Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Страхование разных возрастных групп

Страхование инвалидов

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

В соответствии со статьей 2 ФЗ «О социальной защите инвалидов в Российской Федерации» всем инвалидам, независимо от группы и категории, гарантированы экономические, правовые и социальные меры, призванные создать и обеспечить оптимальные условия компенсации/замещения ограничений жизнедеятельности.

Основная задача закона заключается в создании равных условий жизни в обществе инвалидов с другими граждан.

Иная ситуация обстоит в сфере добровольного страхования, в частности, страхования путешествий инвалидов и выезжающих за рубеж по другим основаниям (лечение, работа, учеба).

Из всего перечня страховых компаний, оказывающих услуги на территории РФ, только 15% страхует инвалидов I и II группы и инвалидов детства. Подобная избирательность связана с повышенным риском травматизма у инвалидов и высокой вероятностью выплаты страхового возмещения.

Несмотря на то, что дискриминация по состоянию здоровья идет вразрез с основными правами гражданина, закрепленными Конституцией РФ, страховые по-прежнему считают более рациональным отказать, чем рисковать.

В каких случаях инвалидам требуется полис добровольного медицинского страхования

Для оформления и получения визы при въезде в ряд стран (Шенгенская зона, США, Канада, Япония, Китай и т.д.).

Такое требование обусловлено платными медицинскими услугами во всех странах мира. По полису застрахованное лицо получает определенные услуги, как-то: лечение, скорая и неотложная помощь, приобретение препаратов, эвакуация, репатриация и т.д., которые без страховки он, возможно, не смог бы оплатить.

Выдержки из правил страхования о страховании инвалидов, выезжающих за рубеж

Страховые компании «Согаз», «УралСиб»

Возмещаюся расходы по существовавшим ранее заболеваниям в случае угрозы жизни и острой боли

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Правилами страхования выезжающих за рубеж определено, что Страховщик покрывает только часть расходов при наступлении страхового случая, связанного с основным заболеванием – обострение хронического, ухудшение здоровья и т.д. В этом случае Застрахованному лицу будет оказана только экстренная помощь и медицинская эвакуация / репатриация.

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Компания может заключать договоры страхования с указанными категориями лиц, но отказывает в выплате страхового возмещения инвалидам I группы и онкобольным.

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

В соответствии с п.17.4. Правил ВЗР, заключение договора страхования возможно только при условии предварительного извещения Страховщика о наличии инвалидности. По итогам рассмотрения заявки и заключения компания оставляет за собой право отказать.

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Правилами страхования ВЗР предусмотрено право применить определенные ограничения, связанные, в том числе, с инвалидностью. При этом необходимо пройти медицинское освидетельствование, по результатам которого будет принято окончательное решение. Отказ от освидетельствования влечет за собой отказ в предоставлении медицинского страхового полиса.

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

С инвалидами I и II групп может быть заключен договор при условии оплаты дополнительного вознаграждения. Размер суммы определяется в каждом отдельном случае индивидуально.

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Пунктом 1.6. Правил ВЗР предусмотрена возможность заключения договора страхования с инвалидами I, II и III групп при условии предварительного уведомления о наличии инвалидности. В этом случае компания может применить повышающий или поправочный коэффициент к базовому тарифу.

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

В соответствии с п.2.5. Правил страхования, ВЗР инвалиды I и II групп могут стать застрахованными лицами при определенных условиях. При этом компания оставляет за собой право отказать в предоставлении полиса.

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

С инвалидами может быть заключен договор по итогам проверки документов и рассмотрения заявлением.

Какие компании не страхуют инвалидов I и II группы, а также лиц с хроническими заболеваниями и психическими отклонениями

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Не заключает договоры с инвалидами I и II групп, инвалидами детства, лицами, страдающими психическими расстройствами

В соответствии с пунктом 20.3. Правил страхования ВЗР, не подлежат страхованию инвалиды I и II групп, а также лица, страдающие венерическими и/или психическими заболеваниями. Не могут быть застрахованы лица, нуждающиеся в постороннем уходе.

Прямого запрета на заключение договора страхования с инвалидами I и II групп не предусмотрено, но указано, при наступлении страхового события вследствие заболевания или психического расстройства в выплате будет отказано

Согласно п.2.7 Правил страхования лиц, выезжающих за рубеж, не могут быть застрахованы инвалиды I и II групп, а также лица с нервными, психическими и наркологическими заболеваниями.

Правилами страхования ВЗР и путешествующих по России установлено, что с инвалидами I и II групп и инвалидами детства не может быть заключен договор страхования.

Не признает страховым несчастный случай или заболевание, произошедшие в период действия договора, при наличии: хронических заболеваний; заболеваний, имевшихся до заключения страхового договора; новообразований (добро- и злокачественных); психических заболеваний, в том числе эпилепсии, невроза, депрессии, панических атак и т.д.; венерических заболеваний (ВИЧ, СПИД, гепатит и т.п.).

Не покрывает расходы при осложнении большого перечня заболеваний (сахарный диабет, онкология, психические заболевания, наследственные и врожденные заболевания, цирроз печени и др.)

Не возмещает любые хронические заболевания

Не возмещает расходы, возникшие при осложнении имевшейся ранее патологии, а также при венерических, психических, онкологических заболеваниях, эпилепсии и др.

Не считаются страховыми случаями и не возмещаются  осложнения психичнских, нервных, умственных заболеваний, эпилепсии, онкологии

Не являются страховым случаем заболевания, являющихся следствием любых имевшихся ранее болезней и травм, а также психические, онкологические, венерические заболевания

Не возмещаются обострения хронических заболеваний при отсутствии угрозы жизни, а также психические, венерические, онкологические заболевания

Как получить страховку инвалидам I и II групп и/или инвалидами детства

  1. Обратиться к нам, позвонив на бесплатную горячую линию: 8 (800) 350-15-56, или по одному из номеров телефона:
    • в Москве: +7 (499) 350-15-56
    • в Санкт-Петербурге: +7 (812) 930-53-56
  2. Пройти медицинское освидетельствование, если от его результатов зависит принятие решение о предоставлении страхового полиса.
  3. Подготовить весь пакет документов, предусмотренный требованиями определенной страховой компании.

При этом обращаем ваше внимание, что в программах страховых компаний исключен риск «инвалидность от несчастного случая и/или заболевания» при оформлении страхового полиса инвалидам каждой группы и инвалидам детства.

Особенности оформления медицинской страховки для выезда инвалида за границу

Людям с инвалидностью отдых не менее необходим, чем здоровым. Им, даже больше чем остальным, хочется расширить границы своего познания: не листая страницы книг и интернета, а увидеть мир своими глазами, воспользовавшись возможностями современности.

Без медицинской страховки невозможно получить визу, необходимую для въезда во многие страны. Но страховые компании не готовы идти на большие риски.

Пользуясь тем, что этот вид услуг относится к добровольному виду страхования, не все предоставляют свои услуги «проблемным» категориям граждан.

Особенности туристической страховки для инвалидов

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Они находятся в группе риска, и склонны к неожиданным изменениям состояния здоровья.

За рубежом медицинское обслуживание дорогостоящее. Страховщики не хотят нести убытки, понимая, что выдадут полис человеку, находящемуся по состоянию здоровья в группе повышенного риска.

Конечно, есть компании, которые оформляют подобные страховки, но подход к каждому такому договору индивидуален, и содержит всевозможные исключения.

Условия страховых компаний

  • Предоставление документа о присвоении группы инвалидности (требуется для установления причины возникновения, которую просто исключают из договора, для снижения риска выплат);
  • Документальное подтверждение о стабильности здоровья, о нормальной ориентации в пространстве и о способности к самостоятельному обслуживанию, с подписью врача и указанием мед учреждения;
  • Разрешение от врача на использование авиатранспорта, если планируется перелёт;
  • Включение риска несчастных случаев;
  • Включение риска обострения хронических заболеваний (в зависимости от наличия сопутствующих заболеваний).

Страхование граждан с ограниченными возможностями происходит в строго индивидуальном порядке.

Договор составляется с учётом предоставленных справок с медицинским освидетельствованием, с включением всех возможных рисков.

Расчёт стоимости

  • Больным и инвалидам станет проще оформлять страховкуКонсульства некоторых государств на оформление виз для инвалидов и одного сопровождающего дают льготы или даже 100% возврат средств.
  • А вот страховка наоборот, встаёт в немалую сумму.
  • Рассчитывается цена полиса с учётом следующих параметров:
  • Возраст
  • Состояние здоровья (наличие хронических заболеваний; группа инвалидности — стоимость для I и II групп соответственно будет выше, чем для III)
  • Количество включённых рисков (если в полисе не будет учтён какой-либо из страховых случаев, оплачивать лечение придётся самому больному или его родственникам; но и оплачивать риски, которые ничтожно малы, тоже не стоит)

Где оформить

Оформить и заказать полис можно онлайн на сайте выбранной компании. Но этот вариант не желателен, так как рассматривается индивидуально каждый случай, и при личном посещении можно рассчитывать на полноценную консультацию.

Единственное, что можно сделать дистанционно – подготовиться к посещению:

  1. Выбрать страховщика: работают ли с людьми с ограниченными возможностями, с какими группами, сумма покрытия рисков.
  2. Почитать отзывы клиентов.

Как работает страхование для инвалидов

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

  1. При наступлении страхового случая, компания оплачивает затраты в пределах прописанной в договоре суммы.
  2. А вот критерии выбора страховщиков и возможных рисков отличаются.
  3. Если для обычного гражданина некоторые риски могут быть дополнительными, то для людей с инвалидностью они обязательны:
  1. При повышенном риске травматизма, в полис должен быть включен риск «несчастный случай».
  2. При имеющихся хронических заболеваниях (могут быть параллельно с заболеванием, повлекшим инвалидность) включить риск «купирование хронических заболеваний.

На сегодняшний день не существует баз данных по людям с инвалидностью.

Страховые компании и компании — ассистансы не имеют возможности самостоятельно уточнять и проверять данную информацию.

При наступлении страхового случая, врач госпиталя будет ориентироваться на собственные наблюдения.

При явных признаках инвалидности, которая могла повлиять каким-либо образом на состояние больного, информация будет передана ассистансу и указана в документах.

Решение примет сервисная служба, и возможно лечение будет возмещено по риску хронических заболеваний. Но это может стать и основанием для отказа в оплате лечения, так как действия в подобных ситуациях нигде не прописаны.

Страховая компания вправе признать полис недействительным, если застрахованный скрыл (не сообщил) о наличии инвалидности, то есть не предоставил о себе полноценной информации.

Застрахован ли инсульт?

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Если в страховку включена защита от несчастных случаев, вы можете рассчитывать на возмещение убытков, понесённых в результате наступившей нетрудоспособности из-за инсульта.

Вообще, онкология, инсульт, инфаркт — это заболевания, и страховая компания имеет право отказать в выплате, опираясь на это определение.

Но юридическая практика показывает, если в договоре отсутствуют определения конкретного списка несчастных случаев или исключения из него инсульта, то пострадавший имеет все шансы добиться компенсации через суд.

Читайте также:  Как восстановить материнский сертификат: порядок действий при утере и условия восстановления

Это заболевание суд может отнести к несчастным случаям, как травму или повреждение, наступившее внезапно, в результате воздействия на организм извне.

При оформлении договора страхования, внимательно изучите приложение к полису с перечнем включённых в него рисков.

Убедитесь, что отсутствует исключение инсульта или других возможных внезапных заболеваний из списка несчастных случаев. Если есть какие-либо важные исключения, делайте выбор в пользу другого предложения и страховщика.

В какие страховые компании можно обращаться инвалидам?

При поиске страховщика, больше всего страдают I и II категории, не имеющие возможности полностью или частично себя обслуживать, и требующие постоянного доступа к врачебной помощи.

К III категории более лояльное отношение.

Компании, не страхующие инвалидов I и II групп

Сразу оговорим список компаний, которые не страхуют инвалидов и исключим их из нашего списка:

  • ВТБ Страхование;
  • Абсолют Страхование;
  • Zetta;
  • СК Арсеналь;
  • РЕСО-Гарантия;
  • Русский Стандарт Страхование;
  • Liberty Страхование (отказ только для I группы).

Ресо-Гарантия и Абсолют Страхование, также не страхуют ещё и детей-инвалидов.

Список страховых компаний, которые страхуют инвалидов

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Это:

  • Ингосстрах;
  • Тинькофф Страхование;
  • Сбербанк страхование;
  • Ренессанс страхование.

Сюда же можно было бы добавить и Альфа Страхование. Но если выше перечисленные компании несут ответственность на полную сумму страховки, то у Альфа лимит ответственности ограничен всего 3-мя %.

В случаях оформления страховки на человека с инвалидностью, необходимо уточнять условия индивидуально, для исключений изменений в правилах и подтверждения информации.

Если вы получили необоснованный отказ от страховой компании, попросите предоставить его в письменном виде. Во избежание нарушения прав людей с инвалидностью, компания может пойти вам на уступки и всё-таки оформить договор.

Инвалидам и больным будет проще получить страховку

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Инвалиды часто не могут оформить страховку от несчастного случая или застраховать свою жизнь /Андрей Гордеев / Ведомости

На прошлой неделе Центробанк провел совещание с представителями крупнейших страховщиков, где объявил о том, что компаниям придется поменять правила страхования.

Об этом «Ведомостям» рассказали один из участников встречи и страховщик, знающий о ее итогах от другого участника совещания.

В обновленных правилах не должны содержаться ограничения в получении страховки или выплат для социально уязвимых граждан: инвалидов, беременных, ВИЧ-инфицированных и др.

Предложения по изменениям компании должны направить регулятору до марта, говорят собеседники «Ведомостей», в марте ЦБ должен сообщить о принятых мерах в администрацию президента. Пресс-секретарь президента Дмитрий Песков на вопросы «Ведомостей» вчера не ответил. Представитель ЦБ совещание не прокомментировал.

Проблема стала обсуждаться в связи со случаями отказа выплаты страховок заемщикам, оказавшимся в критической ситуации. При оформлении кредита банки часто предлагают заемщику застраховаться от несчастного случая или болезней, а также застраховать свою жизнь на случай смерти. Если эти риски реализовались, пока заемщик гасит кредит, страховщик выплачивает за него остаток задолженности.

Но в договорах есть оговорки: например, страховка может не покрывать онкологию, туберкулез, инфаркт, цирроз печени и другие серьезные заболевания. Основанием для отказа могут стать заболевания, вызванные беременностью и родами (или их осложнением), говорится в отчете Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП).

Основанием для отказа в выплате будет и заражение ВИЧ-инфекцией.

«Мы видим повсеместное наличие пунктов, исключающих из выплат все случаи, связанные с ВИЧ-инфекцией, со СПИДом, заболеваниями, связанными с ними, независимо от того, когда это произошло, при каких обстоятельствах», – говорил в конце января предправления КонфОП Дмитрий Янин.

Кроме того, инвалиды часто не могут оформить страховку от несчастного случая или застраховать свою жизнь. К ним страховщики относятся по-разному: правилами некоторых компаний предусмотрен отказ в страховке при получении кредита, другие же продают полисы инвалидам только 1-й и 2-й группы.

Страховщики боятся брать на страхование людей с ВИЧ-инфекцией или СПИДом: не хватает информации, чтобы определить убыточность и адекватность тарифа, объясняет начальник управления личного страхования и страхования в туризме «РЕСО-гарантии» Элина Мелик-Пашаева.

Заместитель гендиректора «ВТБ страхования» обещает, что компания пересмотрит свои правила в отношении граждан с ВИЧ-инфекцией и СПИДом – «так поступают уже и другие страховщики».

Группа «Ренессанс страхование» готова брать на страхование граждан из социально уязвимой группы, но таким клиентам страховщик предложит полис «на индивидуальных условиях», сообщил ее представитель, не уточнив, на каких именно.

«Ингосстрах» внесет изменения в свои правила «в соответствии со сроками, которые установит ЦБ», сказал его директор по связям с общественностью Карен Асоян.

Для такой категории граждан нужен индивидуальный тариф, стоимость полиса для них может оказаться существенно выше – она будет сопоставима с размером выплат, полагает вице-президент Всероссийского союза страховщиков Максим Данилов.

Больным и инвалидам станет проще оформлять страховку

Оформление инвалидности в 2020 году: новый закон

В 2020 году процесс назначения статуса «инвалид» упростят. Претендентам на группу не потребуется проходить осмотр у всех специалистов клиники. Кроме того, не нужно собирать документы и передавать их в бюро медико-социальной экспертизы (МСЭ).

Плюс, в правительстве планируют перевести медицинские документы в электронный формат, внедрить новую систему, по которой можно будет обжаловать решения МСЭ, а также изменить форму №088/у-06.

Основная часть перечисленных реформ будет реализована в текущем году.

Скачать новые критерии установления инвалидности № 585Н от 27 августа 2019 года (формат — pdf, размер — 22,3 MB).

Нововведения по присвоению инвалидности в 2020 году

Правительство РФ 29 ноября зафиксировало в законе «О социальной защите инвалидов в РФ» определённые изменения. Например, с текущего года лица с ОВЗ смогут оформлять группу, не подавая документы в МСЭ. То есть потенциальные инвалиды освобождаются от обязанности собирать и отправлять необходимые бумаги. Теперь эти задачи возложены на администрацию медицинских учреждений.

  • Нововведения инициированы Министерством труда, глава которого, Максим Топилин, высказался следующим образом:
  •  «Мы предлагаем упростить получение инвалидами госуслуг, которые сейчас требуют личного предоставления инвалидом ряда документов в соответствующий орган — прежде всего, справки, подтверждающей инвалидность… В случае принятия законопроекта эти документы в бумажном виде предоставлять лично не потребуется: госорганы будут получать необходимые данные из Федерального реестра инвалидов».
  • Кроме того, представители власти анонсировали следующие изменения:
  • — частичное исключение определения «инвалид», вместе с которым теперь будут применять термин, призванный более точно отобразить политику страны по отношению к лицам с ОВЗ;
  • — перевод документов, на основе которых дают инвалидность, в цифровой формат;
  • —  упрощение документа, который является основным при назначении группы инвалидности — имеется в виду форма №088/у-06;
  • — внедрение индивидуального списка медицинских обследований по каждому заболеванию во избежание разночтений при оформлении статуса;
  • — расширение перечня болезней, на фоне которых можно получить инвалидность бессрочно.

Нововведения наряду с упрощением процесса оформления инвалидности должны повысить доступность госуслуг. Например, больше не требуется проходить очередное освидетельствование или отдавать документы в бюро МСЭ для получения путёвки в санаторий и средств реабилитации.

Напомним, что в 2018 году уже были приняты некоторые законы, призванные упростить жизнь людей с ОВЗ. В частности, начал действовать список ситуаций, позволяющих при обращении в экспертное бюро установить бессрочную инвалидность. Также гражданам РФ дали возможность не дожидаться пересмотра сроков и группы для внесения изменений в программу реабилитации и абилитации.

  1. Отметим, что принятие и реализация перечисленных инициатив контролируются Президентом страны, который после встречи с представителями помогающих инвалидам организаций, а также с самими инвалидами, поставил перед правительством задачи:
  2. — развивать центры реабилитации;
  3. — улучшать системы контроля в МСЭ;
  4. — повышать занятость людей с ОВЗ.
  5. В 2019-2020 годах планируется осуществить перевод документов из бумажного формата в электронный.

Когда присваивается группа инвалидности?

  • Согласно Приказу, соответствующий статус назначается при наличии увечий или травм. Чтобы определить размер выплат и уровень льгот, учитываются прописывающиеся в заключении МСЭ основания:
  • — неизлечимые болезни, новообразовании и опухоли (злокачественные/доброкачественные);
  • — профзаболевания, развившиеся вследствие работы на вредном производстве;
  • — боевые ранения у военнослужащих или участников боевых действий;
  • — врождённая инвалидность или с детства;
  • — наличие производственной травмы;
  • — получение дозы радиации.
  • Инвалидность положена нездоровому человеку с ОВЗ, нарушениями в работе внутренних органов и различными дефектами, присутствующими с рождения или как результат травмы. Другими словами, в ходе освидетельствования группу присваивают при:
  • — аномалии кровеносной системы, например, когда диагностированы сердечная ишемия, стенокардия, аневризма, нарушения ритма сердца и установлены импланты;
  • — болезнях органов системы дыхания, в частности, если есть астма, саркидоз, туберкулёз, либо имела место трансплантация лёгкого;
  • — проблемах со стороны пищеварительной системы в виде хронического панкреатита, гепатита, холецистита, дефектов лицевой кости и челюсти;
  • — недугах мочеполовой системы, а именно, при заболеваниях половых органов, почечной недостаточности, пиелонефрите, отсутствии почки;
  • — трансплантации тканей и органов,  агранулоцитозе, гемофилии, ВИЧ, аномалиях соединительных тканей;
  • — расстройствах психики, слепоглухоте, утрате слуха, трахеостоме, новообразованиях, онкологии или проблемах со стороны эндокринной системы.

При одной из перечисленных аномалий в зависимости от назначенной группы необходимо периодически подтверждать статус инвалида, проходя переосвидетельствование. К примеру, при 1 группе процедура должна повторяться раз в несколько лет, а при 2 и 3 требуется осуществлять оценку состояния на МСЭ ежегодно. Детям-инвалидам переосвидетельствование назначают по необходимости. Обладателям всех групп следует обращаться в бюро до 1-го числа месяца, установленного в рекомендациях от медспециалиста.

Заболевания для назначения инвалидности 1 группы

  1. — тотальная слепота обоих глаз;
  2. — аномалии ЦНС и психические расстройства;
  3. — сильная контрактура суставов конечностей;
  4. — клинически подтверждённый факт наличия злокачественных опухолей;
  5. — не устранимые полностью и хронические недуги сердечно-сосудистой системы;
  6. — состояние рук, при котором человек не может обходиться без посторонней помощи, то есть у него отсутствуют пальцы, либо есть только культи;
  7. — нарушения функций почек или органов дыхания.

Состояния для присвоения 2 группы инвалидности

  • — паралич ног;
  • — каловый свищ;
  • — цирроз печени;
  • — психическое заболевание;
  • — необратимый спад зрения;
  • — значительные дефекты черепа;
  • — состояние на фоне эндопротезирования суставов;
  • — резкая контрактура тазобедренных суставов или анкилоз;
  • — хроническая лёгочная недостаточность и отсутствие лёгкого.
Читайте также:  Льготы на капремонт для ветеранов в 2020 году

Болезни для установления инвалидности 3 группы

  1. — стойкая трахеостома;
  2. — гипофизарный нанизм;
  3. — двусторонняя глухота;
  4. — инородные тела в мозге;
  5. — дефекты нёба и челюсти;
  6. —  умеренная сенсорная афазия;
  7. — отсутствие пальцев или кисти;
  8. — деформированная грудная клетка;
  9. — трансплантация внутренних органов;
  10. — сахарный диабет и  пенкреатэктомия;
  11. — остеохондродистофия или остеохондродистофия;
  12. — слепота одного глаза или полное отсутствие зрения.

Рассмотренный перечень представляет собой общий реестр заболеваний, при выявлении которых можно претендовать на инвалидность. Следует понимать, что список недугов более обширный и каждый случай рассматривается отдельно.

Получение бессрочной инвалидности

  • На основе критериев, зарезервированных Министерствами здравоохранения и соцзащиты, группу бессрочно (то есть без необходимости переосвидетельствоваться) могут дать при:
  • — недугах, не поддающихся устранению;
  • — необратимых анатомических дефектах;
  • — злокачественных опухолях любой формы;
  • — заболеваниях неврологического характера;
  • — достижении инвалидом возраста от 55 лет;
  • — полной невозможности видеть или слышать;
  • — проблемах со стороны дыхательной системы,

Ко всему сказанному добавим, что согласно Правилам от 29 марта, граждане с ОВЗ, прошедшие освидетельствование, вправе изменить группу или продлить статус. Плюс, прибегнуть к заочной процедуре получения инвалидности теперь можно не только по причине тяжести заболевания, но и с учётом отдалённости жилья обследуемого.

Трудности при назначении инвалидности

  1. В 2018 году для получения группы инвалидности требовалось:
  2. — посетить порядка восьми специалистов и получить от каждого заключение;
  3. — заверить документы у главврача или у заведующего отделением;
  4. — отдать медицинскую карту с обходным листом в медико-социальную экспертизу.

После этого специальная комиссия врачей принимала решение в течение 2-4 недель. И даже при успешном оформлении бумаг некоторые неудобства сохранялись.

Например, обладатели 3 и 2 группы фактически вынуждены повторять процесс прохождения врачей и сбора бумаг каждые 12 месяцев, а лица 1 категории — раз в 24 месяца.

Данные проблемы должны частично решиться в 2020 году. То есть, как отмечалось выше, больным не понадобится собирать бумаги и подавать их дальше. А граждане с ДЦП, синдромом Дауна, ДЦП, слепоглухотой, фенилкетонурией, иммунными и наследственными болезнями тяжёлой формы смогут рассчитывать на  бессрочную инвалидность.

Обжалование решения комиссии в 2020 году

Чтобы справоцировать пересмотр экспертного решения относительно инвалидности, следует подать жалобу в главное бюро. Её следует оформить в течение 30 дней с момента принятия оспариваемого заключения.

При одобрении жалобы состояние здоровья больного будут оценивать члены второй комиссии.

Если по итогу гражданин вновь не согласится с результатами, можно запросить их пересмотр в федеральном бюро МСЭ или в судебном порядке.

Итоги нововведений

С 1 января 2020 года начали действовать новые критерии установления инвалидности, которые регламентируются приказом правительства № 585Н от 27 августа 2019 года, старые критерии от 17 декабря 2015 года № 1024Н утратили силу. 

Ознакомиться с нововведениями можно на сайте правительства по ссылке http://publication.pravo.gov.ru/Document/View/0001201911190027

Требования к инвалиду и его обязанности 2019 год 2020 год
Подача документов в бюро МСЭ для оформления инвалидности Требуется Требуется
Прохождение всех врачей в больнице Требуется В индивидуальном порядке
Хранение медицинских документов Требуется Не требуется
Повторное прохождение врачебной комиссии для подтверждения инвалидности Требуется В индивидуальном порядке
Сбор документов для получения государственных услуг Требуется Не требуется

Может ли инвалид застраховать свою жизнь?

СтраховкаСтрахование жизни

Страхование жизни относится к личным видам страхования, и по закону отказать человеку в таком полисе компании не могут.

Тем не менее такие продукты дают людям страховую защиту по рискам, связанным с жизнью и здоровьем. А у людей с ограниченными возможностями риски наступления неблагоприятных событий в жизни, разумеется, выше.

Как правило, для таких категорий клиентов существуют 3 возможности:

Во-первых, страховщики запускают специальные продукты, допустим, кредитное страхование жизни специально для инвалидов (или иных людей с повышенной степенью страхового риска).

Полис дает усечённое страховое покрытие, например, только по рискам несчастного случая (а не смерти и инвалидности от болезни) и на ограниченную сумму. И это соответствует мировой практике.

Например, во Франции зачастую используется такой же подход — ограниченное покрытие по рискам и максимальной сумме страхования.

Кстати говоря, некоторые специалисты отмечают, что, по статистике, люди с ограниченными возможностями меньше подвержены риску наступления несчастного случая, чем среднестатистический человек.

Во-вторых, людям с инвалидностью может быть предложен продукт накопительного или инвестиционного страхования жизни, но с отложенной выплатой, например, через 5 лет.

Для клиента это означает, что даже если страховое событие «смерть» наступит через год после заключения договора, страховая выплата по нему будет только через 5 лет.

Так страховая компания рассчитывает, что она точно успеет сформировать необходимые страховые резервы для покрытия риска без ущерба для платёжеспособности.

Наконец, в-третьих, клиент с инвалидностью может приобрести «стандартный» продукт страхования жизни, но страховая компания предложит ему индивидуальные условия страхования в зависимости от выбранной программы по результатам индивидуального рассмотрения.

Отвечает руководитель управления андеррайтинга СК «Росгосстрах Жизнь» Анастасия Привалова.

Важно отметить, что на оценку риска влияет не наличие инвалидности, а её причина и наличие осложнений того заболевания (заболеваний), которые привели к инвалидности. В связи с этим подход в оценке риска единый для лиц с инвалидностью и без неё.

Например, если причиной инвалидности была травма (родовая, бытовая, военная, авария на производстве, ДТП и т. д.) без неврологических последствий (например, нет посттравматической эпилепсии, энцефалопатии, паралича и т. д.

), то мы предложим клиенту ИСЖ на стандартных условиях или НСЖ без повышающего тарифа по всем покрытиям; исключением будет предложение покрытия по риску инвалидности (так как инвалидность уже установлена).

Если есть посттравматические последствия (чаще встречается при травме головного или спинного мозга), то тариф будет зависеть от характера последствий и наличия осложнений.

Если причиной инвалидности стало общее заболевание, оценивается индивидуально само заболевание.

Например, факторы, влияющие на оценку риска при наличии сердечно-сосудистого заболевания (инсульт, инфаркт, порок сердца и т. д.

): точный диагноз, сроки постановки диагноза, лечение, возраст, пол, наличие сопутствующих заболеваний, а также вредных привычек.

Например, если заявитель — инвалид 2 группы, перенёс инфаркт миокарда, ему было проведено стентирование, клиент придерживается здорового образа жизни (не курит), мы сможем сохранить стандартные условия по страхованию жизни.

Также для примера: мы встречаемся в нашей практике c инвалидностью, которая была установлена ликвидаторам аварии в Чернобыле. По результатам индивидуального рассмотрения при отсутствии патологии на момент оценки мы принимаем таких клиентов на стандартном тарифе по программам ИСЖ и НСЖ. При наличии заболеваний оцениваем их последствия.

Думаю, да, они же тоже люди. Условия, может, будут другими в зависимости от инвалидности.

Страхование инвалидов: правила, актуальность, возможности экономии

Инвалиды – это наименее защищённая часть общества. Они имеют серьёзные физические ограничения. Хотя государство и выплачивает определённое пособие, его едва ли хватает на проживание, не говоря уже о хорошем лечении. Но есть реальная возможность получить надёжную защиту.

Федеральный закон «О соц. защите инвалидов в РФ» во второй статье говорит о гарантиях всем инвалидам предоставить правовые, экономические и соц. меры. Они обеспечивают подходящие условия замещения или компенсации ограничений жизнедеятельности.

Закон ставит целью формирование одинаковых условий среди людей, чьи возможности ограниченны. Другое дело добровольное страхование инвалидов, обычно его заказывают при путешествиях за границу с различными целями: по работе, для обучения либо получения медицинско-оздоровительной помощи.

Хотя на территории Российской Федерации работает множество страховых компаний, страхованием инвалидов 1 и 2 группы занимается около 15 процентов всех организаций. Такая избирательность не случайна. Она объясняется высокими рисками получить травму, а значит, и необходимости выплачивать страховое возмещение.

Хотя дискриминация людей по состоянию здоровью нарушает основные гражданские права, которые закрепляет Конституция Российской Федерации, СК по-прежнему предпочитают отказывать в страховании, чем идти на риски.

Когда страхование жизни и здоровья инвалидов особенно актуальны

Чтобы получить визу для въезда в определённые страны и регионы, необходимо оформить страховку для инвалидов 3 группы и более высокой. К ним относятся такие государства: Соединённые Штаты, Япония, Канада, КНР, страны Шенгена и так далее.

Данное требование объясняется наличием платных мед. услуг в большинстве государств мира. В соответствии с полисом застрахованный человек получит ряд услуг, среди которых скорая и неотложная мед. помощь, лечение, эвакуация, лекарственные средства, репатриация и другие. Без наличия страховки для инвалидов 2 группы и других категорий страхователь не смог бы заплатить за полученную помощь.

Правила страхования инвалидов в некоторых российских СК

Компании «УралСиб» и СОГАЗ компенсируют затраты по заболеваниям, которые у лица существовали раньше, однако в настоящий момент они стали причиной острой боли и даже угрожают жизни.

  • «Liberty». Компания подписывает соглашения страхования инвалидов от несчастного случая всех категорий, однако отказ в компенсации может быть произведён онкобольным и инвалидам 1 группы.
  • «Помощь». Правила страхования устанавливают, что СК покрывает лишь долю затрат при возникновении страхового случая, который связан с основной болезнью – ухудшение состояния, обострение хронического заболевания и т.п. Страхователь получает лишь экстренную помощь и медицинскую эвакуацию, также предусматривает репатриация тела.
  • «РЕСО Гарантия». Пункт 17.4 Правил страхования устанавливает, что соглашение может быть заключено лишь при предварительном уведомлении СК об инвалидности страхователя. По результатам рассмотрения заявки страховщик может принять решение об отказе.
  • «ВТБ Страхование». Компания позволяет оформить страховка для инвалидов 1 группы и 2 группы в случае оплаты дополнительного вознаграждения. В каждом случае величина суммы рассчитывается индивидуально.
  • «РосГосСтрах». Правила позволяют страховщику устанавливать ограничения, они могут быть связанными с наличием инвалидностью. Страхователь должен пройти мед. освидетельствование, окончательное решение будет приниматься по его итогам. В случае его не прохождения компания может отказать в оформлении страхового полиса.
  • «Согласие». Правила в пункте 2.5 устанавливает, что инвалиды 1 и 2 групп могут при определённых условиях оформить страховку. Организация имеет право отказать в заключении договора.
  • «БИН Страхование». Правила в пункте 1.6 предусматривают возможность подписание соглашения страхования с инвалидами всех групп в случае заблаговременного сообщения о наличии инвалидности. В таком случае организация может отказать в сотрудничестве.
  • «ОПОРА». Компания заключает соглашение с инвалидами по результатам рассмотрения заявления и поданных документов.
Читайте также:  В россии будут возобновлены госпрограммы «семейный автомобиль» и «первый автомобиль»

Страховые организации, отказывающие в страховании инвалидов 1 и 2 групп

  • «ERV». Правила в пункте 20.3 устанавливают, что инвалиды 1 и 2 группы не могут быть застрахованы. Это же относится к лицам, которые имеют психологическими либо венерическими болезнями. Те, кто нуждается в постоянном уходе, тоже не могут быть застрахованы.
  • «Zetta». Компания осуществляет страхование инвалидов 3 группы, а вот 1 и 2 групп отказывает. Также её клиентами не могут стать лица с психическими расстройствами.
  • «Русский Стандарт Страхование». Правила в пункте 2.7 определяют, что выезжающие за границу инвалиды 1 и 2 групп не могут быть застрахованы. В эту группу также относятся лица с психическими, нервными и наркологическими болезнями.
  • «Альфа Страхование». Компания напрямую не запрещает заключать договоры с инвалидами 1 и 2 групп. Однако правила утверждают, что при наступления страхового случая в результате психического расстройства либо заболевания в компенсации может быть отказано.
  • «Ингосстрах». Компания не относит к страховым несчастные случаи и болезни, которые произошли во время действия соглашения при наличии: заболеваний, которые были до подписания договора; хронических болезней; психологических заболеваний (невроза, эпилепсии, панических атак и тому подобного); венерических болезней.
  • «Ренессанс». Правила страхования устанавливают запрет на подписание договора страхования с инвалидами 1 и 2 групп.
  • AIG. Компания не возмещает расходы на любые хронические болезни.
  • «Абсолют Страхование». Организация не покрывает затраты на лечение различных болезней: сахарный диабет, врождённые и наследственные заболевания, онкологические болезни, цирроз печени, психические и другие болезни.
  • «Allianz». Компания не компенсирует затраты, которые связаны с осложнением полученной раньше патологии, венерических, онкологических, психических и прочих заболеваниях.
  • «Гайде». Под страховые случаи не подпадают болезни, которые стали следствием полученных раньше травм и заболеваний, в том числе онкологических, психических и венерических.
  • «Арсенал Страхування». Страховыми случаями не считаются осложнения нервных, умственных и психических болезней, а также онкологии и эпилепсии.
  • «Тинькофф Страхование». Компания не производит компенсации при обострении хронических болезней, если нет угроз жизни. Также выплаты не осуществляются при венерических, психических и онкологических болезнях.

Онлайн оформление страховых полисов

Если у вас нет времени на поездку в офис СК и возможное простаивание в очередях, воспользуйтесь онлайн страхованием. Вначале необходимо выбрать наиболее подходящую страховую компанию.

Для этого изучите предлагаемые программы и отзывы клиентов. После этого посетите официальный сайт страховой компании и заполните форму на одной из его страниц.

Далее посредством банковской карты выполните оплату.

Если всё сделать правильно, тогда на указанный пользователем e-mail будет отправлен цифровой полис. Предпочтительно его распечатать на принтере. Документ будет иметь такую же силу, как и полученный в офисе страховой компании и скреплённый мокрой печатью.

Как снизить расходы на страховой полис

Стоимость страхования инвалидов во многом зависит от численности рисков, которые указаны в договоре. Величина взносов может сильно отличаться с их учётом. Риски следует выбирать серьёзно: чем их будет больше, тем выше будет стоимость страховки. Однако, если нужного не будет в полисе, тогда страхователь не получит компенсацию.

Лучшее решение – заплатить максимальную цену и купить полный набор услуг. И всё же даже при наличии финансовых ограничений можно застраховать актуальные риски и избежать ненужных затрат. Сделать это можно несколькими способами:

  • Платите только за актуальные риски. Не пожалейте времени на прочтение договора соглашения. Вычеркните из него те пункты, вероятность наступления которых ничтожна.
  • Групповая страховка. При путешествии с другими инвалидами можно оформить один полис и получить значительную скидку.
  • Используйте франшизу. Она предполагает минимальную сумму компенсации. Если ущерб был причинён на меньшую величину, тогда выплата не производится, в противном случае она уменьшается на величину франшизы.

Безусловно, цена полиса для инвалидов более высокая в сравнении с другими видами. Это объясняется повышенными рисками. Благодаря страхованию можно получить финансовую защиту и высококвалифицированную медицинскую помощь. Это особенно актуально при поездке за границу, поскольку в чужой стране могут возникнуть дополнительные трудности.

Цб сделает страховки доступнее для инвалидов

Рабочая группа при Банке России разработала дорожную карту по повышению доступности финансовых услуг для людей с ограниченными возможностями. Об этом «Известиям» сообщили в ЦБ. Также участники группы задумались об ограничении уровня цен на страховки для таких клиентов.

Кроме того, обсуждается внедрение специальных полисов для инвалидов, которые не создадут дополнительных рисков для страховщиков и банкиров.

Сейчас в большинстве крупных компаний социально уязвимым гражданам — в частности инвалидам — отказывают в страховании жизни и здоровья, автоматически рассматривая их как рискованных клиентов. 

Одним из драйверов роста страхового рынка в прошлом и нынешнем году стало так называемое вмененное страхование. То есть услуги, продаваемые попутно с другими. Наиболее яркий пример — когда банковский кредит выдают только, если человек застраховал свою жизнь.

В частности, рост сборов по этому виду страхования в прошлом году составил 66% в основном за счет продвижения через банковские каналы.

При этом людям с различными заболеваниями, в том числе инвалидам, часто отказывают в страховке, что делает займ дороже — кредит без полиса выдают по более высокой ставке.

— Рабочая группа по повышению финансовой доступности для людей с инвалидностью при Банке России разработала дорожную карту. В ней, в частности, обозначены проблемы завышения стоимости финансовых услуг для людей с инвалидностью и пожилых граждан либо отказа в обслуживании на основании инвалидности или какого-либо заболевания, — рассказали в пресс-службе Банка России.

В связи с этим предлагается ограничить уровень цен на финансовые услуги для инвалидов. Кроме того, разрабатываются специальные продукты (страховки, вклады и кредиты), которые не создадут дополнительных рисков для банков и страховых компаний.

— Сама по себе инвалидность не может быть единственной причиной повышения стоимости финансовой услуги, — считают в ЦБ.

Международная конфедерация обществ потребителей (КонфОП) по заказу Минфина провела мониторинг доступности страховок и, соответственно, увязанных с ними кредитов в разных банках.

При обращении заемщика их сотрудники предлагают купить и полис на основании условий, которые им поставила страховая компания-партнер.

Таким образом, оценку клиента с точки зрения возможности быть застрахованным проводит именно сотрудник кредитной организации.

Выяснилось, чтов 15 из 20 крупнейших банков России наличие инвалидности влияет на решение о страховании жизни и здоровья, а значит, и на одобрение кредита на выгодных условиях.

В частности, инвалидов не страхуют в Райффайзенбанке, «Хоум кредите», «Русском стандарте», Росбанке, Тинькофф банке и в других. В ВТБ24, имеющем разветвленную сеть, всё зависит от региона.

В одних субъектах РФ наличие инвалидности не влияет на решение о страховании, а в других — таких людей не страхуют совсем. В Альфа-банке полис для гражданина с инвалидностью стоит дороже.

Мониторинг КонфОП был проведен в 16 регионах России, охватил 25 крупнейших страховых компаний и 20 банков. Чтобы выяснить условия оказания финансовых услуг, сотрудники организации приходили в банки под видом клиентов и пытались оформить кредит.

Выяснилось, что компании дифференцированно подходят к утверждению заявок инвалидов разных групп. Например, «Абсолют страхование» оказалась едва ли не единственной компанией, не принимающей на страхование инвалидов 3-й группы.

И это при том, что большинство из них ведут полноценную жизнь и работают наравне со здоровыми людьми. Компания «Либерти страхование» согласилась оформить полисы инвалидам 2-й и 3-й групп и ввела ограничения только для 1-й группы.

В пресс-службе «Почта Банка» «Известиям» сообщили, что лицам с ограниченными возможностями, действительно, не предлагаются услуги по страхованию жизни и здоровья. Однако наличие или отсутствие страховки никак не влияет на величину ставки по кредиту, потому что кредит и страховка — это два отдельных продукта.

Эксперты считают дифференцированный подход страхователей к клиентам обоснованным.

— Очевидно, что если инвалидность или наличие заболевания влияет на вероятность наступления страхового случая, то это не может не отразиться на тарифах, — пояснил вице-президент Всероссийского союза страховщиков Максим Данилов.

При этом он признал, что автоматический отказ от страхования при наличии группы инвалидности — неправильная практика. Если бы банки действовали по всем правилам, они должны были бы отправлять клиента к страховщику на освидетельствование.

Страховая компания могла бы удостовериться, что страховой случай по этому виду заболевания не наступил. Это необходимо, чтобы отсечь мошенников, желающих вылечиться за счет страховой компании.

Затем документы направляются в банк, который уже принимает решение о выдаче кредита.

В то же время регулятор требует от банков и страховых компаний повышенной надежности, а значит, более пристальной оценки платежеспособности клиентов.

— Инвалиды объективно обладают меньшими возможностями как физическими, так и финансовыми. Поэтому страховщики и банки по-своему правы, выставляя повышенные коэффициенты для инвалидов, — считает доцент кафедры финансового менеджмента, управленческого учета и международных стандартов финансовой деятельности РАНХиГС Дмитрий Тихонов.

По его словам, повышающие коэффициенты при страховании, как правило, основаны на актуарных расчетах. Поэтому, чтобы обеспечить людям с ограниченными возможностями доступность кредитов и страховок наравне с другими клиентами, необходимы государственные субсидии.  

Получается, что у самих банков или страховщиков крайне мало возможностей для решения проблемы. Финансовая организация не может объективно оценить страховой риск.

А если она выдаст кредит без полиса, то регулятор отнесет этого клиента к пятой (самой рискованной) категории. На всю сумму займа придется создать резервы, что крайне невыгодно кредитной организации.

Таким образом, в этой сфере без поддержки со стороны государства не обойтись. Не исключено, что рабочая группа при ЦБ сможет предложить решение этой проблемы.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *