Страховка по банковским вкладам вырастет до 10 миллионов рублей

Страховка по банковским вкладам вырастет до 10 миллионов рублей

ПГ

Обязательное страхование банковских вкладов распространят на ряд некоммерческих организаций, а граждане смогут получить при банкротстве банка возмещение в размере до 10 миллионов рублей, если они хранили в банке деньги, например, от продажи квартиры или земли. Такой законопроект Госдума приняла во втором чтении 12 мая.

«Законопроект расширяет число субъектов, которые подпадают под систему страхования вкладов», — сказал один из авторов законопроекта, председатель Комитета по финансовому рынку, депутат от «Справедливой России» Анатолий Аксаков.

Страховка по банковским вкладам вырастет до 10 миллионов рублей

Заморозок и конвертаций депозитов в России не планируется, заявил Силуанов

В том числе будут застрахованы малые предприятия из реестра субъектов малого и среднего предпринимательства, садоводческие и огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы, казачьи общества, внесённые в государственный реестр казачьих обществ, общины коренных малочисленных народов Российской Федерации, зарегистрированные в качестве юридического лица, религиозные организации и некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг.

«Также увеличивается сумма возмещения по отдельным жизненным обстоятельствам — если граждане получили наследство, продали жильё, квартиру, дом, землю. Кстати, в этом законопроекте предлагается, во-первых, установить возмещение страховое, а во-вторых, установить его до 10 миллионов рублей для тех организаций, которые держат средства для капитального ремонта», — отметил Аксаков.

С другой стороны, устанавливаются ограничения для топ-менеджеров, собственников банков — для них право на получение суммы возмещения в размере 1,4 миллиона рублей возникает по истечении года после отзыва лицензии.

«Это делается намеренно, чтобы не было ситуации, когда топ-менеджер довёл банк до банкротства, а потом получает суму возмещения с того вклада, который находился в этой кредитной организации», — пояснил Аксаков.

Ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин отмечал, что в жизни есть ситуации, когда сумма вклада существенно превышает существующий размер страхового возмещения, например при получении наследства, продаже квартиры или возмещении ущерба, причинённого жизни, здоровью или личному имуществу; и если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства. Поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 миллионов рублей.

«Внесение законопроекта — итог обсуждения этого вопроса депутатами Государственной Думы с главой Центробанка Эльвирой Набиуллиной в ходе её отчёта. После принятия федерального закона граждане будут защищены. Их деньги не пропадут, а банки смогут привлечь дополнительные средства для развития экономики», — сказал он.

Сейчас под систему обязательного страхования вкладов подпадают только вклады физических лиц и индивидуальных предпринимателей. В первую очередь выплачиваются вклады гражданам. Сумма возмещения составляет не больше 1,4 миллиона рублей в одном банке.

Также читайте о том, какие законы вступают в силу в марте.

Инструкция: как получить страховку по вкладу на сумму до 10 миллионов ₽

Максимальная сумма страхового возмещения по вкладам составляет 1,4 миллиона ₽, но по эскроу-счетам (нужны для оплаты квартир в новых домах) можно получить до 10 миллионов ₽. Теперь же повышенная страховка будет действовать и в таких случаях:

  • при продаже квартиры или земли, на которой есть дом, часть дома или другие постройки;
  • при получении наследства;
  • при получении возмещения за ущерб жизни, здоровью или личному имуществу;
  • при получении социальных выплат или пособий;
  • при исполнении решения суда;
  • при получении грантов в виде субсидий. 

Если деньги на счёте вкладчика в банке появились по одной из этих причин, то на них будет распространяться страхование на сумму до 10 миллионов ₽.

Например, если вы получили на счёт наследство в размере 3 миллионов ₽, и туда же отправили деньги за продажу квартиры в сумме 6 миллионов ₽, то при наступлении страхового случая вам вернут 9 миллионов ₽ плюс начисленные проценты, но не более 10 миллионов ₽. 

Как мы уже писали выше, дополнительно на 10 миллионов ₽ защищены деньги на счетах эскроу (если человек купил квартиру или дом). Получается, что в совокупности каждый человек при определённых обстоятельствах может рассчитывать на возврат до 20 миллионов ₽. 

Какие есть ограничения 

В первую очередь, учитываются только деньги, которые были зачислены на счёт безналичным способом. То есть средства, например, от продажи квартиры должны быть переведены на счёт вкладчика покупателем. 

  • При этом при продаже недвижимости право на возврат до 10 миллионов ₽ возникает у вкладчика в течение трёх месяцев со дня зачисления денег на счёт или со дня регистрации права на недвижимость, если деньги перечислены до этой даты.   
  • Если хотите вернуть до 10 миллионов ₽, поступившие от наследства, то их также можно потребовать при наступлении страхового случая в течение трёх месяцев со дня получения документа, подтверждающего наследство.  
  • Такие же условия о соблюдении трёхмесячного срока применяются и в остальных случаях. 
  • Если пройдёт больше трёх месяцев с момента этих событий, то вернуть можно будет не больше 1,4 миллиона ₽.

Как это работает 

В каждом из случаев деньги можно вернуть при отзыве лицензии у банка, где лежали деньги вкладчика, или при введении моратория на выплаты по вкладам. Выплаты начинаются не позднее чем через 14 дней с момента наступления страхового случая.

Для получения выплаты нужно предоставить в банк, который выберут для выплаты, такой пакет документов:

  • паспорт;
  • заявление о возврате денег в Агентство по страхованию вкладов (в банке вам его составят и дадут подписать);
  • дополнительные документы в зависимости от ситуации: если вы продали квартиру, то нотариально заверенную копию договора-купли продажи недвижимости, если это деньги, перечисленные по решению суда, то оригинал или копию решения суда, если это деньги по страховке — договор страхования, если грант в виде субсидии — договор о её предоставлении.   

Возврат средств происходит в течение одного месяца со дня предоставления заявления. Если потребуется проверка документов, то срок могут увеличить, но не более чем на один месяц (вкладчика должны предупредить об этом в течение трёх дней с момента принятия такого решения). 

В зависимости от ситуации клиента могут попросить предоставить дополнительные документы. 

Найти банк, в который можно вложить до 10 миллионов ₽

Калькулятор вкладов

Кого ещё затронут изменения в законе о страховании вкладов 

Раньше система страхования вкладов распространялась на физлиц, индивидуальных предпринимателей и малые предприятия, которые есть в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства. Новый закон страхует счета и некоторых других лиц:

  • товариществ собственников жилья;
  • потребительских кооперативов;
  • казачьих обществ;
  • общин коренных малочисленных народов России;
  • религиозных организаций;
  • благотворительных фондов;
  • некоммерческих организаций, которые оказывают общественно полезные услуги (НКО).

Деньги на счетах этих организаций защищены на сумму до 1,4 миллиона ₽.

Когда изменения вступят в силу 

Новые нормы начнут действовать с 1 октября 2020 года. 

Как изменится страхование вкладов

Президент Владимир Путин 25 мая подписал поправки к закону о страховании вкладов (163-ФЗ). Одна из главных новаций – увеличение страхового возмещения до 10 млн руб. по некоторым видам счетов.

Обновленный закон также распространяет право на страховку на некоммерческие организации и меняет порядок отчисления страховых взносов для банков.Часть поправок вступает в силу с момента публикации, часть – с октября этого года.

Поправки предусматривают пять так называемых особых обстоятельств, когда клиенты-физлица могут претендовать на страховое возмещение размером до 10 млн руб. вместо нынешних 1,4 млн руб. Эта часть поправок вступит в силу с 1 октября 2020 г. С этого момента при наступлении страхового случая получить до 10 млн руб. вправе:

  • Клиенты, на чьих счетах были деньги от продажи или обмена жилья и/или земельного участка с жилым домом. Чтобы в этом случае претендовать на повышенное возмещение, страховой случай должен наступить не позднее трех месяцев с зачисления средств на счет, если к этому дню зарегистрирован переход права собственности на недвижимость, либо в течение трех месяцев со дня регистрации перехода права собственности, если деньги поступили на счет до регистрации.
  • Наследники или наследственный фонд – в отношении денег на счете наследодателя или на счете наследника, но поступивших со счета наследодателя в безналичном виде. Для этого страховой случай должен наступить в период со дня открытия наследства до истечения трех месяцев с даты получения наследником документа, подтверждающего право на него.
  • Клиенты, на чьи счета в течение трех месяцев до страхового случая безналичным способом поступили деньги в исполнение судебного решения. Вкладчику, обратившемуся в этом случае за возмещением, нужно будет среди документов предоставить оригинал или копию судебного акта, заверенную выдавшим его судом.
  • Клиенты, которым в течение трех месяцев до страхового случая безналичным способом поступили деньги в счет возмещения ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, социальные выплаты, пособия и т. д. Например, это страховые выплаты по договору обязательного имущественного (например, ОСАГО) или личного страхования, а также пособия и компенсации, предусмотренные законодательством, коллективным или трудовым договором, служебным контрактом, контрактом о прохождении военной службы и проч. Сюда же включены доходы, на которые не может быть обращено взыскание согласно законодательству об исполнительном производстве.
  • Клиенты, на чьи счета в течение трех месяцев до страхового случая в безналичном порядке были зачислены гранты в форме субсидий в соответствии с решениями президента или правительства, высшего должностного лица или исполнительного органа субъекта РФ, местной администрации. В таком случае нужно будет предоставить нотариально заверенную копию договора о предоставлении соответствующего гранта.

На средства, поступившие по этим особым основаниям на счет до 1 октября, повышенный лимит страховой защиты при наступлении страхового случая в период с 1 октября 2020 г. будет распространяться, если указанные средства остались на счете и не истек трехмесячный период со дня их зачисления до дня страхового случая, уточнил представитель АСВ.

Страховое возмещение во всех этих случаях выплачивается в размере 100% суммы, находящейся на счете на день наступления страхового случая, но не более 10 млн руб. в совокупности. Причем в эту сумму включается и стандартное возмещение по вкладам до 1,4 млн руб., если у клиента был еще и обычный вклад в рухнувшем банке.

Кроме того, выплата страхового возмещения в размере до 10 млн руб. будет распространяться на счета и депозиты для капитального ремонта многоквартирных домов. Владельцем такого счета обычно является региональный оператор.

До этого повышенное возмещение размером до 10 млн руб. могли получить только владельцы счетов эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости или для расчетов по договору участия в долевом строительстве. Его можно будет получить и теперь, оно будет рассчитываться и выплачиваться отдельно от других.

При этом для владельцев счетов эскроу, открытых для расчетов по сделке купли-продажи недвижимости, продлевается период, когда они могут претендовать на возмещение.

Ранее средства на таком счете подлежали страхованию в период с регистрации документов, представленных для государственной регистрации прав, до истечения трех дней с даты регистрации прав в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество.Теперь – до истечения трех месяцев с этой даты.

Снижается порог дорогих валютных депозитов, за которые банки уплачивают повышенные взносы в Фонд страхования вкладов (ФСВ). Эта часть поправок также вступит в силу с 1 октября 2020 г.

Все банки, работающие с деньгами населения, ежеквартально платят в страховой фонд по базовой ставке (сейчас 0,15% от привлеченных средств в квартал).

Те, кто привлекает вклады по ставкам выше базового уровня доходности (ежемесячно рассчитывается ЦБ), платят больше: при превышении на 2–3 процентных пункта (п. п.) – по дополнительной ставке в 0,075%, если превышение более 3 п. п. – по повышенной дополнительной ставке (0,75%).

Читайте также:  Покупка дома на материнский капитал: порядок и условия получения в 2020 году

Суммарные выплаты в таком случае составляют 0,225%, или 0,9% от привлеченных средств, но с III квартала совет директоров АСВ решил снизить их – в частности, базовую ставку до 0,1%.

Но теперь валютный вклад будет считаться дорогим при превышении базового уровня доходности не на 2–3 п. п., а на 1–1,5 п. п.

Банк должен будет платить взносы в ФСВ по дополнительной ставке, если за квартал привлек хотя бы один валютный вклад по ставке на 1–1,5 п. п.

выше базового уровня доходности, и по повышенной дополнительной – если превышение более 1,5 п. п. По рублевым вкладам порог отчислений сохраняется на прежнем уровне. 

Впрочем, даже с учетом изменений банки вряд ли будут платить повышенные взносы – их ставки их валютных вкладов практически не превышают базовый уровень доходности.

К примеру, в мае базовый уровень доходности долларовых вкладов установлен ЦБ на уровне 0,544–1,675% в зависимости от срока. Диапазон ставок в крупных банках, по данным Frank RG, к середине мая составлял 0,01–1,8%.

На крупных игроках рынка изменение размера повышенных взносов в АСВ никак не отразится, подтверждает начальник управления развития депозитных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева.

В обновленном законе также вводятся отдельные критерии для сберегательных сертификатов без права получения вклада по требованию.

Здесь ставки, наоборот, могут быть выше, чем в обычных вкладах: порог превышения составит по валютным сертификатам 2–3 п. п. для дополнительной и более 3 п. п.

для повышенной дополнительной ставок, по рублевым – 3–4 п. п. для дополнительной и более 4 п. п. для повышенной дополнительной ставок.

Речь о безотзывных вкладах, которые пока могут существовать в форме таких сберегательных сертификатов, говорит управляющий директор управления сберегательного и инвестиционного бизнеса банка «Открытие» Дмитрий Амиров.

Согласно ГК, банк обязан выдать обычный вклад по первому требованию вкладчика за исключением вкладов, удостоверенных указанными сертификатами, напоминает он.

Предполагается, что ставки безотзывных вкладов априори выше, чем у обычных, так как вкладчик отказывается от права забрать средства по первому требованию и за это хочет получить определенную плату в виде надбавки к доходности, а банк гипотетически готов доплатить за дополнительное благо в управлении ликвидностью и процентными рисками, рассказывает он. Поэтому и планка для повышенных взносов в ФСВ здесь выше, говорит Амиров.

Для банков меняется порядок отчислений в ФСВ – они смогут оперативнее переходить на выплаты по сниженным ставкам. Теперь, если совет директоров АСВ решает снизить ставки страховых взносов, новые вводятся в срок, указанный в решении совета директоров (до этого – не ранее 45 дней со дня решения).

Совет директоров АСВ может в том числе предусмотреть снижение ставок задним числом – начиная с расчетного периода, предшествующего кварталу, в котором принято решение о снижении ставок.

В таком случае сумма страховых взносов за текущий квартал для банка уменьшается на сумму переплаченных взносов за предыдущий.

Если же совет директоров АСВ решит ставки повысить, то они по-прежнему начинают действовать не ранее 45 дней после решения.

Это положение вступает в силу с момента публикации закона.

Поправки также расширяют список юрлиц, чьи средства в банках подлежат страхованию.

Теперь к ним будет относиться не только малый бизнес, но и такие некоммерческие организации, как товарищества собственников недвижимости, потребительские кооперативы (кроме относящихся к некредитным финансовым организациям), казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, а также НКО –исполнители общественно полезных услуг, включенные в соответствующий реестр.

Максимальное возмещение по их счетам не будет превышать стандартные 1,4 млн руб.

Изменение их статуса – к примеру, смена организационно-правовой формы или вида деятельности, или исключение из реестра юрлиц после дня наступления страхового случая не лишает их права на возмещение по вкладу.

Это положение вступит в силу с 1октября.

Топ-менеджеры банка, согласно поправкам, теперь смогут претендовать на страховое возмещение только по прошествии года с наступления страхового случая и только в случае, если к этому времени в их отношении не будет идти суд о привлечении к субсидиарной ответственности по обязательствам банка или возмещении убытков.

 К таким лица относятся руководитель банка, главный бухгалтер и их заместители, члены совета директоров, руководители службы управления рисками, службы внутреннего аудита и внутреннего контроля банка, другие лица, под контролем или значительным влиянием которых банк находился в течение 12 месяцев до страхового случая.

Такое ограничение вводится намеренно, чтобы не было ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает сумму возмещения с вклада, который находился в этой кредитной организации, пояснял председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков (цитата по ТАСС).

Это положение вступит в силу с 1 октября.

Страховка на 10 млн: вкладчикам увеличат лимит

 РИА НовостиРИА Новости

Российское правительство дало положительный отзыв на законопроект об увеличении максимального размера страховки по вкладам — с 1,4 млн до 10 млн рублей. Заключение опубликовано на сайте Госдумы.

Однако перед принятием документа кабмин попросил его доработать с учетом «замечаний».

В частности, необходимо включить в него результаты оценки влияния повышения страховки по вкладам на достаточность средств фонда обязательного страхования вкладов.

Кроме того, учесть нужно и возможное увеличение размера ставки страховых взносов, уплачиваемых банками — участниками системы страхования вкладов.

В проекте закона предусмотрено снижение порога базового уровня доходности вкладов для банков, уплачивающих повышенную ставку страховых взносов в фонд. Однако материалы не содержат необходимых расчетов, отмечают в кабмине.

В результате банки не смогут привлекать депозиты на выгодных условиях.

Согласно законопроекту, получить повышенную страховку в размере 10 млн рублей можно будет только в ряде случаев.

«Мы считаем целесообразным увеличить сумму возмещения в тех ситуациях, когда вкладчик объективно не имел возможности управлять рисками. Более того, в социально чувствительных ситуациях», — говорила глава ЦБ Эльвира Набиуллина.

Речь идет, например, о зачислении на счет средств по делу о наследстве или от продажи жилья или земельного участка. Также — при возмещении вреда, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат и пособий, исполнении решения суда и выплате субсидий. Средства должны лежать в кредитном учреждении не более трех месяцев.

Если эти деньги оказались на счету и клиент не успел их снять, поскольку у банка отозвали лицензию, то государство их вернет.

Закон об увеличении компенсации до 10 млн рублей Центробанк подготовил совместно с Агентством по страхованию вкладов (АСВ) в мае. В июле его уже внесли в Госдуму на рассмотрение.

В документе также был расширен список юридических лиц, которые могут претендовать на компенсацию из фонда АСВ.

К их числу были причислены садоводческие некоммерческие товарищества, огороднические некоммерческие товарищества, товарищества собственников жилья, гаражные и гаражно-строительные кооперативы, жилищные и жилищно-строительные кооперативы и др.

Также в законе была сделана приписка, что для повышенной выплаты источник происхождения средств придется подтверждать документально.

На данный момент размер возмещения по вкладам в одном банке составляет 1,4 млн руб. Страхуются средства только физлиц, индивидуальных предпринимателей и малых предприятий.

Выплаты до 10 млн рублей сегодня предусмотрены по эскроу-счетам, открытым для расчетов по сделкам купли-продажи недвижимости и для расчетов по договору участия в долевом строительстве.

Как рассчитывают законодатели, инициатива позволит повысить уровень доверия к банковской системе в целом.

Учитывая, какую кампанию по оздоровлению сектора регулятор развернул после назначения Эльвиры Набиуллиной, это более чем своевременная мера.

Так, в России за последние пять лет лицензии были отозваны у 439 финансовых учреждений, заявляла в интервью немецкой газете Handelsblatt глава Банка России.

«Это были, прежде всего, небольшие и средние институты. Сейчас в России действуют 454 банка — и у них есть реальный капитал», — цитирует ТАСС главу ЦБ.

Как объясняли в регуляторе, основными факторами, повлекшими отзывы лицензий у российских банков, стали попытки скрыть проблемы в бизнесах собственников, недостаточно эффективный риск-менеджмент, а также слишком сильная ориентация банков на залоговые кредиты и кредиты собственникам.

«Банки и другие финансовые институты часто склонны перекладывать валютные риски на заемщиков», — писала первый заместитель председателя Центробанка РФ Ксения Юдаева в авторской колонке изданию «Эконс».

«А заемщики (возможно, как и сами финансовые институты) их недооценивают — не понимают, что разница в процентных ставках между рублевыми и валютными кредитами покрывает валютный риск», — объясняла она.

Проблемы у российских коммерческих организаций могут быть выявлены и в ближайшее время.

В конце октября 2019 года международное рейтинговое агентство Moodyʼs ухудшило прогноз для российского банковского сектора — с «позитивного» на «стабильный». Аналитики полагают, слабый рост экономики будет препятствовать улучшению ситуации в банковском секторе в ближайшие год-полтора.

Цб предложил увеличить страховку вкладчиков рухнувших банков до 10 млн рублей

Банк России 1 июля выпустил консультационный доклад, где предложил обсудить, как реформировать существующую систему страхования вкладов.

Регулятор предложил застраховать счета компаний и организаций, а также выступил с идеей увеличить сумму страхового покрытия по вкладам населения с 1,4 млн до 10 млн рублей.

 Обе идеи давно обсуждались экспертным сообществом, но только сейчас оформились в конкретных предложениях от ЦБ.

Что предлагают

ЦБ предлагает подключить к системе страхования больший круг юридических лиц, установив лимит страхового возмещения по принадлежащим им депозитам в 1,4 млн рублей.

В периметр страхования попадут не все, но точные критерии выборки пока не определены.

Понятно лишь, что туда точно не войдут организации, «деятельность которых связана с оказанием финансовых услуг и основана, в частности, на профессиональной оценке устойчивости финансовых институтов и контрагентов».

То есть под систему страхования могут не попасть счета банков, брокеров, микрофинансовых организаций, негосударственных пенсионных фондов, ломбардов и так далее.

Также из системы страхования вкладов юрлиц будут исключены счета, на которых размещены бюджетные средства и средства государственных и других внебюджетных фондов (кроме депозитов государственных и муниципальных учреждений социального характера).

Кто войдёт в список из оставшегося круга юрлиц — предмет для обсуждений. Например, ЦБ предлагает не включать в систему крупные компании и организации, для которых «лимит страхового возмещения по общему правилу является несущественным».

Но какие компании попадут под этот критерий пока не ясно.

Страховка в 1,4 млн рублей, например, может считаться несущественной, если речь идет о депозите на 200 млрд рублей, который, по данным Bloomberg, в 2017 году разместила «Роснефть» в МКБ.

Также регулятор предлагает рассмотреть вопрос о том, чтобы не включать в систему страхования вкладов юрлиц счета организаций, которые являются исполнителями государственного оборонного заказа. Эти предложения регулятор обсудит с рынком и экспертами, итоговые критерии будут разработаны по итогам обсуждения.

ЦБ предлагает совершить переход к новой системе страхования плавно. На первом этапе под страховую защиту подпадут счета и депозиты только социально ориентированных некоммерческих организаций и объединений. На втором этапе — прочих юридических лиц.

10 млн для физиков

  • Также на первом этапе реформирования регулятор хочет увеличить сумму страхового возмещения по вкладам физлиц с 1,4 млн рублей до 10 млн рублей. Эту сумму владелец вклада сможет получить лишь в течение трех месяцев после зачисления средств на счет и лишь в особых жизненных ситуациях, а именно:
  • — при продаже жилого дома или участка, на котором находится дом;
  • — при получении наследства;
  • — в случае возмещения вреда здоровью или личному имуществу, при получении социальных выплат и пособий;
  • — в результате решения суда;
  • — при получении грантов в форме субсидий;
  • — при получении средств для благотворительных целей;
  • — для расходов на лечение тяжелых заболеваний вкладчика и членов его семьи.
Читайте также:  Сроки расчета при увольнении по собственному желанию в 2021 году

Изменения для банков

Реформа не должна слишком увеличить нагрузку на банки, которые обязаны отчислять средства в фонд страхования вкладов, так как «значительное увеличение размера отчислений кредитных организаций в фонд обязательного страхования вкладов может повлиять на их финансовую устойчивость», пишут авторы доклада. Участники рынка пока не обсуждали вопрос о том, как увеличится нагрузка на банки, сообщил Forbes председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Он уточнил, что этот вопрос будет проработан позднее.

ЦБ предлагает два варианта расчетов сумм отчислений. Первый вариант предполагает единую базовую ставку отчислений в размере 0,10% и единую расчетную базу, которая будет включать все средства на счетах как физлиц, так и юрлиц.

Второй вариант предусматривает дифференциацию ставок и расчетных баз в зависимости от субъекта страхования. В таком случае ставка отчислений на вклады физлиц составит 0,15%, а на вклады юрлиц — 0,02%.

Для банков, которые превысят установленные ЦБ уровни доходности вкладов, а также для банков с неудовлетворительным финансовым положением, могут применяться повышенные ставки по отчислениям.

С учетом того, что изменения коснутся не всех юрлиц, а ставка по взносам не будет сильно повышена, то нагрузка на банки не должна значительно возрасти, соглашается младший директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский.

Но если расширять лимиты страховой защиты, то имеет смысл делать это для более широкого круга клиентов, что, безусловно, потребует дополнительных затрат, однако сможет повысить предсказуемость банковской системы для населения, считает он.

 «Увеличение размера страхования с 1,4 млн рублей уже назрело, но пока в обсуждение оно не включено.

Возможно, во многом это обусловлено тем, что при значительном повышении размера страхового лимита и реализации крупных страховых случаев, риск которых еще сохраняется, АСВ может столкнуться с нехваткой средств и будет вынуждено вновь обращаться за помощью к Банку России», — поясняет Путиловский.

С 2015 года АСВ стал привлекать кредиты ЦБ для финансирования фонда страхования вкладов, который ранее формировался за счет отчислений банков. Причиной стала зачистка банковского рынка: АСВ нужны были деньги на выплаты пострадавшим вкладчикам, но взносов на это не хватало.

Так, если в 2013 году АСВ направил на выплаты вкладчикам 103 млрд рублей, то в 2017 году – уже около 380 млрд рублей. По итогам 2018 года АСВ задолжало ЦБ 797 млрд рублей, сообщала газета «Ведомости». Погасить кредиты агентство надеется примерно к третьему кварталу 2022 года.

Предложенные изменения не приведут к росту отчислений банков в Фонд обязательного страхования вкладов (ФОСВ), говорят в АСВ.

При этом после первого этапа реформы уровень страховой ответственности вырастет незначительно, а после полного включения в систему страхования юрлиц рост потенциальной страховой ответственности АСВ при сохранении действующего лимита возмещения на одного вкладчика может составить до 2%, считают в агентстве.

Особый случай. Чьи вклады теперь застрахованы на 10 млн рублей

Депутаты Госдумы приняли в окончательном чтении законопроект о повышении предельного размера страхового возмещения по банковским вкладам физических лиц. В некоторых случаях сумма такого возмещения может быть до десяти миллионов рублей. Но не для всех.

Казалось бы, это хорошая новость: ведь логично, что государство в период пандемии принимает законы о дополнительных гарантиях сохранности сбережений.

Однако, во-первых, выплаты до десяти миллионов рублей полагаются только при определённых условиях, а во-вторых, речь в законе идёт не о классических вкладах, сохраняющих сбережения населения, а о деньгах, которые появились на счёте гражданина в результате перевода от третьей стороны.

Так, согласно принятому закону, претендовать на страховые выплаты до десяти миллионов рублей могут те граждане, на счетах которых оказались средства от продажи жилья; либо средства, сформированные на специальном счёте эскроу для покупки жилья; либо средства, полученные в результате принятия наследства; либо поступления социальных выплат или субсидий от государства; либо страховые выплаты по возмещению ущерба жизни, здоровью и имуществу или выплаты по исполнению решений суда. То есть всё это совсем не те деньги, которые откладывались на чёрный день.

Совесть в карантине. Зарплаты менеджеров Центробанка увеличены в два раза

К сожалению, предложение ряда депутатов о том, чтобы для всех граждан России уровень застрахованной суммы был поднят хотя бы до 1,7 млн рублей, не было поддержано ни Центробанком, ни другими ведомствами. Хотя эта мера давно назрела. Ведь с 2003 года (когда была принята первая редакция закона о страховании вкладов) до сегодняшнего дня потребительские цены выросли на 292,74%.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина, выступая на слушаниях в Думе, ещё в мае 2019-го говорила о том, что ЦБ поддерживает идею повышения страховой суммы вкладов, но только если эта сумма образовалась на счёте у гражданина «в силу стечения обстоятельств».

А глава Счётной палаты РФ Алексей Кудрин отметил, что на счетах и вкладах физических лиц в российских банках лежит 30 трлн рублей и, по его мнению, часть этих средств государство может привлечь в рамках заимствований на внутреннем рынке, при этом он счёл возможным, чтобы банки использовали деньги физлиц не для выдачи кредитов, а для покупки государственных облигаций, тем самым поддержав экономику.

Укус с последствиями. Что такое страховка от клещей и какие у неё нюансы

Вообще, создаётся впечатление, что чиновники реально убеждены, что у обычных людей и так всё неплохо. Ведь, согласно заявлениям той же Набиуллиной, «…по количеству счетов вкладчиков 99,5% покрываются страховой защитой в размере 1,4 млн рублей, люди хорошо информированы и обычно не держат на депозитах суммы, превышающие 1,4 млн рублей».

А вот банкиры в абсолютном выигрыше, ведь это позволяет им рассчитывать на некоторое снижение платы в систему страхования вкладов.

Кроме того, в плюсе строительные и девелоперские компании, которые реализуют квартиры на этапе строительства.

Этим законом им фактически предоставлены государственные гарантии, что расчёты с использованием эскроу-счетов даже в случае отзыва лицензии у банка заморожены не будут.

Стали известны новые правила страхования вкладов: кому возместят 10 миллионов — МК

С 1 октября лимит страхового возмещения вкладов увеличили с 1,4 млн до 10 млн рублей. Правда, касается новая норма далеко не всех.

Разъяснить новую норму попытался министр финансов Антон Силуанов в интервью одному из телеканалов, но, как оказалось, только еще больше запутал непосвященных.

Разбираемся, кто, как и при каких условиях может рассчитывать на повышенную компенсацию, если банк обанкротится.

Как известно, в российских банках все вклады страхуются Агентством по страхованию вкладов (АСВ) на сумму 1,4 млн рублей. По оценке Минфина, сейчас защищено 99,5% депозитов. Оставшиеся 0,5%, судя по всему, приходится на вклады в банках, которые не входят в систему страхования.

С октября появилась категория вкладов, которые страхуются на значительно большую сумму — 10 млн рублей.

Повышенную компенсацию можно получить, если на депозит положены деньги от продажи жилого помещения или земельного участка, на котором стоит дом, при получении наследства, а также по решению суда — например, при возмещении ущерба.

Также норма распространяется на социальные выплаты, пособия и гранты. На повышенную страховку в этих же случаях могут рассчитывать малые предприятия и некоммерческие организации, ей же будут покрываться средства на капитальный ремонт домов.

Для всех остальных владельцев вклада ситуация с обязательной страховкой остается прежней. Если банк обанкротится или попадет под санацию, вкладчики — физические лица смогут вернуть только 1,4 млн рублей.

По словам Антона Силуанова, «принятые решения должны повысить доверие населения к банковской системе». До этого «получше информировать граждан о том, на что они могут рассчитывать», для повышения экономической активности советовал президент Владимир Путин.

Глава Минфина, очевидно, взял под козырек и проинформировал россиян об одном важном нюансе повышенной страховки. Как оказалось, увеличенное возмещение действует в течение ограниченного времени, а именно три месяца. Дальше застрахованными остаются стандартные 1,4 млн рублей.

Ограничение срока действия повышенной страховки выгодно правительству, полагает эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

«Россиян фактически побуждают побыстрее потратить свои накопления, которые лежат на депозитах после крупных продаж.

С покупки дорогой недвижимости, автомобиля, акций, облигаций государство получит экономическую выгоду», — отмечает эксперт.

По мнению инвестиционного стратега «БКС Премьер» Александра Бахтина, доля вкладчиков, которым придется воспользоваться повышенной страховкой, будет невелика. Ведь «особую жизненную ситуацию» еще нужно подтвердить. Чтобы получить право на повышенную гарантию, вкладчик должен принести в банк документы о продаже недвижимости или доказать происхождение миллионных средств.

«Само по себе повышение страховой защиты вкладов до 10 млн рублей в особых жизненных ситуациях — позитивное нововведение.

До этого крупные суммы денег приходилось перераспределять в разные банки, чтобы обеспечить им страховую защиту.

С другой стороны, отпавшая необходимость дробить крупные вклады может негативно сказаться на небольших региональных банках: люди будут нести средства в крупные кредитные организации», — предположил наш собеседник.

Дума повысила до 10 млн рублей страховку по вкладам при получении наследства и продаже жилья

МОСКВА, 13 мая — ПРАЙМ. Госдума приняла закон о распространении системы страхования вкладов (ССВ) на некоммерческие организации и об увеличении до 10 миллионов рублей размера страхового возмещения по счетам граждан в отдельных случаях, например, при получении наследства или продаже жилья.

Документ с 1 октября 2020 года распространяет ССВ на потребительские кооперативы (за исключением лиц, признаваемых в соответствии с законом о ЦБ некредитными финансовыми организациями), товарищества собственников недвижимости, казачьи общества, общины коренных малочисленных народов РФ, религиозные организации, благотворительные фонды, некоммерческие организации – исполнители общественно полезных услуг. Максимальное возмещение по счетам не будет превышать стандартные 1,4 миллиона рублей.

В ряде случаев сумма страхового возмещения с октября увеличивается до 10 миллионов рублей. Например, при получении гражданами наследства, продаже квартиры, дома, земельного участка, на котором расположен дом, иного имущества, когда средства находились на счете в банке, у которого отозвали лицензию.

Кроме того, получить повышенную страховку можно будет при возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу, получении социальных выплат, пособий, компенсационных и некоторых других выплат, исполнении решения суда, получении грантов в форме субсидий, а также по спецсчетам, предназначенным для формирования и использования средств фонда капремонта общего имущества в многоквартирном доме.

В то же время закон устанавливает ограничение в размере 1,4 миллиона рублей на сумму получения возмещения для контролирующих организаций, топ-менеджеров и собственников в течение года после отзыва лицензии у банка, сообщил во вторник глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Это делается, чтобы исключить ситуации, когда топ-менеджер довел банк до банкротства и потом получает возмещение с вклада, который в нем находился, пояснял Аксаков.

Закон должен вступить в силу со дня его официального опубликования, за исключением норм, для которых установлен иной срок.

Читайте также:  Права пассажиров ржд: правовой статус и обязанности, услуги жд

Сегодня по вкладам можно вернуть не более 1,4 миллиона рублей, но есть ситуации, когда сумма вклада существенно превышает размер страхового возмещения, пояснял ранее спикер Госдумы Вячеслав Володин.

Например, при получении наследства, продаже квартиры или возмещении ущерба, причиненного жизни, здоровью или личному имуществу.

Если у банка отзывается лицензия, люди рискуют потерять свои средства, поэтому для таких случаев предлагается установить максимальное страховое возмещение до 10 миллионов рублей, отмечал Володин.

Страховку вкладов в банках поднимут до 10 млн рублей

Ольга Арсланова: 10 миллионов рублей – если у вас они есть и вы готовы положить их в банк, то спать можете сейчас немного спокойнее.

Петр Кузнецов: Страховку вкладов для граждан поднимут именно до этой упомянутой суммы. Идею поддержало уже Правительство.

Ольга Арсланова: Сейчас размер возмещения по вкладам в одном банке составляет 1 миллион 400 тысяч рублей. Но если поднять планку, то вырастет и уровень доверия к банкам. По крайней мере, так считают законодатели.

Петр Кузнецов: О да!

Ольга Арсланова: Но сейчас, как говорится, пойдут важные уточнения, важная информация мелким шрифтом. 10 миллионов можно будет получить обратно только в ряде случае. Вот они все.

Например, если это деньги, полученные по наследству. Если это сумма от продажи жилья или земли. Также при возмещении вреда, причиненного жизнью, здоровью или личному имуществу. Ну или если это социальные выплаты и пособия.

На 10 миллионов? Видимо, бывают и такие.

Петр Кузнецов: В общем, ограничений много – примерно как и при использовании материнского капитала. Можно, но…

Ольга Арсланова: И это еще не все. Важный нюанс! Эти средства должны лежать в кредитном учреждении не более трех месяцев.

Петр Кузнецов: Да ты что?

Ольга Арсланова: Так в чем же тогда смысл? И многие ли смогут воспользоваться такой страховкой? Сейчас узнаем.

Петр Кузнецов: С помощью наших экспертов. Давайте поприветствуем сначала Алексея Коренева – это аналитик группы компаний «Финам». Алексей Львович, добрый день.

  • Ольга Арсланова: Здравствуйте.
  • Алексей Коренев: Здравствуйте, здравствуйте.
  • Ольга Арсланова: Скажите, пожалуйста, для начала – откуда будут брать банки деньги на такую страховку?

Алексей Коренев: Ну, страховку-то выплачивает не банк, страховку выплачивает Агентство по страхованию вкладов, поэтому это его задача.

В данном случае идет речь как раз о банках, испытывающих трудности, то есть попавших под лишение лицензии либо разорившихся, которые не в состоянии выплатить эти деньги.

А выплаты будет осуществлять Агентство по страхованию вкладов. Это его задачи, его обязанности.

Петр Кузнецов: А насколько сегодня банки заинтересованы вообще в росте вкладов? Что происходит со ставками по депозитам в связи с ростом спроса (мы знаем, что он есть) на потребительские кредиты?

Ольга Арсланова: Да, тут просто есть ощущение, что в банке пытаются еще больше денег привлечь и вызвать доверие.

Петр Кузнецов: Им же нужно как-то ликвидностью запасаться, чтобы выдать больше кредитов.

Алексей Коренев: Банки очень заинтересованы в депозитах, потому что для них это собственно ресурсная база. Депозиты сейчас не пользуются высокой популярностью из-за того, что доходность по вкладам там сейчас низкая. В среднем она сейчас составляет чуть больше 6%. Это практически рекордно низкий уровень. И, вероятнее всего, он будет опускаться, пусть и невысокими темпами, дальше.

Для банков вклады, конечно, очень важны. И удержать вкладчиков любой ценой в банке – это одна из задач. Поэтому меры по увеличению размеров страхования вкладов, по крайней мере, они политически выглядит правильно. И для банков, скажем так, это хороший аргумент, чтобы клиенты к ним шли.

  1. Ольга Арсланова: Понятно.
  2. Алексей Коренев: На самом деле данная мера рассчитана не на очень большое количество пользователей, потому что речь идет именно о форс-мажорных ситуациях, которые могут оставить людей без средств к существованию.
  3. Ольга Арсланова: А вы можете описать какую-то такую ситуацию (чтобы мы понимали о чем идет речь), которая может коснуться среднестатистического россиянина, конечно, у которого вдруг откуда-то взялись 10 миллионов?

Алексей Коренев: Вот вы меняете место жительства, у вас продажа непрямая – вы продали одну квартиру, получили за нее деньги на счет в банке и должны купить следующую квартиру. И до того, как вы успели рассчитаться за покупку новой квартиры, банк рухнул. Почему, кстати, речь идет о трех месяцах?

Петр Кузнецов: Да-да-да.

Алексей Коренев: За три месяца вроде бы должны успеть купить новую квартиру. В этот момент банк рухнул, и вы остались без единственного жилья.

Ситуация катастрофическая, потому что вообще по закону даже в случае каких-то судебных разбирательств человека не имеют права лишить единственного жилья.

А здесь в силу внешних обстоятельств он лишается средств на покупку нового жилья и, по сути, становится бомжом.

И как раз перечисленные меры (там еще социальные выплаты, там получение наследства и так далее), как раз они способны настолько повлиять на материальное положение вкладчика, что выбьют его, в общем-то, на другой социальный уровень либо вообще оставят на улице.

Петр Кузнецов: Но опять-таки в масштабах нашей большой страны это какая-то совсем маленькая категория тех, кто этой штукой заинтересуется.

Ольга Арсланова: Алексей Львович, смотрите. Я правильно понимаю, что страховые взносы в том числе банки делают? И, вероятно, они повысятся после введения этих правил. Они могут ударить по самым мелким, по каким-то мелким или средним банкам в российских регионах. И это очень выгодно банковским гигантам.

Алексей Коренев: Начнем с того, что банки не так много, как кажется, отчисляют в Агентство по страхованию вкладов. Это не критические суммы. Это раз.

Два. Я не думаю, что в ближайшее время будут повышены взносы, по одной простой причине: объемы выплат по подобным форс-мажорным ситуациям ничтожно малы по сравнению с объемами выплат обычным пострадавшим вкладчикам, когда у банка отзывается лицензия и так далее.

Мы помним, как пару лет назад несколько крупнейших банков рухнули одновременно. Вот тогда нагрузка на Агентство по страхованию вкладов была колоссальная, они действительно выплачивали очень много.

Выплаты же по подобным ситуациям, когда это продажа квартиры, наследство и так далее, – это достаточно редкий случай.

То есть эти меры призваны защитить подобных вкладчиков. Причем, я говорю, это вынужденные вкладчики. Это когда деньги проходили через банк и в этот момент исчезли. Они небольшие. Поэтому я не думаю, что в ближайшее время, по крайней мере, будет стоять вопрос об увеличении отчислений в Агентство по страхованию вкладов. Я не думаю, что банки серьезно пострадают.

Петр Кузнецов: Спасибо.

Ольга Арсланова: Спасибо. Алексей Коренев был в нашем эфире.

А мы приветствуем сейчас в нашем эфире Игоря Костикова, председателя «Финпотребсоюза». Игорь Владимирович, здравствуйте.

Игорь Костиков: Добрый день.

Ольга Арсланова: Мы сейчас говорили ом, что банки, возможно, не пострадают. А пострадают ли вкладчики? Насколько вырастет стоимость кредитных продуктов? Потому что деньги же откуда-то надо брать.

Игорь Костиков: Я на самом деле думаю, что не вырастет.

В целом, безусловно, собственно эта мера – она, конечно, интересная, но она интересная в первую очередь тем, что она пытается сказать населению о том, что у нас банковская система надежная, ее не нужно опасаться.

Потому что в целом ряде стран, насколько мне известно, есть страхование всей суммы вкладов, то есть там нет ограничений на суммы. В ряде стран есть ограничения. То есть в разных странах разный к этому подход.

И то, что сделано сейчас и, в общем-то, достаточно быстро проведено – это связано с тем, что и Центральный банк, и Правительство хотят населению сказать: «Ребята, доверяйте банковской системе».

Петр Кузнецов: Доверие это убили в 90-е, так считается, так говорят, я бы сказал. То есть репутация сейчас в принципе, которая, казалось бы, подмочена была надолго, она восстанавливается, ее пытаются выправить?

Игорь Костиков: Ну естественно. Я бы не сказал, что это только в 90-е. У нас были всякие истории и с валютными вкладами, и с отъемом жилья. Все у нас было, и совсем недавно.

То есть на самом деле, конечно, вопрос доверия на финансовом рынке стоит очень остро. Сейчас проводится оценка, тот же Центральный банк дает оценку доверия населению к финансовому рынку. Оно скорее падает, чем растет.

И эта мера предназначена для того, чтобы восстановить атмосферу доверия. Она этому служит, безусловно. Я считаю, что эта мера важная.

Она показывает, что, в принципе, наконец государство берет на себя ответственность в форме АСВ за те деньги, которые банки привлекли у населения.

Петр Кузнецов: Вкладчик при выборе банка для вклада на что прежде всего обращает внимание? «Государственный» равно «надежный»?

Игорь Костиков: Ну, на сегодняшний день в связи с этими изменениями… У нас же 1 миллион 400 тысяч. Это очень много, в общем-то, я считаю. А когда мы говорим о 10 миллионах, то мы говорим о том, что, в общем-то, смысл в том, что нет разницы между государственным и частным банком. То есть на сегодняшний день государство говорит: «Все банки хороши, и всем надо доверять».

Ольга Арсланова: Если у вас вклад примерно такого размера. Игорь Владимирович, а насколько сегодня высоки риски отзыва лицензии у банков, работающих в России в целом?

Игорь Костиков: Ну, они все время понижаются. Собственно говоря, и Центральный банк об этом нам говорит. В общем-то, основная часть расчистки «плохих» банков уже произошла, осталась мелочевка. Собственно говоря, мы не думаем, что будут какие-то серьезные и большие банкротства крупных банков, где пострадают вкладчики. Это вряд ли будет.

Ольга Арсланова: То есть вот эта новая мера по защите 10 миллионов рублей может вычистить оставшихся неблагонадежных?

Игорь Костиков: Ну, я не думаю, что она повлияет на банки. Нет, я бы этого не говорил. Я просто могу сказать следующее.

Безусловно, это главная мера, когда государство озаботилось доверием к нашей финансовой системе, потому что оно невысокое.

Собственно этот шаг носит больше, так сказать, пропагандистский, декларативный характер, он важный: «Ребята, не бойтесь финансовой системы, доверяйте нашим банкам».

Петр Кузнецов: Игорь Владимирович, позвольте напоследок общий вопрос. Как вам кажется, что еще сейчас нужно застраховать на государственном уровне? Что нуждается?

Игорь Костиков: Я думаю, что на самом деле у нас есть все-таки проблема справедливости в финансах, она не решена. И Центральному банку, и Правительству нужно озаботиться тем, каким образом обеспечить справедливость. Вы можете посмотреть отчеты.

Скажем, если вы посмотрите разницу между ставками депозитными и кредитными для населения, то возникают вопросы. И конечно, необходимо все-таки раскрывать, как они формируются. Нужно, чтобы население понимало, почему такая разница.

И должна ли быть такая разница?

  • Ольга Арсланова: Спасибо вам за комментарий.
  • Петр Кузнецов: Спасибо.
  • Ольга Арсланова: Игорь Костиков, председатель «Финпотребсоюза», был в нашем эфире.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *