Льготные кредиты для многодетных семей в 2023 году: программы, условия, как получить, необходимые документы, законы

Воспитывая несколько детей, семейным парам может экстренно потребоваться определенная сумма в долг. Рассмотрим, предоставляется ли Кредит многодетным семьям в Сбербанке и особенности программ учреждения.

Ставка по потребительским займам на любые цели зависит от выдаваемой суммы и других характеристик заемщика

Как отдельную программу, кредит многодетным семьям в Сбербанке в 2020 году не предоставляют. Но при согласовании ссуды эта характеристика будет учтена и можно рассчитывать на льготные условия. Кроме того, большинство таких семейств нередко получают государственные или региональные доплаты, пособия, «детские». Все выплаты такого характера проходят только через Сбербанк России.

Большинство займов, на которые могут получить льготы семейные пары с 2-3-мя детьми, относятся к ипотечным.

Для этой категории заемщиков потребительские нецелевые займы выдаются на общих основаниях, но при этом они могут рассчитывать на определенные льготы:

снижение ставки;
минимальный первоначальный взнос;
предоставление кредитных каникул при рождении ребенка;
реструктуризация задолженности;
использование материнского капитала для погашения задолженности.

Условия предоставления кредитов

Для действующих клиентов банка, в первую очередь для категории зарплатных, всегда предоставляется скидка при расчете процентной ставки. Это правило действует на все ссудные программы. Сегодня учреждение предлагает такие условия потребительского кредитования:

минимальная сумма — от 30 тыс. руб.;
для зарплатных клиентов максимальная сумма — до 5 млн. рублей;
для других заемщиков — до 3 млн.руб.

Если есть возможность привлечь поручителей и использовать некредитуемое жилье в качестве залога, условия кредитования и ставки будут более выгодными. Обусловлено это наличием гарантий для банка в возврате выданных денег. Ставка рассчитывается по длительности погашения и индивидуальным характеристикам. Минимальный размер 11,9%.

Ссуда нецелевая, использовать ее можно на свое усмотрение. Если необходимы деньги на ремонт дома, то использовать такую программу будет лучше всего. Ипотека на такие цели не выдается. К слову, использовать материнский капитал на ремонт также не допустимо.

Ипотечный кредит многодетным семьям в Сбербанке и его проценты в 2020

Семейные пары с двумя и тремя детьми могут получить жилищный займ с господдержкой по ставке в 6%

Особое отношение к такой категории заемщиков проявилось в ипотечном кредитовании. С 2018 года действует новая программа государственной поддержки семей, у которых с начала года родился второй или третий ребенок. Для них установлена льготная ставка в 6%. Она действует в течение первых 3-х лет после рождения второго ребенка и 5 лет — после третьего. После этого погашение задолженности происходит по базовой ставке — 9,25%.

По программе с господдержкой предусмотрены следующие условия:

кредитуется жилье с первичного рынка (как готовое, так и на стадии строительства);
первоначальный взнос — от 20%;
максимальная сумма — 3 млн.руб. (кроме Москвы и Санкт-Петербурга);
обязательное страхование в СК банка или аккредитованных страховых компаниях.

В целом же допустимо запросить до 80% от цены покупаемого жилья. Исходя из своих возможностей, срок погашения можно продлить вплоть до 30 лет. Из основных требований выделяются:

Гражданство;
Регистрация в регионе юрисдикции филиала;
Граничный лимит по возрасту: от 21 года. Выплатить ссуду нужно до момента исполнения 65 лет;
Наличие стажа до года в целом (за 5 лет) и полгода на нынешнем месте.

Кредит на строительство дома

Оптимальным местом для жизни большой семьи, конечно является собственный дом

Заем на строительство дома реализуется по одноименной программе. Она разработана с учетом, что ссуда будет выдаваться частями на ключевые этапы строительства. Детали оговариваются индивидуально и прописываются в договоре. В целом же все ипотечные программы действуют на идентичных условиях.

Дополнительные льготы при кредитовании семей

Воспользоваться льготами можно по таким параметрам:

Если возраст пары (или одного) менее 35 лет, действуют скидки по условиям государственного проекта Молодая семья.
Если позволяет дата рождения детей, можно запросить Материнский капитал. Его разрешено использовать как первый взнос. Если выплатить больший размер взноса (свыше 20-50%), можно существенно понизить размер ставки.
Для зарплатных клиентов процент пересчитают с учетом скидки на 0,5%.
Оформить полис обеспечения на жизнь, чтобы получить скидку в 1%.

Таким образом, льготный кредит многодетным семьям в Сбербанке получить возможно, но при соблюдении некоторых дополнительных условий. Лучшие предложения получают зарплатные клиенты учреждения. Для выплаты ипотеки хорошим «подспорьем» станет материнский капитал.

Заключение

Несмотря на то, что отдельной кредитной программы для семей с тремя и более детьми нет, специальные льготы предусмотрены. Более выгодные условия предоставляются при оформлении ипотеки с господдержкой — самая низкая ставка в 6%.

Поделиться
Нравится

Как получить льготный кредит многодетным семьям в 2020 году

Кредит многодетным семьям в 2020 году является одним из приоритетных направлений развития семьи, стимулирование к повышению рождаемости населения.
С целью поддержания молодых родителей, имеющих больше 3 детей, государство предусмотрело различные льготы и послабления.
В частности, связанные с займом денежных средств на различные цели, например, ипотека, автокредит или просто потребительский.

Наиболее распространенными льготами являются:

Сниженная процентная ставка.
Снижена сумма первоначального взноса или же он отменён вовсе.
Отсрочка по внесению платежей при рождении ребенка.
Реструктуризация долга.

Важно! Основания и Процедура получения займа является одинаковой для всех. В обязательном порядке проверяется платежеспособность семьи, дабы не загнать ее в «долговую кабалу», из которой выбраться самостоятельно ей будет крайне сложно.

Очень часто, таким любят промышлять микрофинансовые организации, предлагающие кредит под максимально возможный процент, не оценивая должным образом возможность лица к погашению суммы и процентов.
В подавляющем большинстве, банк даёт сумму, при уплате которой ежемесячный платеж будет составлять не более 40-50% денежных средств семьи, то есть заработной платы, а также иных пособий и выплат.
Стоит обратить внимание, что вопросы о предоставлении каких-либо льгот при кредитовании в основном разрешаются правительством РФ и субъектов РФ.

Для дальнейшего понимания необходимо установить: каким критериям должна отвечать семья, чтобы ее признать многодетной?
К таковым Закон относит наличие 3 и более несовершеннолетних членов семьи, включая кровнородных и усыновленных детей, а также детей супруга или супруги от предыдущего брака.
Кроме того, под указанное положение подходят семьи, где детей воспитывает один из родителей, который в установленном порядке признан «одиночкой».
Семья не перестает быть многодетной, если дети учатся на очной форме обучения, до достижения ими возраста 23 лет либо окончания обучения (либо отчисления).
Стоит отметить, что отсутствие заключенного между родителями брака является препятствием для признания многодетной семьей.

Льготы по ипотеке

В настоящее время, наибольшие привилегии и льготы для данных семей распространяются на ипотечное кредитование.
Государство максимальным образом ориентировано на обеспечение таких семей жильем, отвечающим требованиям закона.
Указанная позиция правительства вполне логична и последовательна, поскольку приобрести жилье, особенно в крупных городах вроде Питера, Москвы, довольно трудно ввиду их стоимости, а существующие условия ссуды не выполнимы для большинства семей, указанной категории.
В 2019 году правительство приняло постановление, согласно которому для многодетных семей вводится государственное субсидирование.
Благодаря этому, процентная ставка по кредиту составляет не более 6 % годовых для новостроек, в противовес стандартным 14-15 %, и 11 для вторичного жилья.
Кроме того, в некоторых банках, возможно оплатить первоначальный взнос материнским капиталом (ВТБ, Банк Москвы и иные).
Условия, при которых можно рассчитывать на получения льготной ипотеки следующие:

Признание многодетной семьей – в каждом субъекте разные критерии.

Так, в Москве это стандартные критерии – 3 и более несовершеннолетних ребенка. Вместе с тем, в данном субъекте многодетные семьи, для подтверждения своего статуса получают «свидетельство».
Необходимость в улучшении жилищных условий. Данное условие подтверждается органом местного самоуправления.
Постоянная регистрация в субъекте, где лицо планирует получить ипотеку.

Льготный автокредит

Машина в настоящее время не воспринимается как элемент благосостояния или роскошь. На данный момент это необходимость. Отвезти ребенка в поликлинику, детский сад или школу, вечером на секцию и забрать после нее.

Мобильность, которую предоставляет личный транспорт, это то, чего хватает не всем семьям, в особенности, где больше 3 детей.
При невозможности приобрести автомобиль самостоятельно, государство оказывает поддержку таким семьям.
Государственная программа получила название «семейный автомобиль».
При участии в данной программе, семья берет денежные средства под Залог автомобиля в банке из перечня, участвующих в данной акции.

Стоит обратить внимание, что банки, которые участвуют в данной программе должны предоставлять кредит не более чем 18% годовых. Государство же в свою очередь погашает 10 % от суммы займа.

Важный момент: указанные проценты идут в счёт первоначального взноса, таким образом семье не придется задумываться о том, как раздобыть необходимую сумму для получения кредита.

Для одобрения кредита необходимо соблюдение следующих условий:

Наличие водительского удостоверения.
Являться резидентом РФ.
Ранее не должен был приобретаться автомобиль в кредит.

Автомобиль, отвечающий определенным условиям:

До 3500 килограмм.
Стоимость не превышать 1450000 рублей.
Отечественный автомобиль либо автомобиль, собранный на заводе в РФ.
Автомобиль должен быть новым.

В остальном же все условия совпадают с обычными. Как правило, решение о предоставление будет принято в течение месяца.

Перспективы

В послании президента РФ к Федеральному Собранию в 2019 году данный вопрос также был упомянут.
Глава государства выдвинул инициативу о погашении ипотечного займа за многодетную семью в размере 450 000 рублей.
Однако на данный момент такая мера социальной поддержки не применяется.
По мнению специалистов в данной сфере, указанные субсидии смогут выдавать не раньше следующего года, поскольку необходимые на реализацию данного проекта средства не заложены в бюджет на текущий год.
Видео: Ипотека для многодетных семей будет упрощена.
Рекомендуем ещё статьи по теме:

Льготные кредиты многодетным семьям какие бывают и как получить

В РФ давно существуют программы льготного кредитования, предназначенные для многодетных семей. Это государственная или негосударственная помощь. В числе требований можно встретить критерии, касающиеся не только количества детей, но и их родителей. Разберемся, какие варианты позволяют улучшить жилищные условия, их особенности, порядок участия.

Кредит на жилье для многодетной семьи

Проект, предложенный государством, находится под патронатом государственного агентства. Ответственность за реализацию частной программы полностью лежит на кредитно-финансовом учреждении.
Оформляя государственную субсидию, заемщики обязаны подобрать Недвижимость, соответствующую требованиям проекта, частные кредиторы не устанавливают жестких рамок.
Годовая процентная ставка при оформлении социальной ипотеки существенно занижена, в отдельных ситуациях полностью отсутствует.
В процессе погашения займа возможно оформить отсрочку, кредитные каникулы.

Планируя воспользоваться предложениями государства, учтите, что стать участником программы не просто.

Ваша семья должна соответствовать ряду требований:

Семейная пара должна воспитывать от трех родных/приемных детей.
Возраст иждивенцев не должен превышать восемнадцати лет, исключением станет учеба старших детей на дневном отделении. В подобной ситуации статус многодетности продлевается до достижения старшими детьми 23 лет.
Взрослые обязаны проживать с детьми, являться законными супругами, вести общее хозяйство. Если после развода один ребенок живет с отцом, а двое с матерью, участие в программе невозможно. Если всех детей воспитывает один родитель, он имеет право получить льготную ипотеку при наличии достаточного дохода.
Когда взрослых лишают родительских прав, их дети автоматически передаются под опеку государства. В таких случаях участие в госпрограммах возможно только после полного восстановления утерянных прав.

Когда все требования соблюдены, стоит обратиться в местное подразделение соцзащиты с заявлением. Ключевым направлением в сфере льготного кредитования для многодетных остается использование материнского капитала. Его можно получить для внесения первоначального взноса или погашения основного кредита. При этом Договор должен соответствовать нижеперечисленным требованиям:*

Первоначальный взнос должен составлять от 10% оценочной стоимости недвижимости.
Период действия соглашения может варьироваться в пределах 10 — 30 лет.
Годовая ставка находится в пределах 10,6% — 11%.

Материнский капитал не выдается наличными, не переводится на банковский счет. Он предназначен непосредственно для погашения задолженности, поэтому переводится сразу продавцу или кредитору. Выбирая банк, уточните, является ли он участником государственной программы.

Кредит на строительство для многодетной семьи

Государство идет на встречу и тем многодетным семьям, которые мечтают возвести собственное жилье самостоятельно.

Материнский капитал может использоваться в следующих направлениях:

В качестве оплаты строительных материалов, необходимых для возведения жилья.
Компенсация затрат за сооружение готового дома.
Выделение средств на перепланировку, расширение частного коттеджа.

Чтобы претендовать на получение компенсации для строительства, необходимо собрать нижеперечисленные документы:

Право собственности на участок, оснащенный всеми инженерными сетями.
Разрешение на строительство.
Паспорта супругов, свидетельство о браке.

Как получить и где взять кредит многодетной семьи

Оформление документов зависит от выбранной программы кредитования. Если вы остановились на государственном проекте, вам придется отправиться в Пенсионный Фонд. Если льготная программа предоставлена частным банком — отправляйтесь сразу туда. Планируя визит, специалисты рекомендуют учесть нижеперечисленные особенности:

Возраст родителей — должен быть более 18 лет, но не достигать нижнего порога. Причем максимальный возраст рассчитывается не на момент подписания соглашения, а на его окончание.
Документы, подтверждающие доход — чем больший уровень поступлений в семью можно подтвердить документально, тем лучше. Если мама не работает, но получает пособие — приготовьте его документальное подтверждение.
Поручители, залог — если есть возможность привлечь поручителей или предоставить залог, вероятность выдачи ипотеки повышается.

* — дата актуализации 26.06.2017 г.

Льготный кредит многодетным семьям

Вопрос получения кредита на льготных условиях для многодетных семей на сегодня весьма актуален. Сегодня банковский рынок кредитования не имеет продуктов по целевому направлению «многодетная семья».

Поэтому рассчитывать на получение льготных кредитов, условия которых специально разработаны для такой категории потребителей, не приходится.

Но всё же получить многодетным семьям кредит на льготных условиях можно.

Программы

«кредит для многодетных семей» от банков РФ

работники бюджетных либо аккредитованных банком организаций;
участники зарплатных проектов учреждения;
военнослужащие;
молодая семья и т.п.

Если члены многодетной семьи подпадают под какую-либо категорию, предусмотренную программой, то вполне доступно оформить кредит на льготных условиях.

Например, если возраст хотя бы одного из супругов в многодетной семье не старше 35 лет, то можно подать заявку на оформление льготного кредита по программам «для молодой семьи». Подобный продукт предлагается многими финансовыми учреждениями, в частности, такими как АВБ или же БыстроБанк.

Часто многие банки, практикуют предоставление льготных займов под видом краткосрочных акций и сезонных предложений. Цель таких программ – привлечение новых клиентов. Попав под их действие, потребители (в том числе и многодетная семья) получают возможность оформить льготный кредит.

В последнее время банковскими учреждениями активно продвигаются льготные займы по так называемым «социальным кредитам» и «кредитам с государственной поддержкой».

Они ориентированы, прежде всего, на ипотечное кредитование и направлены на обеспечение социальной поддержки наименее незащищенных категорий граждан.

Программы предполагают возможность оформить кредит и для многодетных семей на особых (льготных) условиях.

Актуальные на сегодня* предложения ведущих банковских учреждений по указанным выше программам представлены в таблице.

Льготные кредиты для многодетных семей. Условия предоставления

Основными требованиями, предъявляемыми банковскими учреждениями к заемщику, являются:

гражданство РФ;
постоянна регистрация в регионе нахождения финансового учреждения;
соответствие возрастным рамкам (в среднем от 21 до 65);
официальное трудоустройство (стаж, как правило, на последнем месте – от полугода, и общий – не менее года);
наличие стабильного постоянного дохода.

Для оформления кредита заемщику необходимо предоставить:

Кроме этого, многодетной семье необходимо будет предъявить документы в подтверждение ее статуса. Также для принятия решения о предоставлении займа банковское учреждение может потребовать и дополнительные документы.

Семьи, в составе которых находится на воспитании от трех несовершеннолетних детей, считаются многодетными, с соответствующим статусом. Это позволяет им получать субсидии (выплаты) и претендовать на льготные условия при кредитовании.

Условиями льготных кредитов предусмотрена возможность возмещения полученных средств за счет использования причитающихся многодетной семье государственных субсидий и материнского (семейного) капитала. Размер его с 01 января 2015 года составляет 453 тыс. 26 р.

На региональном уровне семьям с детьми также предусмотрен ряд привилегий в виде:

дополнительных муниципальных субсидий;
регионального дополнительного семейного капитала многодетной семьи. Размеры устанавливаются на местном уровне. Варьируются от 25 тыс. р. (Нижегородская область) до 250 тыс. р. (Амурская область);
различных компенсационных выплат.

Виды, порядок начисления и предоставления таких субсидий (компенсаций, пособий и выплат) устанавливаются в каждом регионе самостоятельно.

Кредит многодетным семьям в Сбербанке

Сбербанк одним из первых среди своих кредитных продуктов стал реализовывать займы на льготных условиях. Не предлагая целенаправленной программы «кредит для многодетных семей», Сбербанк предусмотрел возможность для этой категории потребителей оформление льготных займов по другим продуктам.

Перечисления государственных пособий (муниципальных и региональных) многодетным происходит на лицевой счет, открытый в отделении Сбербанка. Поэтому на данную категорию потребителей, как клиентов учреждения, распространяются льготные условия по действующим кредитным программам.

Актуальные на сегодня* кредитные продукты, представленные в линейке банка, отображены в таблице.

Общие требования, предъявляемые к заемщикам:

возраст – не менее 21/не более 65;
рабочий стаж – от полугода на текущем месте, общий – не менее года в течение 5 лет;
постоянный источник дохода.

При этом следует учесть, что ежемесячные выплаты (компенсации, субсидии), получаемые семьей, учитываются как дополнительный доход семьи. Предоставление банку информации о них – дополнительный плюс в оценке платежеспособности семьи.

С целью подтверждения видов и сумм выплат необходимо предоставить справку. Такой документ выдаст орган, который производит начисление и выплату субсидии (соц.защита либо муниципалитет).

Срок действия справки – не более месяца с момента выдачи.

Кредиты для многодетных семей: условия в 2020 году

Коронавирус и кредиты, актуальное

СРОЧНО ПО ПАСПОРТУ БЕЗ ОТКАЗА С ПЛОХОЙ КИ

Для многих многодетных семей, желающих улучшить свои жилищные условия в 2020 году, ипотечные кредиты остаются единственным возможным вариантом приобретения жилья. На какую помощь от государства им можно рассчитывать?

Три кредита для многодетных

Как таковой, программы специально для подобной категории заемщиков не предусмотрено в банках. Чаще всего формулируются специальные предложения для молодых семей (в возрасте до 35 лет), либо для владельцев материнского капитала. Средства МК можно направить на погашение основного долга по ипотеки или же на внесение первоначального взноса.

Материнский капитал – это основная мера государственной поддержки для российских семей в сумме 453.027 рублей, право на его получение имеют те, у кого родилось 2-е и более детей. В некоторых регионах также действует дополнительный региональный МК, средства которого можно получить за 3-го ребенка.

Если речь идет об ипотеке, то уже сегодня многие банки предоставляют таким заемщикам различные льготные условия, к примеру:

пониженная процентная ставка (самые низкие ставки по ипотеке здесь);
минимальный первоначальный взнос (как взять ипотеку без взноса – рассказано здесь);
отсрочка по платежу в случае рождения ребенка в период действия ипотечного кредита;
возможность привлечения средств материнского капитала для оплаты первоначального взноса, а также некоторой суммы долга;
внеочередное обслуживание в офисах банка и т.д.

Условия по ипотеке в Сбербанке для многодетных семей

Примером может стать Сбербанк России, который предлагает заемщикам с МК следующие условия:

процентная ставка от 10,2% годовых;
первый взнос от 15%;
срок кредитования – до 30 лет;
возможно предоставление отсрочки по выплате процентов в случае рождения ребенка в период действия кредитного договора.

Возможно привлечение близких родственников (родителей) в качестве созаемщиков, что повысит совокупный ежемесячный доход. Если вас интересуют другие выгодные ипотечные предложения для владельцев материнского капитала, то они перечислены на этой странице.

Как происходит процесс получения займа:

вы собираете пакет необходимых документов,
приходите в отделение с бумагами, передаете их на рассмотрение и заполняете заявку,
дожидаетесь положительного решения, после чего ищете подходящее жилье, которое соответствует требованиям банка,
подписываете кредитный договор,
получаете документы по жилью, регистрируете права собственности в Росреестре,
получаете ипотеку,
обращаетесь в ПФР для перевода денежных средств с маткапитала на кредитный счет.

Государственная программа “Семейная ипотека” под 6%

Начиная с прошлого года, в России действует новый проект с государственной поддержкой, который направлен на помощь семьям с детьми и поддержку строительства. В данной программе могут принять участие семьи, в которых с 1 января 2018г. по 31 декабря 2022 г. родится второй или третий ребенок.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Какие преимущества они получат? Возможность оформления жилищного кредита под 6% годовых, причем действовать льгота будет лишь определенный срок: при рождении второго малыша – 3 года, а если появляется третий – тогда 5 лет. После этого будет действовать стандартная ставка банка.

Какие требования предъявляются:

Какие требования предъявляются к заемщикам? У всех банков они разные, но есть и общие моменты: российское гражданство, наличие регистрации, возраст от 21-23 лет, официальное трудоустройство, заработная плата не менее 20-25 тысяч рублей. Можно привлекать созаемщиков для увеличения общего дохода, можно использовать государственные и региональные льготы, в том числе и средства материнского капитала.

ПОМОЩЬ В ПОЛУЧЕНИИ КРЕДИТА ⇒

Какие банки выдают льготную ипотеку:

Льготная региональная ипотека

Если вы хотите оформить кредитование на максимально льготных условиях, то для этого обратить внимание на так называемую Социальную ипотеку. На сегодняшний день она представлена программой от агентства ДОМ.РФ (бывший АИЖК), где можно получить жилищный кредит на выгодных условиях определенным категориям граждан:

молодым семьям,
многодетным семьям,
бюджетникам,
работникам социальной сферы,
военнослужащим и т.д.

Процентная ставка будет зависеть от того, какой тип жилья вы хотите приобрести, и по какой программе, начинается она от 6,9% годовых. Для того чтобы принять в ней участие, нужно быть признанным нуждающимися в жилье и состоять на учете. После этого формируется пакет документов и передается в отделение органа управления по месту жительства.

Кто выдает такую ипотеку? Партнеры ДОМ.РФ. Обратите внимание, что подобный проект реализуется не во всех регионах, а только в десятке областей нашей страны. Чтобы узнать, есть ли подобное предложение в вашем городе, необходимо обратиться в Администрацию по месту жительства, либо уточнить эту информацию на официальном сайте компании дом.рф .

Таким образом, многодетные семьи в 2020 году смогут рассчитывать на кредиты на льготных условиях. Если у вас остались вопросы, задавать их нужно либо в МФЦ вашего города либо в городской администрации по жилищной политике.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми: условия льготной программы

В России ранее начала работать программа для оформления семейной ипотеки. Благодаря ей семьи, воспитывающие двух и более наследников, могли уменьшить ставку по кредиту, получившему статус жилищного, до 6% на определенный временной промежуток. В четвертом месяце текущего года в условия внесли корректировки в сторону улучшения.

Сегодня ипотечный кредит с господдержкой можно оформить на все время его пользования. Ранее процент снижали, исходя из числа детей, на 3, 5, или 8 лет.

Отдельно сформированы другие условия, которыми могут воспользоваться многодетные семьи, приобретающие жилье в границах Дальнего Востока.

Дополнительно в материале отмечено, на что должны рассчитывать молодые семьи, у которых наследников пока нет.

Ипотека с государственной поддержкой для семей, воспитывающих детей – это льготная программа или предложение, при использовании которого реализуется социальная помощь. Лица, подходящие под ее условия, могут получить доступную ипотеку или произвести процедуру рефинансирования долга, сформированного ранее (для этого используют льготную ставку). В текущем году она формируется на уровне в 6%.

Впервые ипотечный кредит с господдержкой заработал год назад. Для того, чтобы его предложениями смогла воспользоваться практически каждая многодетная семья, в апреле этого года уполномоченные лица приняли решение о коррекции в условиях программы для обеспечения ее доступности.

Благодаря нововведениям не менее 600 тыс. семей смогут формировать бюджет, рассчитывая на льготную ставку (6%). Важно знать, что разницу между стандартной и льготной ставкой финучреждению, в котором формировалась ипотека, будут компенсировать из госказны.

Получение льготной ипотеки: условия программы, на которых стоит остановиться

Остановить выбор на льготной ипотеке сегодня можно, независимо от того, является ли семья молодой, или нет. Ограничения по возрасту устанавливают финучреждения, где оформляется кредит. Социальная помощь предоставляется при наблюдении следующих факторов:

Льготные кредиты для многодетных семей : программы, условия, как получить

В этих случаях также возможно использование заемных средств. Однако для многодетных семей вернуть полученный кредит с процентами достаточно непросто.

Поддерживая такие семьи, государство при содействии банков реализует программы, позволяющие получить кредиты на разные цели на льготных условиях.

Рассмотрим, где и как можно получить льготный кредит для многодетных семей.

Какие семьи могут считаться многодетными

Многодетными считаются те семьи, в которых на момент обращения за помощью в получении кредита есть три ребенка или более, возраст которых меньше 18 лет.

Совершеннолетние дети учитываются в следующих случаях:

если они в данное время служат в армии по срочном призыву;
обучаются на дневном отделении учебного заведения среднего или высшего профессионального уровня на бюджетной основе.

В последнем случае семьи имеет право на получение помощи до достижения детьми 23 лет.
В случае отчисления студента или его перевода на заочное отделение возможность пользоваться льготами теряется.
Большая часть кредитных программ для семей направлена на улучшение ими своих жилищных условий.

Отличие ипотечных кредитов в их длительности, поэтому банки устанавливают предельные границы для возраста заемщиков, как правило, это 35 лет. Иными словами, такие кредиты предназначены, прежде всего, для молодых семей.

Льготные банковские кредитные продукты для многодетных в 2020-2020 году

Но есть и другие займы, целевые или потребительские, при оформлении которых можно рассчитывать на определенные льготы.

Они могут выражаться в следующем:

сниженная процентная ставка, порой вдвое против базовой;
минимальный первоначальный взнос или его отсутствие;
кредитные каникулы при рождении ребенка;
возможность погашения процентов по кредиту за счет материнского капитала (например, на оплату образования или ипотеки);
реструктуризация долга в случае необходимости.

При этом кредиты выдаются многодетным семьям на общих основаниях.

Банк тщательно проверяет не только соответствие заемщика критериям участия в программах льготного кредитования, но и его возможность погасить займ в установленный срок. В случае возникновения сомнений в этом — кредит скорее всего не дадут.

Банки исходят из того, что ежемесячные платежи по погашению кредита не должны превышать 30-50% от суммарного дохода семьи. К нему относятся не только зарплаты родителей, но и различные пособия.

Поэтому даже если уровень официального заработка относительно невелик, многодетные семьи вполне могут рассчитывать на одобрение займа.

Для того, чтобы повысить шансы на положительный ответ, подавать заявку должен тот из многодетных родителей, чей официальный доход больше. Если же и этого кажется недостаточно, то можно привлечь в качестве созаемщика супруга или родителей. Это позволяет оценить уровень дохода всей семьи в целом. Или же старшее поколение семьи может привлекаться в качестве поручителей.

Кредиты в Сбербанке для молодых и многодетных семей

Но факт многодетности может быть учтен при выдаче займа, предполагающего льготы по иным основаниям.

Так, Сбербанк предлагает сниженную процентную ставку для потребительских кредитов тем заемщикам, кто получает заработную плату на карту этого банка.

Займ «для своих» подразумевает не только меньший процент, но и солидные суммы, которые могут быть выданы. Снизить процент по кредиту можно и еще на 1-2%, если на весь срок погашения долга застраховать свою жизнь.

Свою надежность как заемщика можно подтвердить, представив подтверждение владения жилплощадью или новым автомобилем. Залог на это имущество не оформляется, но при невыплате долга на него может обращаться взыскание.

Как получить льготный кредит

Поэтому устанавливают к заемщикам ряд требований, общих для всех кредитных организаций:

российское гражданство;
трудоспособный возраст, как правило, от 21 до 60 (55 у женщин) лет;
постоянное трудоустройство более года, причем не менее 3 месяцев на текущем месте;
наличие достаточного для выплаты ежемесячных взносов официального заработка.

Для подтверждения этих фактов к заявке на кредит потребуется приложить копию действующего российского паспорта, а также справку с работы, лучше всего если это будет 2 НДФЛ . Оригинал паспорта предъявляется сотруднику банка, принимающему заявку.

Тот же набор требований и подтверждающих документов относится ко второму супругу, если он выступает созаемщиком.

Факт многодетности для получения кредита на льготных основаниях подтверждается:

свидетельствами о рождении детей (их копиями);
паспортами детей (их копиями);
справкой о составе семьи, полученной в паспортном столе жилконторы.

Если глава многодетного семейства трудится в качестве индивидуального предпринимателя, ему потребуется предоставить свидетельство о регистрации в качестве ИП и декларацию 3 НДФЛ .

Многодетным семьям, как и прочим заемщикам в выдаче кредита может быть отказано, если банк сочтет их доход недостаточным для возврата долга в срок.

Однако это не значит, что льготный кредит для многодетных семей невозможен в принципе. Спустя некоторое время можно повторно направить заявку, снизив запрашиваемую сумму или указав дополнительные источники дохода.

В этом случае шанс на положительный ответ достаточно высок.
Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.
Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

В 2020 г. Правительство РФ приняло постановление, изменяющее правила оформления льготных ипотечных кредитов для семей с детьми.

Теперь для всех граждан, участвующих в программе госсубсидирования, процентная ставка по кредиту будет 6% в течение всего периода кредитования. А для жителей Дальневосточного округа — 5%.

Кроме того, россияне проживающие в ДФО, в случае приобретения за заемные средства жилого помещения в сельской местности, смогут воспользоваться льготой для покупки недвижимости первичного и вторичного рынка.