Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

  • Многие категории заемщиков имеют низкий уровень дохода, сложные семейные обстоятельства, особо охраняемые государством профессии.
  • Для таких граждан органами власти была создана государственная ипотечная программа, стимулирующая спрос на рынке недвижимости и позволяющая при помощи мер государственной поддержки приобрести жилье тем заемщикам, которые самостоятельно не смогли бы осилить столь ощутимое долговое бремя.
  • Большое количество кредитных учреждений страны поддержали участие в данной программе и разработали свои уникальные ипотечные продукты, рассчитанные на узкий круг заемщиков.
  • Условия получения ипотеки с господдержкой отличаются в каждом конкретном банке, но не выходят за рамки созданных государственных требований по льготному кредитованию.

Что такое ипотека на жилье с господдержкой?

Что это значит – ипотека с господдержкой? Это специальная программа кредитования, при которой граждане определенных категорий получают льготные условия получения ипотеки или субсидии от государства, позволяющие выплачивать ипотеку на более выгодных условиях. Снижение долгового бремени граждан осуществляется за счет средств Пенсионного фонда.

Сегодня в 2020 году программа действует в отношении нескольких категорий заемщиков. Как правило, это лица, не способные на общих условиях осуществлять погашение ипотечного займа и нуждающиеся в финансовой поддержке.

Чтобы стать участником столь выгодной программы кредитования, необходимо документально доказать свою принадлежность к строго установленным нормами законодательства категориям заемщиков.

С каждым годом программа льготного ипотечного кредитования продлевалась и охватывала все новые категории нуждающихся. На сегодняшний день помощь по ипотекам осуществляется в нескольких формах:

  • Кредитование под сниженную процентную ставку за счет средств государства;
  • Получение от государства фиксированной части стоимости жилья, чаще всего, в качестве первоначального взноса;
  • Субсидирование средств на приобретение недвижимости из социального фонда в рассрочку.

Какие цели преследует господдержка ипотеки?

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Госпрограмма позволяет решить следующие проблемы:

  • Незащищенность малообеспеченных категорий граждан и их детей, нуждающихся в качественном и доступном жилье;
  • Снижение спроса на кредитные продукты банков, нуждающихся в постоянном притоке клиентов и денежных средств;
  • Застой на рынке недвижимости, устраняя который, застройщики получают новые заказы, а граждане новые рабочие места.

Все это, так или иначе, оказывает положительное влияние на экономику страны, стимулирует граждан к труду, повышению доходов. В выигрыше остаются все: и застройщики, и заемщики, и банки.

По большей части льготная ипотечная программа распространяется на приобретение первичного жилья.

Кому дают льготную ипотеку с господдержкой?

Те ипотечные программы, которые распространяются не на все категории граждан, а лишь на особо нуждающихся, представлены на рынке в довольно широком разнообразие.

Господдержка оказывается в рамках следующих ипотечных программ:

  • Социальная ипотека. Она распространяется на особо незащищенные категории граждан – молодые заемщики, врачи, учителя, военные и т.д. Они могут воспользоваться льготными условиями по ипотеки партнеров АИЖК и различными региональными ипотечными программами.
  • Военная ипотека. За граждан, состоящих на военной службе, ипотеку оплачивает государство за счет средств, накопленных на специальных ипотечных счетах.
  • Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

  • Ипотека для молодой семьи. Данная программа активно действует в Сбербанке и Россельхозбанке. Для ее осуществления необходимо наличие одного ребенка, и чтобы один из супругов был моложе 35 лет. При этих условиях можно получить до 35% от стоимости жилья от государства или снизить размер первоначального взноса по ипотеке до 10%.
  • Ставка в 6% по ипотеке. Программа рассчитана на стимулирование рождаемости и распространяется на семьи, в которых до конца 2022 года рождаются второй и третий ребенок. Государственная поддержка осуществляется в виде снижения ставки до 6% на период 3 года или 5 лет в зависимости от того, какой по порядку ребенок был рожден в семье.
  • Использование материнского капитала. На 2020 год размер материнского капитала составляет 453 026 рублей. Эта сумма выплачивается государством и может быть использована в счет погашения действующей ипотеки или внесения первоначального взноса по вновь получаемому жилищному кредиту.
  • Реструктуризация ипотеки. Можно ли рефинансировать действующий ипотечный кредит при содействии государства? Да, можно. Можно получить не только отсрочку по действующему кредиту, но и снизить процентную ставку и перевести ипотеку в другую валюту. Для всего этого должны быть уважительные причины или веские основания.
  • Ипотека для молодых ученых и педагогов. Претендентам должно быть менее 35 лет или менее 40 лет в случае наличия у них докторской ученой степени. При этом они официально должны стать в очереди на получение льготного жилья у муниципальных органов. После одобрения их заявки они получат денежный сертификат, с помощью которого смогут оплатить часть ипотеки.

Все заявки по льготным ипотечным программам проверяются с особой тщательностью на предмет подлога документов и наличия недобросовестных схем мошенничества.

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Разница лишь заключается в более тщательной проверке банками потенциальных претендентов на льготное кредитование и в более расширенном пакете документов, необходимых для оформления кредита.

Осуществляется процедура получения ипотеки с господдержкой в несколько этапов:

  • Изучение государственных ипотечных программ на наличие подходящих для Вас требований как для заемщика;
  • Подача заявки в банк или несколько банков, осуществляющих данные ипотечные программы;
  • При одобрении заявки – сбор и подача документов, необходимых для оформления ипотечного договора;
  • Выбор объекта недвижимости, который Вы желаете приобрести;
  • Подписание ипотечного договора;
  • Оформление страховки и регистрация объекта недвижимости в качестве залога по ипотечному договору.

Общие требования по всем льготным ипотечным программам

Как ранее уже отмечалось, банки не могут максимально реализовать свои желания по условиям льготного кредитования. Их аппетиты сдерживают нормы законодательства, закрепляющие общие условия ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Ипотечная социальная программа по всем направлениям, за исключением военной ипотеки, распространяется только на приобретение нового жилья.

Кроме того, действуют следующие ограничения:

  • Максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • Для всех категорий заемщиков, кроме молодых работников, действует требование о внесении первоначального взноса по ипотеке в размере 20% от стоимости жилья;
  • Валюта ипотеки исключительно рубли;
  • Квартира в обязательном порядке должна быть застрахована от гибели или повреждения.

Для расчета допустимой площади недвижимости действует правило: 32 кв. метра на одного проживающего, 48 кв. метров – на двух проживающих, на остальных – дополнительно по 18 кв. метров.

Документы для ипотеки с господдержкой

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

В целом же, перечень документации, обязательной к предъявлению, стандартен и включает в себя:

  • Документы, удостоверяющие личность заемщика и созаемщиков при их наличии;
  • Справка 2-НДФЛ, отражающая уровень доходов;
  • Копия трудовой книжки, подтверждающая статус официального трудоустройства;
  • Документы на приобретаемое жилье – договор купли-продажи или долевого участия в строительстве, различные выписки и свидетельства;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния.

Каждый банк устанавливает свои сроки на рассмотрение кредитных заявок. В процессе этих проверок будет оцениваться кредитная история заемщика, надежность его работодателя и иные сведения, представленные в заполненной анкете.

Анкета также выступает обязательным для предоставления документом. Она, как правило, выдается всем желающим в отделениях банка или вовсе заполняется через онлайн форму на официальном сайте кредитного учреждения.

Список банков, кредитующих по льготным условиям

Банки, поддерживающие ипотечную программу кредитования граждан с государственной поддержкой, немногочисленны. Государство стремится сотрудничать только с проверенными кредитными учреждениями, которые ведут открытую деятельность и не имеют нареканий со стороны контролирующих органов.

Кроме того, государство накладывает на эти банки определенные ограничения, касающиеся стабильности их основных показателей. Они не могут изменять процентные ставки и иные условия кредитования в рамках действия всей ипотечной программы.

Такие рамки устраивают далеко не все банки. Отсюда и немногочисленность их состава.

Ипотека в Сбербанке

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Получить ипотечный льготный займ можно при соблюдении следующих требований:

  • Ежемесячные платежи не должны превышать размер совокупного семейного дохода;
  • Величина кредита ограничена 3 миллионами рублей для жителей всех регионов и 8 миллионами рублей для жителей Москвы;
  • Стать заемщиками могут лица, достигшие возраста в 21 год;
  • Первоначально необходимо внести до 15 % стоимости жилья.

Что интересно, досрочное погашение льготной ипотеки Сбербанком не предусмотрено.

Банк ВТБ

Требования, на основании которых кредитует заемщиков банк ВТБ, в целом, схожи с требованиями Сбербанка. Эти кредитные учреждения имеют государственную поддержку, что и объясняет наличие ряда сходств между ними.

Размер максимальный по ссуде не отличается от требований Сбербанка, показатели возраста заемщика также держатся на аналогичном уровне.

Но ВТБ имеет и свои отличия, в частности:

  • Первоначальный взнос ограничен 20% от стоимости недвижимости;
  • Допускается досрочное погашение ипотеки;
  • Допускается привлечение созаемщиков по договору из числа родственников.

Оформить льготное кредитование в ВТБ можно по минимальному набору документов – паспорту и справке о доходах.

Россельхозбанк

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

При отказе заемщика от страхования жизни и здоровья Россельхозбанк поднимает ставку по кредиту аж на 7% годовых.

Банк предлагает различные процентные ставки для разных категорий заемщиков. Наиболее выгодные условия предоставляются гражданам, получающим заработную плату через Россельхозбанк. Ознакомиться со всеми актуальными процентными ставками можно на официальном сайте банка.

Кроме того, активно кредитуют граждан по льготным программам и программам с государственной поддержкой такие надежные банки, как Абсолют банк, банк Открытие, банк Москвы, Газпромбанк, банк Возрождение и многие другие.

Так или иначе, подобрать подходящее именно Вам предложение на столь обширном кредитном рынке Вы всегда без труда сможете. Государственное участие и ощутимая помощь в жизни простого населения, безусловно, является мощным двигателем и стимулом экономического развития.

Осуществляя льготные программы государство поддерживает незащищенные слои населения, нуждающиеся категории граждан. Кроме того, ипотечная политика активизирует работу кредитного рынка страны и оказывает содействие в развитии строительства регионов.

Стать участником льготной ипотечной программы заемщику несложно, достаточно лишь собрать необходимый пакет документов, подтверждающий тяжелое финансовое положение или принадлежность к нуждающейся категории граждан страны.

Ипотека с господдержкой 2020: как получить ипотеку с господдержкой

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2020 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2020 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Суть программы

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2020 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

  1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
  2. Ипотека под материнский капитал
  3. Социальная ипотека
  4. Военная ипотека
  5. Ипотека для молодой семьи
  6. Семейная ипотека 6 процентов
  7. Ипотека под 2 процента для дальневосточников.
  8. Сельская ипотека под 3%.
  9. Субсидия 450 000 от государства за рождение третьего малыша.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Читайте также:  Российские регионы получат 20 миллиардов рублей на выплаты семьям с 3-м ребенком

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

  1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
  2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
  3. Первый взнос завышен – 20%.
  4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
  5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Субсидирование ипотечной ставки с помощью государства очень поддержало застройщиков, и вытянуло строительную отрасль из кризиса, но в начале 2017 года эта программа была отменена.

Ситуация с коронавирусом и субсидированная ипотека под 6,5% в 2020 году

Когда в апреле 2020 года Россию захлестнула эпидемия коронавируса и все сели на карантин, правительство России по указанию Президента Путина объявило о запуске специальной субсидированной ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов.

Данная программа под копирку схожа по условиям с программой ипотеки господдержки от 2015 года.

Цель данной ипотеки поддержать прежде всего строительную отрасль России и дополнительно привлечь в неё порядка 900 млрд рублей в момент падения спроса из-за карантинных мер и падения дохода населения.

Условия ипотеки с господдержкой под 6,5% в 2020 году

Общие условия ипотеки под 6,5 процентов с господдержкой от Путина выглядит следующим образом:

  • Процентная ставка не выше 6,5%. все что выше компенсирует государство банку. Заемщик платить не более 6,5 процентов.Ставка действует весь срок. Ряд банков дают ставку и ниже. В частности Сбербанк предлагает ипотеку с господдержкой под 6,4 процента.
  • Первый взнос, как и по прошлой программе — это 20% от стоимости недвижимости.
  • Приобрести можно только жилье в новостройке от юрлица. Переуступки нет.
  • Максимальная сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве, МО, Санкт-Петербурге и ЛО.
  • Взять ипотеку с господдержкой под 6,5% могут только граждане РФ.

Важный момент! Под действие ипотеки с господдержкой под 6,5 процентов попадает ипотека, выданная с 17 апреля по 1 ноября 2020 года.

Банки

На текущий момент к выдаче ипотеки с господдержкой подключились следующие банки:

БанкСтавкаСтаж на последнем месте от, месВозраст, лет
Альфа-банк 6,5 4 21-70
Абсалют банк 6,25 5 21 — 65
ВТБ 6,5 3 21 — 65
Дом.РФ 6,1 3 21-65
Промсвязьбанк 6 4 21-65
Росбанк.Дом 6,5 3 21-65
Сбербанк 6,4 6 21-75
Банк Санкт-петербург 6,5 4 18-70
АК Барс Банк 6 3 18-70
Совкомбанк 6,49 3 20-85
Металлинвестбанк 5,9 4 18-70

Остальные банки ждут официального опубликования закона 1 мая 2020 года об ипотеки с господдержкой 2020.

Государственная ипотека на этом не заканчивается. Давайте узнаем, какая ипотека с господдержкой в 2020 году есть еще.

Материнский капитал

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Если у вас есть двое детей, то вам крупно повезло. Теперь, это может означать, что вы имеете право оформить  материнский капитал (специальный сертификат), а также можете претендовать на получение ипотеки с государственной поддержкой по специальным условиям в банках.

Господдержка ипотечного кредитования формируется из разных инструментов. Материнский капитал стал мощной поддержкой семей. В подавляющем большинстве семьи расходуют его на улучшение жилищных условий. Именно маткапитал стал основой востребованного и актуального продукта – «Ипотека материнский капитал».

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2020 год размер 466 617 руб.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет погашения ипотеки материнским капиталом.

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других.

Социальная ипотека

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

  1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
  2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
  3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
  4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, что такое социальная ипотека можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Подробнее о молодой семье читайте наш пост «Ипотека молодая семья».

Ипотека 6 процентов

Ипотека с господдержкой в 2020 году

Для молодых семей есть важная информация: программа ипотека с господдержкой в 2020 году перестанет действовать. Если вы по всем параметрам соответствуете этой льготе, поторопитесь.

Нужно подать заявление, встать в очередь и попасть в списки. Ну а если вы не знаете, причитаются или нет вам деньги, прочитайте сегодняшний обзор.

Ведь времени для получения государственной льготы осталось очень мало.

Ипотека с господдержкой: что это значит?

Итак, чтобы получить ипотеку с господдержкой, необходимо знать:

  • по каким параметрам назначают субсидию;
  • какая процентная ставка по ипотеке;
  • сколько денег доплатит государство;
  • как снизить стоимость будущей квартиры на 60%;
  • кто такие нуждающиеся и кто это определяет;
  • какие документы нужны для оформления соципотеки.

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Под понятие «ипотеки с господдержкой» попадают сразу несколько субсидий:

  1. Разработанная программа «Жилье» для российских семей. Обеспечивает государственный контроль за стоимостью одного квадратного метра недвижимости во вновь строящихся многоквартирных домах (новостройках).
  2. Выплата по программе «Молодая семья». Государство производит доплату определенным категориям граждан на приобретение домов/квартир, или их самостоятельное строительство.
  3. Социальная ипотека. Предназначена для многодетных семей и семей с двумя детьми, при условии рождения второго ребенка после 1 января 2018.

Косвенно к этому списку еще можно отнести выплаты, гарантированные материнским капиталом. Одним из пунктов, при наступлении которого государство дает деньги по этой субсидии, как раз является покупка собственного жилья, ну или строительство дома.

Каждая подпрограмма из списка выше является составной частью общей программы, именуемой «Доступное и комфортное жилье», положения которой узаконены указом правительства №1050.

Давайте с каждой познакомимся поближе.

Жилье: условия назначения

Данная программа является составной частью общегосударственной целевой программы, предусмотренной указом № 1050. Но для более понятной трактовки всех основных моментов, парламентарии издали отдельный закон. Его номер 404, а дата выхода в свет – 5 мая 2014. Давайте кратко познакомимся с его содержанием.

  1. Вводная часть дает указания всем причастным органам и структурам о необходимости проведения некоторого объема работ, впоследствии с помощью результатов которого будут достигаться результаты программы.
  2. Условия назначения субсидии, меры и порядок реализации программы. Сюда входят основные моменты, этапы, а также все критерии.
  3. Правила и требования при выборе земельных участков под строительство домов эконом класса, участников строительства (застройщиков), планов и проектов.

Самый точный прогноз погоды на МАЙ 2020

Подробнее разберем второй пункт, так как именно он определяет участников проекта и предъявляемые льготы к ним.

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Стоит отметить, что жилье эконом класса (экономическое жилье) – это не какое-то ветхое или некачественное сооружение. Современная строительная отрасль достигла больших вершин в инновационных технологиях.

Здесь используются качественные, не дорогие строительные материалы.

Также доля субсидирования государством, использование государственных земель, серьезно сказывается на конечной цене 1 квадратного метра такого жилья.

Условия назначения

А вот кто имеет право на покупку квартиры по сниженным ставкам.

  • Проживающие в своей квартире члены семьи, при общей площади на каждого человека ниже нормы по определенному субъекту (городу). В общем случае, этот показатель не должен превышать 18 квадратных метров на 1 человека. То же самое касается и частного дома.
  • При жилье, которое признано в определенном порядке непригодным к нахождению там, или при нахождении в квартире аварийного дома.
  • Если в семье есть двое и больше детей, на которых оформлен материнский капитал. Но здесь есть одно условие: субсидия по маткапиталу должна быть направлена строго на покупку экономного жилья.
  • Семьи, признанные многодетными (3 и более детей).
  • Для людей, которые участвовали в военных сражениях.
  • Для инвалидов. Причем не важно, кто в семье имеет такое заболевание, которое дает его владельцу статус «инвалид».
Читайте также:  Преимущества и премиальные коэффициенты за отложенный выход на пенсию в россии

Участники программы могут обзавестись такой жилплощадью двумя способами: заключить договор долевого строительства, или сразу купить квартиру, подписав договор купли-продажи. Последний подписывается в течении 6 календарных месяцев после того, как застройщик подключит все коммуникации и сдаст их проверяющей комиссии (введет сооружение в эксплуатацию).

Стоимость одного квадратного метра в доме, участнике данной программы составляет до 35тысяч рублей. Но, к примеру, в Москве цена жилья будет в два-три раза выше этого показателя.

Поэтому законодатели дополнительно установили процентное соотношение – 80% от рыночной цены.

Также, при документальном обосновании, застройщик может увеличить конечное значение стоимости одного квадрата, но не более, чем на 5тысяч рублей.

Как стать участником?

Чтобы участвовать в программе «Жилье», надо написать заявление в местную администрацию и подготовить к сдаче документы. Вот что вам понадобится:

  • удостоверения личности всех членов семьи (паспорта и свидетельства о рождении);
  • свидетельство, подтверждающие официальность заключенного брака (если мать или отец одиночка – свидетельство о разводе или смерти супруга);
  • пенсионный страховой билет (СНИЛС);
  • подтверждение непригодности имеющегося жилья (при аварийности дома, либо нехватке квадратных метров до минимального значения);
  • копии трудовых книжек;
  • справка из РЭУ о составе семьи;
  • документ, определяющий право пользования имеющимся жильем (собственность, аренда или соцнайм);
  • материнский капитал (официальный сертификат при наличии);
  • удостоверение об инвалидности, либо об участии в боевых сражениях.

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

После того, как у вас приняли все документы, их рассмотрят в течении десяти дней. После вынесения решения, вас должны оповестить о нем не позднее 5 дней с момента его принятия.

И хотя официальный срок действия этой программы истек в 2017 (по постановлению №404), в России некоторые регионы продолжают выделять средства на строительство экономных многоквартирных домов. Для того, чтобы узнать по вашему городу, обратитесь в местную администрацию.

Программа «Молодая семья» — последние новости

В отличие от предыдущей, это субсидия предназначается исключительно для каждой отдельной семьи, и выражается в процентах от стоимости жилья. Но здесь есть свои нюансы. Участник может купить квартиру у любого застройщика, а также самостоятельно построить дом. При этом, квадратура жилого помещения может быть любой, но государство заплатит лишь за установленную норму.

Норма квадратных метров здесь исчисляется также, как в предыдущей подпрограмме «Жилье». Этот расчет взят из жилищного кодекса, а именно – статья 51.

Давайте разберемся, для чего предоставляется эта субсидия.

  1. Для внесения платы купли-продажи жилья.
  2. Плата по договору строительства частного коттеджа.
  3. Выплата по последнему платежу (ЖСК или ЖНК). Но есть одно условие: когда оплата осуществится, недвижимость сразу должна перейти в собственность.
  4. Оплата первого платежа по кредиту, жилищной ипотеке/займу, направленному на покупку квартиры или строительство частного коттеджа.
  5. Внесение платежа по экономному жилью (по программе, указанное раннее в статье). Причем средства направляются как на оплату договорных обязательств купли-продажи, так и оплаты услуг строительных организаций.
  6. Выплата денег по сумме долга и процентах по кредитам, ипотеке или займу, взятых на покупку или строительство жилья. Исключение составляют штрафные проценты – пени, просрочка, иные штрафы. По этим направлениям государство платить не будет.
  7. Занесение средств на «эскроу» счет для уплаты договора долевого строительства многоквартирного дома.

Стоит учитывать, что у родственников от 1 до 3 степени родства, покупка недвижимости в собственность по данной субсидии невозможна.

Кто может претендовать?

Для предоставления льготы, семье нужно выполнять следующие установленные условия.

  1. Возраст каждого члена семьи не может быть более 35 лет (к детям не относится).
  2. Семья является нуждающейся в жилье (определяется в соответствии с 51 статьей жилищного кодекса).
  3. Наличие приличного дохода, позволяющего взять кредит или свободной суммы денег на оплату стоимости жилья. Важно, чтобы после доплаты , помещение сразу переходило в собственность.

По составу семьи также предъявляются определенные требования. Так, для обоих супругов без детей обязательно гражданство РФ хотя бы одного из них. Если речь о одиноком матери или отце, то российское гражданство должно быть только у родителя.

Социальная ипотека в 2020 году: что это, программы, льготы и субсидии, условия и особенности ипотеки с господдержкой

Сколько заплатят?

Величина этой льготы зависит от того, есть ли в брачном союзе дети или нет. Вот какие цифры указаны в официальной бумаге:

  • 30% оплатит государство от средней цены жилого помещения, если в семье детей нет;
  • 35% для семей с детьми.

А как же определяется этот средний показатель? Обратимся все к тому же 1050 указу. Расчетная стоимость исчисляется по формуле:

норматив стоимости квадрата (х) общую площадь квартиры = средняя цена.

Но стоит заметить, что государство не заплатит за квартиру или дом любого размера (такого, какого вы найдете или построите). Максимальный показатель квадратуры определяется, исходя из численности семьи и нормы на 1 человека. По правилам – 18 квадратных метров на каждого члена семьи.

Норматив стоимости 1 квадрата жилплощади определяется в каждом субъекте (городе) по своему. Все зависит от состояния рынка недвижимости. Максимальное значение, выше которого назначить цену нельзя, устанавливает Минстрой и ЖКХ.

Какие нужны документы?

Список необходимых документов, для получения сертификата на частичное погашение цены жилья, аналогичен списку, указанному раннее для программы «Жилье». Исключение составляют договора. При их заключении, будь то кредит, ипотека, займ или долевое строительство, участнику надо предоставить каждый из них.

После подачи заявления и сдачи всех требуемых документов, органы местной власти располагают тем же сроком на принятие и сообщение о решении: 10 + 5 дней в общей сложности. Любое решение выдается в письменном виде.

Данная программа рассчитана на проведение по всей территории России вплоть до конца 2020. Стоит отметить, что до начала 2021 надо успеть сдать все документы, встать на очередь и получить подтверждающую бумагу (сертификат). Она действительна 7 месяцев с числа, указанного на нем.

То есть, если вы успели получить это свидетельство до начала 2021, на субсидию вы вправе рассчитывать даже после наступления 2021 года.

Социальная ипотека

Эта льгота предоставляется нуждающимся семьям. На законодательном уровне, субсидия выдается, согласно указу № 1711. Этот документ определяет, кому и сколько будет выделена ипотека по льготной ставке.

Суть данной субсидии заключается в предоставлении сниженного процента по ипотечному займу в банке-кредиторе. При этом банковская организация не теряет финансовых средств. Разницу возмещает государство.

В марте 2019 произошло продление ипотеки, а также были внесены изменения в порядок предоставления. Если раннее, до этих изменений, для семей, чей второй ребенок родился после 2018, государство предоставляло льготный период, равный 3 года (а при рождении третьего малыша – еще плюс 5 лет), то теперь этот период продлен до полного погашения долга. Льготу предоставляет сбербанк.

А вот каким семьям выделяют эту субсидию:

  • гражданину России, если у него родился второй ребенок в период с 2018 по конец 2022.

При этом самый низкий процент по ипотеке будет предоставлен людям, проживающем на Дальнем востоке. Он составит 5% на весь срок кредитования. Для остальных граждан эта величина будет равна 6%.

Перечень документов, который требуется для получения этой льготы, аналогичен списку, приведенному раннее для подпрограммы «Жилье». При этом, субсидия предоставляется только нуждающимся гражданам – тем, у которых нынешние жилищные условия оставляют желать лучшего.

Важно успеть оформить льготы до конца 2022. По наступлению 2023 данный закон перестанет действовать.

Льготная ипотека: инструкция для получения кредита с господдержкой

Сегодня 50% жилья в России покупается в ипотеку. При этом в выплате ипотечного кредита семьям с детьми значительную помощь оказывает государство, предоставляя гражданам возможность снижения размера обязательств за счет оказания государственной поддержки.

При этом на рынке действуют программы государственной поддержки для заемщиков, по которым можно оформить ипотеку по льготной ставке: «Семейная ипотека» и «Дальневосточная ипотека». Эксперты Дом.

РФ рассказали сайту «РИА Недвижимость», на каких условиях граждане могут взять ипотеку по ставке от 6%.

Ипотека под 6%

Кто имеет право на оформление ипотечного кредита по льготной ставке для семей с детьми под 6%?

Кредитование в рамках программы или рефинансирование ранее выданного кредита по льготной ставке доступно гражданам, у которых в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Также такой ипотечный кредит могут оформить граждане, имеющие ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года.

Для получения такого кредита необходимо обратиться в банк, который участвует в программе. Перечень кредитных организаций опубликован на сайте Минфина России. Список необходимых документов устанавливает каждый кредитор самостоятельно.

Например, в Банке ДОМ.РФ возможно оформить «легкую ипотеку» всего лишь по двум документам: паспорт и второй документ на выбор, а также свидетельства о рождении детей. В таком случае ставка меняться не будет.

Читать далее

Есть ли какие-то ограничения по первоначальному взносу на получение ипотечного кредита под 6%?

Ипотечный кредит по льготной ставке может быть предоставлен при первоначальном взносе в размере не менее 20% от стоимости приобретаемого жилья. Требования к заемщику и его ситуации в ряде случаев могут быть упрощены отдельными банками, однако, это может повлечь увеличение размера первоначального взноса до 35% и более.

Читать далее

Какое жилье можно купить по льготной ставке, и какие кредиты могут быть рефинансированы?

Рефинансирование по ставке 6% в рамках программы «Семейная ипотека с государственной поддержкой» распространяется на ипотечные кредиты, ранее предоставленные на приобретение строящегося жилья у застройщика, а также на покупку у юридического лица готового жилого помещения. Также допускается приобретение готового жилого помещения на вторичном рынке жилья, расположенного в сельском поселении на территории Дальневосточного федерального округа.

Читать далее

Если родится сразу двойня, будет действовать льгота?

Один из двух рожденных в одно время детей считается вторым ребенком. Поэтому семья в таком случае может претендовать на получение ипотечного кредита по льготной ставке. Кредитный договор нужно заключить до 31 декабря 2022 года.

В случае наличия на иждивении заявителя ребенка-инвалида, рожденного не позднее 31 декабря 2022 года, которому после 31 декабря 2022 года установлена категория «ребенок-инвалид», кредитный договор может быть заключен не позднее 31 декабря 2027 года.

Читать далее

Возможно ли взять льготную ипотеку или рефинансировать кредит, если в период с 1 января 2018 второй или третий ребенок был не рожден, а усыновлен?

Усыновление (удочерение) ребенка позволяет гражданам претендовать на получение кредита на льготных условиях, при этом важно учитывать, что также должно выполняться требование о том, что дата рождения хотя бы одного из детей укладывается в указанный период.

Кредит должен быть оформлен в городе, где прописаны члены семьи, или возможно приобрести квартиру в ипотеку по льготной ставке по всей России?

Условиями программы не предусмотрено наличие ограничений в части места нахождения планируемого к приобретению жилья. Семьям доступно приобретение жилья на всей территории России.

Читайте также:  Алименты с пенсии по инвалидности: размер выплат в 2020 году, условия, особенности и порядок взыскания и выплат

Выплата 450 тысяч рублей многодетным семьям

Кто имеет право на выплату 450 тысяч рублей на погашение ипотеки?

Государственной поддержкой в рамках программы могут воспользоваться семьи, в которых в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года родился третий ребенок или последующие дети. При этом претендовать на получение поддержки могут мать или отец, являющиеся заемщиками по кредитному договору. Заявитель и его дети для целей участия в программе должны иметь гражданство Российской Федерации.

Дети должны быть рождены в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Кроме того, для целей участия в программе дополнительно установлен предельный срок для заключения кредитного договора – до 1 июля 2023 года.

Читать далее

Какие документы необходимы для подачи заявления? Сколько времени оно рассматривается?

Для получения поддержки заемщику необходимо обратиться к своему кредитору с заявлением о погашении части ипотечного кредита в соответствии с условиями реализации программы.

К заявлению необходимо приложить документы, удостоверяющие личность и гражданство заявителя и его детей, материнство или отцовство, а также документы о предоставлении ипотечного кредита и приобретении жилья или земельного участка на цели индивидуального жилищного строительства. Срок рассмотрения заявления гражданина на участие в программе может составлять около месяца.

Читать далее

Как семья может узнать о положительном или отрицательном решении?

Статус рассмотрения заявления на выплату можно узнать у кредитора, по телефону горячей линии Дом.РФ (8-800-775-11-22), а также воспользоваться сервисом проверки статуса заявления на сайте Дом.РФ в разделе «Деятельность – Программа господдержки семей»

Все ли дети должны быть рождены или получить выплату могут и семьи с усыновленными детьми?

Усыновление детей может являться основанием для обращения граждан за получением средств государственной поддержки.

При этом должно выполняться условие о рождении хотя бы одного ребенка в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года независимо от даты усыновления ребенка.

Например, если в семье было двое детей, рожденных до 2019 года, и они усыновили в марте 2019 года третьего ребенка в возрасте 3 лет, то у родителей не возникнет право на получение мер государственной поддержки, так как все дети рождены до 2019 года.

Читать далее

Если один из детей является гражданином другого государства, но при этом семья остается многодетной, возможно ли получить выплату в этом случае?

Наличие гражданства Российской Федерации обязательно у троих детей, при этом один из них должен быть рожден в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года. Если в семье более трех детей, то другие дети могут иметь иное гражданство.

Возможно ли будет получить выплату в размере 450 тысяч рублей многодетной семье после оформления кредита по льготной ставке 6% или по программе «Дальневосточная ипотека»?

Да, получение средств государственной поддержки на цели погашения задолженности по кредиту возможно в рассматриваемом случае.

Если долг по кредиту меньше 450 тысяч рублей, как в таком случае зачитывается сумма, и куда идут оставшиеся деньги – может ли их получить семья?

Размер государственной поддержки в рамках программы составляет не более 450 тысяч рублей. Средства государственной поддержки могут быть направлены исключительно на цели погашения остатка основного долга по кредиту и/или начисленных процентов.

В случае если основной долг составляет менее 450 тысяч рублей, условиями программы предусмотрено погашение процентов по кредиту.

В случае если средств государственной поддержки в рамках программы было достаточно для полного погашения основного долга и начисленных процентов по кредиту, оставшиеся средства кредитор обязан вернуть в Дом.РФ.

Читать далее

Дальневосточная ипотека

Кто может получить льготную «дальневосточную ипотеку» под 2%?

  • В данном случае на ипотеку с господдержкой в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) могут рассчитывать граждане РФ, причем не только проживающие в регионах ДФО, но и по всей России. Потенциальные заемщики при этом должны соответствовать одному из условий:
  • — граждане в возрасте не более 35 лет, состоящие в зарегистрированном браке;
  • — гражданин в возрасте не более 35 лет, не состоящий в браке и имеющий ребенка, возраст которого не превышает 18 лет;
  • — граждане – получатели «дальневосточного гектара».

Читать далее

Какое жилье можно приобрести с помощью «дальневосточной ипотеки»?

В рамках программы «Дальневосточная ипотека» можно приобрести как готовое, так и строящееся жилье у застройщика. Кроме того, доступна возможность приобретения вторичного жилья, в том числе у физических лиц, но только на территории сельских поселений на территории ДФО.

В качестве возможной цели кредита может выступать также строительство индивидуального жилого дома на земельном участке в ДФО.

Читать далее

Заемщик должен проживать в регионах ДФО или же люди из других регионов могут взять ипотеку ─ проживающие и зарегистрированные в других регионах страны?

Подобных ограничений в программе не предусмотрено. Граждане из любых регионов могут оформить кредит по льготной ставке 2%, но главное, чтобы объект приобретения находился на территории ДФО.

Можно ли рефинансировать старый ипотечный кредит по льготной ставке для Дальнего Востока?

Нет, действие программы распространяется только на новые кредиты.

На какой срок выдается ипотечный кредит под 2% и можно ли погасить ипотеку ранее срока, указанного в договоре

Размер кредита по программе составляет не более 6 миллионов рублей на срок не более 240 месяцев. При этом необходимо внести первоначальный капитал в размере от 20% стоимости квартиры.

Можно ли после выплаты одного кредита под 2% взять ипотеку повторно?

Льготным кредитом в рамках программы «Дальневосточная ипотека» гражданин может воспользоваться только один раз.

Можно ли направить материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке по льготной ставке?

Материнский капитал можно использовать в том числе на уплату первоначального взноса при получении кредита или займа.

Однако важно учитывать, что, предоставляя ипотечный жилищный кредит, кредитор несет определенные предпринимательские риски, в этой связи кредиторы самостоятельно определяют конкретные требования к проведению сделок, предполагающих возможность использования средств материнского капитала в качестве первоначального взноса при заключении договора.

Читать далее

Можно ли получить вычет из НДФЛ при приобретении недвижимости в ипотеку по льготной ставке?

Покупая квартиру в ипотеку, гражданин, получающий доходы, облагающиеся налогом на доходы физических лиц (НДФЛ) по ставке 13%, может рассчитывать на 2 вида вычета — непосредственно имущественный вычет и вычет по процентам ипотеки.

Имущественный вычет рассчитывается исходя из стоимости жилья (но не более 2 миллионов рублей), умноженной на ставку НДФЛ 13%. Таким образом, например, максимальная сумма, которую можно вернуть, составляет 2 миллиона рублей, если умножить на 13%, получается 260 тысяч рублей.

Налоговый вычет с процентов по ипотечному кредиту зависит от суммы, которая была уплачена покупателем в качестве процентов по ипотеке (но не более 3 миллионов рублей). Для определения размера вычета применяется та же формула, что и для имущественного вычета, и составляет 13% от уплаченной суммы процентов. Итоговый вычет по уплаченным процентам не может превысить 390 тысяч рублей.

Таким образом, получить налоговый вычет по уплаченным процентам при погашении ипотеки с льготной процентной ставкой можно в общем порядке.

Читать далее

Ипотека по госпрограмме для молодой семьи в 2020 году

В 2020 году молодые семьи еще имеют возможность воспользоваться госпрограммой и встать в очередь на получение жилищной ипотеки.

Общий смысл программы и условия предоставления субсидии

Актуальность получения своего жилья остается постоянно высокой для жителей России. Но покупка недвижимости для молодой семьи зачастую является практически недостижимой мечтой. Именно с этой целью и была создана соответствующая правительственная программа, которая продлена по 2020 год включительно.

«Обеспечение жильем молодых семей» является идентифицированной версией основной программы «Жилье», запущенной Госдумой в 2003 году. Это, по сути, ипотечный кредит с правительственной поддержкой. Смысл ее заключается в предоставлении льготных условий субсидирования государством молодых семей при оформлении ипотеки на первичное и вторичное жилье. Сумма денежной помощи составляет 30-40% от стоимости жилья.

Финансирование при этом поступает из государственного бюджета и из региональных. Ипотека для молодой семьи с 2 детьми и более в 2020 году по программе — беспроигрышный вариант. Стоит отметить, что молодые семьи с 3 детьми имеют право первоочередности при включении в списки.

Для участия в программе вам необходимо подать заявление в органы администрации по месту жительства.

Чтобы получить субсидию по госпрограмме, а затем и ипотеку для молодой семьи в 2020 году, необходимо попасть в списки семей, требующих улучшений жилищных условий. Семья может быть как с ребенком, так и без детей. По российским нормам, каждому человеку должно обеспечиваться 18 м².

Если эти условия не соблюдаются, то вызывается жилищная комиссия для обследования жилья. По результату проверки семьи могут претендовать на расширение. Эта процедура обязательна, так как на получение субсидии могут рассчитывать лишь семьи, находящиеся в списке на улучшение жилищных условий.

Следующий шаг для получения ипотеки для молодой семьи в 2020 году по госпрограмме заключается в сборе необходимых документов. Если все бумаги поданы верно и требования соблюдены, вам будет предоставлено право на получение субсидии от государства и выдано соответствующее свидетельство.

После этого вам следует выбрать коммерческое учреждение и подобрать интересующее жилье. Если собственника квартиры, дома устроят условия оплаты, вы идете в банк. После заключения ипотечного соглашения на ваше имя открывается счет, на который поступят деньги по субсидии. А уже сам банк переведет их непосредственно владельцу жилья.

  • Учитывайте тот момент, что собственность в обязательном порядке оформляется на обоих супругов.
  • Интересно! Размер материнского капитала в 2020 году на второго ребенка​
  • Условия и необходимые документы
  • Стать участниками госпрограммы и получить ипотеку для молодой семьи в 2020 году могут:
  • семьи с 1 ребенком и больше;
  • семьи без детей;
  • неполные молодые семьи с одним родителем и 1 и более детей;
  • семьи, где один из родителей не является гражданином РФ.

Чтобы получить возможность участвовать в программе, хотя бы один из супругов не должен быть старше 35 лет. Общий доход семьи должен позволять выплачивать ежемесячные платежи.

Полученная социальная помощь может быть использованы для оплаты части в договорах жилищного строительства, купли-продажи, долевого строительства, услуг организации-владелицы жилья. Также субсидия распространяется на оплату ипотеки, жилищных кредитов и займов, паевых взносов. Перечень пакета документов можно получить в отделении по делам молодежи в вашей областной администрации.

  1. А теперь на какой размер субсидии вы можете рассчитывать:
  2. Молодая семья без детей может рассчитывать не менее, чем на 30% выплат от стоимости жилья.
  3. Молодая семья с 1 ребенком и больше, неполная семья с 1 ребенком и больше могут рассчитывать на 35% выплат от стоимости жилья.

Размер выплат зависит от метража квартиры, дома. Списки молодых семей формируются по дате выдачи справки на расширение жилплощади.

Интересно! Эти социальные выплаты можно получить от государства в 2020​

Банковские ипотеки на жилье

Здесь будет кратко изложено то, как получить ипотеку в банковском учреждении. С субсидией или без ваш путь лежит в банк. Многие из них предоставляют ипотеку для молодых семей с различными условиями. В среднем процентная ставка колеблется от 15 до 9%. На данный момент Сбербанк пользуется наибольшей популярностью. Данное учреждение предоставляет в 2020 году наименьшие процентные ставки по кредитам.

Сбербанк выгодно выделяет условия. Кредитные ставки колеблются от 2 до 8,8% процента. По ипотеке с субсидированием для приобретения строящегося жилья предусмотрено кредитование 6%.

  • Условия кредитования, следующие:
  • Минимальная сумма кредита не менее 300 000 р.
  • Максимальная сумма не более 85% стоимости жилплощади, оформляемой в кредит либо 85% любой другой недвижимости, оформленной в залог.
  • Сроки выплат до 30 лет.
  • Первый взнос от 10 до 50% в зависимости от платежеспособности клиента.
  • Возраст заявителя не менее 21 года.
  • Общий стаж не менее 1 года за прошедшие 5 лет и хотя бы полгода на нынешнем месте работы.
  • Подробнее об условиях и видах ипотечных программ вас проконсультируют в ближайшем отделении банка.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *