, налоговые органы позаботились о введении нового регламента, обязывающего банки автоматически предоставлять информацию о своих клиентах в ФНС. Чего теперь ожидать от расширенных возможностей налоговиков?

Новые формы и форматы передачи автоматических сообщений от банков ФНС России утвердила приказом от 28 мая 2020 года № ЕД-7-14/[email protected]

Теперь все кредитные организации обязаны сообщать налоговикам в автоматическом режиме об открытии и закрытии любого счёта или депозита, а также об открытии или закрытии электронного кошелька и ряде других операций.

На днях, как стало известно Лайфу, руководство налоговой службы подвело итоги первого, тестового месяца.

В целом тесты показали, что связь между банками и ФНС налажена успешно, теперь при любом вопросе к физическому лицу достаточно фактически одну кнопку нажать, чтобы увидеть все движения и по его банковским счетам, и по электронным кошелькам, — пояснил Лайфу один из участников эксперимента, работающий в ФНС России.

Новый регламент является продолжением того процесса, который был начат ещё год назад. Тогда были приняты обширные поправки в налоговое законодательство (закон № 325-ФЗ), и вот теперь для реализации этих мер увеличен перечень поводов и операций, о которых банки в обязательном порядке должны сообщать в налоговую.

Главное новшество системы в том, что все сообщения формируются и отправляются не по запросу со стороны ФНС, а автоматически попадают в базу налоговиков. И банки сами обязаны обновлять эти данные, например в случае изменения реквизитов.

ФНС хочет знать, откуда у граждан деньги на квартиры и машины

Фото © ТАСС / Максим Стулов

Как рассказал Лайфу менеджер одного банка из топ-10, первым о внедрении автоматической отправки форм позаботился Сбербанк, который сразу «зашил» отправку сообщений в свою операционную систему. И это в дополнение к уже действующей программе, призванной распознавать подозрительные счета и переводы, данные о которых тут же поступают в ФНС.

Лайфхак: как не платить Сбербанку комиссию при переводах

Главной составляющей действующей в Сбере с 2019 года программы является правило одновременной обработки двух баз: текущих счетов и телефонных контактов.

Читайте также:  Пенсия в калуге и калужской области в 2020 году: размер выплат и доплаты, правила и порядок получения, особенности получения, адреса отделений пф рф

В алгоритме заложено, что, если выполняется движение по счетам разных физических лиц, которые никогда ранее не общались по телефону (данные о контактах собираются автоматически через мобильное приложение), это сигнал либо о возможном мошенничестве, либо о незаконном предпринимательстве.

Теперь к этому алгоритму добавилось правило обработки данных об источнике пополнения средств электронного платежа (например, электронных кошельков).

До лета 2020 года автоматический контроль был недоступен, но теперь выявлять возможные незадекларированные доходы стало намного легче, — похвастался Лайфу источник из ФНС России. — Банковские системы собирают и обрабатывают данные без всяких проверок и получения разрешений от вышестоящих инстанций.

По его словам, теперь ФНС получает уже обработанные данные, при этом банковские системы помечают как «подозрительную» информацию о движении средств между людьми, которые ранее между собой не общались; регулярные поступления и отправки любых круглых сумм (хоть 10 000 рублей) и, конечно, все зачисления и переводы свыше ста тысяч рублей (по вкладам сообщения тоже формируются, но с другим кодом).

Новый налог на доходы: дополнительные 2% будут платить не только богатые

Наша цель — заставить всех граждан соблюдать налоговое законодательство, — заключает собеседник Лайфа. — С каждым днём неуплата налогов становится всё более рискованной затеей, а сэкономленные на налогах средства могут обернуться штрафами и пенями.

Фнс хочет знать, откуда у граждан деньги на квартиры и машины

  • 1. Что случилось
  • 2. Из тени выведут всех, кто имеет доходы
  • 3. Как ищут скрытые доходы граждан

Налоговики вернулись к уже много раз испробованному способу выявления доходов, с которых граждане не платят налоги. В этот раз они собираются таким способом выводить из тени самозанятых, которые сдают квартиры, пекут торты, фотографируют и занимаются частным извозом, а регистрироваться не хотят. Специалисты ФНС будут искать доходы, проверяя крупные покупки.

Что случилось?

Гражданин купил машину. Обычное дело: есть деньги, он их потратил. Но это если он является индивидуальным предпринимателем, официально трудоустроен или имеет пассивный доход, который декларирует и с которого платит налоги.

А если деклараций 3-НДФЛ и справок 2-НДФЛ на такого человека нет? Следовательно, доходов он не имеет и налог на них не платит. Откуда у него деньги на машину? С такими ситуациями с начала 2019 года активно начала разбираться налоговая служба.

Социальные сети буквально пестрят такими историями. С чем связан такой интерес налоговиков?

Из тени выведут всех, кто имеет доходы

Поисками доходов граждан путем проверки их крупных расходов налоговики занимаются не первый год. Но никогда эти проверки не носили такой массовый характер. А объясняется это просто — с 1 января 2019 года в России появился налог на профессиональный доход самозанятых граждан.

Вот поиском тех, кто самостоятельно зарабатывает, но налоги не платит, и заняты налоговики.

Если в базе данных ФНС нет сведений об уплате гражданином-налогоплательщиком НДФЛ, а он покупает себе машину, квартиру или землю (сведения об этом всегда поступают в ФНС), его обязательно вызовут в налоговую инспекцию и попросят объяснить происхождение денег, желательно с документами.

Если гражданин не может аргументированно объяснить, на какие деньги купил машину, ему предложат заполнить декларацию по НДФЛ и заплатить 13% от суммы покупки. Или, как альтернативу, стать самозанятым. Если же гражданин откажется, его даже могут попытаться привлечь к уголовной ответственности. Хоть, как говорят эксперты, это и не так-то просто:

Нет эффективной системы прижать налогоплательщика — физическое лицо — просто за то, что у него был крупный расход, не подтвержденный доходами. Физлица могут спокойно заявлять, что это были накопления, бабушки-дедушки дарят подарки.

Конечно, это звучит достаточно и примитивно — тем не менее, в настоящий момент без возбуждения уголовного дела лицо — мало того, что не обязано отчитываться, так еще и существует малая вероятность привлечения к ответственности за крупный расход.

Но ведь на подарки, наследство, займы и тому подобное также должны быть документы. Поэтому потребовать объяснений и привлечь, при желании, правоохранительные органы ФНС все равно может. Поэтому и зовет граждан на комиссии для легализации их доходов.

Как ищут скрытые доходы граждан

Способов найти то, что скрыто, у налоговиков много. И проверка данных о крупных покупках граждан не самый креативный из них.

Налоговики ищут самозанятых в соцсетях и по объявлениям в газетах, ходят по квартирам и даже направляют запросы в вузы, чтобы узнать, какие студенты снимают квартиры. Именно так, по сообщению v1.

ru, поступили налоговые инспекторы в Волгограде. Они направили ректорам всех вузов такую просьбу:

В целях организации контроля за исполнением физлицами обязательств по декларированию доходов, получаемых жителями Волгограда от сдачи в аренду жилья, просим предоставить данные о студентах, арендующих в Волгограде квартиры, с целью последующей проверки наличия налоговых отчислений собственниками жилья.

Не все руководители вузов откликнулись, но арендодателям жилья в Волгограде следует задуматься о легализации доходов. Как и остальным самозанятым. Ведь налоговые каникулы до конца года, а потом налог в 4% гораздо лучше, чем налог в 13% и штраф за его неуплату.

РРТ.RU

Всем россиянам придется доказывать ФНС, откуда у них деньги

Российская налоговая служба в ближайшие годы начнет следить за балансом доходов и расходов обычных граждан. Теперь этот контроль будет распространяться на всех россиян, а не только на чиновников и депутатов.

Ранее о необходимости оградить теневую экономику от вливания средств граждан налоговики говорят уже несколько лет. Но еще в 2019 году тема была достаточно «трепетной».

Вот только на конференции «Налоги 2019» специалисты министерства экономического развития предложили ФНС вести контроль доходов и расходов россиян.

2020 год стал основанием для старта таких решений. Налоговики решили отработать все процедуры контроля соответствия доходов и расходов на гражданах, которые обязаны уплачивать «налог на роскошь».

Таким образом россияне, купившие себе автомобиль дороже трех миллионов рублей, стали неожиданно для себя получать письма из налоговой инспекции.

В них говорилось о факте приобретения и стоимости предмета, после чего образовывалась странная ситуация: человеку было необходимо либо доказать происхождение денег на покупку, либо признать наличие других источников дохода с уплатой дополнительного налога.

Разумеется, теперь можно ждать постепенной автоматизации процесса и распространения практики на всех граждан уже в 2021 году. Напомним, процессы запущены не внезапно и не вчера. В телеграм-канале «Сми_ли» еще весной писали, что карты и счета граждан теперь под автоматическим колпаком мытарей.

По словам сетевых аналитиков, во время эпидемии налоговые органы позаботились о введении нового регламента, обязывающего банки автоматически предоставлять информацию о своих клиентах в ФНС. Теперь ФНС без запросов может получать информацию:

  • об открытии и закрытие депозитов и счетов,
  • о трансферах средств из и в электронные кошельки,
  • о денежных поступлениях и переводах,
  • о некоторых других операциях.

«Такая автоматическая система уже в 2019 году была применена в Сбербанке, где сразу обрабатывается две базы: текущие счета и телефонные контакты.

И если вы перечислите деньги контакту, с которым ранее ни разу не говорили по телефону, система получит уведомление о возможном левом заработке или мошенничестве. Сюда попадают и переводы круглых сумм (например, 10 000 рублей) и переводы больше 100 000 рублей.

Теперь ФНС получит данные с пометкой подозрительной операции и будет решать, что с этими данными делать», — подытожили авторы проекта.

Стоит отметить, что до лета 2020 года автоматический контроль был недоступен, но теперь выявлять возможные незадекларированные доходы стало намного легче.

Банковские системы собирают и обрабатывают данные без всяких проверок и получения разрешений от вышестоящих инстанций. С каждым днём неуплата налогов становится всё более рискованной затеей, а сэкономленные на налогах средства могут обернуться штрафами и пенями.

Эксперты объяснили, что цель властей и ФНС — выявление несоответствия того, что человек официально зарабатывает и дорогостоящих покупок без кредита (машины, «ювелирка», жилье, шубы, и т. п.).

Читайте также:  Материнский капитал в костроме и костромской области: размер региональных выплат в 2020 году, условия получения и особенности программы, правила использования и порядок оформления, необходимые документы

Кроме того, специалисты по налогообложению отмечают, что в службе прорабатывается закрытие лазеек — заявлений навроде «это прибыль с вложения в биткоин» (надо будет подтвердить), займ или подарок от друга (вопросы возникнут к доходу друга), наследство (надо будет доказать), накопления за несколько лет (будет считаться белый заработок за три-пять лет).

Цель работы такой системы, как ранее заявлял «Ведомостям» глава ФНС, — «сделать уплату налогов неизбежной и одновременно максимально комфортной», в том числе это будет достигнуто благодаря системе мониторинга и анализа доходов и расходов.

Так что маклеры, перевозчики, «ноготочки», программисты-фрилансеры и прочие дяди Жоры с гаражным автосервисом могут готовиться (примерно к 2022 году) как минимум, становиться самозанятыми — чтобы легко и комфортно уплачивать минимум налогов со своего «серого» дохода», — иронизируют экономисты.

Редактор: Елена Тимошкина

Банк спрашивает откуда деньги: что отвечать

Банки усиленно следят за движением средств своих клиентов и в случае малейших подозрений на незаконную деятельность блокируют счета, требуя предоставить документы, объясняющие происхождение финансов. Под удар попадают не только ИП и ООО, но и обычные физические лица. Интерес у банковских организаций может вызвать любое движение средств: пополнение счета или карты, открытие и закрытие вклада и т. д.

Бробанк расскажет, имеет ли право банк спрашивать, откуда деньги, как доказать законность происхождения средств и что делать, если документально подтвердить появление финансов нельзя.

Имеет ли право банк спрашивать, откуда появились деньги

Спрашивая, откуда у вас появились деньги, банк исполняет Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ. Согласно ст. 1, целью этого закона является выявление незаконного получения денежных средств и предотвращение финансирования преступной деятельности.

Поэтому да, банк вправе запрашивать документы о финансовой сделке, если она кажется ему подозрительной. Более того, банк имеет полное право заблокировать счет до выяснения обстоятельств или расторгнуть с вами договор.

Распространено мнение, что под обязательный контроль попадают только операции на сумму 600 тыс. рублей и более. Это не совсем так — список операций, подлежащих обязательному контролю, гораздо шире. Этому моменту посвящена 6 ст. 115-ФЗ.

Итак, запрос документов на подозрительные финансовые операции — это не прихоть банков, а их прямая обязанность.

По операциям, попадающим под обязательный контроль, ЦБ запрашивает у банковских организаций документы, объясняющие экономический смысл таких сделок. Банки же, в свою очередь, требуют эти документы с клиентов.

Пренебрежение своими обязанностями влечет санкции со стороны ЦБ РФ, вплоть до отзыва лицензии.

Иными словами, если банк не сможет отчитаться перед ЦБ за сомнительные операции, которые провел через свое отделение, он будет привлечен к ответственности. Из-за этого кредитно-финансовые организации часто принимают избыточные меры — досконально проверяют не только подозрительные транзакции, но и «копеечные переводы».

Какие документы предоставить в банк

Четкий перечень документов, который могут запросить банки, законом не определен. Каждое кредитно-финансовое учреждение вправе потребовать любые бумаги, в зависимости от конкретной ситуации.

Чаще всего, если банк просит предоставить документы о происхождении средств, достаточно принести:

  • справку о доходах;
  • договор купли-продажи;
  • договор дарения;
  • выписку из другого банка, если деньги были переведены из него и др.

Если никаких документов нет, например, вам подарили несколько сотен тысяч рублей на свадьбу, то можно предоставить письменную объяснительную. Иногда этого достаточно для снятия вопросов.

Банк не выдает деньги

Документы банк может затребовать как при открытии счета, так и при его закрытии. Например, если решите положить 1 млн рублей на вклад, банк может принять эти деньги без дополнительных вопросов.

Однако, когда вы захотите снять их, вам придется доказывать «честность» своих накоплений. Чаще всего в таких ситуациях фигурируют крупные банки.

Больше всего жалоб на то, что банк не выдает деньги, исходит от клиентов Сбербанка.

Если вы не сможете аргументировано объяснить, откуда у вас такая сумма, деньги могут вообще не выдать. Причем даже в такой ситуации за вами остается право пополнять счет и переводить его в другой банк, но с удержанием комиссии, соответствующей вашему тарифу.

Что делать

Если вам поступило сообщение о том, что ваш счет заблокирован по 115-ФЗ, то для начала нужно обратиться в сам банк для разъяснения. Вам выдадут список документов, которые необходимо предоставить.

Если со сбором бумаг проблем не возникает, то просто принесите их для рассмотрения. В течение нескольких дней в банке ознакомятся с документацией и, при отсутствии дополнительных вопросов, разблокируют счет.

Если документов нет или банк все равно отказывает в выдаче средств, ссылаясь на то, что предоставленной документации недостаточно, нужно:

  1. Запросить письменный отказ.
  2. Составить претензию и попросить ее принять.

Иногда банки отказывают и в этом. Тогда нужно направить претензию непосредственно в головной офис банка заказным письмом.

Можно, конечно, расторгнуть договор с банком, а средства перевести на счет, открытый в другом кредитно-финансовом учреждении. Но нет никакой гарантии, что и другой банк не откажет вам в обналичивании средств. Скорее всего, вы просто потеряете часть накоплений на комиссии.

Куда обращаться

Обычно ситуация разрешается уже на этапе рассмотрения письменной претензии — банки идут на уступки и возвращают деньги. Не стоит забывать, что им важно сохранить свою репутацию в глазах клиентов. Если же банк продолжает упираться, то вам остается только подавать жалобу в ЦБ, а затем в суд.

Ошибки клиентов при общении с банками по 115-ФЗ

Худшее, что можно сделать, если банк запрашивает документы — начинать ругаться с сотрудниками и утверждать, что их требования незаконны. Лучше всего предоставить документы и письменные объяснительные. Так вы гораздо быстрее решите проблему и не испортите отношения с банком.

Еще одна ошибка если вы не знаете что отвечать — это игнорирование требований. Если деньги остались на счету, то вам их не выдадут без доказательств их «законности», а увиливание от своих обязанностей вызовет еще больше подозрений.

Даже если вы успели вывести деньги еще до блокировки, все равно пообщайтесь с банком. В противном случае вас могут занести в черный список не только конкретно этой организации, но и в черный список ЦБ.

А это значит, что ни один банк не станет с вами работать.

Последняя ошибка — это формальное предоставление документов, без дополнительных пояснений. Вы можете собрать все бумаги, которые найдете, но если «общая картинка» у сотрудников финмониторинга не сложится, вас будет отправлять за новым документами снова и снова. Напишите развернутую пояснительную записку и подкрепите свои слова документами, чтобы никаких вопросов к вам больше не возникало.

Как обезопасить себя

Стопроцентной гарантии в том, что банк не заинтересуется вашими финансовыми операциями нет, даже если все ваши действия будут полностью законными. Старайтесь сохранять все чеки, договора, выписки и т. д., чтобы в случае проверки, быстро предоставить доказательства.

Если вам собираются подарить крупную сумму, которую вы в дальнейшем планируете разместить на банковском вкладе, то составьте договор дарения в письменной, а не в устной форме.

Также ежегодно запрашивайте справки 2-НДФЛ в бухгалтерии по месту работы и сохраняйте их — так вы сможете доказать банку, что сбережения были заработаны честным путем, а деньги вы годами хранили дома. Имейте в виду, что заказать справку 10-летней давности вы не сможете, так как такие документы хранятся только в течение 4 лет.

Об авторе

Татьяна Курчанова — получила образование в Алтайском государственном педагогическом университете — АлтГПУ (бывш. АлтГПА, БГПУ). Несколько лет проработала оператором колл-центра в ФинПромБанке. Неоднократно повышала квалификацию путем прохождения обучающих программ и тренингов. Более 3 лет писала статьи для крупных финансово-кредитных порталов России. [email protected]

Эта статья полезная? Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в х или напишите нам на почту [email protected]

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *